Բոլորը անընդհատ ասում են ձեզ, որ երեկ պետք է սկսեիք խնայել կենսաթոշակի համար, բայց դա իրո՞ք ճիշտ է: Իդեալական աշխարհում, ըստ ձեզ, դադարեցնելու համար ձեզ հարկավոր է տարեկան ութ անգամ գերազանցող ձեր աշխատավարձը Թերեզա Գիլարադչի, Նոր դպրոցի տնտեսագիտության և քաղաքականության վերլուծության պրոֆեսոր և հեղինակ Ինչպես թոշակի անցնել բավականաչափ գումարով:

մաշկի տոնիկ պզուկների հակում ունեցող մաշկի համար

Ձեր տարեկան ութ անգամ եկամուտը մեծ գումար է: Այնպես որ, այո, խելացի է սկսել մտածել դրա մասին (ոչ խուճապի մատնվելը դրա մասին - պարզապես անել այն, ինչ կարող ես) որքան հնարավոր է շուտ: Որպեսզի ձեր կենսաթոշակային պլանավորումը ճիշտ ուղու վրա ընկնեք ձեր 20-ական, 30-ականների, 40-ականների և դրանից հետո, ուշադրություն դարձրեք այս անիմաստ կենսաթոշակային խնայող դոզաներին և ըստ տարիքի ՝ ուղղակիորեն hiիլարադչիից:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Տարբեր կենսաթոշակային հաշիվներ և որն է ձեզ անհրաժեշտ

Հարակից իրեր

Ինչպիսի՞ն պետք է լինի կենսաթոշակային պլանավորումը ձեր 20-ականներին

Եթե ​​ձեր ընկերությունն առաջարկում է 401 (k), ապա մասնակցության որոշումն անխնա է: Բայց եթե ձեզ աշխատանքում խնայողություն անելու որևէ եղանակ չի առաջարկվել, ապա ձեր առաջին աշխատավարձով հարկավոր է սկսել անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվ [IRA]: Երկու դեպքում էլ փորձեք խնայել ձեր աշխատավարձի 15-20 տոկոսը, որը կարող է ներառել ձեր գործատուի համապատասխանությունը: Այս պարագայում ավելին ավելին է:

Մի օգտագործեք դեբետային քարտ կամ կանխիկ գումար:

Եթե ​​Ձեզ անհրաժեշտ է վարկային քարտ օգտագործել, քանի որ այդ պահին չեք կարող վճարել գնումների համար, դա նշանակում է, որ դուք չեք կարող այն թույլ տալ: Սա ներառում է ոչ միայն ապրանքներ, այլ նաև երեկոներ: Եթե ​​վարկային քարտ եք ձեռք բերել, ապա միայն մեկ ունենաք: (Նկատի ունեցեք, որ խանութի քարտերը վատ են թվում վարկային վերլուծաբանների համար. Փոխարենը ստացեք բանկային վարկային քարտ) Ապա ամսական վճարները պահեք ձեր վարկային սահմանաչափի 10 տոկոսից ցածր և ամբողջությամբ մարեք դրանք: Որքան էլ ցածր լինի ձեր տոկոսադրույքը, ամսվա վերջ երբեք չպետք է մնացորդ ունենաք:

Մի պարտվեք պարտականությունների դպրոցում:

Ես գտնում եմ, որ շատ ուսանողներ գումար են վերցնում մագիստրոսի կոչում ստանալու համար: Մասնագիտական ​​աստիճանի համար `իրավագիտություն, դասավանդում, սոցիալական աշխատանք, դա մի բան է: Բայց հանրակրթության համար դա չի ունենա դրական եկամտաբերություն: Փոխարենը անցեք ինտենսիվ կուրս: Դուք կարող եք ձեռք բերել փորձաքննության կրծքանշաններ Կուրսերա և այլ առցանց ծրագրեր շատ ավելի քիչ գումարով ՝ առանց աշխատաշուկայից դուրս գալու:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Ինչպես կառուցել կենսաթոշակային խնայողություններ ամեն տարիքում

Ինչպիսի՞ն պետք է լինի կենսաթոշակային պլանավորումը ձեր 30-ականներին

Ամենամեծ որոշումներից մեկը գալիս է այն ժամանակ, երբ ընտանիք ես կազմում, և պետք է որոշես `ծնողներից մեկը դադարում է աշխատել: Դա անձնական ընտրություն է, բայց երկու տարի անց աշխատաշուկայից դուրս մնալը կվնասի այդ ծնողի ապագա վաստակին: Անգամ վեց ամիս դրսում մնալը կարող է ազդեցություն ունենալ: Կարևոր է նաև ընտանիքի խնամքի ծախսերը հաշվի առնել ընտանիք ունենալու ձեր որոշման մեջ:

Ստացեք 15 տարվա հիպոթեկային վարկ:

Դուք նաև պետք է կարողանաք կատարել 20 տոկոս կանխավճար: Եթե ​​30 տարվա գրավադրման կարիք ունեք, և չեք կարող 20 տոկոս իջեցնել, ընտրեք ավելի փոքր և էժան տուն: Տոկոսով մի կարողություն խնայելուց բացի, 15 տարվա գրավադրմամբ և 20 տոկոսով ցածր, դուք կստանաք լավ տոկոսադրույք:

Մի շեշտեք ձեր վարկային արդյունքի մասին:

FICO- ի գնահատականները գերագնահատված են: 20 տոկոս անկում ունենալը, աշխատանք ունենալը և վարկերի, օրինագծերի և վարձավճարների կայուն, ժամանակին վճարումներ կատարելու ռեկորդ ունենալը վերացնում են արտահերթ վարկային միավորի անհրաժեշտությունը: Ահա թե ինչ են դիտում վարկատուները:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Ինչպես խնայել գումար

Ինչպիսի՞ն պետք է լինի կենսաթոշակային պլանավորումը ձեր 40-ականներին

Դուք դադարում եք տեսնել ձեր աշխատավարձերի մեծ բարձրացումները, որոնք ստացել եք ձեր 20-30 տարեկան հասակում: Հիմա համախմբելու ժամանակն է. Ընդունելու ձեր ներկայիս ապրելակերպը և արդեն իսկ առկա իրերը: Ձգտող գնման ժամանակը չէ:

Նախապատվությունը տվեք ձեր հիփոթեքին:

Ձեր գրավը մարելը խնայողության ձև է: Դրեք դա ցանկացած լրացուցիչ ծախսից առաջ, ինչպիսին է արձակուրդը կամ դրսում ճաշելը: Ես նույնիսկ կարծում եմ, որ պետք է մարեք ձեր տունը նախքան ձեր երեխաների համար 529 ծրագրի մեջ գումար դնելը: Յուրաքանչյուր դոլար պակաս, որ բանկ եք վճարում, դոլար է, որը կարող եք դնել հարստության կուտակման համար:

Մի հրապուրվեք բրենդային քոլեջով:

Ընտանիքների համար անիրատեսական է 400,000 ԱՄՆ դոլար խնայել մասնավոր դպրոցական կրթության համար և խնայել իրենց կենսաթոշակի համար: Ես չեմ պատրաստվում ձեւացնել, որ դա հնարավոր է: Պատրաստեք ձեր երեխային (և ինքներդ ձեզ) ընտրել քոլեջ ՝ հիմնվելով ինքնարժեքի վրա: Սիրահարվեք ձեր պետական ​​դպրոցին: Օգնեք ձեր երեխային հասկանալ այն գումարը, որը ձեր ընտանիքը կարող է խնայել `ընտրելով դպրոց, որն առաջարկում է լավ կրթություն ցածր գնով:

Ինչպիսի՞ն պետք է լինի կենսաթոշակային պլանավորումը ձեր 50-ականներին

Ամենակարևորը, որ կարող եք անել, վարժությունների ռեժիմ մտնելն է, քանի որ դա ձեզ կխնայի 60-70-ականների առողջության պահպանման ծախսերը: Eիշտ սնվել և հոգ տանել ձեզ: Ներդրումներ կատարել ձեր առողջության համար ՝ ներդրումներ կատարել ձեր կենսաթոշակային անվտանգության մեջ:

Վերցրեք իրականության ստուգում:

Եթե ​​ձեր ամբողջ կարիերայի ընթացքում չեք խնայել, ապա հիմա պետք է սկսեք 50 տոկոս խնայել: Դա նշանակում է, որ դուք ստիպված կլինեք սառը հնդկահավ գնալ ծախսելու վրա:

Մի շեղվեք աշխատաշուկայից:

Սա հատկապես կարևոր ժամանակն է ձեր աշխատանքային հմտությունները բարելավելու համար, քանի որ եթե կորցնեք ձեր աշխատանքը, ապա բախվելու եք տարիքային խտրականության: Կծեք գնդակը և գրագետ տիրապետեք համակարգչային և սոցիալական լրատվամիջոցներին: Համոզվեք, որ ձեր մարդկանց հմտությունները լավն են, քանի որ ձեր տեխնիկական հմտությունները, հավանաբար, մի փոքր հետ կմնան:

Ինչպիսի՞ն պետք է լինի կենսաթոշակային պլանավորումը ձեր 60-ականներին

Օգտագործեք ձեր 401 (k) - ը, եթե կարող եք, սոցիալական ապահովագրության հավաքագրումը հետաձգեք մինչև 70 տարեկան: Դա այն դեպքում, երբ կառավարությունը վճարում է առավելագույն օգուտը: Եթե ​​կարողանաք սպասել մինչև 70 տարեկան, ձեր սոցիալական ապահովության ամսական նպաստը կլինի 76 տոկոսով ավելի բարձր, քան կլիներ, եթե սկսեիք հավաքել 62 տարեկանում ՝ ամբողջ կյանքի ընթացքում: Նման գործարքը ոչ մի տեղ չեք կարող ձեռք բերել:

Մի նայեք ֆինանսական խաբեություններին:

Շատերը կենտրոնանում են 65 տարեկանից բարձր մարդկանց վրա: Bգուշացեք բարեգործական կամ լրացուցիչ Medicare ծածկույթի խնդրանքներից: (Եթե հարցեր ունեք լրացուցիչ լուսաբանման վերաբերյալ, հուսալի աղբյուր է դա aarp.com .)

Մի շարունակեք բաժանել բաշխված նյութեր:

Ձեր երեխաները դադարում են գումար ստանալ, երբ 60 տարեկան եք: Երաժշտությունը, այսպես ասած, դադարում է: Ինչ աթոռ էլ նստեն, այնտեղ են նստում: