Փոփ վիկտորինա. Թոշակի անցնելու ուղիո՞ւմ եք: Եթե ​​ձեր պատասխանն ավելի մոտ է գլխի քերծմանը, քան գլխի շարժումը, մենք ձեզ զգում ենք: Հետազոտությունները ցույց են տալիս, որ մարդկանց մեծամասնությունը (81 տոկոս) չի հասկանում, թե որքան է պետք խնայել իրենց հետագա տարիների համար: Այնուամենայնիվ, կա բավականաչափ կիսատ մնալու համատարած զգացողություն. Աշխատողների վեցերորդից պակաս մասը զգում է, որ պատրաստ է 20-ամյա թոշակի անցնելուն, համաձայն 2017-ի Merill Lynch- ի զեկույցի:

Բայց ահա թե ինչ է պարզվում դոլարն ու ցենտը ՝ ձեր աշխատավարձը անսահմանափակ ազատ ժամանակով փոխելու համար. Անգիտությունը երանություն չէ: Այս թեմայից խուսափելու իրական վտանգն այն է, որ դուք կարճ ժամանակով կգտնեք ձեր խնայողությունները և ստիպված կլինեք ավելի երկար աշխատել կամ բաց կթողնեք ձեր ուզած կենսաթոշակը, ասում է կենսաթոշակային մասնագետ Անդրեա Կումբսը: NerdWallet , Կենսաթոշակային ստուգումը կարող է ապահովել, որ դուք ճիշտ ֆինանսական ճանապարհի վրա եք և ձեզ մտքի խաղաղություն է առաջացնում: Սրանք այն հարցերն են, որոնք դուք պետք է ինքներդ ձեզ հիմա տաք:

Որքա՞ն է ինձ իրականում անհրաժեշտ:

Գուցե դուք լսել եք, որ պետք է նպատակ ունենաք խնայել այնքան գումար, որ կենսաթոշակի ընթացքում ձեր եկամտի 80 տոկոսը փոխարինեք: Բայց այդ ընդհանուր կանոնը շատ քիչ կապ ունի անհատի հետ, ասում է Մեթ Ֆելոուեսը ՝ United Income կենսաթոշակային պլանավորող ընկերության հիմնադիրը: Անհատականացված թիրախի համար գործարկեք ձեր համարները առցանց հաշվիչի միջոցով: (Մենք նրանց երկրպագուներն ենք Բանկրատ , AARP , եւ Ֆինանսական արդյունաբերությունը կարգավորող մարմինը տրամադրեք:) Ձեզ ավելի հստակ գնահատման համար ձեզ կտրամադրվեն նպատակային հարցեր, օրինակ `Որքա՞ն եք ակնկալում աշխատել: Կարծում եք ՝ տարիներ շարունակ բարձրացումներ կստանա՞ք: և ինչպիսի՞ն կլինի ձեր կենսակերպը թոշակի անցնելիս: Նշում է Կոմբսը. Հաշվիչները տարբերվում են իրենց ենթադրություններով. Օրինակ ՝ որքան եք ապրելու, կամ ինչ շուկայի եկամտաբերությունը կարող է լինել, այնպես որ վատ գաղափար չէ համեմատել երկու կամ երեք գործիքներ:

Ես առավելագույնի՞ն եմ բերում անվճար փողը:

Կենսաթոշակի համար 500 000 ԱՄՆ դոլարի կարիքը նույնը չէ, ինչ բանկում կես միլիոն դոլար դնելու կարիք ունենաք: Նույնիսկ եթե 35 տարեկանում զրոյական դոլար ունեք հատկացված, եթե ամսական սկսեք խնայել 500 ԱՄՆ դոլար և վաստակել ամսական 6 տոկոս տոկոսադրույքով կամ ներդրումների եկամտաբերություն, 65 տարեկան հասակում կունենաք մոտ $ 502,000, իսկ 322,000 ԱՄՆ դոլարը `տոկոսներից: Ձեր գործատուի ներդրումների համապատասխանությունը կարող է օգնել ձեզ ավելի արագ կառուցել ձեր խնայողությունները: 2017-ի Vanguard- ի ուսումնասիրության համաձայն, մարդկանց մոտ 20 տոկոսը չի մասնակցում իրենց գործատուի կողմից առաջարկվող 401 (k) պլանին: Իդեալն է կանխավճարային եկամտի 15 տոկոսը խնայել կենսաթոշակային կենսաթոշակի համար, և գործատուների համապատասխանությունը հասնում է այդ նպատակին, ասում է Էմի Գոդվինը, հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող և Fidelity Investments- ի փոխնախագահ: Լիարժեք համընկնումը ստանալու համար բավականաչափ խնայողություն կատարելը հեշտ է ձեր տոկոսը խլելու համար `առանց ձեր աշխատավարձի նեղացման:

Ես ուղու՞ վրա եմ:

Եթե ​​ձեր խնայողությունները լցրել եք ներքնակի տակ, կարող եք ձեր նպատակի գումարը բաժանել ձեր ու կենսաթոշակի տարիների քանակի վրա և այն անվանել օրական: Բայց մենք խոսում ենք այստեղ ներդրումներ կատարելու մասին, ինչը նշանակում է, որ չկա ոչ մի գծային գիծ, ​​և ավելի դժվար է մեկ հայացքով գնահատել, թե ինչպես են հավաքվում ձեր ընթացիկ խնայողությունները: (Արդյո՞ք ձեր ունեցած 50,000 ԱՄՆ դոլարը թույլ կտա ձեր ընկերներին վճարել 65 տարեկան հասակում, թե՞ պակասի առաջ եք կանգնել:) Անգամ մեկ հանդիպումը միայն վարձատրության ֆինանսական ծրագրավորողի հետ կարող է օգնել ձեզ որոշել ձեր կարգավիճակը: Խնայողական տարբերակներից մեկն այն է, որ ձեր նպատակային չափը վերածվի հանգրվանների, ասում է Գոդվինը: Նպատակ ունենալ ունենալ ձեր աշխատավարձի կրկնակի խնայողություն `35 հարված հասցնելու ժամանակ, երեք անգամ` 40, չորս անգամ `45, և վեց անգամ` 60: Եթե չեք կատարում այդ մինի նպատակները, ապա համարեք, որ դա խթաններն ավելացնելու հրավեր է, եթե հնարավոր է