Դուք շա՞տ փող եք պահում բանկում: Ահա թե ինչպես ասել

Խնայողություն և դնում անձնական ֆինանսների խորհուրդներ գործնականում կարող է մարտահրավեր լինել: Փող խլելու համար արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, առավել եւս տան, կենսաթոշակի կամ երեխայի քոլեջի ուսման վարձի կանխավճարը կարող է տևել տարիներ կայուն խնայողություն և հսկայական կարգապահություն: Իհարկե, արգելելով աղետը, հենց որ հաստատեք այդ արտակարգ խնայողությունները և զարգացնեք դրական ծախսեր և խնայողական սովորություններ, ձեր ֆինանսների գլխավերևում մնալը շատ ավելի հեշտ կլինի:

Երբ դուք այլևս աշխատավարձ չտաք աշխատավարձի դիմաց և փող հավաքեք բժշկական շտապ օգնության, աշխատանքի կորստի կամ արձակուրդի ծածկման համար, դուք հասել եք ֆինանսական կայունության վիճակի, բայց դա չի նշանակում, որ դուք պարզապես չեք կարող մտածել այն մասին, թե ուր են գնում ձեր փողերը: Պարզվում է, որ հնարավոր է չափազանց շատ գումար պահել բանկում, և այնտեղ ձեր ամբողջ խնայողությունները հավաքելը կարող է իրականում վնասել ձեր երկարաժամկետ ֆինանսական նպատակները:

Դա չի նշանակում, որ չպետք է պահես ցանկացած դրամ բանկում: Հեղուկ խնայողությունները ՝ փողը, որը հեշտությամբ մատչելի է առանց վճարի առաջացման, անհրաժեշտության դեպքում, անհրաժեշտ է — անհրաժեշտ է հավասարակշռված ֆինանսական առողջության համար:

որտեղ կարելի է չափել հնդկահավի ջերմաստիճանը

Մարդկանց մեծամասնության համար այդ խնայողությունները ստանում են արտակարգ իրավիճակների ֆոնդի տեսք: «Երբ մտածում ես քո ընդհանուր խնայողությունների մասին, պետք է հաշվի առնել արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը որպես խառնուրդի մի մաս», - ասում է Շիրլի Յանը, Մարկուս Գոլդման Սաքսի կողմից:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Որքա՞ն պետք է ունենաք խնայողությունների մեջ:

Յանգն ասում է, որ ֆինանսական փորձագետների մեծ մասը համաձայն է, որ ձեր արտակարգ խնայողությունները պետք է ներառեն վեց ամիս & apos; արժե կյանքի ծախսեր, բայց իրական թիվը կախված է ձեր ֆինանսական կայունությունից: Lauren Anastasio, վավերացված ֆինանսական պլանավորող ժամը SoFi, ասում է երեքից վեց ամիս & apos; ծախսերի արժեքը լավ ձեռնարկ է: Եթե ​​դուք աշխատում եք կայուն արդյունաբերության մեջ, լավ առողջ եք և ապրում եք ցածր կենսամակարդակ ունեցող տարածքում, կարող եք խուսափել ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդում ավելի քիչ գումար ՝ ընդամենը երեք ամսվա ծախսեր դնելով: եթե հնարավորություն կա, որ ձեր ապագայում մեծ ծախսեր (կամ կրճատումներ) կարող են առաջանալ, ավելի շատ փող գողանալը կարող է ավելի խելացի լինել:

Անաստասիոն ասում է, որ այս գումարը պետք է առանձին պահվի ձեր հերթական հաշվարկից ՝ պատահական ծախսերից կամ միջոցներ օգտագործելու գայթակղությունից խուսափելու համար, բացառությամբ արտակարգ իրավիճակի:

Այդ խնայողությունները բանկային հաշվում պահելը (ներդրումային հաշվի փոխարեն) նշանակում է, որ անհրաժեշտության դեպքում կարող եք մուտք գործել դրանք, բայց դա նաև նշանակում է, որ շատ գումար ունեք նստած մի տեղում ՝ տոկոսադրույքով արժեզրկվելով: Ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդի արժեքը բարձր պահելու համար այն պահեք բարձր եկամտաբերության խնայողական հաշվում: տոկոսադրույքները կտրուկ ընկել են կորոնավիրուսային համաճարակային և տնտեսական ճգնաժամի ընթացքում, բայց հավանականությունն այն է, որ 2% տոկոսադրույքները, որոնք մենք վայելեցինք 2019-ին, ինչ-որ պահի կվերադառնան:

որն է տարբերությունը թանձր սերուցքի և կես ու կեսի միջև

Միևնույն ժամանակ, եթե դուք ապագա եք փնտրում ձեր կանխիկ խնայողությունները պահելու համար, ուսումնասիրեք ընթացիկ տոկոսադրույքները և ընտրեք հնարավորինս բարձր տոկոսադրույքով բանկ: Տնտեսության բարելավման հետ մեկտեղ, տոկոսադրույքները, ամենայն հավանականությամբ, կրկին կբարձրանան: Հիշեք, որ ամենաշատը առցանց բանկեր առաջարկեք ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, քան իրենց աղյուսով և հավանգով հասակակիցները, ձեր փողերը մի հուսալի տեղ դրեք և երկար սպասեք:

ինչպես կազմակերպեմ իմ պահարանը

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Այսպիսով, դուք ունեք ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը. Ահա այն, ինչ ձեզ հարկավոր է անել հետագայում

Ձեր ամբողջ խնայողական հաշվում խցկված այդ ամբողջ գումարի հետ ՝ ի՞նչ եք անում ձեր հաշվային հաշվի հետ: Սա, հավանաբար, այն հաշիվն է, որով դուք մուտքագրում եք աշխատավարձերի չեկեր, վճարում եք հաշիվներ և օգտագործում եք առօրյա ծախսերը հոգալու համար, այնպես որ դուք հաստատ այնտեղ գումար եք ուզում: Բայց հաշիվները ստուգելը հայտնի է նաև ցածր տոկոսադրույքներ ունենալով, ուստի այնտեղ պահվող փողերը ձեզ համար որևէ աշխատանք չեն կատարում:

Դժբախտաբար, թե ինչքան պետք է պահեք ձեր հաշվին, միանգամայն պատասխան չկա, քանի որ բոլորի ամսական ծախսերը տարբեր են: Չնայած մի քանի եղանակ կա `որոշելու, թե որքան պետք է հաշվում պահել հաշվում:

Եթե ​​սիրում եք սահմանված թվեր, Stash հարստություն խորհուրդ է տալիս ամենաշատը $ 2000-ից $ 3000 բարձ `ձեր փողի հետևանքները և հոսքերը հաշվարկելու համար. դա որոշ մարդկանց համար կարող է մի փոքր բարձր լինել, հատկապես եթե նրանց ծախսերը ցածր են:

Յանգը առաջարկում է հաշվարկել ձեզ համար լավագույն թիվը `ելնելով ձեր կարիքներից: Յանգը ասում է, որ սպառողները պետք է որոշեն իրենց գնահատված ամսական ծախսերը և իրենց հաշվեհամարին բավարար պահեն այդ ծախսերը հոգալու համար: Մնացած ցանկացած լրացուցիչ միջոցներ նրանք պետք է քննարկեն ավելի բարձր եկամտաբերություն ստացողի տեղափոխելու մասին:

Անաստասիոն ասում է, որ դա կախված է նրանից, թե որքանով ես քեզ հարմար զգալ պահուստում: Ընդհանուր առմամբ, այնուամենայնիվ, ձեր ընթացիկ հաշվի համար իմաստ ունեցող ուղեցույցը մեկ զուտ աշխատավարձի համարժեք գումար պահելն է, ասում է նա: Սա ապահովում է, որ գումարը ճիշտ է յուրաքանչյուրի համար ՝ անկախ եկամտի մակարդակից:

Օրվա վերջում դուք պետք է որոշեք, թե որքան բարձ է անհրաժեշտ ձեր հաշվին, որպեսզի վստահ զգաք, որ կարող եք հոգալ ձեր բոլոր ծախսերը (և գուցե նույնիսկ մի քանի փչոցներ): Այս ուղեցույցներից մեկը կարող է օգնել ձեզ հասկանալ, թե որն է այդ թիվը: դա անելուց հետո կարող եք վստահ լինել, որ շատ բան չեք պահում բանկում:

ինչպես սպիտակ սփռոցից կարմիր գինի հանել

Հիշեք, որ որոշ ֆինանսական հաստատություններ գանձում են տույժեր կամ վճարներ, եթե ձեր հաշվեկշռի մնացորդը որոշակի շեմից ցածր է: Պարզեք, թե որոնք են ձեր հաշիվների կանոնները և անպայման կատարեք պահանջները ՝ վճար չվճարելուց: Եվ հակառակը նույնպես ճիշտ է. Եթե ձեր մնացորդը չափազանց բարձր է `$ 250,000 բարձր, դա չի կարող ծածկվել FDIC- ով: եթե այդքան գումար եք պահում բանկերում, տարածեք այն հաշիվների կամ հաստատությունների միջով ՝ համոզվելու, որ դրանք բոլոր ապահովագրված են:

Ձեր բոլոր մնացած փողերը, որովհետև շարունակում եք խնայել, ճիշտ է, պետք է ներդրումներ կատարեք, որտեղ հնարավոր է ավելի արագ աճելու և կուտակվելու հնարավորություն: (Թող ձեր փողը ձեզ համար գումար վաստակի, այնպես էլ օգնում է ձեր խնայողություններն աճել և որոշակի ճնշում գործադրում ձեր վրա:) Դրանք կարող են լինել ձայնասկավառակներ, պարտատոմսեր, բաժնետոմսեր, փոխադարձ ֆոնդեր կամ ներդրման բազմաթիվ տարբերակներից որևէ մեկը, բայց դուք ուզում եք ձեր գումարը ձեզ համար մի փոքր աշխատանք կատարել: Եթե ​​դա ներդրումներ է կատարում, հույս ունի, որ աճում է ՝ մի փոքր ավելի մոտենալով ձեր ֆինանսական նպատակներին: