Մեզանից շատերի համար կենսաթոշակի համար խնայողությունները բարդ խնդիր են: Սակայն միայնակ եկամուտ ունեցող ընտանիքի համար կենսաթոշակային ֆինանսավորումը կարող է լինել հատկապես զառիթափ բլուր, որը պետք է ի հայտ բերվի մտահոգություններով և խոչընդոտներով, որոնց կրկնակի եկամուտ ունեցող զույգերը կարող են անպայմանորեն չհանդիպել:

TO 2020 թոշակառուների վստահության հետազոտություն Employee Benefit Research Institute-ի կողմից անցկացված արդյունքները ցույց են տվել, որ ամուսնացած աշխատողներն ավելի հավանական է, որ վստահ լինեն իրենց ունակության մեջ հարմարավետ թոշակի անցնելու համար, քան չամուսնացած հասակակիցները (82 տոկոս՝ 56 տոկոսի դիմաց): Նույն զեկույցը ցույց է տալիս, որ ամուսնացած աշխատողները նույնպես ավելի հավանական է, որ վստահություն հայտնեն կենսաթոշակի անցնելու այլ ֆինանսական ասպեկտների նկատմամբ, ինչպիսիք են հիմնական ծախսերը հոգալու համար բավարար գումար ունենալը (87 տոկոս՝ չամուսնացած աշխատողների 62 տոկոսի դիմաց); բժշկական ծախսերը (77 տոկոս՝ 54 տոկոսի դիմաց) և բավականաչափ գումար՝ իրենց ողջ կյանքի համար (74 տոկոս՝ 47 տոկոսի դիմաց):

լավագույն դեմքի դիմակները առանց դեղատոմսի

Միայնակ կանանց համար խնայողություն կենսաթոշակի համար , պատկերն ավելի մտահոգիչ է։ Երկրորդ ուսումնասիրությունը Աշխատակիցների նպաստների հետազոտական ​​ինստիտուտից , այս մեկը կենտրոնացած էր Gen Xers-ի վրա , պարզել է, որ միայնակ կանայք կազմում են իրենց հետազոտական ​​խմբի այն մարդկանց կեսը, ովքեր վտանգի տակ են եղել բավարար գումար չունենալ հիմնական կենսաթոշակային ծախսերը հոգալու համար: Փաստորեն, միայնակ կանանց ակնկալվող պակասը կազմում էր ,000 կամ երկու անգամ միայնակ տղամարդկանց գնահատված միջին պակասը և ավելի քան եռակի որ այրիների.

Հարցրեք ֆինանսական խորհրդատուներին, թե ինչպես փոխել այս իրականությունը, և դուք հաճախ կլսեք ծանոթ խորհուրդներ. առավելագույնս ավելացրեք ձեր 401(k)-ը՝ գործատուի այդ անգնահատելի համապատասխան ներդրումները վաստակելու համար, ապրեք ձեր հնարավորություններից ցածր, գտնեք լրացուցիչ եկամուտներ ստեղծելու ուղիներ: Կրկնել.

Թեև բոլոր այդ քայլերը, անշուշտ, կարևոր են, քանի որ մի փոքր տարբերվող մոտեցում է այս մարտահրավերին դիմակայելու վերաբերյալ, մենք խնդրեցինք հինգ սինգլների, ովքեր լավ ֆինանսավորվող կենսաթոշակի անցնելու ճանապարհին են, կիսվել որոշ մոտեցումներով և քայլերով, որոնք հատկապես շահավետ են եղել: Ահա թե ինչ պետք է ասեին.

Առնչվող նյութեր

John Dealbreuin, Սան Ֆրանցիսկո

Որպես միայնակ մարդ, որն ապրում է երկրի հատկապես թանկ հատվածում, Ջոն Դիլբրեյնի ամենամեծ դրամական մարտահրավերներից մեկը, երբ խոսքը վերաբերում էր կենսաթոշակի համար խնայողություններին, այն էր, որ չկարողանալը կիսել կյանքի ծախսերը գործընկերոջ հետ:

Մյուս կողմից, միայնակ լինելն օգնեց ինձ շատ ավելի շատ ժամանակ և էներգիա նվիրել իմ կարիերային, ասում է Դիլբրեյինը, Հնդկաստանից առաջին սերնդի ներգաղթյալ և կայքի ստեղծողը։ Ֆինանսական ազատության հետհաշվարկ.

Ժամանակը, որը Դիլբրեյնը թափեց իր կարիերայի մեջ, թույլ տվեց նրան տարիների ընթացքում ստանալ լրացուցիչ բարձրացումների և բոնուսների կայուն հոսք, որոնց մեծ մասը նա այնուհետև փոխանցեց կենսաթոշակային հաշիվներին: Դիլբրեյնն ասում է, որ իրեն հաջողվել է խնայել իր աշխատավարձի ավելի քան 50 տոկոսը հարկային արտոնյալ հաշիվներում, ինչպիսին է 401(k):

Որպես ներգաղթյալ, որը մտահոգված էր անորոշ ապագայով, ես խնայողություն էի անում իմ վաղ օրերին: Խնայողությունների բարձր մակարդակը, որին ես հասնում էի, բնական էր թվում, բացատրում է Դիլբրեյնը: Նույնիսկ այսօր ես ապրանք կգնեմ միայն այն դեպքում, եթե համարժեք գումար եմ ներդրել թոշակի անցնելու համար: Գործընկերներիս նման 40,000 դոլարանոց մեքենա գնելու փոխարեն, ես գնում եմ 20,000 դոլարանոց մեքենա, իսկ մնացած 20,000 դոլարը ներդնում եմ թոշակի անցնելու համար:

Նրա հաջողության ևս մեկ գաղտնիք. Dealbreuin-ը մեծ ժամանակ հատկացրեց անձնական ֆինանսների հիմունքները սովորելուն, աստիճանաբար լավ տիրապետելով հարկային առավելությունների հաշվին, ներդրումային ռազմավարություններին և եկամուտ արտադրող ակտիվներին: Այս ամենը տվեց իր արդյունքը: 41 տարեկանում, 12 տարի իր խիստ բյուջեն հետևելուց և անձնական ֆինանսների և հարստության կուտակման մասին սովորած դասերը կիրառելուց հետո, Դիլբրեյնը թոշակի անցավ 2,3 միլիոն դոլար ունեցվածքով:

«Իմ լավագույն խորհուրդը մյուս սինգլներին՝ կենտրոնանալ ավելի շատ գումար վաստակելու և ազատ ժամանակն օգտագործելու և գտնվելու վայրի սահմանափակումների բացակայության վրա որպես միայնակ», - ասում է Դիլբրեյնը: Ձեր մարդկային կապիտալով գոյացած հավելյալ գումարը ներդրեք եկամուտ արտադրող ակտիվներում՝ կենսաթոշակի անցնելու համար:

Քեյշա Բլեր, Նյու Յորք

31 տարեկանում և իր երկրորդ երեխային ծննդաբերելուց ընդամենը ութ շաբաթ անց Քեյշա Բլերը հայտնվեց կործանարար կորի առաջ, որը քչերն էին սպասում: Նրա 34-ամյա ամուսինն անսպասելիորեն մահացավ, և նա հանկարծ հայտնվեց ընտանիքի հիմնական (և միակ) կերակրողի կարգավիճակում։

Փորձը Բլերին՝ տնտեսագետ և Հարվարդի համալսարանում վերապատրաստված քաղաքականության փորձագետ, շատ կյանքի դասեր տվեց ֆինանսական ապահովության հասնելու և պահպանելու վերաբերյալ: Դա նաև ոգեշնչեց նրան գիրքը գրելու համար Ամբողջական հարստություն. 32 կյանքի դասեր, որոնք կօգնեն ձեզ գտնել նպատակը, բարգավաճումը և երջանկությունը . (14,95 դոլար, Amazon ) Հիմնվելով այդ գրքի կողմից առաջացած հաջողության և ընթերցողների պահանջարկի վրա՝ Բլերը շարունակեց ստեղծել ա հավաստագրված ամբողջական հարստության խորհրդատու ծրագիր , որը հատկապես կենտրոնանում է միայնակ կանանց օգնելու վրա:

Նրա ամենակարևոր խորհուրդներից մեկը միայնակներին, ովքեր խնայում են կենսաթոշակի համար, սա է. Իմացեք ձեր անձնական ֆինանսական ինքնությունը: Հավանաբար մի հասկացություն, որի մասին մեզանից քչերը երբևէ մտածել են՝ միայնակ կամ այլ կերպ: Բայց կոնկրետ ի՞նչ է դա նշանակում:

Մեզանից շատերը ի վերջո հետևում են ամբոխին մեր փողերով և ծախսերի վերաբերյալ որոշումներով և վերջում ֆինանսական սխալներ թույլ տալիս, բացատրում է նա: Միայնակների համար դա կարող է վնասակար լինել կենսաթոշակային պլանավորման և ամուր կենսաթոշակային պորտֆելի կառուցման համար:

Դուք կարող եք սկսել ֆինանսական ինքնություն հաստատել՝ բարելավելով ձեր ֆինանսական գրագիտությունը, որը նաև հարստության ամենամեծ խթանն է, ասում է Բլերը:

Նրա երկրորդ խորհուրդը նրանց համար, ովքեր գծում են միայնակ ճանապարհորդություն կյանքում, կենտրոնանալ ճկունության վրա:

Բլերը բացատրում է, որ ամուրիների համար կյանքը փոխող ցանկացած անհաջողություն, օրինակ՝ աշխատանքի կորուստը կամ լուրջ հիվանդությունը, կարող է վտանգել կենսաթոշակային խնայողությունները: Հետևաբար, կարևոր է ապահովել, որ անհաջողության դեպքում դուք ֆինանսապես պատրաստ լինեք և ստիպված չլինեք սպառել ձեր կենսաթոշակային հաշիվները:

Այլ կերպ ասած, շտապ խնայողություններ ունենալը (առնվազն ինը-ից 12 ամիս եկամուտ) ավելի կարևոր է, եթե դուք միայնակ եկամուտ ունեցող տնային տնտեսություն եք: Մինչդեռ այս թեմայով, որպես միայնակ անձ ավելի կարևոր է ունենալ ծանր հիվանդության ապահովագրության քաղաքականություն:

Բոլորը հիվանդանում են այս կամ այն ​​պահին, և հիվանդությունը կարող է խանգարել ձեզ աշխատել մի քանի ամիս կամ նույնիսկ տարիներ: Առողջական լուրջ խնդրին պատրաստ լինելը շատ կարևոր է։ Դուք կարող եք լուծել այդ ռիսկերը անհատական ​​հաշմանդամության և ծանր հիվանդությունների ապահովագրությամբ, ասում է Բլերը:

Եվ մի վերջին կետով, որը Բլերը կիսեց, որն արժե ամբողջությամբ հասկանալ. Գունավոր կանայք հակված են ժամանակի ընթացքում ավելի քիչ եկամուտ ստանալ և հարստության ստեղծման համար բախվում են համակարգային խոչընդոտների:

Սևամորթ կանայք վաստակում են ընդամենը 61 ցենտ տղամարդու վաստակած յուրաքանչյուր դոլարի դիմաց՝ համեմատած մյուս ռասաների կանանց մեկ դոլարի դիմաց աշխատավարձի 82 ցենտի հետ, բացատրում է նա: Այլ կերպ ասած, սևամորթ կինը պետք է աշխատի մինչև 86 տարեկան, որպեսզի վաստակի նույնքան գումար, որը տղամարդը վաստակում է մինչև 60 տարեկանը:

Սա լուրջ հետևանքներ ունի այն բանի վրա, թե ինչպես են գունավոր կանայք խնայում և պլանավորում թոշակի անցնել իրենց քիչ ունեցածով:

«Չնայած դա կախված է տարիքային խմբից, քանի որ ես չեմ ուզում, որ սևամորթ կանայք իրենց հետ վերցնեն նույնպես մեծ ռիսկ, նրանք պետք է ավելի ագրեսիվ լինեն իրենց խնայողությունների և ներդրումների ռազմավարությամբ», - ասում է Բլերը: «Եկամտի պասիվ հոսքերը նույնպես կարևոր են, որպեսզի սևամորթ կանայք կարողանան միջոցներն օգտագործել խնայողությունների և կենսաթոշակի համար ներդրումներ կատարելու համար»:

ինչպես հեռացնել կպչուն սոսինձը գործվածքից

Սքոթ Հասթինգ, Թորանս, Կալիֆորնիա.

Թեև նա ընդամենը 34 տարեկան է, Սքոթ Հասթինգն արդեն հասցրել է առանձնացնել 200,000 դոլար խնայողություն և 150,000 դոլար ներդրումներ ամբողջությամբ ինքնուրույն: Նրա նպատակն է թոշակի անցնել 50 տարեկանում:

Նման զգալի խնայողությունների կուտակումն ի սկզբանե հեշտ գործ չէր, հատկապես հաշվի առնելով, որ Հասթինգը նաև փոքր բիզնեսի սեփականատեր է և, հետևաբար, պարտադիր չէ, որ ունենա կայուն եկամուտ: Բայց այս գործոնները նրան նաև մի քանի կարևոր հաքեր են սովորեցրել:

Թեև սկզբում անկասկած դժվար էր ձեռնածություն անել աշխատանքի, առողջության և ֆինանսների հետ, այն իսկապես սովորելու փորձ էր: Ես պետք է մտածեի ինքս ինձ և ինքս ինձ համար, ասում է Հասթինգը՝ սեփականատերը BetWorthy . Բայց ժամանակի ընթացքում ես կարծում եմ, որ հաջողությամբ թոշակի անցնելու բանալին ձեր հնարավորություններից ցածր ապրելն է:

Հասթինգի համար դա ներառում է երկու սենյականոց բնակարան գնելը և մեկ սենյակ վարձակալելը: Այս գործողությունը հսկայական արդյունք տվեց: Վարձակալից միայն վարձավճարը հոգում է նրա կոմունալ ծախսերը և բնակության մնացած բոլոր ծախսերը՝ բացառությամբ հիփոթեքի:

Նաև շաբաթը մեկ անգամ եմ ուտում դրսում, իսկ մնացած վեց օրը ինքս եմ կերակուր պատրաստում։ Բացի այդ, ես ընդհանրապես չեմ ծախսում դիզայներական հագուստի կամ կոշիկի վրա, քանի որ կարծում եմ, որ դրանք որևէ մեկի փողի վատնում են, ասում է Հասթինգը։

Եվս մեկ հուշում Հասթինգի կենսաթոշակային ճանապարհորդությունից.

Ամեն ամիս իմ եկամտի 35 տոկոսը գնում է իմ խնայողական հաշվին, իսկ 20 տոկոսը գնում է տարբեր ներդրումների, բացատրում է նա: Ես հիմնականում ներդրումներ եմ անում ֆիքսված եկամտով արժեթղթերում, օրինակ՝ պարտատոմսերում: Երբ դուք միայնակ եք ապրում, չեք կարող ձեզ թույլ տալ չափազանց մեծ ռիսկի դիմել, քանի որ չունեք որևէ մեկի վրա հույս դնել: Ահա թե ինչու ես հեռու եմ մնում բաժնետոմսերից և կրիպտոյից:

Հասթինգը բաժանման խորհուրդ է տալիս բոլոր այն մենակներին, ովքեր կարդում են իր պատմությունը. Ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները պետք է սկսվեն այսօր , ոչ վաղը կամ մյուս օրը։

Ստեֆանի Բուսլի, Բոստոն

Ստեֆանի Բուսլիի մոտեցումն իր կենսաթոշակն ապահովելու համար որպես միայնակ մարդ ներդրումային գույք գնելն էր կյանքի վաղ շրջանում: Նա դա արեց 2014 թվականին՝ 32 տարեկանում, երբ աշխատում էր որպես հեջ հիմնադրամում որպես գործադիր օգնական: Նրա գնած գույքը Մինեսոտայի Թվին Սիթիթի արվարձանում արժե 104,000 դոլար:

Ես ամբողջ ժամանակ ունեցել եմ նույն վարձակալը, և գույքն ինքն իրեն վճարում է: Դա պարզապես հիփոթեք է, որը ուրիշը վճարում է, և երբ ես թոշակի անցնեմ կամ ապագայում կանխիկի կարիք ունենամ, ես կարող եմ այն ​​վաճառել 0,000-ից 0,000-ով և վերադարձնել իմ ներդրումների լավ եկամուտը, կամ պահել այն անցյալում, երբ հիփոթեքը մարվի և օգտագործեք վարձակալությունից ստացված եկամուտը որպես կենսաթոշակի հավելյալ եկամուտ, ասում է Բուսլին:

2017 թվականին Բուսլին շարունակեց գնել ևս մեկ գույք, և նրա խորհուրդը մյուսներին, ովքեր հույս ունեն գնալ այս քայլին, որպեսզի ապահովեն իրենց կենսաթոշակը. համոզվել, որ կառավարման ծախսերը գումարած վարձավճարը, որը դուք կարող եք հավաքել, հավասար կլինի կամ ավելին, քան արժեքը: ամսական հիփոթեքային վճարումներից. Բուսլին նաև նշում է, որ եթե իր համար հնարավոր լիներ հաջողությամբ նման գնումներ կատարել երիտասարդ տարիքում (և 0,000 ուսանողական վարկի պարտքով), ապա շատ այլ մարդիկ կարող են:

ԿԱՊՎԱԾ: Ինչպես Անշարժ գույքի ներդրումները կարող են օգնել ձեզ ստեղծել հարստություն և ձեռք բերել ֆինանսական ազատություն

Գործադիրի օգնական աշխատելիս ես վարձով գույք եմ գնել: Ես սիրում եմ մարդկանց տեղեկացնել, որ դա է հնարավոր է, շեշտում է Բոսլին։ Հիփոթեքային վարկ ստանալու իրական խոչընդոտները, եթե ամուրի եք, նույնն են, ինչ որևէ մեկի համար. վատ վարկ և կայուն եկամուտ չունենալը:

Ես միայնակ մարդ եմ, որն անում է այն, ինչ կարող եմ, ավելացնում է նա: Ես ավելի լավ եմ արել, քան իմ տարիքի շատ մարդիկ: Ահա թե ինչու Բուսլին գիրք է գրել իր ֆինանսական ճանապարհորդության մասին՝ ուրիշներին օգնելու համար ( Գնեք ավոկադոյի կենացը. ինչպես ջախջախել ուսանողական պարտքը, ավելի շատ գումար վաստակել և ապրել ձեր լավագույն կյանքով , 10.99, Amazon ):

Մերի Սալիվան, Սիեթլ

Միայնակ ծնող լինելով իր ողջ եկամուտով մեծահասակ կյանքի ընթացքում՝ Մերի Սալիվանը կարողացավ թոշակի անցնել կորպորատիվ աշխարհից 59 տարեկանում՝ շարունակելու իր կիրքը՝ փողով օգնելու այլ կանանց: Հետ նայելով, նա ասում է, որ երեք հիմնական դասեր կան, որոնք թույլ են տվել իրեն ապահով թոշակի անցնել:

Նախ՝ նա խորհուրդ է տալիս՝ կրթվեք և եղեք ֆինանսապես գրագետ։ Դա անելու համար, անհրաժեշտության դեպքում, անցեք բյուջետավորման անվճար դասեր առցանց կամ ձեր համայնքում:

Շատ համայնքային խմբեր առաջարկում են կրթական սեմինարներ և խորհուրդներ, թե ինչպես բյուջետավորել և պահպանել ձեր եկամուտին համապատասխանող ապրելակերպ, ասում է Սալիվանը:

Հաջորդը, փնտրեք այլ միայնակ կանանց, ովքեր կարողացել են հաջողությամբ խնայել և կառավարել իրենց ֆինանսական տնային տնտեսությունը, և ամեն ինչ արեք նրանցից սովորելու համար:

Վերջապես, երբ խոսքը վերաբերում է ներդրումներին, սկսեք փոքրից, սկսեք վաղ և դիվերսիֆիկացրեք:

Սկսեք նվազագույն գումարից ցածր գնով փոխադարձ հիմնադրամում, որը հիմնված է ձեր ռիսկի հանդուրժողականության վրա և սովորեք, թե ինչպես էմոցիոնալ և ֆինանսական կառավարել ներդրումային ցիկլերը, ասում է Սալիվանը: Դիվերսիֆիկացրեք ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները, բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը, փոխադարձ հիմնադրամները, ապահովագրությունը և անշարժ գույքը:

որն է կավիճ ներկի նպատակը

Որքան շուտ սկսեք ներդրումներ կատարել այս մեքենաներում, այնքան լավ, բայց նաև երբեք ուշ չէ, ասում է Սալիվանը: Եվ մինչ դուք դրանում եք, ստեղծեք ֆինանսական պլան, սա նույնպես կարևոր է:

Լավագույնն այն է, որ աշխատեք ֆինանսական մասնագետի հետ, վերանայեք ձեր կենսաթոշակային նպատակները և քննարկեք ձեր ռիսկի հանդուրժողականությունը և թոշակի անցնելու ժամանակացույցը, լինի դա 10 տարի, թե 20 տարի, ինչպես նաև այն, ինչ կարող եք թույլ տալ խնայել ամսական կամ տարեկան, բացատրում է Սալիվանը: Համապարփակ ֆինանսական պլանը լավագույնն է ցանկացած միայնակ կնոջ համար, քանի որ այն թույլ է տալիս վերցնել որոշակի վերահսկողություն, ոչ մի վերահսկողություն կամ ամբողջ վերահսկողությունը ձեր ներդրումային որոշումների համար՝ կախված ձեր հարմարավետության մակարդակից:

2021 թվականին ժամկետից շուտ թոշակի անցնելուց հետո Սալիվանը երկրորդ կարիերան սկսեց։ Նա բացեց իր սեփական բիզնեսը Քաղցր, բայց անվախ , որը կենտրոնացած է կանանց կարիերայի և փողի հարցում օգնելու վրա: Նա նաև սկսեց իր համայնքում առաջարկել Ֆինանսական գրագիտության 101 անվճար սեմինարներ՝ կիսվելու այն ամենով, ինչ սովորել է:

Հիշեք՝ մտածելակերպը գործի կեսն է

Մեզանից յուրաքանչյուրը ամեն օր առնվազն 36000 որոշում է կայացնում, ասում է Բլերը՝ դրա հեղինակը Ամբողջական հարստություն . Հաշվի առնելով այս փաստը, կարևոր է, որ մենք ռազմավարական լինենք կենտրոնանալու այն բաների վրա, որոնք հարստացնում են մեզ և ավելացնում են մեր հարստությունն ու բարեկեցությունը: Մենք պետք է հավասարապես հասկանանք այն գործողությունները, որոնք սպառում են մեզ ֆինանսական և էմոցիոնալ առումով, երբ մենք հետապնդում ենք կենսաթոշակային նպատակները:

Այսպիսով, դրական մտածելը… վախից ազատվելը և ծանրաբեռնվածությունից ազատվելն օգնում է մեզ ավելի վստահ լինել, բացատրում է Բլերը: Ցկյանս ուսումնառությունը, մեր անձնական ֆինանսների մեջ ավելի շատ ներգրավվելը և մեր փողի վերահսկողությունը նույնպես կարևոր գործողություններ են, որոնց արժեքը ժամանակի ընթացքում բարդանում է:

Եթե ​​դուք նրանց թվում եք, ում անհանգստությունն ու վախը սպառնում են ֆինանսական որոշումներ կայացնելիս, հատկապես որպես միայնակ մարդ, ով որոշում է կայացնում, թե ինչպես հաջողությամբ խնայել կենսաթոշակի համար, ապա սկսեք մանկական քայլերից, որոնք թույլ են տալիս ձեզ վստահություն զարգացնել:

Սկսեք չափված ռիսկեր ընդունելով, այդ թվում՝ ներդրումներ կատարելով, և աստիճանաբար փոխեք ձեր մտածելակերպը, որպեսզի կարողանաք հասնել ֆինանսական նպատակներին և հաջողությամբ գծել ձեր հետաշխատանքային կյանքը:

Եվ իմացեք սա. սկսելով հենց այս պահից՝ դուք հսկա քայլ եք անում՝ ապահովելու ձեր ֆինանսական ապագան և ձեր թոշակի անցնելը:

• 5 հարց, որ պետք է տալ, երբ պետք է ընտրել երկու աշխատանքի միջև
• Ինչպես սկսել կենսաթոշակի պլանավորումը ձեր 20, 30, 40 և 50 տարեկանում
• Ահա, թե որ նահանգներն են զրոյական գույքի կամ ժառանգության հարկեր հավաքում
• Թոշակառուների համար տունը կարող է լինել ձեր ամենամեծ ակտիվը կամ ամենամեծ պարտավորությունը