Դեռ 2018-ին ինձ անհրաժեշտ էր նոր ձմեռային վերարկու. Ծանր հագուստն, որը կդիմանար Նյու Յորքի շատ ցրտաշունչ ձմեռներին: Ես օգտվեցի մեծ վաճառքից և բացեցի նոր LL Bean Mastercard ՝ վերարկուի համար հսկայական զեղչ ստանալու համար: Այն կրելուց առաջ ինչ-որ մեկը գողացավ իմ ինքնությունը և կեղծ գնումներ կատարեց իմ տեղեկատվությունից նոր վարկային քարտ , Ես դա իմացա, երբ ստացա իմ առաջին օրինագիծը, և մի քանի գանձումներ կատարվեցին այն վայրերից, որտեղ ես երբեք չեմ եղել:

Ես զանգահարեցի վարկային քարտերի ընկերություն , և նրանք համաձայնեցին, որ ես պատասխանատվություն չեմ կրում մեղադրանքների համար: Ես կարծում էի, որ դա պարզեց հարցը, բայց դա & apos; չհաջողվեց: Ինքնության գողին հաջողվեց փոխել իմ հասցեն, էլ-նամակը և հեռախոսի համարը, նախքան մեկ այլ օրինական գնում (ամուսնու համար մի տաբատ) մուտք գործեց բիլինգի շրջան: Քանի որ ես սովորաբար չեմ օգտագործում խանութի համար հատուկ վարկային քարտեր, ես այլևս երբեք չեմ օգտագործել այդ քարտը. Այդ պատճառով այլևս չէի սպասում որևէ լրացուցիչ հաշիվների և չէի կարծում, որ տարօրինակ է, որ ես այդպիսի որևէ բան չեմ ստացել: Ես լիովին մոռացել էի այդ մեկ շալվարը գնելու մասին (մանավանդ որ ես չէի այն անձը կրում):

2019 թ.-ին ես հավաքագրման գործակալությունից ծանուցագիր ստացա այն մասին, որ իմ LL Bean Mastercard քարտին պարտք եմ $ 206,24 մնացորդ: Ես շփոթվեցի դրանից և կանչեցի բացատրություն խնդրելու: Ինձ ասացին, որ 62.14 դոլար (տաբատ) իմ նախնական գնումը այժմ $ 206.24 էր ՝ ուշ վճարների պատճառով: Գործակալությունն ասաց, որ ես կարող եմ սա վիճարկել ֆաքսով. Հստակ մարտավարություն ՝ մարդկանց վեճերից խուսափելու համար, քանի որ շատ մարդիկ (ներառյալ ես) չունեն ֆաքսային ապարատներ: Բայց ես գտա անվճար ծառայություն, որը էլեկտրոնային փոստ է օգտագործում ֆաքսի համարին հաղորդագրություն ուղարկելու համար , և, ի վերջո, մի քանի հեռախոսազանգերից և նամակներից հետո, հավաքագրման գործակալությունն առաջարկեց ինձ հետ $ 173-ով լուծվել: Պատկերացնելով, որ սա իմ լավագույն տարբերակն է, ես համաձայնեցի և վճարեցի:

Արագորեն դեպի 2020 թվական, երբ ինձ նոր նոթբուք էր պետք: Դիմեցի ֆինանսավորման, մերժում ստացա: Ես զարմացա, քանի որ կարծում էի, որ գերազանց վարկ ունեմ: Այսպիսով, ես մուտք գործեցի ա վարկային հաշվետվություն գործակալության կայքը `ստուգելու իմ վարկային հաշվետվությունը և պարզելու, որ իմ վարկային գնահատականը իջեցվել է« Բացառիկ »-ից` «Լավ» -ի ցածր տեսականի (բայց, ըստ երեւույթին, այնքան լավ չէ, որ կարողանա ֆինանսավորել իմ նոր համակարգչի համար):

Իմ վարկային հաշվետվությունը ցույց տվեց, որ ես LL Bean Mastercard- ի վրա ուշ վճարումներ եմ կատարել յոթ ամսով: Ես վեճ սկսեցի վարկային ռեպորտաժ գործակալությանը և տեղադրեցի ա խարդախության մասին ահազանգ իմ հաշվին: Մի քանի շաբաթ անց ես ստացա իմ վեճի վերաբերյալ թարմացում. Չնայած իրադարձությունների իմ վարկածը ճշմարիտ համարվեց, վարկային գործակալությունը չի համաձայնվել փոխել իմ վարկային վարկանիշը կամ հեռացնել այն տեղեկությունները, որոնք ասում էին, որ ես բաց չեմ թողել բազմաթիվ վճարումներ:

Հաջորդը վիճարկելով իմ վեճի արդյունքները `ես բողոք ներկայացրեցի այն Սպառողի ֆինանսական պաշտպանության բյուրո (CFPB), պետական ​​գործակալություն, որն ապահովում է, որ բանկերի, վարկատուների և այլ ֆինանսական ընկերությունների կողմից արդարացի վերաբերմունք ցուցաբերվի սպառողների նկատմամբ: CFPB & apos; - ի եզրակացությունները համաձայն էին իմ այն ​​դիրքորոշման հետ, որ ես չպետք է պատժվեմ, երբ ես երբեք չեմ ստացել հաշիվ չվճարելու համար, և այս որոշումը նշանակում էր, որ ուշ վճարումների վերաբերյալ սխալ տեղեկատվությունը վերջապես հանվեց իմ վարկային հաշվետվությունից: Հետևաբար, իմ FICO հաշիվը հետ բարձրացավ 108 միավորով: Լրացուցիչ բոնուս էր այն, որ CFPB- ն որոշեց, որ ես իրավունք ունեմ հետ ստանալու 110,86 ԱՄՆ դոլարը այն հաշվարկից, որը ես վճարեցի հավաքագրման գործակալությանը, և ես այդ գումարի չեկ ստացա վարկային քարտ թողարկող բանկից:

Վարկային քարտերի խարդախությունը սովորական երեւույթ է

Առևտրի դաշնային հանձնաժողովի ուսումնասիրությունը ցույց է տվել, որ յուրաքանչյուր հինգերորդ ամերիկացիներից մեկը սխալ է ունենում վարկային հաշվետվության վրա, և ավելի քան 3000 մարդու մասնակցությամբ Consumer Reports- ի հետազոտությունը նաև պարզել է, որ վարկային սխալները տարածված են Նրանց զեկույցները ստուգածների 20 տոկոսը սխալներ է հայտնաբերել, որոնք կարող են իջեցնել իրենց վարկային միավորները: Հարցմանը մասնակցած մարդկանց կեսից ավելին, ովքեր փորձել են շտկել սխալը, մերժվել են, անտեսվել են կամ ունեցել են այլ խնդիրներ, որոնք խանգարում են շտկել իրավիճակը (ինչը ակնհայտորեն տեղի է ունեցել իմ պարագայում):

Ի՞նչ անել, եթե դուք վարկային քարտի խարդախության զոհ եք դարձել: Համաձայն Transunion (վարկի հաշվետվության երեք խոշոր գործակալություններից մեկը, որի հետ միասին Էքսպերիան և Equifax ), եթե կարծում եք, որ դուք խարդախության կամ ինքնության գողության զոհ եք դարձել, պետք է նախազգուշացնեք ձեր բանկերին և չեղարկեք ձեր վարկային քարտերը: Խարդախության մասին կարող եք նաև հաղորդել Առևտրի դաշնային հանձնաժողով: Հաշվի առեք ձեր վարկային հաշվետվությունների վրա վարկային սառեցման տեղադրումը և ձեր վարկային հաշվետվությանը կեղծիքի մասին նախազգուշացում (կեղծիքի մասին ազդանշանները հասանելի են անվճար) Եթե ​​դուք խարդախության մասին ահազանգ եք տեղադրում, դուք իրավունք ունեք ստանալու ձեր վարկային զեկույցի անվճար պատճենը վարկային հաշվետվությունների երեք գործակալություններից: Եթե ​​դուք ընդլայնված խարդախության մասին ահազանգ եք տեղադրում, 12 ամսվա ընթացքում իրավունք ունեք ստանալու երկու անվճար վարկային հաշվետվություն:

Որքա՞ն հաճախ պետք է ստուգեք ձեր վարկային հաշվետվությունը:

Արդար վարկի մասին հաշվետվության մասին օրենքը (FCRA) ամերիկացիներին իրավունք է տալիս անվճար վարկային զեկույցի 12 ամիսը մեկ, որը կարող եք պահանջել `այցելելով կայք: AnnualCreditReport.com: Բայց որոշ փորձագետներ խորհուրդ են տալիս ստուգել ձեր վարկային հաշվետվությունը տարեկան շուրջ չորս անգամ, կամ նույնիսկ ավելին: Շատ վարկային քարտեր, ինչպես American Express- ը, առաջարկում են նաև ա անվճար վարկային հաշվետվություն կամ խարդախության մասին ահազանգման ծառայություններ (անկախ նրանից ՝ դուք քարտապան եք, թե ոչ): Վարկային հաշվետվությունների գործակալությունները փոքր վճարով կապահովեն ավելի հաճախակի վարկային հաշվետվությունների հասանելիություն: Այժմ, 2021 թ.-ի ապրիլի 20-ից, Experian- ը, TransUnion- ը և Equifax- ը ԱՄՆ բոլոր սպառողներին առաջարկում են տարեկան շաբաթական վարկային հաշվետվություններ AnnualCreditReport.com- ի միջոցով `օգնելու ամերիկացիներին պաշտպանել & apos; ֆինանսական առողջությունը COVID-19 համաճարակի ընթացքում:

Ըստ Equifax- ի ՝ ձեր սեփական վարկային հաշվետվությունը ստուգելը չի ​​վնասի ձեր վարկային միավորին: Երբ ստուգում եք ձեր սեփական վարկային հաշվետվությունը, այն համարվում է «փափուկ հարցում» («ծանր հարցումը» գալիս է ձեր վարկային պատմությունը վերանայող հավանական վարկատուներից):

Համառ եղեք սխալները լուծելու հարցում

Եթե ​​ես ուղղակիորեն վճարեի հավաքագրման գործակալությունից ստացված հաշիվը ՝ առանց այն կասկածի տակ դնելու, ես դեռ սխալ կունենայի վարկային զեկույցիս վրա, և իմ վարկային միավորը կմնար ավելի ցածր: Խնդիրը լուծելու համար ես ստիպված էի բազմաթիվ քայլեր ձեռնարկել. Զանգահարել իմ կրեդիտ քարտի ընկերություն, մի քանի անգամ զանգահարել և ուղարկել ֆաքսի հավաքագրման գործակալություն, ստուգել իմ վարկային հաշվետվությունը, վեճ ներկայացնել վարկային ռեպորտաժ գործակալությանը (երկու անգամ) և, վերջապես, վեճ ներկայացնել: սպառողների ֆինանսական պաշտպանության բյուրոն: Այս ամենը ժամանակ ու ջանասիրություն էր պահանջում: Բայց իմ համառությունն արդյունք տվեց: Ես ոչ միայն 110,86 դոլարով ավելի հարուստ եմ, այլև պակաս հավանական է, որ ես մերժվեմ հաջորդ անգամ, երբ դիմեմ վարկային գծի: