Պարտքը շատ տարածված է: Փաստորեն, վերջերս ուսումնասիրություն պարզվեց, որ ամերիկացիների 80 տոկոսը չափավոր և զգալի պարտք ունի՝ յուրաքանչյուրը 92000 դոլարից ավելի։ Եվ չնայած նշված պարտքի պատճառները տարբեր են, որոշ անհատներ այդպես են պարտք է հիփոթեքային վարկատուներին , մյուսները պարտք են բժշկական կամ վարկային քարտերի մատակարարներին կամ ուսանողական վարկեր — պարտքի արմատը նշանակություն չունի։ Ոչ իրականում: Որովհետև պարտքը պարտք է. դա պարտք է: Բայց կա՞ «լավ պարտք» հասկացություն։ Ըստ Լիզա Սմիթի Ինվեստոպեդիա , լավ պարտք կա, բայց դա այնքան էլ սև ու սպիտակ չէ:

«Անշուշտ, կա փաստարկ, որ ոչ մի պարտք լավ պարտք չէ», - ասում է Սմիթը: «Բայց գումար վերցնելը և պարտք վերցնելը միակ միջոցն է, որով շատ մարդիկ կարող են իրենց թույլ տալ գնելու կարևոր թանկարժեք իրեր, ինչպիսին է տունը: Թեև այդ տեսակի վարկերը սովորաբար արդարացվում են և արժեք են տալիս պարտքը վերցնող անձին, կա սպեկտրի մեկ այլ ծայր, որը ներառում է պարտքերը, որոնք անզգույշ են վերցրել: Թեև հեշտ է տարբերակել այս երկու ծայրահեղությունները, որոշ այլ պարտքեր ավելի դժվար է դատել»:

Պատմականորեն պարտքը բաժանվել է երկու կատեգորիայի՝ լավ պարտք և վատ պարտք։ Բայց, իհարկե, «ոչ բոլոր պարտքերը կարող են այդքան հեշտությամբ դասակարգվել որպես լավ կամ վատ», - ավելացնում է Սմիթը: «Հաճախ դա կախված է ձեր սեփական ֆինանսական վիճակից կամ այլ գործոններից։ Որոշ տեսակի պարտքեր կարող են լավ լինել որոշ մարդկանց համար, իսկ վատ՝ ուրիշների համար»։

«Լավ պարտքը սահմանվում է որպես պարտք, որը վերցված է ակտիվի համար, որը մեծացնում է արժեքը կամ մեծացնում է հարստություն ստեղծելու ձեր կարողությունը»: Ռ.Ջ. Վայս , հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը, բացատրում է. «Լավ պարտքը կարող է լինել շոշափելի, օրինակ՝ տուն, կամ ոչ նյութական, ինչպես օրինակ՝ ուսանողական վարկ վերցնելու դեպքում»։

Ենթադրյալ «վատ» պարտքը, այնուամենայնիվ, վերաբերում է պարտքին, որը քիչ բան է նպաստում ձեր ֆինանսական արդյունքի բարելավմանը, օրինակ՝ վարկային քարտեր, ավտոմեքենայի վարկեր կամ անձնական/վարձավճարային վարկեր:

Լավ պարտքի տեսակները

• Հիփոթեք(ներ)
• Տնային սեփական կապիտալով վարկեր և/կամ վարկային գծեր
• Ուսանողական վարկեր
• Փոքր բիզնեսի վարկեր

Սրանք, իհարկե, չափից դուրս պարզեցումներ են։ Լավ և վատ պարտքերի միջև տարբերությունը շատ ավելի նրբերանգ է: «Ոչ բոլոր տներն են թանկանում, օրինակ, և... կրթությունը միշտ չէ, որ արժե ներդրումներ կատարել », - ասում է Վայսը: Եթե ​​դուք չեք կարող աշխատանք գտնել հետբուհական ավարտից հետո, օրինակ, տասնյակ հազարավոր դոլարների ուսանողական վարկի պարտք ունենալը կարող է իմաստ չունենալ: «Այն, ինչ այսօր լավ պարտք է թվում, իսկապես կարող է վատ պարտք լինել», - ավելացնում է Վայսը: «Ե՛վ լավ, և՛ վատ պարտքերի դեպքում կա ռիսկ»: Այնուամենայնիվ, լավ պարտք ունենալը առավելություններ ունի:

«Լավ պարտքը կարող է օգնել ձեզ հարստություն կառուցել», - բացատրում է Վայսը: «Անկախ նրանից, թե դա գումար վաստակելու ձեր կարողությունը մեծացնելու կամ ժամանակի ընթացքում ավելացող ակտիվի միջոցով է, լավ պարտքի գաղափարն այն է, որ երկարաժամկետ հեռանկարում դուք ավելի լավ կլինեք պարտքը վերցնելու համար»: Եվ Պարվեշ Բենինգ Ֆինանսական խորհրդատուներից մեկը համաձայն է, ավելացնելով, որ «լավ պարտքը ձեզ լծակներ և հետագա շահույթ է տալիս, լինի դա ներդրումների վերադարձի կամ կրթության միջոցով»:

Ավելին, երբեմն պարտքով գումար վերցնելը ձեր միակ տարբերակն է: «Ոչ ոք չի սիրում ֆինանսավորել մեքենա գնելը և/կամ լիզինգը, քանի որ մենք բոլորս գիտենք, որ մեքենան արժեզրկվում է այն պահին, երբ դու այն դուրս ես հանում դիլերից», - Փամ Կրյուգերը, ֆինանսական խորհրդատու և գործադիր տնօրեն և հիմնադիր: Wealthramp , բացատրում է. ― Բայց երբեմն դա անհրաժեշտություն է։

Այսպիսով, որքան պարտք է լավ պարտքը: Դե, չնայած չկա որևէ թիվ կամ հարաբերակցություն, որն աշխատում է բոլորի համար, Կրյուգերն առաջարկում է չափանիշ. «Երբ ձեր պարտքը կազմում է ձեր ընդհանուր եկամտի ավելի քան 40 տոկոսը, այն համարվում է բարձր», - ասում է Կրյուգերը: «Սա այն է, ինչին կանդրադառնան վարկատուները, օրինակ, երբ դուք դիմում եք հիփոթեքի համար: Դա ելակետային թիվ է։ Բայց դա չի նշանակում, որ դա ամեն ինչի վերջն է:

Եզրակացություն. «Պարտքը հարաբերական է, իրավիճակային և շատ կոնկրետ», - ասում է Բենինգը: ― Կարո՞ղ եք հարմարավետ սպասարկել պարտքը։ Ուսանողական վարկերի դեպքում դա՞ պարտք է, որը կարող եք մարել ողջամիտ ժամկետում»։ Սրանք բոլոր գործոններն են, որոնք պետք է հաշվի առնել պարտքի ծախս/օգուտ հարաբերակցությունը կշռելիս:

Բայց ինչ էլ որ լինի, հիշիր. քո պարտքը քեզ վատ մարդ չի դարձնում: Դրանցից որոշները կարող են նույնիսկ օգնել ձեզ, և նույնիսկ «վատ» պարտքը կարող է մարվել, հավանաբար ավելի հեշտ, քան դուք կարող եք մտածել: Ահա մի տեղ սկսելու համար .