Այն Ֆինանսապես անկախ, վաղաժամկետ թոշակի անցնել (FIRE) համայնք ներառում է անհատների բազմազան տեսականի. ոմանք կարող էին կատաղի կերպով խնայել հենց որ նրանք սկսեցին աշխատել, ինչը թույլ տվեց նրանց դադարեցնել սովորական աշխատանքն արդեն 20-ականների վերջին կամ 30-ականների սկզբին: Այնուամենայնիվ, վաղաժամ թոշակի անցնելը Պարտադիր չէ, որ այդքան ինտենսիվ լինի. շատերը ավելի երկար են տևում, ամբողջությամբ չեն կենտրոնանում խնայողության կամ եկամուտը առավելագույնի հասցնելու վրա, և դեռևս դառնում են ֆինանսապես անկախ իրենց 40-50 տարեկանում` ավանդական կենսաթոշակային տարիքից շատ առաջ:

Մենք խոսեցինք մի քանի մարդկանց հետ, ովքեր իրականում կարողացել են թողնել իրենց աշխատանքը և ապրել իրենց խնայողություններից՝ միաժամանակ անելով այն, ինչ սիրում են, բոլորը մինչև 45 տարեկանը: Ոմանք ճանապարհորդում են, ոմանք աշխատում են կրքոտ նախագծերի վրա, բայց բոլորն էլ հետաքրքիր և տեղեկացված են: խնայողությունների և խելամտորեն ծախսելու հեռանկարները՝ համաձայն ձեր սեփական կենսաթոշակային նպատակների:

Առաջին քայլերը

Ալի և Էլիսոն Ուոքեր, ամուսնական զույգ, ովքեր գրում են բլոգը Դիտարկված են բոլոր տարբերակները , չհամաձայնվեց խնայողությունների որոշակի տոկոսադրույքի վրա, մինչև նրանք իսկապես պարզեցին, թե ինչ էին ուզում անել (և թույլ տալ իրենց թույլ տալ) իրենց վաղաժամկետ թոշակի անցնելու ժամանակ: «Միայն այն ժամանակ, երբ մենք հավաքեցինք մեր բոլոր նպատակները, մեր հույսերն ու երազանքները մեր «Անձնական դրամական հաշվետվություն» փաստաթղթում, մենք իսկապես հասկացանք, թե ինչպես մեր խնայողությունները համապատասխանեցնել մեր կենսաթոշակային ժամկետներին և իրականացնել այն», - բացատրում են նրանք:

նվերներ մարդկանց համար, ում լավ չեք ճանաչում

Մինչդեռ անձնական իրազեկումն օգնում է, Անիտա Դեյքը Խնայողության ուժը ջատագովում է, որ խնայողություններին ավտոմատ փոխանցումներ կատարելը, որպեսզի ընդհանրապես չմտածես դրա մասին, շատ արժեքավոր է: «Առավելագույնի հասցրեք այն գումարը, որը դուք ամեն տարի գցում եք այնտեղ, որքան հնարավոր է շուտ: Դրեք այն և մոռացեք այն», - ասում է նա: ― Դա քո փողը չէ։ Դա ապագա քեզ համար է: Եթե ​​չտեսնես, չես ծախսի»։

Ջեֆրի Ֆեյթ (կեղծանուն) բլոգի Ճակատագրերը կրակի վրա կրկնում է պարտքի մարման և խնայողությունների հաջորդականությունը, որը նշում են շատ մարդիկ, ովքեր ձգտում են FIRE-ին. Սկսեք մարելով չապահովված պարտքերը, հատկապես բարձր տոկոսադրույքներով պարտքը, ապա խնայեք գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային ծրագրի կամ IRA-ի միջոցով: Երբ հասնեք այդ հաշիվների տարեկան մուծումների առավելագույն չափին, սկսեք ներդրումներ կատարել հարկվող բրոքերային հաշվում: Ներդրումների հանրաճանաչ, հեշտ հասանելի տարբերակները նույնպես լավ են դիտարկվում երկարամյա ներդրողների կողմից, ինչպիսիք են վաղաժամկետ թոշակառուները:

«Նոր ներդրողի համար գերակշռող իմաստությունը ցածր վճարների ինդեքսային ֆոնդերում ներդրումներ կատարելն է, որտեղ Vanguard-ի VTSAX-ը ամենաբարձրն է համարվում», - ասում է Fate-ը: «Դա լավ միջոց է բաժնետոմսերի շուկայում ներդրումներ սկսելու համար»:

Խնայողությունների և ներդրումների ավելացում

Թեև սովորական իմաստությունը հաճախ ասում է, որ անվտանգ ծրագիրն այն է, որ հավատարիմ մնանք աշխատանքին և կայունություն հաստատենք մի քանի տարիների ընթացքում, անանուն բլոգերը, ով գրում է. Մանուշակագույն կյանք պարզեց, որ աշխատանքը փոխելու պատրաստակամությունը իր խնայողությունները խթանելու համար կարևոր է:

լավագույն ժամանակը դդումի սերմեր տնկելու համար

«Ես փոխել եմ աշխատանքը իմ կարիերայի գրեթե ամեն տարի տարբեր պատճառներով՝ թունավոր աշխատանքային միջավայրից մինչև աշխատանքից ազատվելը մինչև երկրից դուրս տեղափոխվելը: Աշխատանքային այդ թռիչքները թույլ տվեցին ինձ բարձրացնել իմ աշխատավարձը մոտ ,000-ով գրեթե ամեն անգամ, երբ ես տեղափոխվեցի, և դա թույլ տվեց ինձ ավելի շատ խնայել իմ նպատակներին հասնելու համար: 2015 թվականին ես Մանհեթենից տեղափոխվեցի Սիեթլ, և միայն այդ տեղափոխությամբ, այդ երկու վայրերի միջև վարձակալության և հարկերի տարբերության պատճառով, իմ ծախսերը նվազեցին 50 տոկոսով, մինչդեռ իմ կենսամակարդակը իրականում բարձրացավ», - ասում է նա:

Միշել ի Կրակ և լայն Տարիներ շարունակ դիմացել է շատ երկար ճանապարհորդության անհետաքրքիր կոշտությանը, որպեսզի օգտվի ավելի բարձր աշխատավարձ ստանալու հնարավորությունից՝ չվճարելով կյանքի այդ բարձր արժեքը:

«Բարձր եկամուտ վաստակելը, բայց ապրելու ցածր ծախսերը իսկապես մեծ տարբերություն են տալիս: Աշխատելով Լոնդոնում (բարձր աշխատավարձով) և Նորֆոլկում ապրելով (կենսապահովման ցածր ծախսեր), դա զգալիորեն ավելացրեց, թե որքան կարող էի խնայել ամեն տարի», - ասում է նա: Մեկ տեղում գումար վաստակելու և այն ծախսելու եղանակներ գտնելը, որտեղ գներն ավելի էժան են, հայտնի է որպես «գեոարբիտրաժ», տերմին, որը հորինել է Թիմ Ֆերիսը: Չորս ժամ աշխատանքային շաբաթ համբավ.

Ջերեմի Ջեյքոբսոնը և Վինի Ցենգը վարում են բլոգը GoCurryCracker! Նրանք վաղ թոշակի անցնելու իրենց կարողության մեծ մասը վերագրում են ապրելակերպի ընտրությանը, որը նվազեցրել է նրանց ծախսերը: «Մեծ խթանը, որը մենք օգտագործեցինք, մեր կյանքն այնպես ձևավորելն էր, որ մեքենայի կարիք չունենանք: Մի քանի տարի իմ հիմնական փոխադրամիջոցը մի հեծանիվ էր, որը գնել էի Craigslist-ից 50 դոլարով: Ես ի վերջո վաճառեցի այն 60 դոլարով», - ասում է Ջեյքոբսոնը: Զույգը նշում է, որ նույնիսկ թոշակի անցնելուց հետո իրենք իրենց բավականին զբաղված են զգում՝ ճամփորդություններով, երեխաների հետ ժամանակ անցկացնելով, շփվելով, հեծանիվ վարելով, լողալով և ճաշ պատրաստելով։

ինչ գնել կնոջը ծննդյան օրվա համար

Այն, ինչ նրանք հիմա գիտեն

Այն ընտանիքների համար, ովքեր թոշակի են անցնում նախքան երեխա ունենալը, «բավականին» հաշվարկը կարող է փոխվել՝ պահանջելով վերադառնալ աշխատանքի կամ բիզնեսի ստեղծում: Ֆինանսական Սամուրայ Գրող Սեմ Դողանը կիսվել է, որ «Ապրելով Սան Ֆրանցիսկոյում, 150,000 դոլարն այլևս բավարար չէր: Մեր թանկ քաղաքում չորս հոգուց բաղկացած ընտանիքը, որը տարեկան 117,400 դոլար է ստանում, իրականում համարվում է ցածր եկամուտ և համապատասխանում է սուբսիդավորվող բնակարաններին՝ ըստ Բնակարանային և քաղաքաշինության վարչության: Հետևաբար, ես ստիպված էի ուղիներ գտնել առցանց ավելի շատ գումար վաստակելու, ավելի շատ գումարներ ներդնելու ավելի պասիվ եկամուտ ստանալու համար:

Իհարկե, վաղաժամկետ թոշակառուներից շատերը պարբերաբար վերադառնում են աշխատանքի, ինչպես Դոգենը, կամ գտնում են իրենց աշխատանքի կես դրույքով կամ ավելի ցածր պահանջարկ ունեցող տարբերակները: Այսպիսով, մինչև 45 տարեկանը թոշակի անցնելու նպատակը իսկապես կարող է լինել մինչև այդ ժամանակ աշխատանքը կամընտիր ընտրություն դարձնելու ձգտումը. դա ուղղակի կախված է նրանից, թե մարդն ինչպես է վերաբերվում իր աշխատանքին:

Michael Quan of Ֆինանսական զգուշացում սկզբում ապշած էր իր կարիերայի վրա կենտրոնացումից դեպի վաղ թոշակառու բոլորովին նոր ինքնություն ունենալու արագ անցումով: «Քանի որ իմ կարիերայի ուղին 180 աստիճանով շրջվեց, ես ստիպված էի նորից հորինել ինքս ինձ, քանի որ այն աշխատանքը, որ անում էի, այլևս տեղին չէր: Այս հոգեորոնումը, ի վերջո, օրհնություն էր: Այնուամենայնիվ, եթե ես կարողանայի դա նորից անել, ես ավելի շատ ժամանակ կծախսեի դա պարզելու համար, նախքան վաղաժամ թոշակի անցնելը», - ասում է նա:

Ասված է, Ադամ Ֆորտունան, ով գրում է Մինաֆի , երկու տարուց փոքր-ինչ թոշակի է անցել, և նա գնահատում է տեղի ունեցած մեծ փոփոխությունը: «Ինձ ամենաշատը զարմացրեց այն, թե որքան հիանալի է դանդաղեցնելը», - բացատրում է նա: ― Այդ ժամանակ ես նույնիսկ չէի գիտակցում, թե որքան արագ եմ միշտ շարժվում։ Ես շուտ էի արթնանում, գնում էի աշխատանքի և օրվա վերջում ավելի շատ գործեր էի անում»։

Վաղ թոշակառուները կարող են գործնականում կիրառել խնայողության ավելի ծայրահեղ ձևեր, քան մյուսները, բայց նրանց ռազմավարություններից շատերը կարող են կիրառվել գրեթե բոլոր նրանց կողմից, ովքեր ցանկանում են մի օր թոշակի անցնել:

Ահա ևս մի քանի ռազմավարություն, որոնք օգնել են այս մարդկանց թոշակի անցնել մինչև 45 տարեկանը:

• Հնարավորության դեպքում մտածեք փողի վատնումից խուսափելու մասին՝ որպես «ձեր ժամանակը գնելու փոխարեն ավելի շատ բաների», խորհուրդ է տալիս Միշելը:
• Երկեկամուտ ունեցող տնային տնտեսություններում փորձեք ապրել մի եկամուտով և խնայել մյուսը, առաջարկում են Յակոբսոնը և Ցենգը:
• Հետևեք ձեր ծախսերին ձեռքով երեք ամսվա ընթացքում, որպեսզի իսկապես տեսնեք, թե ինչ եք ծախսում յուրաքանչյուր կատեգորիայում: Fortuna-ն առաջարկում է. «Որոշ գնումներ ես կարող էի ուրախությամբ կրճատել և որևէ զրկանք չզգալ դրանց հեռացումից»:
• Quan-ն առաջարկում է «բարձրացնել սանդուղքը», որտեղ բարձրացումների միայն 20 տոկոսն եք հատկացնում ձեր ապրելակերպը բարելավելու համար, իսկ փոխարենը մնացած 80 տոկոսն ավտոմատ կերպով դնում եք խնայողությունների/ներդրումների մեջ:
• Թեև հարկային արտոնություններով հաշիվները առավելագույնի հասցնելը կարևոր է, Դոգենը հիշեցնում է բոլորին, ովքեր հետաքրքրված են վաղաժամկետ կենսաթոշակի անցնելով, որ հարկվող ներդրումային հաշիվներ կամ անշարժ գույքի պորտֆել կամ երկուսն էլ պետք կգան, եթե ցանկանում են վաղաժամկետ թոշակի անցնել: 401(k) և IRA հիմնադրամները ունեն 10 տոկոս տուգանք, եթե դրանցից հանեք մինչև 59,5 տարեկան դառնալը:
• Թեև ձեր ծախսերին ձեռքով հետևելը բաց է, դուք կարող եք նաև սկսել այնպիսի ծրագրաշարից, ինչպիսին է YNAB կամ դիտեք ձեր դեբետային կամ կրեդիտ քարտի համար առցանց բանկային հարթակներում առաջացած ծախսերի բաշխումները:
• The Walkers-ը նշում է, որ արժեքավոր է վերանայել ձեր ծախսային սովորույթները, որոնք անգիտակցաբար ժառանգել եք ընտանիքից, ընկերներից և հարևաններից. երբ դուք ազատվում եք ուրիշների նման ծախսերից, ավելի հեշտ է ձեր պլանների առաջնահերթ նպատակներ դնել խնայողությունների և շատ բան ներդնելու համար:
• Համոզվեք, որ դուք միայն խնայողություններ և ներդրումներ չեք անում էմոցիոնալ խթանների համար, խորհուրդ է տալիս ճակատագիրը: Հաջողության մեծ մասը, որը դուք կհասնեք, կլինի ժամանակի ընթացքում ձեր փողի հետ կապված հետևողականության և կարգապահության շնորհիվ, նույնիսկ այն դեպքում, երբ ձեր հաշիվներում դրամատիկ խթանումներ չեն կատարվում:
• Հիշեք, որ միայն ծախսերը պետք չէ կրճատել. Ավելի շատ խնայելու կամ ներդնելու ամենակենսունակ միջոցներից մեկն այն է, որ ձեր աչքերը բաց մնան եկամուտների ավելացման ուղիների համար, նշում է Դեյքը: Եթե ​​դուք ստանում եք ավելի լավ վարձատրվող աշխատանք, բայց պահպանում եք ձեր պարզ ապրելակերպի սովորությունները, կարող եք շատ ավելի արագ խնայել: