Քայլ 1. Նետեք հաստատված անդորրագրերը և բանկոմատների կտրոնները

Ձեր գրեթե բոլոր ֆինանսական փաստաթղթերը կարելի է բաժանել երեք կատեգորիաների. Գրառումներ, որոնք դուք պետք է պահեք միայն օրացուցային տարվա համար կամ պակաս, փաստաթղթեր, որոնք անհրաժեշտ է խնայել յոթ տարի (տիպային պատուհան, որի ընթացքում կարող է ստուգվել ձեր հարկային հայտարարագիրը), և թղթեր, որոնց վրա պետք է կախված լինես անորոշ ժամանակով:

Օրինակ ՝ իսկապե՞ս պետք է խնայել բոլոր այդ բանկոմատների դուրսբերման անդորրագրերը: Ոչ. Հենց որ դուք ստուգեք տեղեկությունները, քանի որ դրանք հայտնվում են ձեր առցանց հաշվում կամ ձեր ամսական քաղվածքի վրա, կարող եք շպրտել բանկոմատի կտրոնը: Նույնը վերաբերում է ավանդային կտրոններին և կրեդիտ քարտերի անդորրագրերին: Մի պահեք չնչին գնումների վաճառքի անդորրագրերը այն բանից հետո, երբ ապրանքը բավարար կերպով օգտագործեք մի քանի անգամ, կամ երաշխիքի ժամկետը լրացել է: Պահպանեք խոշոր գնումների անդորրագրերը (ցանկացած ապրանք, որի փոխարինման արժեքը գերազանցում է ձեր տան սեփականատերերի, կամ վարձակալողների և ապահովագրական հատուցումների գանձումը):

Օրացուցային տարվա ավարտից կարճ ժամանակ անց դուք, հավանաբար, կկարողանաք դուրս շպրտել (կամ ավելի ապահով կերպով մանրացնել) մի շարք լրացուցիչ թուղթ, ներառյալ ձեր աշխատավարձի կոճղերը, ամսական վարկային քարտի և հիպոթեկային վարկերի քաղվածքները, կոմունալ վճարումները (եթե դրանք չկան անհրաժեշտ են բիզնեսի պահումների համար), և նախորդ տարվա բրոքերային և համատեղ ֆոնդային ընկերությունների ամսական կամ եռամսյակային հաշվետվությունները:

«Սովորաբար ամբողջ տարվա գործունեությունը մանրամասնորեն նշված է ձեր վերջին տարվա տարեվերջյան հայտարարության վրա, և յուրաքանչյուր մյուս հայտարարությունն ավելորդ է դարձնում», - ասում է Էդ Սլոտը, ՀԿԿ Ռոքվիլ կենտրոնում, Նյու Յորք: Ձեր վերջնական աշխատավարձի կոճղը և W-2 ձևը, օրինակ, փաստաթղթավորում են ձեր տարվա ամբողջ վաստակը, եթե աշխատում եք ուրիշի համար: եթե դուք ինքնազբաղված եք, ձեր 1099 ձևաթուղթը նույնն է անում ձեզ համար: Նմանապես, ներդրումային ընկերությունների մեծ մասը և վարկային քարտերի որոշ թողարկողներ հունվարին համապարփակ հայտարարություններ են ուղարկում: «Ամսական թարմացումները պահեք այնքան ժամանակ, քանի դեռ դրանք չեք հաշտեցրել տարեվերջյան ամփոփագրերի հետ», - ասում է Սլոթը:

Քայլ 2. Մնացեք եզրափակիչ հայտարարություններին մինչև յոթ տարի

Այնուամենայնիվ, դուք պետք է պահեք այդ վերջին վարկային քարտի քաղվածքները, ձեր W-2 և 1099-ների հետ միասին, առնվազն երեք տարի և, գերադասելի է, յոթ: Ներքին եկամուտների ծառայությանը հարկերի հայտարարագիրը ներկայացնելու պահից մինչև երեք տարի ժամանակ կա `այն սխալները ստուգելու համար, և մինչև վեց տարի` աուդիտ անցկացնելու համար, եթե կա կասկած, որ կասկածում եք, որ ձեր համախառն եկամուտը 25 տոկոսով կամ ավելի ցածր եք հաղորդել: (Միտումնավոր խարդախություն կատարած անձի համար վաղեմության ժամկետ չկա): Իրոք, դուք պետք է պահեք ձեր փաստաթղթերը, որոնք աջակցում են ձեր վերադարձին, մինչև այդ աուդիտի պատուհանի փակումը: Լրացուցիչ փաստաթղթերի շարքում պետք է պահեք. Չեղյալ հայտարարված չեկեր և մուտքեր բոլոր նվազեցվող բիզնեսի ծախսերի համար (օրինակ ՝ զվարճանքի, տնային գրասենյակային սարքավորումների և մասնագիտական ​​վճարների համար), կենսաթոշակային հաշվի վճարներ, բարեգործական նվիրատվություններ, երեխաների խնամքի համար հաշիվներ, - գրպանի բժշկական ծախսեր, ալիմենտ և հիպոթեկային տոկոսադրույքներ և գույքահարկի վճարումներ:

Քանի դեռ գիտակցաբար կեղծ հայտարարագիր չեք ներկայացրել, այս հիմնավոր փաստաթղթերը կարող եք նետել երեք-յոթ տարի անց ՝ կախված նրանից, թե որքանով է պարզ հարկային ձեր իրավիճակը:

Մի շպրտեք փաստացի հարկային հայտարարագրերը կամ ձեր ներդրումային հաշիվների տարեվերջյան ամփոփագրերը, նույնիսկ այն բանից հետո, երբ աուդիտի հնարավորությունները կանհետանան: Այս փաստաթղթերը մեծ տեղ չեն զբաղեցնում և կարող են շատ օգտակար լինել ապագա ֆինանսական պլանավորման համար:

Ապահովագրական նպատակների համար դուք նաև կցանկանաք պահել հիմնական գնումների և մուտքերի անդորրագրերը, որոնք ցույց են տալիս, թե որքան եք վճարել անշարժ գույքի բարելավման համար ՝ և՛ հավանական գնորդներին գոհացնելու, և՛ տունը վաճառելիս հնարավոր կապիտալի շահույթի հարկերը նվազեցնելու համար: Շատ կարևոր է պահպանել այն հաստատման կտրոնները, որոնք ցույց են տալիս շահառուի նշանակումները և բաժնետոմսերի, փոխադարձ ֆոնդերի և ձեր ունեցած այլ ներդրումների գնման գինը. կախված է այս գրառումներից անորոշ ժամանակով, քանի որ մի օր, ասում է Սլոթը, «դուք կամ ձեր ժառանգները պետք է հստակ իմանաք, թե որքան եք վճարել հարկային նպատակներով ձեր ներդրման շահույթը որոշելու համար»:

Քայլ 3. Տվեք ձեր թղթերին տուն

Եթե ​​ունեք պահեստային սենյակ կամ անկյուն, որը կարող եք նշանակել որպես այն վայրը, որտեղ դուք զբաղվում եք թղթաբանությամբ, հիանալի է; եթե ոչ, ապա դա անելու է մի գզրոց, պահարան կամ պահարան, որտեղ դուք կարող եք պահել օրինագծերը և ընթացիկ գրառումները, որոնք գտնվում են սեղանի մոտ, որի վրա կարող եք չեկեր գրել: Ինչ վերաբերում է նյութերին, ապա դուք կգտնեք, որ թղթապանակները կամ մանիլայի ծրարները օգտակար կլինեն թղթերը լրացնելու համար, ինչպես նաև թղթապանակը կամ ստվարաթղթե տուփը ՝ գրառումները պահելու համար:

Ձեր կամքը, ծննդյան և ամուսնության վկայականները, ապահովագրության վկայագրերը, գույքային ակտերը և այլ մշտական ​​գրառումներ պահեք ձեր այլ ֆինանսական փաստաթղթերի մոտակայքում ՝ ապահով, բայց մատչելի վայրում, այնպես որ դուք և ձեր ժառանգները միշտ կկարողանաք արագ հասնել դրանց, եթե անհրաժեշտություն լինի: ,

Քայլ 4. Եղեք համակարգված

Ունեցեք ծրագիր ամբողջ թղթի մշակման համար: Ընտրեք մի տեղ, որտեղ դուք կտեղադրեք հաշիվները, ասենք, մանիլայի ծրարը, գզրոցը կամ պլաստմասե տուփը կամ տեսակավորողը ― և նետեք յուրաքանչյուր ծրարի մեջ, երբ այն հայտնվի փոստով: Այնուհետև, երբ նստում եք ձեր հաշիվները վճարելու, դուք կունենաք բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը մեկ տեղում:

Այժմ ահա և բանալին. Հենց որ վճարեք հաշիվը կամ ստուգեք քաղվածքը, անմիջապես ներկայացրեք այն: «Ձեր նպատակը պետք է լինի հնարավորինս մի քանի անգամ շոշափել մի կտոր թուղթ, այլ ոչ թե այն կույտից կույտ խառնել», - ասում է Պոլա Բոյեր Քենեդին, Ernst & Young- ի Մինեապոլիսի գրասենյակի ֆինանսական պլանավորող: «Եթե այն վճարելուց հետո հաշիվը հետ եք պահում դարակում, այն ընկերներ կգտնի, և նրանք կզուգանան և սերունդ կտան: Շատ շուտով, դուք իսկական աղբ եք ունենալու »:

Կրկին, շատ տարրական լրացման համակարգ է այն ամենը, ինչ ձեզ հարկավոր է: Ամենապարզ մեթոդն այն է, որ հարկերի հետ կապված ամեն ինչ նետել մեկ ամանի մեջ, հենց որ դրանով ավարտես ― ինչ-որ գզրոց, ֆայլերի պահարան, թղթե ակորդեոն կամ նույնիսկ կոշիկի տուփ: Այսպիսով, երբ դուք պատրաստ կլինեք լրացնել ձեր հարկային հայտարարագիրը, ձեր ձեռքի տակ կունենաք բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը: Այլընտրանքորեն, դուք կարող եք սկզբից մի փոքր ավելի կազմակերպված համակարգ ստեղծել ՝ ձեր կյանքի հիմնական կատեգորիաների համար ունենալով առանձին ֆայլերի պանակներ: Կարող եք, օրինակ, ձեր պանակները պիտակավորել ըստ հաշվի տեսակի (կրեդիտ քարտի քաղվածքներ, բրոքերային քաղվածքներ, կոմունալ վճարներ և այլն) կամ հարկային կատեգորիայի (հանվող բիզնեսի ծախսեր, բարեգործական ներդրումներ և այլն) կամ ֆինանսական նպատակի ( բնակարանային, կենսաթոշակային, քոլեջի ֆոնդ և այլն): Սկզբնապես սա կարող է ավելի շատ ժամանակ պահանջել, բայց երկարաժամկետ հեռանկարում դա ժամանակ կխնայի:

Քայլ 5. Վերացնել հետադարձ բեռը

Համակարգ ունենալուց հետո դուք դեռ պետք է գործ ունենաք բոլոր կույտերի հետ, որոնք դուք արդեն հավաքել եք: Aանգվածային վերակազմակերպում սկսելու փոխարեն, սկսեք միանգամից տեսակավորել մի փոքր բուրգ: Դուք կարող եք օրական կես ժամ տրամադրել հին թերթերը մաղելու համար, գուցե նորություններ դիտելիս կամ երաժշտություն լսելիս:

Դուք ապշած կլինեք այն տարբերության վրա, որը մի փոքր կազմակերպում է: «Մարդիկ չեն գիտակցում, թե ինչքան են վճարում իրենց ֆինանսական թղթերը խաթարելու պատճառով ... այստեղ կրեդիտ քարտի ուշ գանձում, այնտեղ կորցրած հարկի պահում», - ասում է Սթեֆինտի Դենտոնը ՝ incինցինատիի պրոֆեսիոնալ կազմակերպիչ: Չնայած նույնիսկ ավելի մեծ կարող են լինել երկարաժամկետ մտավոր և ֆինանսական օգուտները: Երբ կազմակերպվեք, «կարող եք ձեր մտավոր էներգիան կենտրոնացնել իսկապես կարևոր իրերի վրա, ինչպիսիք են ձեր ներդրումները և ձեր ֆինանսական նպատակները», - ասում է Թերի Սևիջը ՝ « Դաժան ճշմարտությունը փողի մասին ( amazon.com ) «Ձեր ֆինանսական թղթերը կարգի բերելը մեծ շահաբաժիններ է տալիս հոգու խաղաղության համար»: