ԱՄՆ կրթության նախարարությունը վերջերս հայտարարեց, որ ուսանողական վարկերի մարման, տոկոսների և հավաքագրումների դադարը կավարտվի 2022 թվականի հունվարի 31-ին: Կայքը բացատրում է, որ «դեպարտամենտը կարծում է, որ այս հավելյալ ժամանակը և վերջնական վերջնաժամկետը թույլ կտան վարկառուներին պլանավորել վճարումների վերսկսումը և վերագործարկումից հետո նվազեցնել ժամկետանցության և դեֆոլտի ռիսկը»:

Բայց եթե մեզանից նրանք, ովքեր ուսանողական վարկեր ունեն, հավանաբար գնահատում են երկարաձգումը, մենք նաև պետք է պատրաստվենք այն օրվան, երբ այդ մնացորդները լրանում են: Մենք խոսեցինք Քրիստին Ռոբերթս, Citizens Bank-ի ուսանողական վարկավորման գծով ղեկավար , և Էրիկ Քրոլը՝ վավերացված ֆինանսական պլանավորող և սեփականատեր 50-ից ավելի ուսանողական վարկեր , որոնք երկուսն էլ ասում են, որ բոլոր վարկառուները պետք է հետևեն մի քանի հետևողական քայլերի. վերանայել ձեր վարկի պայմանները ձեր ընթացիկ ֆինանսական վիճակի համեմատ և ընտրել վարկի մարման երեք ռազմավարություններից մեկը: Օ, և պատրաստվեք խառնաշփոթի առաջանալուն, երբ վարկատուները վերսկսեն հավաքագրումը հաջորդ տարվա սկզբին:

Ահա այդ քայլերի մասին ավելին, գումարած ավելին, որը կարող եք ձեռնարկել՝ համոզվելու համար, որ ունեք վարկի մարման պլան, որը կաշխատի ձեզ համար 2022 թվականին:

ինչպես չափել ձեր մատանու չափը սմ-ով

Նախ, վերագնահատեք ձեր վարկի պայմանները:

Ունենալով ավելի քան 25 տարվա փորձ ուսանողական վարկերի ոլորտում՝ Ռոբերթսն իր շատ ժամանակ է ծախսում վարկառուների և ընտանիքների հետ աշխատելով՝ հասկանալու նրանց վարկի մարման տարբերակները: Նա ասում է, որ հաջորդ քայլը հասկանալու համար ձեր տոկոսադրույքը գնահատելն է: Իհարկե, դուք կարող եք աղոտ հիշել, թե ինչի համար եք գրանցվել, բայց մեզանից ոմանք տասնամյակներ շարունակ վարկեր են ունեցել և մոռացել են մանրամասները: Կարևոր է վերանայել այս թվերը՝ հաշվի առնելով ընթացիկ ֆինանսական իրողությունները:

Միգուցե դուք կարող եք իրականում թույլ տալ վճարել այդ ամբողջ վարկը հենց հիմա, կամ գուցե լավ վճարեք ձեր կենսաթոշակի ավարտին: Ձեր մասին մանրակրկիտ վերանայումից հետո ամորտիզացիայի ժամանակացույցը , որը ներառում է մարման մանրամասն ժամանակացույցը և վարկի տոկոսների ընդհանուր գումարը, կարող եք տեղեկացված որոշում կայացնել հետագա անելիքների վերաբերյալ: Մեր փորձագետներն ասում են, որ սրանք լավագույն երեք տարբերակներն են:

Առնչվող նյութեր

մեկ Գրանցվեք ներման ծրագրին:

Չկա բյուրեղյա գնդակ, որը կարող է օգնել վարկառուներին կանխատեսել, թե երբ կամ արդյոք կավարտվի ուսանողական վարկի պարտքի չեղարկման իրավական վերանայումը: Խոսակցություններ կան, որ Կոնգրեսը կամ նախագահը կարող են որոշակի վարկառուների համար չեղարկել որոշակի վարկեր մինչև որոշակի չափով: Բայց ով է ենթադրում, թե ով ի վերջո կշահի այս անորոշ հեռանկարից, և ով կմնա հաշիվը ձեռքին:

Սպիտակ քացախը այլընտրանքային մաքրող միջոց է, որն օգնում է.

Քրոլը, որը կրքոտ է օգնել տարեց վարկառուներին ընտելացնել իրենց ուսանողական վարկերը և մտքով հանգիստ անցնել թոշակի, առաջարկում է, որ իր հաճախորդներին ներման ռազմավարություն մշակեն, այլ ոչ թե չեղյալ համարելու հույս փայփայեն: Նորացված աջակցություն կա հարգելու համար հանրային ծառայությունների վարկերի ներման (PSLF) ծրագիր , որն էր լայնորեն քննադատվել է շատ մանկավարժների, առողջապահության ոլորտի մասնագետների և հանրային ծառայողների ցրտահարության տակ թողնելու համար: Այժմ կա Ա ժամանակավոր ընդլայնված PSLF ծրագիր , որը կանգնած է օգնություն տրամադրելու համար: Չեղարկման սպասելու փոխարեն, ավելի լավ է փնտրել ներման ծրագրում գրանցվելը կամ ուսումնասիրեք փոխհատուցման տարբերակները ձեր գործատուի միջոցով:

երկու Կատարեք վճարումներ հիմա:

Վարկառուները կարող են այժմ վերսկսել վճարումները՝ վարկի մայր գումարը մարելու համար: Ռոբերթսը խորհուրդ է տալիս, որ տնօրինվող եկամուտ ունեցող մարդիկ դա անեն, որպեսզի գումար խնայեն իրենց վարկի ողջ ընթացքում: Դասագրքային այս մոտեցումը նշանակում է, որ երբ վարկատուները թակում են, դուք արդեն վերացրել եք վարկի մնացորդի զգալի մասը: Օգտագործելով այս ժամանակը վճարումները շարունակելու կամ արագացնելու համար՝ վարկառուները փաստացիորեն վճարում են վարկի 0 տոկոսը: Եթե ​​կարողանաք ամբողջությամբ մարել վարկը մինչև մարման ուժի մեջ մտնելը, նույնիսկ ավելի լավ:

Այնուամենայնիվ, եթե մնացորդը չափազանց մեծ է կամ միջոցներն արդեն հատկացվել են այլ կարիքների համար, ապա որոշումների կայացումը դառնում է ավելի բարդ: Հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը կարող է օգնել ձեզ ստեղծել ա պարտքերի ազատության ճանապարհային քարտեզ ճշտելու համարները և պարզելու, թե արդյոք արժե այս ուսանողական վարկի վաղաժամկետ մարումը: Որպես այլընտրանք, որոշ անհատների համար ավելի լավ գործելու միջոց կարող է լինել ավելի բարձր տոկոսներով պարտքի մարումը կամ շտապ խնայողական հաշվի ֆինանսավորումը:

3 Համախմբեք կամ վերաֆինանսավորեք ավելի ցածր տոկոսադրույքով վարկի համար:

«Կախված վարկառուի վարկային պրոֆիլից՝ վերաֆինանսավորումը կարող է նվազեցնել նրանց տոկոսադրույքը՝ թույլ տալով նրանց խնայել վարկի ողջ ընթացքում», - ասում է Ռոբերտսը: Շատ մարդիկ արժեք են գտնում մի քանի վարկերի համախմբման մեջ միայն մեկ վարկի մեջ՝ ընդամենը մեկ ամսական վճարմամբ: «Համախմբումը պարզապես հանգեցնում է մեկ նոր վարկի՝ ձեր ընթացիկ տոկոսադրույքների միջին կշռված չափով: Սա նշանակում է, որ վարկառուները պետք է հաշվարկեն՝ գտնելու իրենց ընդհանուր նոր տոկոսադրույքը, որպեսզի համոզվեն, որ նրանք չեն ավելացնում իրենց ամսական վճարման ընդհանուր գումարը», - զգուշացնում է նա: Ռոբերտսն ասում է, որ վարկառուները պետք է անպայման սկսեն վերաֆինանսավորման տարբերակները ուսումնասիրել հենց հիմա: Ֆիքսված տոկոսադրույքները դեռ պահպանվում են սովորաբար 3 տոկոսից ցածր , բայց չի ակնկալվում, որ այդ տեմպերը կշարունակվեն 2022 թվականի փետրվարից հետո:

Եթե ​​համախմբումը համարժեք է արագությամբ քայլելուն մինչև ավարտի գիծ, ​​ապա վերաֆինանսավորումը համարժեք է սպրինտինգին: Վերաֆինանսավորում նշանակում է հրաժարվել դաշնային վարկի հետաձգումից՝ մասնավոր վարկատուի մոտ ցածր տոկոսադրույքի դիմաց: Քրոլը բացատրում է, որ «թեև մասնավոր օպերատորին անցնելը կհանգեցնի վճարումների սկսվելուն, վարկառուների համար տոկոսադրույքները շատ ցածր են հենց հիմա: Ժամանակի ընթացքում խնայված տոկոսները կարող են արժենալ, հատկապես, եթե տոկոսադրույքները բարձրանան, գուցե այն պատճառով, որ ոմանք ակնկալում են, որ վճարումների սառեցման ավարտից հետո մարդկանց հոսք կլինի, ովքեր կփորձեն վերաֆինանսավորել»: Նա նաև հիշեցնում է մարդկանց, ովքեր բանկ են վարում ներման կամ չեղարկման ռազմավարության մասին ոչ վերաֆինանսավորել իրենց կառավարության կողմից ֆինանսավորվող դաշնային վարկերը, քանի որ դա կարող է նրանց անթույլատրելի դարձնել օգնության այդ վերջնական ծրագրերին:

ջեռոցի ջերմաստիճանը չուգունի համեմմանը

Ի վերջո, պահեք ձեր վարկի գրառումների կրկնօրինակները:

Հաշվի առնելով, որ սա մեր երկրում իր տեսակի մեջ առաջին մորատորիումն է, փորձագետներն ասում են, որ վարկառուները պետք է ակնկալեն խափանումներ, երբ վճարումների դադարն ավարտվի: «Կազմակերպվածության պակաս կա նաև սպասարկողների մակարդակում», - ասում է Քրոլը: «Ըստ գործող կանոնների, ես կսկսեմ տեսնել սպասարկողների նամակները, որոնք ծանուցում են վարկառուներին իրենց առաջիկա վճարումների մասին»: Նա նաև նշել է, որ որոշ վարկային սպասարկողներ հրապարակայնորեն հայտարարել են, որ դեկտեմբերի 31-ից հետո հետ են կանգնում դաշնային վարկերի սպասարկումից, ինչը կարող է նշանակել, որ այդ վարկերը կփոխանցվեն նոր վարկատուների՝ ավելի շատ շփոթություն առաջացնելով հաշիվների համարների, առցանց մուտքի և վճարման գործընթացների վերաբերյալ։ .

Ռոբերտսն ասում է, որ վարկառուները պետք է առցանց ստուգեն իրենց վարկային ծառայություններ մատուցողների հետ՝ տեսնելու, թե արդյոք փոխվել է վճարման գումարը կամ ժամկետը: «Ներկայումս դաշնային կառավարությունն ասել է, որ վարկերը կվերամորտիզացվեն, ինչը նշանակում է, որ վարկի մնացորդը հավասարապես կբաշխվի վարկի վրա մնացած վճարումների քանակի միջև։ Դա նշանակում է, որ եթե համբերության ուժի մեջ մտնելուց հետո ձեզ մնաց 120 վճարում, ապա 2022 թվականի փետրվարի 1-ից կմնաք 120 վճարում»,- ասում է նա։ Սա կարևոր է, քանի որ եթե դուք որևէ վճարում եք կատարել զրոյական տոկոսադրույքի դիմաց, ձեր վճարման գումարը կամ մնացած վճարումների քանակը պետք է նվազի: Եթե ​​ոչ, դուք պետք է կապվեք վարկատուի հետ և շտկեք արձանագրությունը: Լավագույնն այն է, որ տպեք վճարման գրառումները, պահեք քաղվածքները PDF-ում և պատրաստ լինեք պատասխանատվության ենթարկել ձեր վարկի սպասարկողին ցանկացած անհամապատասխանության համար, որը կարող է առաջանալ: