Մարդկանց մեծ մասի համար ապագայի պլանավորումը նշանակում է վերահսկել իրենց ֆինանսները: Կյանքի հիմնական հիմնական նպատակները ՝ տուն գնելը, առասպելական հարսանիք նետելը, կյանքում մեկ անգամ արձակուրդ վերցնելը, երեխաներ ունենալը - լավագույնս արվում են ամուր ֆինանսական հիմքերով: Այդ մեկանգամյա հանգրվաններից այն կողմ շատերը երազում են չափավոր շքեղ (կամ ծայրաստիճան շքեղ) ապրելակերպի մասին, որը պահպանելու համար պահանջվում է որոշակի գումար: Չնայած այս ինդուլգենցիաները լավ և կարևոր են զգում, դրանք կարող են նաև հանգեցնել կենսակերպի սողանքների, որոնք կարող են ոչնչացնել ցանկացած խելացի ֆինանսական պլանավորում:

Եթե ​​դուք (կամ դուք և ձեր գործընկերը) հաստատել եք դա ֆինանսական անկախություն ձեր ունեցածով ու գլխի ընկածով ինչպես դուրս գալ վարկային քարտի պարտքից ի թիվս այլ բաների, դուք ֆինանսապես բավականին լավ տեղում եք: Դուք կարծում եք, որ ձեր եկամտի դրական փոփոխությունները, ասենք ՝ բարձրացումը կամ բոնուսը, միայն կբարելավեն ձեր ֆինանսական վիճակը, բայց կենսակերպի սողանքի շնորհիվ, դա միշտ չէ, որ գործն է:

Ինչ է ապրելակերպի սողալը:

Ապրելակերպը, երբեմն անվանում են կենսակերպի գնաճ, այն է, երբ կյանքի ծախսերն ու ոչ էական ծախսերը աճում են եկամտի հետ միասին: Կենսակերպի սողունները կարող են այնպիսի գործողություններ կամ առարկաներ ստեղծել, որոնք թվացել են շքեղություն, երբ դու ավելի ցածր եկամուտ կամ կենսամակարդակ ունեիր. Երկարատև արձակուրդներ դեպի էկզոտիկ բնակավայրեր, գերժամանակակից սարքեր, բոլորովին նոր մեքենաներ, բարձրակարգ ռեստորաններում հաճախակի ճաշեր: թվում են առաջին անհրաժեշտության իրեր: Ըստ էության, դա ձեր ապրելակերպն ու կենսամակարդակն է, որոնք սողում են մինչև այն մակարդակները, որոնք չէիք կարողանա պահպանել ձեր կյանքի ավելի վաղ շրջանում: Կյանքի ապրելակերպի սողացող վատ դեպքերում այս անհարկի ծախսերը կարող են վերածվել խնայողությունների:

«Կյանքի կենսակերպի սողացող ազդանշանը մտավոր կամ լսելի արտացոլումն է, և apos; ինչպե՞ս ես երբևէ այն պակաս թողեցի: & apos; ասում է Քեթի Ուոթերսը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող Կայուն ջրեր Ֆինանսական. «Մենք գտել ենք, որ հաճախորդները հաճախ հերքում են իրենց չափազանցության մասին և փոխում են իրենց չափավորության սահմանումները, երբ իրենց եկամուտներն ավելանում են»:

որքան է հուշում եղունգների տեխ

Ուոթերսն ասում է, որ ինքը հաճախ է տեսնում հաճախորդների, ովքեր վճռական են երկարաձգել արձակուրդը, նորացնել իրենց տները և գնել նոր մեքենաներ ՝ բոլոր այսպես կոչված (և ծախսատար) պարտադիր պայմաններով, համոզելով նրանց, որ ավելացնեն նաև իրենց կենսաթոշակային խնայողությունները: մարտահրավեր

Ուոթերսը ասում է. «[Այս շքեղություններից] ոչ մեկն ինքնին արգելված չէ կամ որկրամոլ»: - Սողացողը ձեր պարտադրելու մեջ է բոլոր նրանց: տունը, մեքենաները, ճանապարհորդության բյուջեն, խոհանոցը / բակը / նկուղը / լոգարանի վերափոխումը, մասնավոր դպրոցները »:

Կենսակերպի սողալն առավել տեսանելի է բարձր եկամուտ ստացողների շրջանում, բայց յուրաքանչյուր ոք կարող է ընկնել այս ծուղակը: Ո՞վ չի արդարացրել ամեն շաբաթ ավելի հաճախ ուտել դրսում ՝ 1 կամ 2 տոկոս բարձրացում ստանալուց հետո: Ձեր հնարավորությունների սահմաններում ապրելը կարող է պարզ թվալ, երբ ձեր միջոցները քիչ են: Կարող եք ինքներդ ձեզ ասել, որ հաջորդ բարձրացումից կամ բոնուսից հետո դուք պարզապես ավելի շատ գումար կխնայեք և մնացած բոլորն էլ նույնը կպահեք: Բայց ավելի թանկ ապրելակերպի ազդանշանային ահազանգին դժվար է դիմակայել. Եթե դուք բավականին գումար եք վաստակում ավելի մեծ բնակարան թույլ տալու համար, ապա չպետք է տեղափոխվեք ավելի մեծ բնակարան: Գուցե դուք կարողանաք թույլ տալ այդ ավելի բարձր վարձավճարը, բայց այդ ավելացված ծախսը կկրճատի ձեր խնայողությունները:

գեղեցիկ սանրվածքներ դպրոցական երկար մազերի համար

«Կենսակերպի սողանքի համար մեկ մեղավորը ձեր վարկային քարտի վրա ծախսեր կատարելն ու ամեն ամիս մարելն է», - ասում է Ուոթերսը: «Workիշտ այնպես, ինչպես աշխատանքը ընդլայնվում է մինչև հատկացված ժամանակը, ծախսերն էլ ընդլայնվելու են մինչև տրված վարկային սահմանը, կամ այս դեպքում ՝ տրամադրվող եկամտի վրա: Հավանական է, որ ձեր կրեդիտ քարտի հաշիվները, երբ առաջին անգամ աշխատավարձ եք ստացել, շատ էին, շատ ավելի ցածր, քան հիմա են: Averageամանակի ընթացքում ձեր միջին ամսական մնացորդի այս աճը, հատկապես եթե գծապատկերի վրա գծված է, դա ապացույցն է այն բանի, որ դուք «ենթարկվել եք ապրելակերպի սողանքին»:

Ձեր կենսամակարդակի բարելավումը և կյանքի ավելի շատ ծախսերը կյանքի համար, քանի որ ձեր եկամուտը մեծանում է, օբյեկտիվորեն վատ բան չէ, բայց երբ այդ սովորությունը դադարում է ձեր խնայողական ջանքերին ՝ լինի կենսաթոշակային, արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, կամ ա 529 հատակագիծ երեխայի կրթության համար, դա կարող է լինել մեծ ֆինանսական ռիսկ: Ինչպես ասում է Ուոթերսը. «Ինչ-որ բան պետք է տա»:

Ինչպես խուսափել կենսակերպի սողալից

Եթե ​​ձեզ բավականաչափ գումար է տիրում, հնարավոր է նաև ունենալ ձեր առանձնատունը և խնայել կենսաթոշակայինի համար. Դա պարզապես պահանջում է նույն չափավորությունն ու պլանավորումը, որոնք դուք օգտագործում էիք, երբ ավելի փոքր եկամուտ ունեիք:

Եթե ​​կարող եք, ի սկզբանե հրաժարվեք ապրելակերպի սողալից ՝ անմիջապես նպատակ տալով ձեր բարձրացման կամ բոնուսային գումարներին: Դա կարող է լինել պարտքը մարելու համար (դուք ավելի ուշ շնորհակալություն կհայտնեք ձեզ լրացուցիչ ուսանողական վարկի կամ կրեդիտ քարտի վճարման համար), տնտեսեք տան համար կամ թոշակային հաշիվներին ավելացնեք. Դուք ուզում եք համոզվել, որ փողը ձեր մեջ չի լողում: հաշիվ, որտեղ դուք կարող եք տեսնել այն: Այսպիսով, դուք չեք կարող գայթակղվել ծախսել այն ոչ անհրաժեշտության վրա: Կարող եք վայելել ձեր ավելորդ գումարը, բայց դրա վերաբերյալ պետք է միտումնավոր լինել և դա անել չափավոր:

ինչպես պարզել, թե արդյոք լավ հարաբերություններ ունեք

- Երբ բարձրացում ես ստանում, դա այդպես է վճռական այդ միջոցներն ամեն ամիս ավտոմատ կերպով հատկացնել սկսած երկրորդ աշխատավարձից », - ասում է Ուոթերսը: «Հակառակ դեպքում, դուք այն կլանեք ձեր ապրելակերպի մեջ, և դուք երբեք չեք կարողանա այն լուծել ճահճից: Բոնուսների համար մենք ասում ենք, որ փորագրեք մի գումար և պղտորեք: Վերաբերվեք ինքներդ ձեզ: Բայց մնացածի համար այն հատկացրու այն նպատակներիդ, որոնք դրա կարիքը ունեն »:

Եթե ​​վախենում եք, որ արդեն իսկ ընկել եք ցանկացած մակարդակի կենսակերպի գնաճի զոհ, դուք դեռ կարող եք ձեր ծախսերը շրջել: Եթե ​​ձեր բոլոր ծախսերը ՝ ֆիքսված կենցաղային ծախսերը և փոփոխական ծախսերը հավասարապես դնում եք ձեր կրեդիտ քարտի վրա, Ուոթերսը խորհուրդ է տալիս վերադասավորել այնպես, որ միայն սովորական, ֆիքսված ամսական ծախսերը, ինչպիսիք են հիփոթեքի վճարները, կոմունալ ծառայությունները, մարզադահլիճի անդամակցությունը և այլն, քարտի վրա են: , Սա ձեր հաշվեկշիռը կառավարելի կդարձնի:

«Ամսական փոփոխական ծախսերը ՝ սնունդ, հագուստ, անձնական խնամք, նվերներ, տան գնումներ, ցուցակը շարունակվում է, - այնտեղ են սողոսկում հայտարարության մնացորդները», - ասում է Ուոթերսը: «Մենք նախընտրում ենք, որ հաճախորդները հաշվարկեն իրենց հայեցողական ծախսերը ամսական, խաչաձև ստուգում ՝ ապահովելու համար, որ դա թույլ կտա նրանց իրականացնել իրենց խնայողական նպատակները, և այնուհետև ֆիզիկապես այդ գումարները առանձնացնել յուրաքանչյուր հաշվարկային հաշվին յուրաքանչյուր վճարման ժամանակահատվածում»:

դուք պետք է երկրորդ անուն ունենաք

Ձեր փողն այս եղանակով տարանջատելը նշանակում է, որ կա հաստատուն գումար, որը դուք պետք է ծախսեք ոչ թե առաջին անհրաժեշտության ապրանքների վրա: Փոխանակ ամբողջ գումարը ծախսելու մինչև ձեր վարկային սահմանը, դուք կկարողանաք ծախսել ձեր կողմից արդեն իսկ բյուջե նախանշված գումարը ՝ հայեցողական ծախսերի համար: Ուոթերսն այս հաշիվը անվանում է Play հաշիվ կամ ծախսային հաշիվ. Այն պետք է ներառի բոլոր այն գործողությունների ծախսերը, որոնք իսկապես կարող եք ձեզ թույլ տալ ամեն ամիս, միևնույն ժամանակ հնարավորինս առանձնացնելով կենսաթոշակային և խնայողական այլ նպատակներ:

Հաշվարկելու համար, թե որքան հայեցողական գումար կարող եք յուրաքանչյուր ամիս առանձնացնել, Ուոթերսն առաջարկում է անցկացնել եռամսյա ծախսերի ուսումնասիրություն: Տպեք վերջին երեք ամիսների քաղվածքները ՝ հավանաբար կրեդիտ քարտի և հաշվի հաշվի քաղվածքները, որոնք ցույց են տալիս ձեր ծախսած ամբողջ գումարը: Դասակարգեք բոլոր ոչ էական ծախսերը, հաշվարկեք ամսական միջինը և ավելացրեք բոլորը միասին ՝ գտնելու ձեր Play հաշվի ամսական բյուջեն: (Դա կարող է անհրաժեշտ լինել որոշակի հավասարակշռություն ՝ ձեր խնայողությունների նպատակները դեռ իրականացնելու համար ապահովելու համար):

Ուոթերսն ասում է, որ հաճախորդներին կանչել են պարբերաբար փոխանցումներ ՝ հատկացված գումարով Play հաշիվը ֆինանսավորելու համար: Այդ հաշվում առկա ամեն ինչ հասանելի է ծախսվել այդ ամսվա ընթացքում կամ վճարման ժամանակահատվածում. «Սա մեր հաճախորդներին ազատում է ծախսերը հետևելու անհրաժեշտությունից, և փոխարենը պահանջում է, որ նրանք պարզապես հաճախակի ստուգեն հաշվի մնացորդը և օգտագործեն գումարը և ժամանակը մինչև իրենց դրամի հաջորդ ներարկում ՝ ծախսերի մասին որոշումներ կայացնելու համար », - ասում է նա:

Expախսերը, հարկերը, ապահովագրությունը և խնայողությունները բոլորը պետք է գան այս հաշվարկի ոչ էական ծախսերից առաջ: Անհրաժեշտության դեպքում կրճատումներ կատարեք, մինչև ծախսերը կազմեն ձեր համախառն եկամտի 50-ից 55 տոկոսը. Ուոթերսն ասում է, որ դա թույլ է տալիս իր հաճախորդներին լավ կենսաթոշակը հավասարակշռել իրենց կենսակերպի հետ: (Մարդկանց մեծ մասը, որոնց նա տեսնում է, իրենց եկամտի 63-68 տոկոսը ուղղում է ծախսերին `նախքան ճշգրտումներ մտցնելը):

«Ինչպես ամեն ինչում, այնպես էլ մեծահասակների պես ձեր ֆինանսները կառավարելու գաղտնիքը հավասարակշռության հաստատուն ձգտումն է», - ասում է Ուոթերսը: «Haveանապարհին զվարճացեք, բայց թույլ մի տվեք, որ պոչը շունը թափ տա»: