Եթե ​​դեռ չեք լսել «փուլային կենսաթոշակ» տերմինը, մի անհանգստացեք; դու միայնակ չես: Դա դեռևս կենսաթոշակային աշխարհում համեմատաբար ռադարային հասկացություն է, որը դեռ երկար ճանապարհ ունի անցնելու `լայնորեն հասկանալի կամ ընդունվելու համար:

Ըստ SHRM (Մարդկային ռեսուրսների կառավարման հասարակություն) մասնագիտական ​​ամսագրի, ԱՄՆ-ից 61-ից 66 տարեկան աշխատողների շրջանում ընդամենը 29 տոկոսն է ասում, որ պլանավորում է կենսաթոշակայինի որոշակի փուլային մոտեցում ցուցաբերել: Մինչդեռ ընտրովի աշխատողներ առաջարկող կազմակերպությունների բաժինը փուլային է կենսաթոշակային մոտեցում (ոչ ֆորմալ հիմունքներով) վերջին տարիներին աճել է ՝ հասնելով 15 տոկոսի այն գործատուների շրջանում, ովքեր պատասխանել են 2019 SHRM նպաստների հետազոտությանը: Ավելի պաշտոնական փուլային կենսաթոշակային ծրագրերի իրականացումը, որոնք լայնորեն մատչելի են բոլոր աշխատակիցների համար, կանգ է առել մոտ 6 տոկոսի սահմաններում:

Այսպիսով, ի՞նչ է իրականում փուլային կենսաթոշակը: Եվ դա մի բան է, որի մասին դուք նույնպես պետք է մտածեիք: Կամ գոնե ձեր գործատուին հարցնե՞ր:

Ինչպես SHRM- ը բացատրում է , փուլային կենսաթոշակը թույլ է տալիս տարեց աշխատակիցներին աստիճանաբար կրճատել աշխատանքային ժամերը ՝ ստեղծելով մի տեսակ դանդաղ անցում կենսաթոշակի այլ ոչ թե հանկարծակի հեռանալ աշխատուժից: Programsամանակի ընթացքում աշխատանքային ժամերը կրճատելուց բացի, այս ծրագրերը ներառում են նաև մասնակի կրճատում նախաձեռնել կենսաթոշակային ֆոնդեր սահմանված վճարից կամ սահմանված նպաստի կենսաթոշակային ծրագրերից, ասում է SHRM- ը: Հարկ է նաև նշել, որ աշխատանքից դանդաղ հեռացնելու այս մոտեցումը ներառում է նաև գործատուների հովանավորությամբ շարունակական առողջապահական ծածկույթ, մինչև դուք ամբողջությամբ հեռանաք աշխատուժից:

Եթե ​​այս ամենը ինտրիգային է թվում, ահա ևս մի քանի խորհուրդներ փուլային կենսաթոշակի և դրա հավանական դրական և բացասական կողմերի վերաբերյալ:

ինչպես անջատել ֆեյսբուքյան նորությունների հոսքը

Հարակից իրեր

Պրակտիկան կատարյալ է դարձնում

Սկսենք ակնհայտից: Կենսաթոշակը կյանքի ամենամեծ անցումներից մեկն է, որը մենք երբևէ կկատարենք: Եվ անկախ նրանից, թե մենք խոսում ենք սպորտով զբաղվելու, բիզնես վարելու կամ կյանքի հիմնական հմտությունների մասին, մարդիկ ավելի լավ են գործում և ավելի հաջող արդյունքների են հասնում, երբ նրանք հնարավորություն են ունեցել վարժ վարվել:

«Փուլային կենսաթոշակը թույլ է տալիս կենսաթոշակային փորձը կիրառել», - ասում է Էրիկ Ռոսը, Օհայո նահանգում գտնվող incինցինատիի ֆինանսական հավաստագրման պլանավորող և հարստության ավագ խորհրդատու Madison Wealth Management. «Այս պրակտիկ ժամանակահատվածում կարելի է սկսել անել այն բաները, որոնք կարծում են, որ կարող են ցանկանալ անել թոշակի ժամանակ: Եթե ​​պրակտիկան լավ է ընթանում, ուրեմն դուք կանաչ լույս ունեք լիարժեք կենսաթոշակի անցնելու կամ, հնարավոր է, շարունակելու փուլային մոտեցումը, եթե դա ձեզ համար օգտակար է »:

Այս տեսակի պրակտիկայի փուլը թույլ է տալիս գտնել այն բաները, որոնք լավ են ձեզ համար և այն, ինչը կարող է չլինել, ավելացնում է Ռոսը: Բանալին այն է, որ կարևոր է դիտավորյալ լինել քո պրակտիկայի վերաբերյալ:

«Դա կարող է իրականացվել ՝ որոշելով այն եղանակները, որոնցով դուք նախատեսում եք ձեր ժամանակը ծախսել կենսաթոշակի ընթացքում: Օրինակ, դուք կարող եք կանխատեսել, որ ավելի շատ ժամանակ կանցկացնեք ձեր երեխաների և թոռների հետ: Դուք կարող եք լավ հայտնաբերել, որ այս գործերը լավ են կամ կարող եք նաև պարզել, որ դա կարող է շատ լավ բան լինել », - ասում է Ռոսը: «Կամ ավելի շատ միասին ժամանակ անցկացնելու ձեր գաղափարը չի համընկնում այն ​​բանի հետ, ինչ ձեր երեխաները համարում են միասին անցկացնելու իդեալական ժամանակ»:

Փուլային կենսաթոշակը կարող է օգնել նվազագույնի հասցնել կենսաթոշակային ֆոնդերի օգտագործումը

Կախված այն բանից, թե որքանով եք երկարացնում ձեր փուլային կենսաթոշակը, այս մոտեցումը կարող է օգնել ձեզ կտրել որոշ սթրեսներ ձեր բնի ձվից ՝ թույլ տալով աստիճանաբար կրճատել վաստակած եկամուտը (ի տարբերություն անհապաղ հեռանալու):

«Երբ մասնագիտական ​​պաշտոնից ստացված եկամուտը դադարում է, բնական միտում կա ավելի մեծ ուշադրություն և ճնշում գործադրել թոշակառուի եկամտի այլ աղբյուրների վրա, որոնք կօգնեն նրանց կենսաթոշակային շրջանում, ինչպիսիք են կենսաթոշակային կամ ներդրումային պորտֆելը», - ասում է հարստության ավագ խորհրդական Բրայան Նիկսան: համար Capstone ֆինանսական խորհրդատուներ: «Վաստակած եկամտի աստիճանական նվազումը թոշակառուին թույլ է տալիս նվազագույնի հասցնել այն ճնշումը, որը նրանք այլ կերպ կկատարեին իրենց պորտֆելի կամ կենսաթոշակային եկամտի այլ աղբյուրների վրա»:

Հոգեկան առողջություն

Վաստակած եկամտի շարունակական արտաքին աղբյուր ունենալը կարող է օգնել նվազեցնել մտավոր անհանգստությունը կամ սթրեսը, կապված կյանքի այդպիսի մոնումենտալ փոփոխություն կատարելու հետ:

Շատերն իրենց ինքնագնահատականի և ինքնության մեծ մասը կապում են իրենց կարիերայի և արտադրողականության հետ: Եթե ​​տասնամյակներ շարունակ կարիերա եք ունեցել, դժվար կլինի տարբերել ձեր աշխատանքային ես-ը ձեր տնայինից, և թոշակի անցնելը կարող է անհեթեթ փոփոխություն լինել », - ավելացնում է ffեֆրի ouոուն ՝ Թզի վարկեր , «Այդ ինքնությունը կորցնելը կարող է թոշակառուների շրջանում ընկճվածություն, անհանգստություն և կորստի զգացում առաջացնել: Կենսաթոշակային փուլային հեռացումը կարող է օգնել ձեզ հարմարվել ժամանակացույցի հետ, որը պակաս ու ավելի խիստ է, և աշխատանքային բեռները, որոնք որոշակի ժամանակահատվածում նվազում են: Այս կերպ Դուք կարող եք համակերպվել կենսաթոշակային կենսակերպին, այլ ոչ թե գլխապտույտ նետվել »:

Հաջորդության պլանավորում

Չնայած դա կարող է ձեզ որպես աշխատող ավելի քիչ մտահոգել, փուլային կենսաթոշակը կարող է նաև աներևակայելիորեն օգտակար լինել ձեր գործատուի համար: Այս մոտեցումը թույլ է տալիս գիտելիքների մտածված անցում կատարել:

սպիտակ կաբինետները դուրս են գալիս նորաձեւությունից

«Ավանդական կենսաթոշակի հետ մեկտեղ ինչ-որ մեկը ստիպված է լինում վերցնել այնտեղ, որտեղ թոշակառուն դադարեցրել է, հնարավոր պոտենցիալ ամիսներով, որպեսզի արագանա», - ասում է ouոուն: «Փուլային կենսաթոշակի դեպքում ապագա կենսաթոշակառուները կարող են ինչ-որ մեկին նախապատրաստել իրենց պաշտոնի համար, իսկ գործատուները կարող են աջակցել այդ նախապատրաստությանը ՝ ուսուցմամբ և ուսուցմամբ»:

Ինչպես SHRM- ն է նշում, մինչ աշխատողը հայտարարում է կենսաթոշակի անցնելու մասին իր պատրաստակամության մասին, գիտելիքների նման փոխանցում սկսելը հաճախ շատ ուշ է, եթե այն արդեն չի իրականացվել: Շատ հեռանկարային կազմակերպություններ դա ստանում են, այդ պատճառով էլ նրանք հաճախ են փուլային կենսաթոշակային տարածքի առաջատարները:

Սոցիալական ապահովության նպաստների հնարավոր նվազեցում

Չնայած կենսաթոշակային փուլային մոտեցման շատ ակնհայտ դրական կողմեր ​​կան, դուք նույնպես կցանկանաք հաշվի առնել թերությունները: Օրինակ ՝ կենսաթոշակային փուլային ռազմավարություն հետապնդելը կարող է անպիտանորեն կրճատել ձեր սոցիալական ապահովության նպաստները, ասում է Քիքսթոն ֆինանսական խորհրդատուներից Niksa- ն:

ես այլևս ոչինչ չեմ ուզում անել

«Յուրաքանչյուր ոք, ով սոցիալական ապահովության իրավունք ունի, ունի լրիվ կենսաթոշակային տարիքի սահմանված կարգ (FRA) ՝ ելնելով իր ծննդյան ամսաթվից: Եթե ​​Սոցիալական ապահովության նպաստները ընտրվեն սկսելու համար մինչև կենսաթոշակային լրիվ տարիքը, և եկամուտը դեռ ստեղծվում է, ապա Սոցիալական ապահովագրությունից ստացված արտոնությունները կարող են կրճատվել », - բացատրում է Նիկսան:

Այն կրճատումը, որը վերաբերում է նրանց, ովքեր նպաստներ են պահանջում մինչև իրենց կենսաթոշակային լրիվ տարիքը, կարող է բավականին նշանակալից լինել, ավելացնում է Niksa- ն, մինչև $ 1 Սոցիալական ապահովության վաստակի սահմաններում վաստակած յուրաքանչյուր $ 2-ի դիմաց:

«2021 թվականին այդ սահմանը 18 960 դոլար է», - նշում է Նիկսան: «Այսպիսով, յուրաքանչյուր ոք, ով մտածում է պահանջել իր սոցիալական ապահովությունը դեռ աշխատելու ընթացքում և ով դեռ չի լրացել իր կենսաթոշակային լրիվ տարիքը, պետք է հիշի այս հնարավոր հետևանքների մասին»:

Ոչ բոլորն են երկրպագու

Առնվազն կենսաթոշակային անցնելու այս ճանապարհին գոնե որոշ ֆինանսական խորհրդատուներ թերահավատորեն են տրամադրված: Ռայան icիչելի, հիմնադիր Generations ապահովագրական և ֆինանսական ծառայություններ Կադիլակում, Միչիգան, ասում է, որ փուլային կենսաթոշակը կարող է շատ ավելի սրել Ամերիկայում գոյություն ունեցող ճգնաժամը այն մարդկանց, ովքեր աշխատանքից հետո կյանքի պատրաստ չեն ֆինանսական առումով:

«Տարիներ շարունակ մարդիկ թերագնահատում են իրենց կենսաթոշակային կարիքը: Կենսաթոշակային փուլային տարբերակները, հավանաբար, ներառում են կենսաթոշակային արտոնությունների վաղաժամկետ մատչելիության մի ձև, որը կարող է թուլացնել կենսաթոշակառուի կենսաթոշակային նպաստների ընդհանուր ֆոնդը », - ասում է Cիչելին: «Plannedուգահեռ պլանավորված վաղ ժամկետում իջեցված կանոնավոր եկամուտ ստանալու հնարավորության, փուլային կենսաթոշակը կարող է հանգեցնել պլանավորվածից շուտ կենսաթոշակային խնայողություններ ստանալու անհրաժեշտության: Կիսաթոշակային այս ապրանքանիշը պարզապես անբավարար կլինի երկարաժամկետ հեռանկարում որոշ ապագա կենսաթոշակառուների կարիքները բավարարելու համար »:

Theանկապատի՞ վրա: Խոսեք մասնագետի հետ

Կենսաթոշակի հաջող պլանավորումը կարող է բարդ լինել մեզանից ամենալավի համար, բայց հատկապես նրանց համար, ովքեր պետք է ապրեն խնամքով կառուցված կենսաթոշակային բյուջեում: Փուլային կենսաթոշակ վերցնելը նախընտրելը կարող է կտրուկ ազդեցություն ունենալ ձեր ընդհանուր կենսաթոշակային ֆոնդերի և խաղային ծրագրի վրա: Նախքան այս մոտեցմամբ նավը թռնելը, լավագույնն այն է, որ թվերը ճռճռան մասնագետի հետ:

«Ամեն ինչ պլանավորեք խորհրդատուի հետ, որը կարող է գնահատել կենսաթոշակային փուլային ծրագրի տարբերակները և օգնել որոշելու, թե արդյոք դուք այսպիսի ծրագրի լավ թեկնածու եք», - առաջարկում է Cիչելին: «Ֆինանսական մասնագետը կարող է տրամադրել գնահատված հեռանկար հնարավոր ֆինանսական ազդեցության վերաբերյալ և անհրաժեշտության դեպքում նույնիսկ առաջարկություններ ներկայացնել այլընտրանքային միջոցառումների վերաբերյալ»:

Եվ հիշեք, նույնիսկ կենսաթոշակային փուլային մոտեցում ցուցաբերելիս մեծ հավանականություն կա, որ երկար կյանք կունենաք լիարժեք կենսաթոշակային պայմաններում, և ձեր խնայողությունները կպահանջվեն տևելու համար:

«Խնայողություն կատարելու համար, որպեսզի աշխատանքը ընտրովի դառնա կամ կես դրույքով աշխատանք հնարավոր ցածր աշխատավարձով թույլ տա, պահանջում է նախնական պլանավորում», - ասում է Ռոբ Ուիլյամսը, Չարլզ Շվաբի կենսաթոշակային և ֆինանսական պլանավորման փոխնախագահը ՝ արձագանքելով icիչելիին: «Բավական խնայելը, առողջության պահպանման ծախսերը հաշվարկելը և նախապես մտածելը, թե ինչպես եք անցկացնելու ձեր ժամանակը, բոլորն էլ կարևոր են»: