ՃԿՈՒՆ ԾԱԽՍԱՅԻՆ ՀԱՇԻՎՆԵՐ ԿԱՄ FSA-ՆԵՐ.

FSA-ները՝ ծախսերի ճկուն հաշիվները, որոնք խելամտորեն օգտագործվում են, կարող են օգնել ձեզ գումար խնայել, բայց կա մի բան:

Լորեն Ֆիլիպս

ԱՄՆ-ում առողջապահության մեծ առեղծվածներից մեկն այն է, որ նույնիսկ այն դեպքում, երբ դուք ապահովագրված եք, դուք դեռ պետք է վճարեք երբեմն ապշեցուցիչ վճարներ այցելությունից կամ ընթացակարգից հետո: Գրպանից այս ծախսերը նպաստում են ձեր նվազեցմանը, և շատ դեպքերում դուք ավելի շատ կվճարեիք առանց ապահովագրության, բայց առողջության ապահովագրության այդ առավել նուրբ կետերը կարող են անտեղի թվալ, երբ ձեր ներցանցային հանդիպումից հետո մեծ հաշիվ եք ունենում: բժիշկ.

Բարեբախտաբար, կան հատուկ խնայողական հաշիվներ, որոնք կօգնեն ավելի մատչելի դարձնել գրպանից առողջապահական ծախսերը: Հնարավոր է, որ դուք արդեն ծանոթ եք HSA-ին կամ առողջության խնայողական հաշվին, որը մասնակիցներին թույլ է տալիս գումար խնայել առողջապահական ծախսերի համար՝ առանց հարկերի, բայց դուք պետք է նաև ծանոթ լինեք ճկուն ծախսային հաշիվներին կամ FSA-ներին:

Դիտավորյալ օգտագործվող FSA-ները կարող են օգնել ձեզ գումար խնայել: Եթե դուք ունեք մեկից օգտվելու հնարավորություն, ահա այն, ինչ դուք պետք է իմանաք՝ ձեր ճկուն ծախսերի հաշվից առավելագույնս օգտագործելու համար:

Առնչվող նյութեր

Ի՞նչ է FSA-ն:

FSA-ն կամ ծախսերի ճկուն հաշիվը թույլ է տալիս մի կողմ դնել գումար նախահարկային հիմունքներով, որոնք կօգտագործվեն որակյալ բժշկական ծախսերի համար, ասում է CFP-ի հիմնադիր Քեթի Ուոթերսը: Stable Waters Financial, Վրաստանում գործող ֆինանսական պլանավորման ընկերություն: Որակավորված բժշկական ծախսերը կարող են տարբեր լինել՝ ելնելով ձեր ծրագրից, մատակարարից և գործատուից, բայց ընդհանուր առմամբ, դուք կարող եք օգտագործել FSA-ի միջոցները ցանկացած բանի համար, որը սահմանված է որպես բժշկական ծախսերը IRS-ի կողմից: (2020 թվականի դրությամբ դուք կարող եք նույնիսկ օգտագործել այդ միջոցները դաշտանային ցիկլի համար նախատեսված ապրանքների համար: ) Օգտագործեք ձեր FSA-ն՝ վճարելու համավճարներ և քննության վճարներ կամ գնել բժշկական սարքավորումներ. բարձր SPF-ով արևապաշտպան քսուք կարելի է նույնիսկ գնել FSA-ի միջոցներով: Օգտակար է, որ խոշոր մանրածախ առևտրականները, ինչպիսիք են Amazon-ը և Target-ը և շատ դեղատներ, ձեր գնումները կբաժանեն առողջապահական ծախսերի և ոչ առողջապահական ծախսերի, այնպես որ դուք կարող եք օգտագործել ձեր միջոցները այդ վայրերում նաև իրավասու ապրանքների համար:

FSA-ներին սովորաբար տրամադրվում են ավելի ցածր նվազեցվող առողջության ապահովագրության ծրագրեր, թեև գործատուները կարող են ընտրել, թե արդյոք նրանք ցանկանում են առաջարկել FSA-ներ: Դուք կարող եք նաև ընտրել չներդրումներ կատարել ձեր FSA-ում: Եթե դուք միանում եք FSA-ին, կարող եք որոշակի գումար փոխանցել հաշվին յուրաքանչյուր աշխատավարձի հետ: Այս գումարը ավտոմատ կերպով կհանվի ձեր վճարումից և կտեղադրվի հաշվում: Որոշ գործատուներ նույնիսկ ներդրումներ կկատարեն աշխատակիցների FSA-ներին՝ որպես ընդհանուր առողջապահական փաթեթի մաս՝ խրախուսելու մարդկանց ներդրում կատարել և օգտագործել այս հաշիվները՝ ըստ Ուոթերսի:

FSA-ների հետ կապված ամենակարևորը հիշելն այն է, որ այդ միջոցները օգտագործեք-կամ կորցնեք. Դուք պետք է ծախսեք FSA-ում տեղադրված ամբողջ գումարը մինչև օրացուցային տարվա վերջ: Եթե չես անում, այդ փողը անհետանում է: Որոշ գործատուներ կարող են թույլատրել մինչև երկուսուկես ամիս արտոնյալ ժամկետ հաջորդ տարում աշխատողների համար FSA-ի միջոցներից օգտվելու համար, կամ նրանք կարող են թույլ տալ աշխատակիցներին փոխանցել մինչև 0 FSA-ի միջոցները հաջորդ տարի (սկիզբ 2021, -ով ավելի, քան 2020-ի փոխանցման սահմանաչափը), բայց ոչ երկուսն էլ: Այս քաղաքականությունը նշանակում է, որ շատ մարդիկ փորձում են օգտագործել իրենց FSA-ի միջոցները ամեն տարվա վերջում՝ ամրագրելով ոչ էական հանդիպումներ, գնելով նոր ակնոցներ, մերսումներ ստանալով կամ կատարելով այլ ծախսեր, որոնք կարող են վճարել FSA-ի մնացած դոլարով: Դա նաև նշանակում է, որ FSA-ի օգտագործումը՝ ձեր շտապ օգնության ֆոնդին աջակցելու համար, հիանալի գաղափար չէ. Եթե ձեր բախտը բերել է, և օրացուցային տարում որևէ բժշկական արտակարգ դեպք տեղի չի ունեցել, այդ խնայողությունները կվերանան:

ինչպես պատրաստել թղթե մաշե դդում

Ինչպես FSA-ները կարող են ձեզ գումար խնայել

FSA-ն չի նվազեցնի ձեր առողջապահական ծախսերի իրական ծախսերը: Դրա իրական փողի խնայողության օգուտը գալիս է հարկային խնայողություններից. FSA-ում ձեր ներդրումները նախահարկ են, ինչը նշանակում է, որ դրանք նվազեցնում են ձեր հարկվող եկամուտը՝ երկարաժամկետ հեռանկարում խնայելով ձեր գումարը հարկերի վրա: FSA-ին նպաստելը կնվազեցնի ձեր տան վարձատրությունը, բայց նաև կնվազեցնի հարկերի համար պահվող գումարը, և դուք կունենաք գումար, որը պատրաստ կլինի օգտագործել առողջապահական ծախսերի համար, երբ դրա կարիքը լինի:

FSA-ի սահմանները

2021թ. FSA ներդրումները սահմանափակվում են օրացուցային տարվա համար 2750 ԱՄՆ դոլարով: FSA-ի մասնակիցները չեն կարող դրանից ավելի գումար ներդնել հաշվին լրացուցիչ հարկային խնայողությունների համար: Նաև, հարկ է նշել, որ մասնակիցները պարտավորվում են կատարել իրենց կանոնավոր մուծումների գումարները տարվա սկզբին. Եթե դուք չունեք որակավորված կարգավիճակի փոփոխություն, ինչպիսին է աշխատանքի կորուստը, ամուսնությունը կամ երեխայի ծնունդը, դուք չեք կարող փոխել ձեր վճարումների չափը մինչև հաջորդ տարի։

Ինչպես իմանալ, արդյոք FSA-ն ճիշտ է ձեզ համար

Այժմ, երբ դուք ամեն ինչ գիտեք FSA-ների մասին, ձեզ կարող է հետաքրքրել. Արդյո՞ք պետք է միանաք FSA-ին: Նախ, հիշեք, որ FSA-ները առաջարկվում են գործատուի կողմից՝ հիմնվելով ձեր առողջության ապահովագրության ծրագրի վրա. Եթե ձեր գործատուն չի առաջարկում FSA, դուք ընտրության մեծ հնարավորություն չունեք:

Եթե ձեր գործատուն անում է առաջարկեք FSA, դուք ստիպված չեք լինի ավտոմատ կերպով միանալ, եթե դա ձեզ համար ճիշտ ընտրություն չէ:

«Ես իսկապես խրախուսում եմ մարդկանց լավ նայել, թե որքան են նրանք ծախսել նախկինում բժշկական ծախսերի վրա», - ասում է Ուոթերսը: Եթե դուք վերջին մի քանի տարիների ընթացքում շատ քիչ եք ծախսել առողջապահության վրա (պրեմիումներից դուրս), ապա FSA-ին ձեր ներդրած գումարը կարող է չօգտագործվել: «Մարդկանց անհրաժեշտ է այդ դրամական հոսքը և ցանկանում են այն տեղադրել այլ վայրերում», - ասում է Ուոթերսը: Եթե դուք ակնկալում եք ցածր առողջապահական ծախսեր, փոխարենը կարող եք այդ գումարը դնել խնայողությունների, պարտքերի մարման, ճանապարհորդության և այլ նպատակների վրա:

Մյուս կողմից, եթե ձեր գրպանից առողջապահական ծախսերը ամեն տարի բարձր են, ապա ամբողջ գումարի ներդրումը FSA-ին կօգնի ձեզ գումար խնայել, որտեղ կարող եք:

Բացի այդ, FSA-ները օգտագործում են-կամ-կորցնում են. Եթե դուք պատրաստվում եք ընտրել FSA-ի ֆինանսավորումը, դուք պետք է պարտավորվեք ծախսել այդ ամբողջ գումարը տարվա ընթացքում, հակառակ դեպքում դուք կվնասեք այդ միջոցները: Նկատի ունեցեք դա, երբ ընտրում եք միանալ FSA-ին և որոշել, թե որքան ներդրում կատարել:

Վերջապես, մի փոքր ուսումնասիրեք, թե ինչպես եք մուտք գործում ձեր FSA-ի միջոցները: Որոշ գործատուներ առաջարկում են միայն փոխհատուցման տարբերակներ, մինչդեռ մյուսներն առաջարկում են դեբետային քարտ կամ չեկային գրքույկ, որը թույլ է տալիս տեղում վճարել FSA-ի միջոցներով: Եթե փոխհատուցման գործընթացը դժվար է, օրինակ՝ դուք պետք է բերեք թղթային անդորրագիր ձեր HSA բաժին, դուք կարող եք իրատեսորեն չդիմել փոխհատուցման, ուստի ձեր հաշվին նպաստելը պարզապես գումար է վատնում: «Մենք տեսնում ենք, որ շատ մարդիկ նախընտրում են չանել FSA-ն, քանի որ խնայողությունները բավականին չնչին են՝ կախված նրանից, թե ինչպիսին է ներկայացման գործընթացը», - ասում է Ուոթերսը:

Այնուամենայնիվ, եթե դրամական միջոցներ մուտք գործելը հեշտ է, դա ևս մեկ պատճառ է FSA-ից օգտվելու համար: