Անձնական ֆինանսները հազվադեպ են լինում կոկիկ և կոկիկ։ Որքան էլ որ մենք փորձում ենք բյուջե կազմել և պլանավորել ամեն ինչ, կյանքը տեղի է ունենում, և երբ մենք աճում և փոխվում ենք, մեր ֆինանսական նպատակները նույնպես հաճախ են լինում: Սա նշանակում է, որ եթե մի օր մենք կարող ենք միայն անհանգստանալ տան վարձը վճարելու և սնունդ գնելու համար, հաջորդ օրը մենք կարող ենք ծրագրել տուն գնել, երեխաներ ունենալ և միաժամանակ մարել պարտքը: Այս բոլոր ծախսերը միանգամից պլանավորելը լավագույն դեպքում կարող է ճնշող թվալ, իսկ վատագույն դեպքում՝ անհնարին, բայց դա այդպես չէ:

Եթե ​​դուք ներկայումս աշխատում եք միաժամանակ մի քանի ֆինանսական նպատակների ուղղությամբ (մեզանից շատերն են), ապա մի քանի բանկային հաշիվների օգտագործումը կարող է լինել այն լուծումը, որը ձեզ անհրաժեշտ է կազմակերպվելու և վերահսկողության տակ զգալու համար: Մենք դիմեցինք ֆինանսական փորձագետներին՝ պարզելու դա անելու լավագույն միջոցը, ճիշտ ինչպես կազմակերպված մնալ մի քանի հաշիվների հետ աշխատելիս, և թե ինչպես կարող է այս մեթոդը երկարաժամկետ հեռանկարում ձեզ գումար վաստակել:

ԿԱՊՎԱԾ: Գաղտնի գումար. ինչպես պարզել ձեր ֆինանսական առաջնահերթությունները

Ինչու՞ պետք է օգտագործեք բազմաթիվ բանկային հաշիվներ

Մեկ բառ կա այն բանի հիմքում, թե ինչու է ձեր նպատակները տարբեր բանկային հաշիվների բաժանելը այդքան լավ գաղափար՝ առաջնահերթություններ: Քանի որ ձեր ամբողջ գումարը նստած է ընդամենը մեկ հաշվում, կարող է դժվար լինել ճշգրիտ իմանալ, թե որտեղ պետք է կամ որտեղ չպետք է ծախսեք, և, հետևաբար, դժվար է առաջնահերթություն տալ նույնիսկ մեկ նպատակին, էլ չասած մի քանի նպատակին: Մյուս կողմից, բազմաթիվ բանկային հաշիվների օգտագործումը կարող է օգնել ձեզ «առանձնացնել նպատակները և առաջնահերթություն տալ, թե որքան և որքան հաճախ եք խնայում դրանց համար», - ասում է. Ջիլ Գոնսալես , WalletHub-ի ֆինանսական վերլուծաբան: «Դա նաև կապահովի, որ երբ դուք օգտվում եք այդ խնայողություններից, կարող եք դա անել առանց անհանգստանալու, որ գումար եք խլում այլ նպատակից»:

Թեև դա կարող է չափազանց մեծ թվալ, Գոնսալեսը խորհուրդ է տալիս ստեղծել տարբեր խնայողական հաշիվ յուրաքանչյուր առանձին նպատակի համար, ինչը նշանակում է, որ հարսանիքի, տան, երեխաների, ճանապարհորդության համար գումարը կբաժանվի: «Սա ձեզ ավելի հեշտ կդարձնի հետևել ձեր առաջընթացին, հատկապես հաշվի առնելով, որ ձեր նպատակներից յուրաքանչյուրի համար ձեզ հարկավոր են տարբեր գումարներ», - ասում է նա: «Օրինակ՝ տան համար կանխավճարի համար ձեզ հարկավոր է տասնյակ հազարավոր դոլարներ, մինչդեռ արձակուրդի ձեր նպատակը կարող է լինել ընդամենը 1000 դոլար»։

Եթե ​​դուք էլ ավելի կառուցվածքային մոտեցում եք փնտրում, կարող եք դիմել անձնական ֆինանսների փորձագետին Սահիրենիս Փիրս Բարձր 5 բանկային մեթոդ:

Բարձր հինգ բանկային մեթոդ

Pierce's High-5 Banking Method-ը անձնական ֆինանսների կազմակերպման համակարգ է, որը բաղկացած է հինգ տարբեր բանկային հաշիվներից՝ երկու չեկային և երեք խնայողական հաշիվներից: Առաջին չեկային հաշիվը նվիրված է օրինագծերին, որոնք ներառում են բնակարանային, կոմունալ ծառայություններ, ապահովագրություն, պարտք և այլն: մենք պետք է համոզվենք, որ դրանք առաջնահերթություն ենք տալիս և ժամանակին վճարում դրանք», - ասում է Փիրսը: Գաղտնի գումար podcast.

