Նվագախմբի աշխատողները, ինչպես բոլորը, արժանի են թոշակի անցնելու հնարավորությանը: Դա նշանակում է, որ անկախ աշխատողներ, պայմանագրային աշխատողներ, ինքնազբաղվածներ, ժամանակավոր աշխատողներ, հերթապահ աշխատակիցներ և նրանց, ովքեր ունեն կողմնակի խառնաշփոթներ ; Ավանդական լրիվ դրույքով զբաղվածությունից դուրս ապրուստ վաստակող մարդկանց թիվը մեր տնտեսության հսկայական մասն է կազմում: Ներկայումս առկա են գնահատականներ 57 միլիոն ամերիկացի մասնակցելով նվագախմբի աշխատանքի որոշակի ձևի:

COVID-19 համաճարակն ընդամենը բարձրացրել է նվագախմբի տնտեսությունը, ինչպես օրինակ ՝ անկախ և նվագախմբային շուկաներ Գիգսպոտ և Կատարված աշխատանք անցյալ տարվա մարտ ամսից երկուսն էլ հաղորդում են իրենց օգտվողների աճի մասին: Որոշ կանխատեսումներ ցույց են տալիս, որ անկախ աշխատողները պատասխան կտան ԱՄՆ աշխատուժի կեսը մինչեւ 2023 թվականը:

Այս տարվա հունվարին Statista- ն հրապարակեց 2018-ին անցկացված հարցման արդյունքները, որը ցույց է տալիս Լիաժամկետ նվագախմբի աշխատողների 27 տոկոսը թոշակի համար գումար չի խնայել: Չնայած ինքնազբաղվածության ճկունությունն ու ինքնավարությունը կարող են գրավիչ լինել շատերի համար, գործատուների կողմից հովանավորվող 401 Կ-ների բացակայությունը, եկամուտների տատանումները և ֆինանսական անբավարար ուղղորդումը կարող են դժվար և տագնապալի դարձնել երկարաժամկետ ֆինանսական պլանավորումը:

Բայց սա պետք չէ այդպես լինել: Խնայողություն թոշակի համար որպես նվագախմբի աշխատող ոչ միայն հնարավոր է. այն նաև որոշակի արտոնություններ է տալիս, որոնք կարող են չգտնել լրիվ դրույքով աշխատող աշխատակիցները: Չնայած թոշակի անցնելը կարող է շատ անկախ մասնագետների համար հեռու զգալ, դրա նախապատրաստումը սկսվում է այսօր:

Հարակից իրեր

Ինչպե՞ս կարող եմ ինձ թույլ տալ խնայել կենսաթոշակի համար:

Կենսաթոշակային պլանավորումը պետք է սկսվի նախքան նույնիսկ ձեզ վճարեն: Անկախ նրանից, թե նվագախմբի աշխատանքը ձեր լրիվ դրույքով աշխատանքն է, թե կողմնակի խառնաշփոթը `այլ եկամուտները լրացնելու համար, կենսաթոշակը ծախս է, որը դուք պետք է հաշվի առնեք: ' Համապատասխանաբար հաշվարկեք ձեր դրույքաչափերը [կենսաթոշակային] ներկառուցված միջոցով » Մառախլապատ Լինչ , Բացատրում է CFP- ն:

«Շատ անգամներ, մարդիկ, ովքեր սկսում են, գուցե թերագնահատում են իրենց ծառայությունները, կամ նրանք վերցնում են այն ամենը, ինչ մատչելի է, քանի որ նրանք նայում են այնպես, ինչպես« ես պետք է աշխատեմ », - ասում է նա ՝ նշելով կարևորությունը. և հավատարիմ ՝ ճիշտ տեմպերին շուտ:

Եթե ​​ձեր վերջնական նպատակը ժամում $ 30 վաստակելն է, գուցե դուք ձեր հաճախորդներից մեկ ժամից գանձում եք $ 50: Դուք գիտեք, որ որոշ գումար եք առանձնացնելու կենսաթոշակի համար, հարկեր եք վճարելու և այլ ծախսեր, և այնուամենայնիվ դուրս կգաք ձեր զուտ ժամային նպատակից: Այս համակարգը կարող է նույն կերպ աշխատել, եթե դուք վարձատրվում եք մեկ աշխատանքի կամ ծրագրի համար, այնքան ժամանակ, քանի դեռ գիտեք, թե ինչքան եք ուզում պահպանել մնացած բոլոր ֆինանսական պարտավորություններից հետո: Այս կերպ խնայելը չի ​​զգում, որ այն ինչ-որ բան է խլում առօրյա կյանքի համար անհրաժեշտ գումարից:

' Հաշվի առնելով, որ կենսաթոշակը կատարվեց իմ բիզնես պլանում, ես իրականում տեսա, թե որքանով է դա կառավարելի »: Վուդան յան , բացատրում է անկախ լրագրող և ազատ մարզիչների բիզնեսի մարզիչ: Նա նաև համահեղինակ է Գրողի համագործակցությունը , ազատ գործարարների համար նախատեսված բիզնես փոդքասթ, որտեղ նա և enենի Գրիտերսը քննարկում են գների սահմանման կարևորությունը, որը կազմում է ավելին, քան պարզապես տան վարձը:

Եթե ​​դուք ինքնազբաղված եք, «Employer You» - ը պետք է հաճախորդներից գանձի այնքան գումար, որ կարողանա ծածկել «Employee You» - ին պարտական ​​բոլոր ծախսերն ու արտոնությունները:

Ինչ կենսաթոշակային հաշիվ պետք է օգտագործեմ:

«Մարդկային ռեսուրսների վարչություն կամ կորպորացիա գոյություն չունի, որ ասեն« ավտոմատ գրանցվել այս 401K պլանում »», - ասում է Լինչը ՝ նշելով դա որպես հիմնական պատճառ, որ շատ ինքնազբաղված անձինք չունեն կենսաթոշակային հաշիվ: Դա այնքան պարզ չէ, որքան տուփը ստուգելը, և երբեք «նուդգ» չեք ստանա որևէ մեկից, ով ձեզ ասում է դա անել:

Բարեբախտաբար, պայմանագրային և նվագախմբի աշխատողները դեռ ունեն շատ տարբերակներ երբ խոսքը վերաբերում է կենսաթոշակային հաշիվներին: «Whoանկացած տեսակի եկամուտ ստացողը ի վիճակի է ներդրում կատարել կենսաթոշակային անհատական ​​հաշվին (IRA)», - բացատրում է Լինչը: Անկախ աշխատակիցները չափազանց արագ կարող են հիմնել IRA կամ Roth IRA. Առաջինը ֆինանսավորվում է նախահարկ դոլարներով, իսկ երկրորդը ՝ հարկերից հետո, - շատ արագ այնպիսի առցանց ընկերությունների հետ, ինչպիսիք են Ֆիդելիթին կամ Չարլզ Շվաբը: «Այս հաշիվներն ավելի հեշտ է բացել, քան կարծում են շատերը», - ասում է Լինչը:

Այնուամենայնիվ, այս երկու հաշիվներն ունեն տարեկան $ 6,000 ներդրման սահմաններ, իսկ Roth IRA- ն նույնիսկ ունի եկամտի սահմանափակումներ այն բանի համար, թե ով կարող է նպաստել: Պայմանագրային աշխատողները, ովքեր չափազանց շատ են աշխատում Roth- ին նպաստելու համար, կամ ցանկանում են ավելի քան 6,000 դոլար հատկացնել, կարող են ուսումնասիրել Solo 401K կամ SEP-IRA: Այս ծրագրերն ունեն ներդրման ավելի բարձր սահմաններ, բայց դրանք հատուկ բիզնեսի սեփականատերերի համար են, նույնիսկ եթե դուք միակ աշխատողն եք:

Որքա՞ն պետք է ներդրեմ:

Այսքան շատ ֆինանսական քննարկումների պես, դա կախված կլինի յուրաքանչյուր անձի առանձնահատուկ իրավիճակից: Յանը մեծացնում է իր Roth IRA- ն ՝ տարեկան վճարելով առավելագույն սահմանը $ 6,000: Նա օգնում է դա պատկերացնել ՝ համարելով, որ դա տարվա ընթացքում ավելի մեծ գեղարվեստական ​​պատմության կամ մի քանի նախագծերի գին է:

Մյուսները կարող են ամսական վճարել իրենց ընտրած կենսաթոշակային հաշվին, երկշաբաթյա ժամանակահատվածում կամ իրենց համար նախատեսված ցանկացած ժամանակացույցով: Լինչը բացատրում է, որ ամենակարևորն է մտածել ձեր վերջնական նպատակի մասին: «Ոմանք գիտեն, որ նրանք ցանկանում են աշխատել միայն սահմանափակ ժամանակով, կամ գուցե ուզում են հնարավորինս խնայել», - բացատրում է նա ՝ տարբեր մարդկանց համար անթիվ սցենարներով:

Իմանալով ձեր վերջնական նպատակը ՝ լինի դա խնայված որոշակի գումար, թե որոշակի ժամանակ, երբ ցանկանում եք աշխատել, դուք կարող եք «հակադարձել ինժեներին» ՝ վերադարձնելով այն գումարը, որը դուք ստիպված կլինեք ամսական կամ տարեկան հատկացնել այնտեղ հասնելու համար: , Նա նաև նշում է, որ ներդրումները կարող են տարեկան փոխվել ՝ կախված նրանից, թե որքան եք վաստակել:

Ի՞նչ կլինի, եթե ես միայն ժամանակավորապես ազատ աշխատե՞մ:

Որոշ մարդիկ նվագախմբի աշխատանքը համարում են նպատակ ՝ մինչև հաջորդ լրիվ դրույքով աշխատանքի գալը: մյուսները կարիերայի անկախ մասնագետներ կլինեն: Wayանկացած դեպքում, Լինչն առաջարկում է ստեղծել կենսաթոշակային հաշիվ և հնարավորինս արագ նպաստել դրան:

«Ոչ մի բացասական կողմ չկա», - բացատրում է նա, «եթե անընդհատ մտածում ես, որ« սա ժամանակավոր է », գուցե այդպես չլիներ: Բայց նույնիսկ եթե դա ժամանակավոր է, համենայն դեպս, դուք ամեն ինչ կարգի եք բերում հենց մարտից, որպեսզի ձեզ օգուտ տա ապագայում »:

Ինչպե՞ս կարող եմ «հասնել», եթե չեմ խնայել:

Պայմանագրային աշխատողները կարող են թույլ տալ, որ անցնեն մի քանի տարի կամ շատ տարիներ ՝ առանց կենսաթոշակային վճարների: «Դա մտածելակերպ է, և ես կարծում եմ, որ շատ մարդիկ դեռ այդ մտածելակերպը չունեն», - ասում է Յանը:

Դեռևս, եթե նույնիսկ ավելի շատ ժամանակ է պահանջվել խնայողություն սկսելու համար, այն լրացնելու եղանակներ կան: «Լավագույն բանը պարզապես սկսելն է», - ասում է Լինչը:

Այնուամենայնիվ, նա խրախուսում է մյուսներին զգույշ լինել ՝ փորձելով խնայել ավելին, քան այն, ինչ հարմար է պարզապես կորած ժամանակը շտկելու համար: «Եթե ասում եք ՝« հիմա ես պետք է 20 տոկոս դնեմ », և այդ դեպքում 20 տոկոսն իսկապես անհարմար է զգում, դուք, ամենայն հավանականությամբ, կկանգնեք»:

Ամենալավ բանը, որ պետք է անեք, սկսելն է նպաստել, թե ինչն է իրագործելի զգում; ապա աճեք ձեր ներդրումները աճելուն պես:

ես այլևս ոչինչ չեմ ուզում անել

Կնոջ տնտեսությունում կենսաթոշակի մասին այլ բան կա՞ իմանալու:

Likeկունության և ազատության նման, որը գալիս է գոյության հետ ինքնազբաղված , նվագախմբի աշխատողները նմանապես լիարժեք վերահսկողություն են ստանում իրենց կենսաթոշակային ծրագրի նկատմամբ: Դա, ըստ Լինչի, հսկայական օգուտ է. «Դուք ի վիճակի եք կայացնել բոլոր որոշումները», - ասում է նա, ի տարբերություն աշխատատեղերի կողմից հովանավորվող ծրագրի, որտեղ ձեր ընկերությունը կարող է արդեն ընտրել միջնորդ և ներդրման տարբերակներ:

Չնայած ճակատային մասում դա կարող էր ավելի ժամանակատար լինել, ձեր կենսաթոշակային ծրագրի նկատմամբ լիակատար լիազորություն ունենալը օգուտ է, որի համար չպետք է խուսափեք:

- Դա իսկապես հնարավոր է։ Դա առաջնահերթություն տալու, հասկանալու խնդիր է », - բացատրում է Յանը գործընկերոջը` անկախ աշխատակցին:

«Որքան շատ մարդիկ ստեղծեն այն, ինչ իրենց կարծիքով աշխարհն է պետք, այնքան լավ», - ասում է Լինչը: «Բայց նրանք պարզապես պետք է համոզվեն, որ նրանք դա ճիշտ են անում, և որ իրենք իրենց կօգնեն դուրս գալ»: