Ապագայի համար խնայելը կարող է քաշքշուկ թվալ: Մեր ուղեղը, բնականաբար, առաջնահերթություն է տալիս այստեղին և հիմաին (հոգեբանները սա անվանում են կողմնակալ), և հետազոտությունը ցույց է տալիս, որ խնայողությունը հատկապես դժվար է, երբ ժամանակը մտածում ես որպես մեկ գերձգվող հատված, ասում է Բրեդ Քլոնցը, PsyD, հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող և ֆինանսական հիմնադիր Հոգեբանության ինստիտուտ: Այնպես որ կանգ առեք: Կենսաթոշակը որպես ինչ-որ հեռավոր ավարտի գիծ պատկերելու փոխարեն, մոտեցեք դրան որպես անցակետերի շարք: Ահա, թե ինչպես կարելի է խնայել կենսաթոշակի համար յուրաքանչյուր տարիքում, անկախ նրանից, թե տասնամյակներ հեռու եք թոշակի անցնելուց, թե հույս ունեք հնարավորինս շուտ լքել աշխատանքը:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Ինչպես խնայել գումար

Հարակից իրեր

Ձեր 30-ականներին, երբ դեռ 30 (կամ ավելի շատ) տարի ունեք անցնելու

ՍԿՍԵԼ: Նպատակը ձեր նախահարկ եկամտի 5-ից 6 տոկոսը դնել կենսաթոշակի անցնելու վրա (ինչը ձեզ սովորաբար համապատասխանեցնում է ձեր գործատուին) և եւս 5-6 տոկոսը ՝ կարճաժամկետ խնայողությունների մեջ (այնպես որ դուք չխրվեք ձեր կենսաթոշակային հաշվի մեջ, երբ կորը գա ) Յուրաքանչյուր բարձրացման կամ մարված ուսանողական վարկի հետ մեկտեղ փորձեք բարձրացնել այդ տոկոսները, մինչև հաշիվները ստանան ձեր վաստակի առնվազն 15 տոկոսը: ասում է Քեթի Ուոթերսը ՝ վավերացված ֆինանսական պլանավորող և հիմնադիր Կայուն ջրեր Ֆինանսական , հիմնված Աթենքում, Գա.

տեղադրված թերթիկը ծալելու ամենահեշտ ձևը

Մի անգամ ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ կառուցված է (երեք-վեց ամիս կյանքի ծախսեր), ամբողջ 15 տոկոսը դրեք ձեր կենսաթոշակային հաշվին: Նոր սկսե՞լ Ամսական նույնիսկ 50 դոլար ներդրելը կենսաթոշակային խնայողությունները սովորություն կդարձնի: Եվ որքան շուտ սկսեք, այնքան ավելի երկար բարդ տոկոսները կարող են աշխատել ձեր օգտին: Ասենք, որ թոշակի գնալու համար 5000 ԱՄՆ դոլար ունեք: Եթե ​​այն ներդնեք 30 տարի առաջ և ստանաք միջին եկամտաբերություն, ապա ձեր կենսաթոշակային հաշվին կավարտվեք մոտ $ 40,000 դոլարով ՝ առանց ավելորդ տուգանք խփելու:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Կենսաթոշակի համար խնայելու լավագույն ծրագրերը հենց հիմա

Ձեր 40-ականներին, երբ դեռ 20 տարի ունեք անցնելու

TURBOCHARGE Խնայողություն: Երեխայի բումերների մեկ երրորդը $ 25,000 կամ ավելի պակաս գումար ունի կուտակայինի համար, բայց հետազոտությունը ցույց է տալիս, որ նույնիսկ եթե դուք զրոյից եք սկսում, դուք դեռ ժամանակ ունեք հասնելու համար: Երկու տասնամյակում 1 միլիոն դոլարի նշագծին հասնելու ուղղությամբ աշխատելու համար հետազոտողները հետազոտում են Անհատ ներդրողների ամերիկյան ասոցիացիա ասեք, որ դուք պետք է առավելագույնը հանեք ձեր 401 (կ) -ից և օգտվեք ստացված վճարներից (տարեկան 6000 ԱՄՆ դոլարի լրացուցիչ գումար է թույլատրվում 50 և բարձր տարիքի մարդկանց համար), ինչպես նաև ագրեսիվորեն նետվել բաժնետոմսերի:

գրասենյակային բույսեր, որոնք չեն պահանջում արևի լույս

Եթե ​​ձեր կենսաթոշակային հաշիվների հետ արդեն որոշակի թափ ունեք, օգտագործեք այս անցակետը `համարը մի փոքր ավելի բարձր խեղդելու համար: Միջին 401 (կ) մասնակից յուրաքանչյուր տարի խնայում է մոտ 10 տոկոս, ներառյալ գործատուի վճարները: Դա փռշտալու բան չէ, բայց դա դեռ շատ հեռու է այն փորձագետների առաջարկած 15 տոկոսից: Needանկանու՞մ եք կանխիկ գումար տրամադրել ՝ ձեր ներդրումային պորտֆելին գցելու համար: Հարցրեք. Collegeամանակն է փակել մայրիկի և հայրիկի բանկը քոլեջի տարիքի ձեր երեխաների համար: Արդյո՞ք իմաստ ունենալու էր ավելի շուտ կրճատում, քան սպասվում էր: Կամ կարո՞ղ եք հակահարված տալ դրանցից մի քանիսին ապրելակերպի սողալ դա այնքան տարածված է միջին կարիերայի՞ն:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ CARES օրենքը փոխել է 401k քաշի հետ կանչման կանոնները. Ահա այն, ինչ դուք պետք է իմանաք

Ձեր 50-ականներին, երբ դեռ 10 տարի ունեք անցնելու

ՆԿԱՐԵԼ ՆԿԱՐ. Անցյալ սերունդների համար կենսաթոշակը սովորաբար կտրուկ էր. Սկսած լիարժեք աշխատանքից մինչև լիարժեք հանգիստ: Հետազոտությունները ցույց են տալիս, որ նախաթոշակառուների գրեթե կեսը պլանավորում է փուլային կենսաթոշակ անցնել, օրինակ ՝ անցնել կես դրույքով աշխատանքի, և գրեթե 20 տոկոսն ասում է, որ ցանկանում է ինչ-որ նոր բան փորձել, օրինակ ՝ ստեղծել սեփական բիզնես կամ փոխել գործատուներին:

Որքան ավելի հստակ կարող եք պատկերացնել, թե ինչպես եք ուզում տեսնել կենսաթոշակը, այնքան ավելի մոտիվացված եք դրան աշխատելու համար, ասում է սարկավագ Հեյսը, « Կարող եք շուտ թոշակի անցնել: Լողափնյա տուն մեկնելը `արձակուրդային վարձույթով կողմնակի խառնաշփոթ գործարկելը, երաշխավորում է տարբեր ֆինանսական պլաններ և աշխատանքից դուրս գալու ժամանակացույցեր: Եվ եթե երազում եք արմատապես այլ բանի մասին, կարող եք այս տարիներն անցկացնել դրա համար հմտություններ կառուցելով կամ փորձարկել ձեռնարկատիրական ջրերը ՝ մինչ դեռ աշխատում եք ձեր ամենօրյա աշխատանքում:

Կանխիկ կանխիկ գումար էլ արեք, ասում է Ուոթերսը: Պայմանական իմաստությունն ասում է, որ յուրաքանչյուր ոք պետք է ունենա արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, որը ծածկում է կյանքի վեց ամսվա հիմնական ծախսերը: Թոշակի գնալու համար դեռ ձեզ հարկավոր է այդ կուտակված կանխիկ դրամը. Իրականում դա այնքան կարևոր է, որ հավանաբար վեց ամիսը չի կտրի այն: Նպատակը կենսաթոշակի անցնելն է ՝ ձեր ընդհանուր պորտֆելում մեկից երկու տարի կանխիկ խնայողություններ ունենալով, որպես շուկայի անկայունության պահերին որպես բուֆեր, ասում է Ուոթերսը: Այդ պահուստների հավաքագրումը չի իրականացվի մեկ գիշերվա ընթացքում, այնպես որ հիմա այն դարձեք գերակա գերակայություն:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Կենսաթոշակների պլանավորման հիմնական խորհուրդներ, որոնք պետք է հետևել հենց հիմա (որպեսզի հետագայում կարողանաք հանգստանալ)

արդյոք աշտարակի երկրպագուները զովացնում են սենյակը

Ձեր 60-ականներին, երբ 5 տարի ունեք մնա

CRԱՆԿԱԵՔ ՀԱՄԱՐՆԵՐԸ. Ֆիդելիթի Ինվեստմենտս խորհուրդ է տալիս ունենալ կենսաթոշակային խնայողություններում ձեր տարեկան եկամտի 10-ապատիկը մինչև 67 տարեկան: Մեկ այլ կանոն, որը Ուոթերսն է առաջարկում, ծաղրել է ձեր իդեալական կենսաթոշակային տարեկան եկամուտը, ապա բաժանել այդ թիվը 0,0375-ի վրա: (Այսպիսով, տարեկան 50,000 ԱՄՆ դոլարի եկամուտը կպահանջեր առնվազն 1 մլն դոլար:)

Այս հաշվարկները կարող են սարսափելի լինել, հատկապես եթե կարճ ես ընկնում, ասում է նա: Բայց ավելի լավ է հիմա իմանաք, այլ ոչ թե ձեր կենսաթոշակային կուսակցության հրավիրատոմսեր ուղարկելուց հետո, իմանաք `արդյոք պետք է կրկնապատկեք ձեր խնայողությունները, թե պլանավորեք մի քանի տարի աշխատել:

Հիշեք նաև, որ տարիքը կարող է մեծ դեր ունենալ Սոցիալական ապահովության նպաստների մեջ, և ձեր կենսաթոշակային լրիվ տարիքը կարող է նույնը չլինել ձեր ամուսնու կամ գործընկերոջ տարիքի հետ: Հայցեք առավելությունները մինչ այդ նպատակին հասնելը, և ձեր օգուտների ստուգումները կարող են լինել մինչև 30 տոկոսով փոքր ՝ ընդմիշտ: Ձեր արտոնությունները հաշվարկելու համար, և երբ եք լրացնելու կենսաթոշակային լրիվ տարիքը, անցեք դեպի ssa.gov.

Շնորհակալություն Սքոթ Գոլդբերգին ՝ ֆինանսական պլանավորման ընկերության նախագահ Bankers Life և Մեթ Ֆելոուես, Ph.D., փողերի կառավարման ֆիրմայի հիմնադիր Միացյալ եկամուտ ,