( Ամբողջական սղագրությունը կարդացեք այստեղ .)

Երկրորդ չեկային հաշիվը նվիրված է անձնական կենսակերպի ծախսերին՝ ամեն ինչ՝ սկսած տան առաջին անհրաժեշտությունից, օրինակ՝ ատամի մածուկից մինչև սոցիալական զբոսանքները և ժամադրության գիշերները: «Չնայած մենք բոլորս ուզում ենք ձևացնել, որ չունենք ապրելակերպ, մենք բոլորս ունենք այդպիսին, ուստի մենք պետք է ընդունենք այն և համոզվենք, որ մենք ինքներս մեզ իրատեսական բյուջե ենք տրամադրում, որպեսզի կարողանանք հաճույք ստանալ այն բաներից, որոնք սիրում ենք: անել,- ասում է Փիրսը:

Այնուհետև կան խնայողական հաշիվներ: Մեկը նվիրված է շտապ օգնության հիմնադրամին՝ երեքից վեց ամսվա կյանքի ծախսերին, որոնք գրեթե յուրաքանչյուր ֆինանսական խորհրդատու կտրականապես խորհուրդ կտա: Մեկ այլ խնայողական հաշիվ նախատեսված է կարճաժամկետ նպատակների համար, այն ամենը, ինչ դուք կարող եք իրականացնել առաջիկա մեկից 12 ամիսների ընթացքում: Վերջնական խնայողական հաշիվը երկարաժամկետ նպատակների համար է, այն ամենը, ինչ դուք կարող եք հասնել մեկ կամ ավելի տարվա ընթացքում:

Փիրսը գիտի, որ սա կարող է ճնշող թվալ, երբ առաջին անգամ սկսել եք, հատկապես, եթե դուք միջոցներ չունեք ֆինանսավորելու բոլոր հինգ հաշիվները միանգամից: Ահա թե ինչու նա ասում է, որ շատ կարևոր է «սկսել այնտեղից, որտեղից ես»: Եթե ​​դուք չեք կարող միանգամից ֆինանսավորել բոլոր հինգ հաշիվները, սկսեք առաջին երեքից՝ հաշիվներից, ապրելակերպից և շտապ օգնության հիմնադրամից, քանի որ դրանք ամենակարևորն են ձեր անմիջական կյանքի համար: Հետո, երբ պատրաստ լինեք, կարող եք սկսել կառուցել այդ մյուս երկու հաշիվներն ու նպատակները՝ ճանապարհին ձեզ շնորհք տալով:

«Երբեմն, երբ խոսքը գնում է որոշ նպատակների մասին, որոնք մենք ցանկանում ենք իրականացնել, դա մի փոքր ավելի երկար է տևում, և մենք կարիք չունենք դրա համար մեղավոր զգալու», - ասում է նա: «Երբեմն պետք է կանգ առնել նպատակի վրա, բայց ուզում ես համոզվել, որ դու դեռ ֆինանսավորում ես այն և հիշեցնում ես քեզ. «Սա մի բան է, որի ուղղությամբ ես ուզում եմ աշխատել: Ահա թե ինչու եմ ես զոհաբերում այստեղ, որպեսզի կարողանամ այստեղ շարունակել հասնել այս նպատակին»:

Ինչպես կազմակերպված մնալ բազմաթիվ բանկային հաշիվներով

Իհարկե, ֆինանսական պլանավորումը չի ավարտվում հենց որ ձեր նպատակները բաժանեք առանձին բանկային հաշիվների: Կազմակերպված մնալը կարևոր է, երբ ունես բազմաթիվ ֆինանսական նպատակներ և հաշիվներ: Անկախ նրանից, թե դուք որոշել եք օգտագործել High-5 բանկային մեթոդը, թե բանկային հաշիվները նվիրել անհատական ​​նպատակներին, Գոնսալեսն ասում է, որ կարևոր է հստակ պահել ձեր նպատակները՝ խնայելու համար անհրաժեշտ գումարի և դա անելու համար անհրաժեշտ ժամանակի առումով:

«Կազմակերպված մնալու համար դուք պետք է ամեն ամիս նշանակեք ձեր խնայողական հաշիվները ստուգելու ամսաթիվ», - ասում է նա: «Դուք կարող եք նաև օգտագործել բյուջետավորման գործիք կամ աղյուսակ, որտեղ թվարկված են ձեր խնայողությունների բոլոր նպատակները՝ իրենց համապատասխան հաշիվներով, նպատակային գումարներով, վերջնաժամկետներով և այն գումարներով, որոնք դուք պետք է կատարեք ամեն ամիս: Սա պետք է օգնի ձեզ հետևել, թե որքան եք խնայում և որքան մոտ եք ձեր նպատակներին հասնելուն»:

Չմոռանաք նաև որոշ տեղ թողնել փոփոխությունների համար: «Կազմակերպված լինելու մեկ այլ մասն է՝ հետևել ձեր առաջընթացին ճանապարհին և կատարել անհրաժեշտ ճշգրտումներ՝ համոզվելու համար, որ դուք բաց չեք թողնի ձեր խնայողությունների նպատակը կամ վերջնաժամկետը», - ասում է նա: Տան համար խնայողություններ անելիս, օրինակ, դուք կարող եք հասկանալ, որ ամեն ամիս պետք է ավելի շատ գումար հատկացնեք՝ նախատեսված վերջնաժամկետը կատարելու համար: Դա անելու համար դուք կարող եք որոշել մի քիչ ավելի քիչ գումար հատկացնել այնպիսի նպատակի համար, ինչպիսին ճամփորդությունն է: Ստուգելով ձեր առաջընթացը և շտկելու տեղ տալը այն է, թե ինչպես կարող եք ֆինանսական պլանավորման այս մեթոդը համապատասխանեցնել ձեր անհատական ​​ապրելակերպին և նպատակներին:

Բազմաթիվ բանկային հաշիվներ բացելու ավելի շատ առավելություններ

Բացի այն, որ օգնում են ձեզ աշխատել ձեր ֆինանսական նպատակների ուղղությամբ, խնայողական հաշիվները կարող են իրականում ժամանակի ընթացքում ձեզ գումար վաստակել: Եթե ​​ցանկանում եք օգնել ձեր գումարն աճել խնայողությունների ընթացքում, փնտրեք խնայողական հաշիվներ բարձր տարեկան տոկոսային եկամտաբերությամբ կամ APY-ներ, սովորաբար մոտ 0,5 տոկոս: (Միջին APY-ով հաշիվը սովորաբար կազմում է 0,06 տոկոս):

Ինչպես բացատրվել է NerdWallet.com Եթե ​​դուք ունեք $5000 խնայողությունների մնացորդ, ապա ընտրելով 0,50 տոկոս վճարող հաշիվ, դուք տարեկան կվաստակեք մոտ $25, մինչդեռ միջինը վճարող հաշիվը կվաստակի $5-ից պակաս։ Տարբերությունը մեծանում է, որքան շատ եք ավանդ դնում և այնքան երկար եք պահում այն ​​հաշվում»։

«Մյուս կարևոր առավելությունն այն է, որ ձեր բոլոր խնայողական հաշիվները պաշտպանված կլինեն Ավանդների ապահովագրման դաշնային կորպորացիայի կողմից», - բացատրում է Գոնսալեսը: Դա շատ ավելի անվտանգ է, քան ձեր ներքնազգեստի դարակում գտնվող ծրարը:

ԿԱՊՎԱԾ: Ինչպես վաստակել ավելի բարձր տոկոսադրույք ձեր խնայողությունների վրա առցանց բանկային ծառայության միջոցով

• Ինչու՞ ձեզ պետք է «արևոտ օրվա» խնայողություններ, այլ ոչ թե պարզապես «անձրևոտ օրերի» հիմնադրամ
• Ինչպես որոշել, թե ուր պետք է գնա ձեր գումարը
• Ինչպես կարող է բազմաթիվ բանկային հաշիվներ ունենալը օգնել ձեզ հասնել ֆինանսական նպատակներին
• 5 դրամական լուծումներ, որոնք պետք է ավելացնել 2022 թվականի ձեր անելիքների ցանկում