Տնային կապիտալի վարկային գիծ

Լավագույնը, եթե ՝ Դուք տուն ունեք և ցանկանում եք կանխիկ դրամ լցնել:

Առավելությունները. Վարկի այս տեսակը (կարճ ասած ՝ HELOC) սովորաբար հնարավորություն է տալիս մուտք գործել մեծ գումար, բայց անհրաժեշտ չէ միանգամից վերցնել ամբողջ գումարը: HELOC- ը հարմար է, եթե ուզում եք պահուստային միջոցներ ունենալ արտակարգ իրավիճակների դեպքում ― օրինակ, եթե դուք ազատ աշխատող եք, որը ունի փոփոխական եկամուտ, ասում է Manisha Thakor- ը, որի համահեղինակն է Ֆինանսապես մերկանալ ($ 13, amazon.com ) Գիծը ապահովում է ձեր տունը և բաց է 20-ից 30 տարի, բայց սովորաբար կարող եք վարկ վերցնել միայն առաջին 10 տարվա ընթացքում (խաղարկության ժամանակահատված ՝ բանկային լինգում): Հայտերի մշակումը տևում է մինչև 45 օր, բայց երբ գիծը բացվի, դուք կարող եք օգտագործել չեկեր կամ դեբետային քարտ `գումարը ծախսելու ցանկացած խնդրի վրա, և բանկը սովորաբար ձեզ հաշիվ է գանձում միայն տոկոսների դիմաց: Փոխարժեքը, չնայած փոփոխական է, կարող է ցածր լինել, քան մյուս տարբերակները: Իսկ բալե՞նը: Քեռի Սեմը ձեզ հարկային պահում է տալիս մինչև 100,000 ԱՄՆ դոլարի մնացորդների համար վճարված տոկոսների համար:

Արժե իմանալ. Լավ ժամանակները հավերժ չեն տևում: Վիճակահանության ժամկետն ավարտվելուն պես դուք հետաքրքրված եք թե տոկոսներով, թե մայր գումարով the, և դա կարող է գրեթե կրկնապատկել ձեր ամսական վճարումը: Լրացուցիչ, տոկոսադրույքները կարող են բարձրանալ, այնպես որ նախքան ձեր վարկային գիծը մուտք գործելը հաշվարկեք ՝ կարո՞ղ եք ամսական ավելի բարձր վճար վճարել, ասում է Կալիֆորնիայի Պալո Ալտո քաղաքում ֆինանսական խորհրդատու Թրեյսի Սաութերլենդը: (Օգտագործեք հաշվիչը ժամը mortgagesum.com .) Եվ հաշվի առեք. Բազմաթիվ ֆինանսական փորձագետներ առաջարկում են, որ ձեր HELOC- ը և ձեր հիփոթեքը չավելացնեն ձեր տան արժեքի 60-ից 80 տոկոսը: Այսպիսով, եթե դուք ապրում եք մի տարածքում, որտեղ տների գները շարունակում են նվազել, կարող եք տեսնել, որ ձեր սեփական կապիտալի գիծը կրճատվում կամ նույնիսկ կտրվում է:

Տնային-սեփական կապիտալի վարկ

Լավագույնը, եթե ՝ Դուք տուն ունեք և հենց հիմա պետք է խոշոր գնումներ կատարեք:

Առավելությունները. Բնակարանային կապիտալ վարկերը նման են HELOC- ին, բայց տարբերվում են երկու կարևոր ասպեկտներից: Նախ ՝ միանգամից միանգամյա գումար եք վերցնում: Եվ երկրորդ ՝ դուք ամրագրում եք ֆիքսված տոկոսադրույք վարկի ամբողջ տևողության համար, սովորաբար 10-ից 15 տարի: Եթե ​​ցանկանում եք վերանորոգել ձեր խոհանոցը կամ պետք է վճարեք ձեր երեխայի ամրացումների փողերը, միանգամից կստանաք ամբողջ կանխիկ գումարը և կիմանաք, թե որքան եք պարտք ամբողջ մարման ողջ ժամանակահատվածում: Փոխառու միջոցների տոկոսադրույքը շատ դեպքերում հարկերից է գանձվում, բայց հարկերն ավելի բարենպաստ են, եթե փողերն օգտագործեն տան բարելավումներ կատարելու համար:

Արժե իմանալ. Եթե ​​մնացորդը շուտ եք մարում, պատրաստ եղեք հարվածել հավանական թանկ կանխավճարի տույժով (կամ հաստատուն վճար կամ վարկի ամբողջ գումարի տոկոս): Անցել են այն ժամանակները, երբ բանկերը հաճույքով պատառոտում էին ձեր տան արժեքի մինչև 80 տոկոսը: Որպեսզի չերկարաձգեն իրենց, նրանք այժմ կարող են առաջարկել միայն ձեր տան արժեքի կամ սեփական կապիտալի 50 տոկոսից պակաս վարկ, ասում է Թակորը:

Անհատական ​​վարկ

Լավագույնը, եթե ՝ Դուք տուն չունեք, բայց արագ փողի կարիք ունեք:

Առավելությունները. Այս վարկը կարող եք օգտագործել գրեթե ամեն ինչի համար ՝ սկսած բժշկական հաշիվներից մինչև ձեր դստեր քաղցր-16 երեկույթները: Գումարը, որը կարող եք վերցնել, կախված է հաստատությունից, և միջոցները կարող եք ստանալ նույն օրը: Մարման համար սահմանված է որոշակի ժամանակահատված, և եթե փոխատուի հետ հաստատուն տոկոսադրույքի շուրջ բանակցություններ վարեք, ապա կնվազեցնեք երբևէ բարդ տոկոսային պարտք կուտակելու ռիսկը:

Արժե իմանալ. Դիմեք վարկային միությանը `լավագույն գործարքի համար: Այս վարկատուները հակված են ավելի ցածր տոկոսադրույքներ առաջարկել (մոտ 2 տոկոսով պակաս), քան բանկերն են առաջարկում: Ueիշտ է, դուք պետք է որակավորվեք վարկային միություն մտնելու համար, բայց անդամակցության կանոնները թուլացել են (կարող եք իրավասու լինել ՝ ելնելով, օրինակ, ձեր բնակության կամ աշխատելու վայրից, օրինակ): Քեզ մոտ մեկը գտնելու համար գնա cuna.org ,

Գործընկերների վարկավորման կայք

Լավագույնը, եթե ՝ Դուք ցանկանում եք բիզնես սկսել կամ ընդլայնել:

Առավելությունները. Կայքեր, ինչպիսիք են Lendingclub.com և Prosper.com բանկային վարկերի այլընտրանք են `փոխառուները միացնելով կանխորոշված ​​գումար առաջ տանելու ցանկություն ունեցող մարդկանց հետ: Սեղանի վրա. Եռամյա, ֆիքսված տոկոսադրույքով վարկեր մինչև 25,000 ԱՄՆ դոլար, որոնք սովորաբար կարող եք ստանալ ֆինանսավորումն ապահովելուց հետո մի քանի օրվա ընթացքում: Այս վարկատուները հաճախ ավելի շատ են ցանկանում, քան բանկերը, կանխիկ գումար տրամադրել. Ներդրողները ցանկանում են ավելին, քան վերադարձնեն իրենց փողերը, ասում է Քուրթիս Առնոլդը, Անհատ անձի վարկավորման ամբողջական Idiot- ի ուղեցույց ($ 20, amazon.com ) Նրանք ուզում են ինչ-որ մեկին օգնել: Դուք նաև ավելի քիչ կվճարեք. Տոկոսադրույքները կարող են մի քանի տոկոսային կետով ցածր լինել բանկում գործող տոկոսադրույքներից:

Արժե իմանալ. Այն օգնում է ունենալ ամուր բիզնես գաղափար և առողջ վարկային պատմություն: Lendingclub.com պահանջում է նվազագույն վարկային միավոր 660, և Prosper.com ակնկալում է 640. Պատրաստ եղեք վճարել ընդհանուր վարկի 0.5-ից 3.75 տոկոսի չափով վճար: Փոխառության գումարը նույնպես դեր է խաղում տոկոսադրույքի մեջ. պահեք այն $ 10,000-ից ցածր կամ լավագույն գործարքների համար: Հնարավոր են ավելի մեծ գումարներ, բայց ավելի քիչ տարածված, ուստի այդ վարկերը սովորաբար ունենում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներ:

401 (ժա) Վարկ

Լավագույնը, եթե ՝ Դուք & amp; դուք ստեղծել եք կենսաթոշակային զգալի խնայողություններ:

Առավելությունները. Դուք ինքներդ եք փոխառություն վերցնում, այնպես որ վարկը մարելիս տոկոսները հետ են մղվում ոչ թե բանկ, այլ ձեր հաշվին: Կարող եք վերցնել ձեր հաշվի մնացորդի միայն 50 տոկոսը կամ 50 000 ԱՄՆ դոլար (որն էլ պակաս է), բայց տոկոսադրույքը ցածր է: (Սովորական ֆիքսված տոկոսադրույքը 4.25 տոկոս է): Եվ այդ վարկերը ստանալու համար հարմար է: Նրանք հաճախ ունեն առցանց դիմումներ, վարկային ստուգում չկա, և կանխիկ գումարը սովորաբար կարող եք ստանալ մի քանի օրվա ընթացքում:

Արժե իմանալ. Միջին հաշվով, 401 (կ) պլանների միայն 59 ​​տոկոսն ունի վարկի հնարավորություն: (Ստուգեք ձեր ծրագրի մատակարարի հետ ՝ պարզելու համար, թե ձերն է դա անում): Չնայած վարկը մարելու համար սովորաբար հինգ տարի ժամանակ ունեք, բայց եթե աշխատանքը կորցնում եք դեռ չմարված միջոցներով, 90 օրվա ընթացքում ամբողջ գումարը հետ կվճարեք կամ պարտք եք: եկամտահարկ մնացած մնացորդի վրա: Նման դեպքերում 59 տարեկանից ցածր վարկառուների համար նախատեսված է նաև 10 տոկոս վաղաժամկետ հետ վերցնելու տույժ: Բացի այդ, դուք հրաժարվում եք պոտենցիալ շահույթից, եթե այդ գումարը ներդրվել է շուկայում: Օրինակ ՝ մարտից հոկտեմբեր ԱՄՆ պաշարները մեծացրել են 50 տոկոսը: Այսպիսով, վարկառու, զգուշացեք:

Դա բավականին վարկ չէ, բայց ...

Եթե ​​ցանկանում եք արագ կանխիկ գումար ստանալ և ընդամենը մի քանի ամիս է պետք այն վերադարձնելու համար, դիմեք 0 տոկոս APR վարկային քարտ: (Առաջարկների որոնում ժամը cardtrak.com և indexcreditcards.com .) Դուք հիմնականում ստանում եք անտոկոս վարկ վեց ամսվա ընթացքում կամ ավելի ― հիանալի ՝ այդ արձակուրդային ծախսերը բուֆերացնելու համար: Պարզապես համոզվեք, որ մարեք ձեր ամբողջ պարտքը մինչ գովազդային շրջանի ավարտը և կանոնավոր տոկոսադրույքի մեկնարկը: Կարդացեք քարտի պայմանագրի մանր տպաքանակը ավարտի ճշգրիտ ամսաթվի համար, ներառյալ օրվա ժամանակը: Եթե ​​դուք առցանց վճարում եք ներկայացնում նույնիսկ մեկ րոպե ուշացումով, կարող եք հարվածել ուշացված վճարով և նոր տոկոսադրույքով: