Երբ դուք պարզապես սկսում եք իրական աշխարհում, դժվար է իմանալ, թե ուր դիմել լավագույն, ամենաիրատեսական խորհուրդը, երբ խոսքը վերաբերում է վարկային քարտերին: Դուք լսում եք ձեր ծնողներին, ավագ քույրերին և ընկերներին, բայց մենք ձեզ գուշակում ենք և ստանում ենք խառը հաղորդագրություններ վարկային քարտերի դոզայի և դոնորության մասին. Սկսած ՝ դուք պետք է ստանաք, թե ոչ (բաց թողնված վճար) տույժեր: Ահա և վարկանիշային քարտի ամենատարածված թյուր կարծիքների ցանկը, որոնք չափազանց հաճախ են նետվում, և իրական խորհուրդը, որը դուք պետք է լսեք:

Առասպել # 1. Ձեզ անհրաժեշտ է միայն մեկ կրեդիտ քարտ:

Ահա և ճշմարտությունը ...

Ավելի շատ նման է երկու քարտի (չհաշված խանութի քարտերը): Իդեալում, ձեր հիմնական կրեդիտ քարտը պետք է լինի պարգևատրման քարտ, որն օգտագործում եք ամեն ինչ գանձելու համար ՝ հավաքելով միավորներ գործընթացում: (Միշտ ամեն ամիս վճարեք հաշիվը ամբողջությամբ ՝ տոկոսների գանձումներից խուսափելու համար):

ես չափազանց ծեր եմ խաբելու կամ բուժելու համար

Երկրորդ քարտը պետք է պահուստ լինի, որն առաջին հերթին օգտագործվի արտակարգ իրավիճակների ծախսերի համար: Օրինակ, ձեր արգելակները մարում են, և դուք պետք է փոխարինեք դրանք stat: Այն դեպքում, երբ ձեզ հարկավոր է մնացորդ ունենալ, համոզվեք, որ քարտը ունի ցածր տոկոսադրույք (փնտրեք APR միջնաժամկետներում) և բարձր սահման ՝ 5000 ԱՄՆ դոլար կամ ավելի: Դրանից հետո օգտագործեք այս քարտը ամիսը մեկ անգամ: Մի գաղափար. Ստեղծեք ձեր պարբերական օրինագծերից մեկը, ինչպիսին է էլեկտրականությունը, ավտո վճարման վրա, որպեսզի հաշիվը ակտիվ մնա: ասում է Գերի Դետվեյլերը `բիզնեսի ֆինանսավորման կայքի շուկայական կրթության ղեկավար Չեն , Հակառակ դեպքում թողարկողը կարող է փակել հաշիվը:

Եթե ​​արդեն ունեք ավելի քան երկու կրեդիտ քարտ, մի հուզվեք: Հաշիվները պահեք, քանի դեռ դրանք պատասխանատու եք օգտագործում, այսինքն ՝ դուք ամեն ամիս վճարում եք մնացորդը և օգտագործում եք ձեր հասանելի ընդհանուր վարկի 10 տոկոսից պակաս: Բայց եթե դժվարանում եք հաշվեկշիռները, ժամկետները և ժամկետներն ու պայմանները պահպանել, ապա գուցե ցանկանաք ձեր կրած թիվը հասցնել երկուսի:

Առասպել # 2. Մնացորդը մեկ քարտից ավելի ցածր տոկոսադրույքով քարտ տեղափոխելը ձեզ խնայում է գումար:

Ահա և ճշմարտությունը ...

Թվում է, թե ձեր խխունջի փոստի 80 տոկոսը բաղկացած է վարկային քարտի միջնորդություններից, ճիշտ է: Եվ չնայած նրան, որ կազմի տառերը կարծես թե հավասարակշռության փոխանցումը բոլորի համար հիանալի է, դա պարտադիր չէ, որ ճիշտ լինի:

Հաշվեկշռային փոխանցումների կողմնակից կողմում. Դուք նվազեցնելու եք ձեր ամսական պարտքի չափը, գումար կխնայեք ֆինանսական գանձումների վրա, ավելի քիչ կվճարեք տոկոսագումարներից և ընդհանուր առմամբ կդարձնեք ձեր ֆինանսական կյանքը ավելի պարզ: Դեմ. Տրանսֆերտային վճարները կարող են արժենալ ձեզ մնացորդի 5 տոկոսի չափով: Այսպիսով, A քարտից B քարտին 5000 ԱՄՆ դոլար տեղափոխելը ձեզ կարժենա 250 դոլար: Բացի այդ, կարևոր է նշել, որ քաղցր գործարքները, ինչպիսին է զրոյական տոկոս մնացորդի փոխանցումը 18 ամսվա ընթացքում, սովորաբար վերապահված են անբիծ վարկային պատմություն ունեցողներին:

Նախքան նոր քարտ ստանալու համար դիմելը, որին նախատեսում եք մնացորդ փոխանցել, տեղեկացեք այս կարևոր տեղեկատվության մասին թողարկողի կայքում կամ ընկերության ներկայացուցչից:

• Որքան է տևում ներածական տոկոսադրույքով շրջանը
• Ինչքա՞ն է պետք ամեն ամիս պոնի հավաքել, որպեսզի մնացորդը մարեք մինչ այդ ժամանակի ավարտը
• Մնացորդի փոխանցման վճարը
• Տույժերը, որոնք դուք կկատարեք ուշ կամ բաց թողնված վճարումների համար
• Անկախ նրանից, թե խաղերի գինը կիրառվում է նոր գնումների վրա

Առասպել # 3. Տարեկան վճար վճարելը փողի վատնում է:

Ահա և ճշմարտությունը ...

Անակնկալ, անակնկալ. Վարկային քարտը կարող է արժենալ դրա արժեքը: Մինչև որևէ մեկին գրանցվելը, միևնույն է, մի մաթեմատիկա անցկացրեք, որպեսզի տեսնեք, թե նպաստները վճարո՞ւմ են տարեկան գանձումները, թե՞ գերազանցում են դրանք: Ասեք, որ ավիաընկերության կողմից հովանավորվող քարտը տարեկան $ 100 գանձում է, բայց քարտապաններին թույլ է տալիս անվճար ստուգել մեկ պայուսակ յուրաքանչյուր թռիչքի ժամանակ: Եթե ​​դուք տարեկան կատարում եք մի քանի շրջադարձ թռիչք, ապա դա մեծ հաղթանակ կլինի:

Առասպել # 4. Խանութի քարտերին գրանցվելը վնաս չունի:

Ահա և ճշմարտությունը ...

Ո՞վ է ասում «ոչ» զեղչին, հատկապես երբ դուք պատրաստ եք զգեստապահարանի ամբողջական վերափոխմանը: Դա հենց այն է, ինչի վրա ապավինում են մանրածախ առևտրականները, երբ առաջարկում են խթանումներ, զեղչեր, պարգևատրումների ծրագրեր, զրոյական տոկոսի ֆինանսավորում և այլ բոնուսներ, եթե նրանց մոտ բացեք քարտային հաշիվ: Խանութի որոշ քարտեր կարող է արժեր ունենալ, բայց մի գրանցվեք ձեր առաջարկած յուրաքանչյուրի համար. Դա ձեզ կդնի պարտքերի ռիսկի վտանգի տակ: Ստացեք դրանք միայն մեկ կամ երկու խանութներից, որոնք առավել հաճախ եք հաճախում: Հակառակ դեպքում դուք կարող եք կորցնել հետաքննությունը, երբ տարբեր օրինագծեր են մտնում, ասում է Բիլ Հարդեկոպֆը, CEO- ի գործադիր տնօրեն LowCards.com , վարկային քարտերի համեմատության կայք:

Այս կանոնը հատկապես ճիշտ է, եթե դուք շուկայում եք ինչ-որ մեծ բանի համար, որը ֆինանսավորում է պահանջում, ինչպիսին է նոր մեքենան: Ինչո՞ւ Նոր վարկային քարտի յուրաքանչյուր դիմում հարցում է առաջացնում ձեր վարկային հաշվետվության վերաբերյալ: Կարճ ժամանակահատվածում մի քանի հաշիվ բացելը ձեզ դարձնում է ռիսկային վարկառուի տեսք և կարող է նվազեցնել ձեր վարկային հաշիվը մինչև 30 միավոր: Որպես արդյունք, դուք կարող եք որակավորվել միայն վարկի համար `այսքան պայմաններով:

խտացրած և գոլորշիացված կաթը նույնն է

Եթե ​​դուք այն տեսակն եք, որը երբեք ամբողջությամբ չի վճարում իր կրեդիտ քարտի հաշիվը, միշտ ասեք «ոչ» վարկային քարտերը պահելու համար: Նրանք սովորաբար գանձում են տոկոսադրույքներ, որոնք գերազանցում են 20 տոկոսը, մինչդեռ սովորական քարտերի 14 տոկոսը բարձր է:

Առասպել # 5. Մեկ բաց թողնված վճարը չի վնասի ձեր վարկային միավորին:

Ահա և ճշմարտությունը ...

Unfortunatelyավոք, կարող էր: Ձեր վարկային հաշիվը կարող է ընկնել ավելի քան 100 միավոր, հատկապես, եթե ունեիք հիանալի միավոր (700 կամ ավելի բարձր): Դա այն պատճառով է, որ որքան բարձր լինի դա սկսել, այնքան դժվար է ընկնելը: Ավելի ցածր գնահատական ​​ունեցող մեկը արդեն դիտվում է որպես ռիսկ, ուստի նրանց խառնաշփոթը գրեթե սպասվում է: Արդյունքում, նրանք կարող են կորցնել միայն 60-ից 80 միավոր, ասում է հեղինակ Լիզ Ուեսթոնը Ձեր վարկային միավորը ,

Եթե ​​վճարումն ամբողջությամբ խլեց ձեր միտքը մինչև հաջորդ ամսվա հայտարարության գալը, դուք շատ բան չեք կարող անել, բացառությամբ ավտոմատ հաշիվ վճարելու տեղադրման, որը դուք բացարձակապես պետք է անեք:

ինչ է լավ գորգ մաքրողը

Առասպել # 6. Ձեր թողարկողին համոզելը նվազեցնել ձեր վճարները կամ բարձրացնել ձեր վարկային սահմանը գրեթե անհնար է:

Ահա և ճշմարտությունը ...

Իրականում դա հնարավոր է անել: Ասեք, որ ուզում եք ավելի ցածր տոկոսադրույք: Callանգահարեք հաճախորդների սպասարկման ծառայություն, նշեք, որ ստացել եք մի քանի գրավիչ մրցակցային առաջարկներ, ապա ներկայացուցչին ասեք, որ ցանկանում եք հավատարիմ հաճախորդ մնալ, բայց որ կշռադատում եք ձեր ընտրանքները: Հետո հարցրեք. «Ի՞նչ կարող ենք անել, որ դա լուծենք»: փոխարեն ՝ «Ի՞նչ կարող ես անել ինձ համար»: «Օգտագործելով & apos; մենք & apos; երբ դու խոսում ես լուծման մասին, ստեղծում է ընդհանուր նպատակի համար միասին աշխատելու զգացողություն », - ասում է Նոյ Գոլդշտեյնը, UCLA Anderson Management School- ի կառավարման և կազմակերպման պրոֆեսոր: Այնուամենայնիվ, հիշեք, որ եթե դուք վատ վարք եք գործել (ձեր քարտը մեծացնելով, վճարումները սովորաբար բաց թողնելուց կամ վատ վարկ ունենալուց), ձեր թողարկողը հավանաբար ոչ մի լավություն չի տա ձեզ:

Առասպել # 7. Դեբետային քարտ օգտագործելը և վարկային քարտ օգտագործելը հիմնականում նույնն է:

Ահա և ճշմարտությունը ...

Ոչ այնքան. Դեբետային քարտերն անպայման ունեն իրենց առավելությունները. Քանի դեռ չեք գերակատարել, դուք չեք կարող ավելի շատ գումար ծախսել, քան ձեր բանկային հաշիվը, և ստիպված չեք լինի անհանգստանալ ուշ վճարների կամ տոկոսադրույքների մասին:

Վարկային քարտերը, սակայն, հիմնականում սպառողի համար ավելի բարենպաստ են: Դաշնային օրենքի համաձայն, կրեդիտ քարտի օգտագործողը, առավելագույնը, 50 դոլար կվճարի, եթե քարտի վրա խարդախություն է տեղի ունենում: (Նույնիսկ ավելի լավ, շատ թողարկողներ զրոյական պարտավորություն են առաջացնում, այսինքն ՝ ոչ մի կոպեկ չեք վճարելու): Ի տարբերություն դրա, դեբետային քարտ օգտագործողը կարող է կանգնել 500 դոլարով, եթե չհայտնեն չարտոնված գործարքների մասին երկու աշխատանքային օրվա ընթացքում: իմանալով դրանց մասին, համաձայն Դաշնային առևտրի հանձնաժողովի: Եվ եթե անցնի ավելի քան 60 օր, մինչ բանկը կտեղեկացվի խարդախության մասին: Հրաժեշտ տվեք այդ բոլոր գումարներին:

Օգտագործեք պլաստիկ բոլոր առցանց գնումների և տոմսերի բոլոր մեծ իրերի համար (բազմոցներ, սուրճ պատրաստող սարքեր, դեպի Եվրոպա ուղևորություններ), քանի որ ձեր քարտային ընկերությունը կվերադարձնի ձեր գումարը, եթե ձեր գնած ապրանքը սխալ ներկայացված է: Դեբետային քարտի հետ դա չի պատահի: Լրացուցիչ, երբ դեբետային քարտ եք օգտագործում որոշակի տեսակի գնումների համար, այն դեպքերում, երբ գնման վերջնական գինն անհայտ է սահիկի ճշգրիտ պահին, օրինակ ՝ ձեր բաքը բենզինով լցնելը կամ հյուրանոցներում ամրագրումներ կատարել, վաճառականը կարող է խափանել ձեր հաշվարկի և ավելի շատ գումար պահպանի իր համար, քան իրականում ես ծախսում, ասում է Սան Ֆրանցիսկոյում գտնվող Consumer Action դիտորդական խմբի ազգային առաջնահերթությունների տնօրեն Լինդա Շերին: Օրինակ. Բենզալցակայանը կարող է սառեցնել $ 100 (չնայած դուք գնել եք ընդամենը $ 20 արժողությամբ բենզին) մի քանի օրվա ընթացքում: Եթե ​​այդ գումարի կարիքն ունենաք, ձեր բախտը չի բերի, քանի դեռ դրանք չեն վերացնում պահումը:

Առասպել թիվ 8. Կանխիկ վարկային քարտով դուք հիմնականում վճարվում եք գնումների համար:

Ահա և ճշմարտությունը ...

Lyավոք, անվճար (ընդհանրապես) ճաշ չկա: Այո, պարգևատրման քարտ թողարկողները խոստանում են ձեզ վերադարձնել վարկային քարտերի գնումների տոկոսը ամեն ամիս, երբեմն `նախապես սահմանված նվազագույն գումար վաստակելուց հետո, տատանվող $ 20-ից $ 100: Դուք կանխիկ գումարը ստանում եք չեկի, ձեր մնացորդի վարկի կամ նվեր քարտի տեսքով:

Այնուամենայնիվ, կան մի քանի բռնումներ. Ձեզ հարկավոր է ոսկու ծածկույթով վարկային միավոր (720 և ավելի բարձր) ՝ լավագույն պարգևներով քարտեր ստանալու համար, ինչպիսիք են բոլոր այն գնումները, որոնք առաջարկում են 1-ից 1,5 տոկոս կանխիկ գումար բոլոր գնումների համար կամ մինչև 6 տոկոսը վերադառնում է բոնուսային կատեգորիաներին, ինչպիսիք են ճաշը կամ նշանակված մանրածախ վաճառքում: Ամենաշահութաբեր պարգևներով քարտերը գանձում են տարեկան $ 50-ից $ 100; նրանց տոկոսադրույքները միջինից բարձր են, քան ստանդարտ քարտերի համար. իսկ որոշ թողարկողներ սահմանափակում են, թե որքան կանխիկ գումար կարող եք հավաքել մեկ տարվա ընթացքում: Այս քարտերը կարող են մարել, եթե դուք շատ գումար եք ծախսում այն ​​անվանակարգերում, որոնք առաջարկում են կանխիկ գումար, օրինակ ՝ բենզին և հագուստ, ասում է վարկային քարտերի փորձագետ Բեվերլի Հարցոգը: Բայց եթե սովորաբար հաշվեկշիռ եք ունենում, ասում է նա, ընտրեք ցածր տոկոսադրույքով քարտ կամ էլ ավելի շատ կծախսեք տոկոսների վրա, քան երբևէ հետ եք ստանալու կանխիկ:

ամանորյա նվերների փոխանակում ընտանիքի համար

Հատված է Իրական կյանքի իրական պարզ ուղեցույց. Հասունությունը հեշտ է արվել , Հեղինակային իրավունք © 2015 Time Inc. Բոլոր իրավունքները պաշտպանված են:

Գնել Իրական կյանքի իրական պարզ ուղեցույց այստեղ!