Բյուջեի համաձայն ապրելու գաղափարը կարող է ստիպել շատ աչքերը գլորվել: Բառն ինքնին ունի զրկանքների և մռայլության զգացում առաջացնելու ձև: Այնուամենայնիվ, դա այնպես չէ, որ պետք է լինի, կամ նույնիսկ այն ձևը, որով այն պետք է լինի պետք է լինել.
«Բյուջե ստեղծելիս հիշեք, որ այն նախատեսված չէ ձեզ խանգարել վայելել ձեր կյանքը. ավելի շուտ, այն օգնում է ձեզ առաջնահերթություն տալ, թե որտեղ եք ծախսում, որպեսզի չդնեք ձեզ անհաջողության մեջ», - ասում է Քոլին ՄաքՔրին, մարդկանց գլխավոր տնօրեն և ֆինանսական պաշտպանը: ԿրեդիտԿարմա . «Բյուջեն կարող է հյուսիսային աստղ լինել նրանց համար, ովքեր ցանկանում են իրենց հաշվետու լինել, քանի որ նրանք աշխատում են կոնկրետ ֆինանսական նպատակի ուղղությամբ»:
Անկախ նրանից, թե այդ ֆինանսական նպատակը պարտքերից դուրս գալն է, կենսաթոշակի համար խնայողությունները կամ ծախսերի զսպումը, բյուջեի նպատակն է օգնել. պահել ձեզ ուղու վրա . Ավելին, լավ բյուջեն կօգնի ձեզ գտնել հավասարակշռություն մուտքի և դուրս գալու միջև, ավելացնում է ՄակՔրին: Եվ վերջապես, բյուջետավորումը կարող է օգնել բացահայտել պոտենցիալ անառողջ սովորությունները, ինչպիսիք են ավելորդ իրերի վրա ավելորդ ծախսերը:
Այսպիսով, հիմա, երբ մենք բոլորս ընդունել ենք բյուջետավորման տարբեր առավելությունները (ճիշտ?), եկեք խոսենք այն բյուջեի բացահայտման մասին, որն աշխատում է ձեզ և ձեր յուրահատուկ ապրելակերպի և ծախսերի սովորությունների համար: Կան, իհարկե, տարբեր տարբերակներ, այդ թվում՝ 50-30-20 բյուջետավորում, զրոյական գումարով բյուջետավորում, տողերի բյուջետավորում և ծրարային համակարգը: Ահա յուրաքանչյուր մոտեցման ավելի մանրակրկիտ դիտում, և թե ինչու այն կարող է կամ ոչ ճիշտ ձեզ համար:
Առնչվող նյութեր
50-30-20 բյուջետային մեթոդ
Բյուջետավորման 50-30-20 մոտեցումը փողի կառավարման ամենապարզ և պարզ տարբերակներից մեկն է, որը իդեալական է նրանց համար, ովքեր ցանկանում են ստեղծել բյուջե, բայց չունեն ժամանակ կամ համբերություն՝ հետևելու իրենց ծախսերը մանրամասն կատեգորիաներով:
«Էությունը այն է, որ դուք ծախսում եք ձեր հարկերից հետո վճարվող գումարի 50 տոկոսը կարիքների վրա, 30 տոկոսը՝ կարիքների վրա, և 20 տոկոսը՝ խնայողությունների կամ պարտքերը մարելու վրա», - բացատրում է ՄակՔրիին:
ինչպես կրել հեծանիվների սաղավարտ
50-30-20 բյուջեի առավելությունները ներառում են այն, որ այն կարող է լինել ա լավ բյուջեի ձևաչափ սկսնակների համար , հատկապես նրանց համար, ովքեր ցանկանում են խնայել ժամանակ կամ այնքան էլ վստահ չեն, թե որտեղից սկսել: Հետևելու համար ընդամենը երեք կատեգորիաներ կարող են նաև օգնել ձեզ կենտրոնանալ ձեր ֆինանսական միջոցները կարգավորելու վրա՝ յուրաքանչյուր առանձին ծախսերի դասակարգման գործընթացում խճճվելու փոխարեն, ասում է ՄակՔրիին:
«Ձեր ծախսերը բաժանելով երեք կատեգորիաների՝ 50 տոկոս՝ ուղղված կարիքներին, 30 տոկոսը՝ դեպի կարիքները, և 20 տոկոսը՝ խնայողությունների կամ պարտքերի համար, դուք կրճատում եք ձեր ֆինանսները մանրամասնելու վրա ծախսվող ժամանակը, ինչը թույլ է տալիս ավելի շատ կենտրոնանալ մեծ պատկերի վրա։ փոխարենը։
Որպես հավելյալ բոնուս՝ բյուջետավորման 50-30-20 մոտեցումը կարող է օգնել ձեզ ավելի հարմարավետ զգալ՝ ժամանակ առ ժամանակ գումար ծախսելով ինքներդ ձեզ վրա:
«Այս համակարգը նախատեսված է նվազեցնելու ֆինանսական մեղքը, որը դուք կարող եք զգալ, երբ պատվիրում եք առաքում կամ ավելացնում եք մեկ այլ հոսքային ծառայություն, քանի դեռ ձեր ամսական եկամտի 30%-ից ավելին չեք ծախսում նման «ցանկությունների» վրա, դուք լավ եք: », - ասում է Բրայան Սթիգերը, Betterment-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող:
Մյուս կողմից, 50-30-20 բյուջեն անպայմանորեն չի կարող իդեալական լինել ներկայիս տնտեսական մթնոլորտի պայմաններում, երբ մեզանից շատերը դեռ վերականգնվում են COVID-19 համաճարակի ֆինանսական հետևանքներից, կամ նրանց համար, ում տնտեսական իրավիճակը սրված է։ .
«Քանի որ եկամուտը փոխվում է և առաջնահերթությունները փոխվում են, 30 տոկոսը հատկացվում է ձեր ցանկություններին, կարող է շատերի համար իրատեսական չլինել», - շարունակում է ՄակՔրին: «Այժմ, առավել քան երբևէ, ամերիկացիները պետք է չափազանց ջանասեր լինեն իրենց փողերի հարցում՝ առաջնահերթություն տալով ամենակարևոր բաներին, ինչպիսիք են վարձավճարը և այլ անհրաժեշտ բաները»:
Կախված ձեր յուրահատուկ ապրելակերպից, կարող է ավելի խելամիտ լինել ձեր եկամուտից ավելի շատ ծախսել կարիքների և խնայողությունների վրա՝ ի տարբերություն ցանկացած ցանկությունների:
Զրոյական բյուջետավորում
Զրոյական գումարով բյուջետավորման գաղափարը ձեր վաստակած յուրաքանչյուր դոլարը ծախսելն է: Հստակ լինելու համար, սակայն, սա չի նշանակում, որ դուրս եկեք և եփեք ամեն մի ցենտը: Ավելի շուտ, դա նշանակում է որոշակի նպատակ նշանակել ձեր բերած յուրաքանչյուր դոլարին, լինի դա խնայողություններ, ծախսեր կամ հայեցողական ծախսեր: Ասում է Բրայան Ուոլշը, անձնական ֆինանսական ընկերության հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող SoFi.
«Դա կոչվում է զրոյական գումարով բյուջե, քանի որ յուրաքանչյուր դոլարի համար աշխատանք ընտրելուց հետո կվերջանա զրոյական դոլարի մնացորդը», - բացատրում է Ուոլսը:
Բայց նախազգուշացե՛ք, ասում է Ուոլշը. Սա բյուջետավորման չափազանց մանրամասն և ժամանակատար մոտեցում է, այնպես որ, եթե դուք չափազանց գործնական եք կամ ձեր ծախսերը վերահսկելու համար մեծ օգնության կարիք ունեք, սա կարող է հիանալի տարբերակ լինել: Բացասական կողմը, սակայն, այն է, որ դա բավականաչափ աշխատանք է պահանջում մշտական հիմունքներով: Այսինքն, դա չի կարող լավագույն մոտեցումը լինել նրանց համար, ովքեր հավատարիմ չեն իրենց բյուջեն պահպանելու համար բավականաչափ ժամանակ ծախսելուն:
Տող-հատվածային բյուջե
Տողային հոդվածի բյուջեն այն է, ինչ դուք կարող եք առաջին հերթին պատկերացնել, երբ մտածում եք տիպիկ բյուջեի կամ բուն բյուջետավորման գործընթացի մասին:
«Դուք գիտեք, թե ինչպիսին է Excel-ում կամ որևէ այլ աղյուսակում, որը թվարկում է յուրաքանչյուր ծախս ըստ կատեգորիայի», - ասում է Ուոլսը:
Որպեսզի սկսեք կառուցել ձեր սեփական տողերի բյուջեն, նշեք ձեր ծախսերից յուրաքանչյուրը կամ ավելի լավ է ծախսերի կատեգորիաները որոշակի ժամանակահատվածի համար, օրինակ՝ մեկ ամսվա համար: Տողային հոդվածների բյուջեները գործում են՝ խմբավորելով հարակից ծախսերը միասին:
լավ ամանորյա ֆիլմեր netflix-ում դիտելու համար
Հաջորդը, եկեք ձեր բյուջեի յուրաքանչյուր տողերի ծախսերի կամ ծախսերի կատեգորիայի համար նպատակային ծախսային գումար: Իդեալում դուք դա կանեք՝ հիմնվելով նման կատեգորիաներում ձեր նախորդ ծախսերը վերանայելու վրա, բացատրում է Ուոլշը: Լավ մեկնարկային կետ կարող է լինել վերանայել ձեր վերջին երեք ամսվա ծախսերը և ձեր կատարած յուրաքանչյուր գործարք վերագրել ձեր նոր տողերի բյուջեի ծախսերի կատեգորիայի:
Հաճախ օգտագործվող ձեռնարկությունների կողմից, տողերի բյուջեները թույլ են տալիս տարեցտարի վերլուծել կամ համեմատել ձեր ծախսերը որոշակի կատեգորիաներում: Նրանք նաև թույլ են տալիս հեշտությամբ հետևել ինչպես եկամուտներին, այնպես էլ ծախսերին:
Բյուջետավորման այս մոտեցման առավելություններն ու բացասական կողմերը գործնականում նույնն են՝ կախված ձեր անհատականությունից և կարիքներից:
' Քանի որ տողերի բյուջեն մանրամասն է, սա կարող է հիանալի տարբերակ լինել, եթե դուք ավելի շատ վերահսկողություն եք պահանջում ծախսերի վրա կամ մանրամասն կողմնորոշված մարդ եք», - բացատրում է Ուոլշը: Այնուամենայնիվ, ներգրավված մանրամասների մակարդակը, որը պահանջում է մեծ կարգավորում և սպասարկում, կարող է թերություն լինել ոմանց համար:
Ծրարային համակարգ
Ծրարային բյուջեն ձեր փողերը կառավարելու և ծախսերը վերահսկելու գործնական միջոց է: Այս մոտեցումն օգտագործելիս դուք ունեք որոշակի քանակությամբ կանխիկ գումար, որը պետք է ծախսեք տարբեր կատեգորիաներում, և այդ գումարները պահվում են տարբեր ծրարներում, ուստի անունը, ասում է Ուոլշը:
«Եթե նախընտրում եք թվային վճարումներ, ապա նույն մոտեցումը կարող է կիրառվել առանձին հաշիվների կամ պահոցների դեպքում», - բացատրում է Ուոլսը:
Որպես բյուջետավորման այս տեխնիկայի մաս՝ ձեր ծրարները կարող են նախատեսված լինել այնպիսի բաների համար, ինչպիսիք են մթերային ապրանքները, գազը, դպրոց գնալու համար անհրաժեշտ պարագաները և այլն, ավելացնում է Սթայգերը, Betterment-ից:
«Այս համակարգի կոշտությունը թույլ չի տալիս ձեզ գերծախսել որևէ կատեգորիայում», - բացատրում է Սթայգերը:
Քանի որ ծրարի բյուջեն մանրամասն է և շոշափելի է թվում, այն կարող է հիանալի տարբերակ լինել նրանց համար, ովքեր զգում են, որ պետք է ձեռնամուխ լինեն և ուշադիր հետևեն ծախսերին, կամ եթե գերծախսումը խնդիր է եղել:
«Եթե կրեդիտ քարտի օգտագործումը նախկինում հանգեցրել է գերծախսերի, ապա ոչ միայն կանխիկով վճարելը կարող է օգնել ձեզ ծախսել միայն որոշակի գումար, այլ նաև կարող է օգնել գործարքն ավելի իրական զգալ: Պատկերացնելով, որ փողը մտնում է ծրարի մեջ հենց ձեր առջև, կարող է օգնել ձեզ հավատարիմ մնալ ձեր նպատակներին և խուսափել իմպուլսային ծախսերից», - ասում է ՄակՔրին:
Մյուս կողմից, ձեր ամբողջ գումարը կանխիկով լի ծրարներում պահելը կարող է ռիսկային լինել և խանգարել ձեզ մեծացնել ձեր խնայողությունները բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշվին:
Հիբրիդային բյուջե
Այս բյուջեներից յուրաքանչյուրը կարող է ունենալ այնպիսի տարրեր, որոնք գրավում են ձեզ: Եվ դա նորմալ է, ասում է Էվան Գորենֆլոն, բանկային, խնայողությունների և ներդրումային հավելվածի ֆինանսական խորհրդատվության փորձագետ: Ալբերտ. Լիովին հնարավոր է ստեղծել հիբրիդային բյուջե՝ զուգակցելով մարտավարությունը քննարկված յուրաքանչյուր մոտեցումից:
«Օրինակ, դուք կարող եք սկսել 50/20/30 պլանից, որտեղ նպատակն է խնայել ձեր եկամտի 20 տոկոսը», - ասում է Գորենֆլոն: Եվ այնուհետև, ձեր ծախսային նպաստի շրջանակներում, դուք կարող եք սահմանել ծախսերի մանրամասն կատեգորիաներ և նույնիսկ օգտագործել դրամական ծրարներ՝ տարբեր տեսակի ծախսերի համար գումար հատկացնելու համար:
Ի վերջո, ամենակարևորը հիշելն այն է, որ բյուջե ստեղծելը շատ անձնական գործ է: Բոլորի համար բյուջետավորման մեկ ճիշտ ճանապարհ չկա: Բացահայտեք այն մոտեցումը, որն աշխատում է ձեզ, ձեր նպատակների և ձեր անհատականության տեսակի համար:
