Նվազագույն վճարման ենթակա վճարը կարդում է ձեր կրեդիտ քարտի քաղվածքի վանդակը: Ինչպիսի գայթակղիչ գաղափար. Վճարեք մի փոքր գումար, և դուք ապօրինի կերպով կհանեք մուրհակը ամբողջ հաշիվը, միևնույն ժամանակ, որոշ ժամանակով: Ավաղ, քանի որ ամեն ամիս հաշվեկշիռ ունեցող ամերիկացիների ավելի քան 45 տոկոսը գիտի, որ պտտվող գանձումը սովորաբար վերադառնում է ձեզ կծելու համար, և պարզելը, թե ինչպես կարելի է դուրս գալ վարկային քարտի պարտքից, փոքր բան չէ: Օրինակ ՝ քարտապան, որը 15,956 դոլար պարտք ունի ՝ մեկ տնային տնտեսության համար միջին պարտքի չափը, ըստ Բեն Վուլսիի, մարքեթինգի և սպառողների հետազոտությունների տնօրեն CreditCards.com , կրեդիտ քարտերի համեմատության կայքէջ. կավարտվի լրացուցիչ $ 11,000 ընդհանուր տոկոսադրույքով, եթե նա ամեն ամիս վճարի միայն նվազագույնը:

Գուցե դուք շատ լավ պատճառ եք ունեցել բարձր տոկոսադրույքով պարտքերի մարման համար. Միգուցե ստիպված լինեիք կատարել մի մեծ անսպասելի տոմսերի գնումներ կամ կորցնել գործը կամ դիմանալ հիվանդությանը: Բայց անկախ պատճառներից ՝ այդ հավասարակշռությունից ազատվելը պետք է լինի ձեր առաջնային ֆինանսական գերակայությունը: «Ձեզ անհրաժեշտ է գործողությունների ծրագիր, որը կօգնի ձեզ աշխատել ձեր պարտքի կրճատման և ի վերջո վերացման ուղղությամբ», - ասում է Գեյլ Քանինգհեմը ՝ «Վարկային խորհրդատվություն» ազգային հիմնադրամի շահույթ չհետապնդող կազմակերպության խոսնակ: Ահա ձեզ համար մեկը ստեղծելու մի քանի եղանակ:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ 5 անգամ պետք է վճարեք կրեդիտ քարտով ՝ կանխիկ կամ դեբետ քարտի փոխարեն

5 խելացի ռազմավարություն ՝ վարկային քարտի պարտքից դուրս գալու համար

Getty Images

1. Նախ նշեք միայն մեկ քարտ: Եթե ​​դուք բազմաթիվ քարտերի մնացորդներ եք պահում, ապա դա երկար կարգախոս է ՝ այդ պարտքերը սրբելու համար: Այնպես որ, հենց սկզբից տվեք ինքներդ ձեզ անմիջական հաճույքի խթանմանը, ասում է Մերի Էն Քեմփբելը, Արկանզասի նահանգի Լիթլ Ռոք քաղաքում հաստատված ֆինանսական պլանավորող: Հարցրեք ինքներդ ձեզ. Ո՞ր կարճաժամկետ ֆինանսական նպատակը կստիպի ինձ զգալ, կարծես թե ես զգալի առաջընթաց եմ գրանցում պարտքի կրճատման հարցում:

Եթե ​​ձեր պատասխանն է. «Մեկ քարտի ամբողջովին մարումը», ապա հնարավորինս շատ գումար նետեք դեպի ամենացածր մնացորդը ունեցող քարտը, ասում է Քուրթիս Առնոլդը, CardRatings.com , վարկային քարտերի համեմատության կայք: (Այո, արեք դա նույնիսկ եթե այդ ընթացքում ձեր մյուս քարտերի վրա պետք է վճարեք միայն նվազագույնը:) Եթե ձեր պատասխանն է ՝ «Բարձրացնել իմ վարկային միավորը», ապա լուծիր օգտագործման առավելագույն տոկոսադրույքով քարտը (այդ և քո հավասարակշռությունը բաժանված է) ըստ քարտի & apos; ի սահմանաչափի): «Քանի որ ձեր հաշիվը հարված է հասցնում, եթե օգտագործեք ձեր հասանելի մնացորդի ավելի քան 20 տոկոսը, օգտագործման տոկոսադրույքը ընդամենը 20 տոկոսով իջեցնելով, կարող է էապես բարձրացնել ձեր միավորը», - ասում է Առնոլդը: Եվ եթե ձեր պատասխանն է ՝ «Ավելի քիչ տոկոսավճար վճարել», ապա փորձված ու ճշմարիտ եղանակը նախ մարել է այն քարտը, որն ունի ամենաբարձր տոկոսադրույքը:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Այս հեշտ մեթոդով ես վճարեցի պարտք $ 10K

2. Ձեր վարկատուներից ցածր տոկոսադրույքներ խնդրեք: Հաճախ թողարկողին պարզ հեռախոսազանգը պահանջում է միայն իջեցված տոկոսադրույք ստանալու համար. Պայմանով, որ դուք ունեք լավ վարկ (730 կամ ավելի բարձր միավոր) և երկարաժամկետ հաճախորդ եք, որը ժամանակին վճարումներ եք կատարում: Դուք կարող եք ստանալ մեկ կամ երկու տոկոս սափրված պահումներ, որոնք տարեկան կարող են խնայել հարյուրավոր դոլարներ: Փորձելու մի հուշում. «Եթե մրցակիցը ձեզ ավելի ցածր տոկոսադրույք է առաջարկել, ասեք հաճախորդների սպասարկման ոլորտի ներկայացուցիչին», - ասում է Բիլ Հարդեկոպֆը ՝ LowCards.com , վարկային քարտերի համեմատության կայք: «Հնարավորություն կա, որ նրանք կհամապատասխանեն առաջարկին»:

3. Տեղափոխեք ձեր հաշվեկշիռը (զգուշորեն): Գայթակղիչ է տեղափոխել հավասարակշռություն բարձր տոկոսադրույքով քարտից էականորեն ցածր քարտ ունեցող քարտ (գտնել մեկը Bankrate.com ) Եվ հավանական է, որ դա խելացի քայլ է. տարեկան կարող եք խնայել հարյուրավոր դոլարներ: Բայց զգույշ եղեք. Դուք պետք է մնացորդ փոխանցեք միայն այն դեպքում, եթե դուք պարտավորվում եք վճարել պարտքը ներածական ցածր տոկոսադրույքով պատուհանի ընթացքում (որը սովորաբար տևում է բիլինգի առաջին ցիկլի փակվելուց 12-ից 18 ամիս) և ամսական վճարումներ կատարելու համար ժամանակը, ասում է Առնոլդը: Հակառակ դեպքում ձեր տոկոսադրույքը կարող է բարձրանալ, հնարավոր է, որ ավարտվի ավելի բարձրից, քան դուք պարզապես ազատվեցիք: (Կարևոր. Դուք նաև պետք է խուսափեք նոր գնումներով գնումներ կատարելուց, քանի որ երբեմն ցածր տոկոսադրույքը չի տարածվում դրանց վրա:) Բացի այդ, իմացեք, որ հավանաբար ձեզանից կգանձվի մնացորդի փոխանցման վճար, որը սովորաբար կազմում է մոտ Փոխանցված ընդհանուր գումարի 3-ից 4 տոկոսը:

4. Օգտագործեք peer-to-peer վարկատու: Իդեալական աշխարհում դուք ամբողջությամբ կվճարեիք ձեր կրեդիտ քարտը և կլինեիք ազատ և պարզ: Բայց եթե չեք կարող դա անել, մտածեք փոխառություն վերցնել `ձեր քարտը հասակակից-փոխատու վարկատուից մարելու համար, օրինակ, LendingClub.com կամ Prosper.com , Այս անվտանգ կայքերը առաջարկում են հաստատուն տոկոսադրույքով վարկեր, որոնք կարող են 20-ից 30 տոկոսով ցածր լինել, քան կրեդիտ քարտերի մեծ մասը, ինչը նշանակում է, որ դուք կարող եք հարյուրավոր դոլարներ տոկոսագումար խնայել ձեր պարտքի համար, ասում է Lynnette Khalfani-Cox- ը, որի հիմնադիրն է Հարցրեք TheMoneyCoach.com- ին , անձնական ֆինանսների կայք: Եթե ​​դուք ունեք աշխատանք և վարկային լավ գնահատական, կարող եք որակավորվել առցանց վարկի հայց ներկայացնելու համար `մինչև $ 25,000:

5. Եթե իսկապես կաշկանդված եք, ամեն ամիս կատարեք երկու նվազագույն վճար: Քարտ թողարկողները սովորաբար ամեն օր տոկոսներ են գանձում. «Այնպես որ, որքան շուտ վճարում եք, այնքան արագ է նվազում ձեր միջին օրական մնացորդը, ինչը թարգմանաբար նշանակում է ավելի քիչ դոլար տոկոսագումար, որը դուք, ի վերջո, վճարում եք», - ասում է Գերի Դեթվեյլերը, սպառողների կրթության տնօրեն Credit.com- ի համար `անձնական ֆինանսական կայք: Եթե ​​դուք խիստ բյուջե եք տրամադրում, գնացեք և վճարեք ամեն ամիս նվազագույն գումարը, ապա փորձեք կրկին կատարել նույն վճարումը երկու շաբաթ անց: Շարունակեք ամսական երկու անգամ վճարել նախնական նվազագույն վճարման գումարը, մինչև ձեր պարտքը մարվի: (Հետևելու համար, ձեր օրացույցում տեղադրեք հիշեցում): Առարկա. Ասեք, որ դուք քարտ եք վճարել 2000 ԱՄՆ դոլար `17 տոկոս տոկոսադրույքով: Եթե ​​դուք կատարում եք միայն նվազագույն ամսական վճար (որը մնացորդի մոտ 2 տոկոսն է), ապա մնացորդը մարելու համար կպահանջվի ավելի քան 21 տարի: Բայց եթե երկու շաբաթ անց նախնական գումարի հավելյալ վճարում կատարեք, երեք (!) Տարուց պակաս ժամանակ դուք անպարտ կմնաք: