Սևամորթ և լատինաամերիկյան տնային տնտեսությունները կազմում են այս երկրի բնակչության 32 տոկոսը, սակայն նրանք ներկայացնում են ծնոտի անկում Չբանկերի 64 տոկոսը Միացյալ Նահանգներում և 47 տոկոսը տակ բանկային.
Բանկային համակարգի խտրականությունը գունավոր և ցածր եկամուտ ունեցող համայնքների նկատմամբ իրականություն է, որը թվագրվում է ավելի քան մեկ դար և նյութականացել է տարբեր ձևերով, այդ թվում ավելի քիչ բանկեր ոչ սպիտակամորթ թաղամասերում (մեծամասնությամբ սպիտակամորթ շրջաններում գործում է միջինը 41 ֆինանսական հաստատություն՝ յուրաքանչյուր 100,000 մարդու դիմաց, ի տարբերություն 27-ի ոչ սպիտակամորթ թաղամասերում), ավելի քիչ հիփոթեքային հաստատումներ և ավելի բարձր վճարներ, երբ այդ ժողովրդագրական խմբերի անդամներն օգտվում են ֆինանսական ծառայություններ մատուցողներից:
Այնուամենայնիվ, ավելի հաճախ, այս դժվարին և անարդար լանդշաֆտը հաճախ մղում է ցածր եկամուտ ունեցող, հաճախ սև և շագանակագույն համայնքի անդամներին դեպի ֆինանսական ոլորտում ամենաթանկ և ամենաքիչ ցանկալի այլընտրանքները.
«Համակարգը կոտրված է Միացյալ Նահանգներում», - ասում է Սնիգդա Կումարը, ով երկու տարի անցկացրել է Հարվարդում՝ ուսումնասիրելով, թե ինչպես է ավանդական բանկային գործունեությունը անհամաչափորեն անտեսում թերսպասարկվող համայնքները և այժմ ծառայում է որպես խնայողությունների և ներդրումների հավելվածի արտադրանքի գործառնությունների ղեկավար։ թվանշան. «Միացյալ Նահանգների նահանգներում բանկերի պակաս կա, որոնք ոչ սպիտակամորթ են, և քանի որ այս համայնքներում բանկերը բացակայում են, անհատները որևէ ֆինանսական ծառայություններից օգտվելու հնարավորություն չունեն: Միևնույն ժամանակ, ավանդական բանկային հաշիվների նման ապրանքները չեն հարմարեցվում չսպասարկվող համայնքներին»:
Ֆին-տեխնոլոգիաների շարունակական աճը, կարծես, պատրաստ է փոխել այդ ամենը: Ա Հարվարդի ուսումնասիրություն ցույց է տվել, որ բանկային հավելվածները, վարկային հավելվածները և նույնիսկ ներդրումային հավելվածները կամաց-կամաց ժողովրդավարացնում են ֆինանսական ծառայությունների արդյունաբերությունը և ապահովում են մուտքի և արդարության նոր մակարդակներ պատմականորեն անապահով մարդկանց և վայրերին: Այս զարգացումները նույնիսկ թույլ են տալիս նման համայնքներին հարստություն կառուցել այնպիսի ձևերով, որոնք նախկինում հնարավոր չէր:
Սկսնակ ընկերությունները սիրում են Հակված, Նոր վարկ , Զանգ , Թարմացնել և այլն, ինչպիսիք են Ռոբինհուդ օգնում են իրավազրկված բնակչությանն անել ամեն ինչ՝ սկսած շինարարությունից և վերանորոգման վարկից, վարկեր ստանալուց մինչև կոտորակային ներդրումներ: Ահա ավելի մոտիկից:
Առնչվող նյութեր
Աջակցություն վարկերի կառուցման հարցում
Վարկային պատմության բացակայությունը կարող է լուրջ մարտահրավեր լինել գունավոր, ցածր եկամուտ ունեցող համայնքներում և նույնիսկ այս երկիր նոր ներգաղթյալների շրջանում: Եվ առանց ավանդական բանկային հաշիվների հասանելիության՝ այդ անձինք չեն կարողանում ստեղծել տվյալներ, որոնք օգնում են հաստատել վարկունակությունը, ըստ Boston Consulting Group-ի:
Նոր հարթակներից մեկը, որը հույս ունի լուծել այս կոնկրետ մարտահրավերը Հակված, մի քանի ամիս առաջ գործարկված բանկային կոլեկտիվ: Բանկի գործադիր տնօրենն ասում է, որ իր առաքելությունն է հզորացնել գունավոր և ցածր եկամուտ ունեցող համայնքներին, և որ դա կանի տարբեր ձևերով, այդ թվում՝ չբացառելով այն հաճախորդներին, ովքեր կարող են չունենալ վարկային պատմություն կամ ունեն ավելի քիչ վարկային միավոր: իր հաճախորդների բազայից:
«Եթե վարկի հետ կապված խնդիրներ ունեք կամ վարկ չունեք, դա ձեզ չի արգելափակի», - ասում է Tend-ի գործադիր տնօրեն Ջեյմս Դյունավանտը: «Այն, ինչ մենք ուզում ենք անել, մարդկանց օգնելու գործիքներ տրամադրելն է կառուցել իրենց վարկային պրոֆիլը և նաև օգնել բարելավել վարկ այս բնակչության համար»։
Tend-ը կօգնի իր հաճախորդներին դա անել՝ առաջարկելով նրանց մուտք գործել իրենց անձնական խնայողությունների մինչև 75 տոկոսը՝ ապահովված վարկային գծի տեսքով, որը հաճախորդները կարող են օգտագործել՝ օգնելու համար: ստեղծել դրական վարկային պատմություն:
Անդամները կառուցում կամ բարելավում են իրենց վարկային պրոֆիլը պարզապես հետեւողական ամսական վճարումներ կատարելով իրենց Tend ապահովված վարկային գծով, և վճարումները կհաղորդվեն վարկային բյուրոներին:
Tend-ը նաև անդամներին կտրամադրի մուտք դեպի իրենց վարկային հաշիվը, վարկային հաշվետվությունը և վարկային մոնիտորինգի այլ գործիքներ, որոնք կարող են ակտիվորեն տեղյակ պահել իրենց գնահատականների ցանկացած փոփոխության մասին:
Tend հարթակում կլինի նաև վարկային միավորի սիմուլյատոր, որը կօգնի անդամներին իմանալ տարբեր ձևերի մասին, թե ինչպես կարող է ազդել վարկային միավորի վրա: Վարկային միավորների հասանելիությունն արդեն հասանելի է Tend-ի միջոցով, իսկ լրացուցիչ ուժեղացված գործիքները շուտով կգործարկվեն:
Ֆին-տեխնոլոգիաների օգտագործման նվազեցված ծախսերը նվազեցնում են մուտքի խոչընդոտը
Գունավոր համայնքներում, որտեղ ազգային բանկերը, վարկատուները կամ ներդրումային ընկերությունները չունեն որևէ նշանակալի ներկայություն, շատ սպառողներ դիմում են չեկային գանձապահներին, վճարման օրվա վարկատուներին և այլընտրանքային ֆինանսական հաստատությունների այլ տեսակների, որոնք սովորաբար բարձր գործարքների վճարներ են գանձում: Ավանդական բանկերը նաև սովորաբար ավելի բարձր վճարներ են գանձում նրանցից, ովքեր նվազագույնը կարող են դա թույլ տալ, ասում են փորձագետները:
Ֆինանսական տեխնոլոգիական հավելվածների ի հայտ գալը, ներառյալ վիրտուալ բանկերը և նեոբանկերը, ստեղծում է միջավայր, որտեղ պրովայդերները կարող են ավտոմատացման և այլ միջոցների միջոցով նվազեցնել բիզնես վարելու ծախսերը, և այդ խնայողությունները կարող են փոխանցվել հաճախորդներին, ասում են փորձագետները:
Chime Banking հետևում է նման մոդելին և իջեցնում մուտքի արգելքները, ասում է Կումարը։ Chime-ի հաճախորդների համար երբևէ չկան նվազագույն, ամսական կամ օվերդրաֆտի վճարներ:
ինչպես մաքրել կեղտը փայտից
Chime կայքը հստակեցնում է, որ չի կարծում, որ բանկային հաշիվը պետք է ձեզ գումար արժենա: Այն նաև տրամադրում է այլ ծառայություններ, որոնք հատկապես օգտակար են ցածր եկամուտ ունեցող համայնքների համար, օրինակ՝ թույլ տալով հաճախորդներին վճարել մինչև երկու օր առաջ, երբ նրանք գրանցվեն ուղղակի ավանդի համար: Այն նաև առաջարկում է բանկոմատների անվճար ցանց:
Եվ վերջապես, ինչպես Tend-ը, Chime պլատֆորմը փորձում է օգնել հաճախորդներին ստեղծել իրենց վարկը և դա անում է՝ թույլ տալով նրանց դիմել ապահով Chime Credit Builder Visa-ի համար:
Էժան և մասնակի ներդրումային հավելվածներն ապահովում են մուտք դեպի շենք
Ներդրումային հավելվածները, ինչպիսին է Robinhood-ը (որի կարգախոսն է՝ «Ներդրումներ բոլորի համար») ավելի մատչելի են դարձրել ֆոնդային շուկայում ներդրումները ցածր եկամուտ ունեցող և անբավարար սպասարկվող համայնքների համար: Օգտագործողները կարող են սկսել ներդրումներ կատարել առանց միջնորդավճարի Robinhood-ի միջոցով, և հաշիվները կարող են բացվել Սևամորթ և լատինաամերիկյան տնային տնտեսությունները կազմում են այս երկրի բնակչության 32 տոկոսը, սակայն նրանք ներկայացնում են ծնոտի անկում Չբանկերի 64 տոկոսը Միացյալ Նահանգներում և 47 տոկոսը տակ բանկային. Բանկային համակարգի խտրականությունը գունավոր և ցածր եկամուտ ունեցող համայնքների նկատմամբ իրականություն է, որը թվագրվում է ավելի քան մեկ դար և նյութականացել է տարբեր ձևերով, այդ թվում ավելի քիչ բանկեր ոչ սպիտակամորթ թաղամասերում (մեծամասնությամբ սպիտակամորթ շրջաններում գործում է միջինը 41 ֆինանսական հաստատություն՝ յուրաքանչյուր 100,000 մարդու դիմաց, ի տարբերություն 27-ի ոչ սպիտակամորթ թաղամասերում), ավելի քիչ հիփոթեքային հաստատումներ և ավելի բարձր վճարներ, երբ այդ ժողովրդագրական խմբերի անդամներն օգտվում են ֆինանսական ծառայություններ մատուցողներից: Այնուամենայնիվ, ավելի հաճախ, այս դժվարին և անարդար լանդշաֆտը հաճախ մղում է ցածր եկամուտ ունեցող, հաճախ սև և շագանակագույն համայնքի անդամներին դեպի ֆինանսական ոլորտում ամենաթանկ և ամենաքիչ ցանկալի այլընտրանքները. «Համակարգը կոտրված է Միացյալ Նահանգներում», - ասում է Սնիգդա Կումարը, ով երկու տարի անցկացրել է Հարվարդում՝ ուսումնասիրելով, թե ինչպես է ավանդական բանկային գործունեությունը անհամաչափորեն անտեսում թերսպասարկվող համայնքները և այժմ ծառայում է որպես խնայողությունների և ներդրումների հավելվածի արտադրանքի գործառնությունների ղեկավար։ թվանշան. «Միացյալ Նահանգների նահանգներում բանկերի պակաս կա, որոնք ոչ սպիտակամորթ են, և քանի որ այս համայնքներում բանկերը բացակայում են, անհատները որևէ ֆինանսական ծառայություններից օգտվելու հնարավորություն չունեն: Միևնույն ժամանակ, ավանդական բանկային հաշիվների նման ապրանքները չեն հարմարեցվում չսպասարկվող համայնքներին»: Ֆին-տեխնոլոգիաների շարունակական աճը, կարծես, պատրաստ է փոխել այդ ամենը: Ա Հարվարդի ուսումնասիրություն ցույց է տվել, որ բանկային հավելվածները, վարկային հավելվածները և նույնիսկ ներդրումային հավելվածները կամաց-կամաց ժողովրդավարացնում են ֆինանսական ծառայությունների արդյունաբերությունը և ապահովում են մուտքի և արդարության նոր մակարդակներ պատմականորեն անապահով մարդկանց և վայրերին: Այս զարգացումները նույնիսկ թույլ են տալիս նման համայնքներին հարստություն կառուցել այնպիսի ձևերով, որոնք նախկինում հնարավոր չէր: Սկսնակ ընկերությունները սիրում են Հակված, Նոր վարկ , Զանգ , Թարմացնել և այլն, ինչպիսիք են Ռոբինհուդ օգնում են իրավազրկված բնակչությանն անել ամեն ինչ՝ սկսած շինարարությունից և վերանորոգման վարկից, վարկեր ստանալուց մինչև կոտորակային ներդրումներ: Ահա ավելի մոտիկից: Վարկային պատմության բացակայությունը կարող է լուրջ մարտահրավեր լինել գունավոր, ցածր եկամուտ ունեցող համայնքներում և նույնիսկ այս երկիր նոր ներգաղթյալների շրջանում: Եվ առանց ավանդական բանկային հաշիվների հասանելիության՝ այդ անձինք չեն կարողանում ստեղծել տվյալներ, որոնք օգնում են հաստատել վարկունակությունը, ըստ Boston Consulting Group-ի: Նոր հարթակներից մեկը, որը հույս ունի լուծել այս կոնկրետ մարտահրավերը Հակված, մի քանի ամիս առաջ գործարկված բանկային կոլեկտիվ: Բանկի գործադիր տնօրենն ասում է, որ իր առաքելությունն է հզորացնել գունավոր և ցածր եկամուտ ունեցող համայնքներին, և որ դա կանի տարբեր ձևերով, այդ թվում՝ չբացառելով այն հաճախորդներին, ովքեր կարող են չունենալ վարկային պատմություն կամ ունեն ավելի քիչ վարկային միավոր: իր հաճախորդների բազայից: «Եթե վարկի հետ կապված խնդիրներ ունեք կամ վարկ չունեք, դա ձեզ չի արգելափակի», - ասում է Tend-ի գործադիր տնօրեն Ջեյմս Դյունավանտը: «Այն, ինչ մենք ուզում ենք անել, մարդկանց օգնելու գործիքներ տրամադրելն է կառուցել իրենց վարկային պրոֆիլը և նաև օգնել բարելավել վարկ այս բնակչության համար»։ Tend-ը կօգնի իր հաճախորդներին դա անել՝ առաջարկելով նրանց մուտք գործել իրենց անձնական խնայողությունների մինչև 75 տոկոսը՝ ապահովված վարկային գծի տեսքով, որը հաճախորդները կարող են օգտագործել՝ օգնելու համար: ստեղծել դրական վարկային պատմություն: Անդամները կառուցում կամ բարելավում են իրենց վարկային պրոֆիլը պարզապես հետեւողական ամսական վճարումներ կատարելով իրենց Tend ապահովված վարկային գծով, և վճարումները կհաղորդվեն վարկային բյուրոներին: Tend-ը նաև անդամներին կտրամադրի մուտք դեպի իրենց վարկային հաշիվը, վարկային հաշվետվությունը և վարկային մոնիտորինգի այլ գործիքներ, որոնք կարող են ակտիվորեն տեղյակ պահել իրենց գնահատականների ցանկացած փոփոխության մասին: Tend հարթակում կլինի նաև վարկային միավորի սիմուլյատոր, որը կօգնի անդամներին իմանալ տարբեր ձևերի մասին, թե ինչպես կարող է ազդել վարկային միավորի վրա: Վարկային միավորների հասանելիությունն արդեն հասանելի է Tend-ի միջոցով, իսկ լրացուցիչ ուժեղացված գործիքները շուտով կգործարկվեն: Գունավոր համայնքներում, որտեղ ազգային բանկերը, վարկատուները կամ ներդրումային ընկերությունները չունեն որևէ նշանակալի ներկայություն, շատ սպառողներ դիմում են չեկային գանձապահներին, վճարման օրվա վարկատուներին և այլընտրանքային ֆինանսական հաստատությունների այլ տեսակների, որոնք սովորաբար բարձր գործարքների վճարներ են գանձում: Ավանդական բանկերը նաև սովորաբար ավելի բարձր վճարներ են գանձում նրանցից, ովքեր նվազագույնը կարող են դա թույլ տալ, ասում են փորձագետները: Ֆինանսական տեխնոլոգիական հավելվածների ի հայտ գալը, ներառյալ վիրտուալ բանկերը և նեոբանկերը, ստեղծում է միջավայր, որտեղ պրովայդերները կարող են ավտոմատացման և այլ միջոցների միջոցով նվազեցնել բիզնես վարելու ծախսերը, և այդ խնայողությունները կարող են փոխանցվել հաճախորդներին, ասում են փորձագետները: Chime Banking հետևում է նման մոդելին և իջեցնում մուտքի արգելքները, ասում է Կումարը։ Chime-ի հաճախորդների համար երբևէ չկան նվազագույն, ամսական կամ օվերդրաֆտի վճարներ: Chime կայքը հստակեցնում է, որ չի կարծում, որ բանկային հաշիվը պետք է ձեզ գումար արժենա: Այն նաև տրամադրում է այլ ծառայություններ, որոնք հատկապես օգտակար են ցածր եկամուտ ունեցող համայնքների համար, օրինակ՝ թույլ տալով հաճախորդներին վճարել մինչև երկու օր առաջ, երբ նրանք գրանցվեն ուղղակի ավանդի համար: Այն նաև առաջարկում է բանկոմատների անվճար ցանց: Եվ վերջապես, ինչպես Tend-ը, Chime պլատֆորմը փորձում է օգնել հաճախորդներին ստեղծել իրենց վարկը և դա անում է՝ թույլ տալով նրանց դիմել ապահով Chime Credit Builder Visa-ի համար: Ներդրումային հավելվածները, ինչպիսին է Robinhood-ը (որի կարգախոսն է՝ «Ներդրումներ բոլորի համար») ավելի մատչելի են դարձրել ֆոնդային շուկայում ներդրումները ցածր եկամուտ ունեցող և անբավարար սպասարկվող համայնքների համար: Օգտագործողները կարող են սկսել ներդրումներ կատարել առանց միջնորդավճարի Robinhood-ի միջոցով, և հաշիվները կարող են բացվել $0 նվազագույն ավանդով: «Robinhood-ը մարդկանց թույլ է տալիս ներդրումներ կատարել առանց ծախսերի, ինչը երեք կամ չորս տարի առաջ չէր», - ասում է Կումարը: Robinhood-ը նաև ներկայացրել է նոր բեկումնային ծրագիր, որը կոչվում է IPO Access: Թեև IPO-ի բաժնետոմսերը սովորաբար սահմանափակ են, Robinhood-ի IPO Access-ը հարթակի օգտատերերին տալիս է, անկախ պատվերի չափից կամ նրանց հաշվի արժեքի չափից, IPO-ում ներդրումներ կատարելու նույն հնարավորությունը, ինչ բոլորը: Ֆին-տեխնոլոգիական հավելվածների միջոցով կոտորակային ներդրումների առաջացումը, ինչպիսիք են Ստաշ (որը թույլ է տալիս սկսել 5 դոլարից պակաս) և Ուեբուլ (առանց նվազագույն ավանդի, զրոյական միջնորդավճարի, կոտորակային ներդրումների) նույնպես բացել են դռները ֆոնդային շուկայի միջոցով հարստության կառուցման համար: «Եթե ես մենահամերգային տնտեսության աշխատող եմ և վաստակել եմ 100 դոլար, ապա այժմ կարող եմ ներդնել դրանից 10 դոլարը, ինչը չէր կարելի անել երեք տարի առաջ», - ավելացնում է Կումարը: «Fin-tech-ը նաև ստիպել է գործող ընկերություններին նվազեցնել վճարները, որպեսզի այժմ կարողանաք առևտուր անել Schwab-ում կամ Fidelity-ում և ակնկալել, որ առևտուրը պետք է լինի անվճար»: Նոր վարկ ուղղված է այս երկիր նոր ներգաղթյալների առջև ծառացած ամենամեծ մարտահրավերներից մեկին՝ ԱՄՆ-ում ֆինանսական պատմության պակասին: Ֆին-տեխնոլոգիական ընկերությունը, որն իրեն բնութագրում է որպես անդրսահմանային բյուրո, ասում է, որ այն ստեղծվել է օգնելու ներգաղթյալներին «առաջնորդել դեպի ԱՄՆ ֆինանսական ինտեգրման [իրենց] ճանապարհը»: «Ներքին վարկային պատմության բացակայությունը թույլ է տալիս Միացյալ Նահանգներում միլիոնավոր ներգաղթյալների իրականացնել իրենց երազանքները», - ասվում է Nova կայքում, որը պետք է օգնի նորեկներին և աշխարհի այլ քաղաքացիներին դիմել ֆինանսական ծառայությունների համար՝ օգտագործելով իրենց միջազգային վարկային պատմությունը: Պլատֆորմը թարգմանում է միջազգային վարկային տվյալները ԱՄՆ-ին համարժեք միավորի և հաշվետվությունների ձևաչափով, որը ծանոթ է ամերիկյան տեղաբաշխողներին, որոնք այնուհետև օգտագործում են դրանք հայտերը գնահատելու համար: Nova Credit-ը օգտվողներին կապում է ինչպես ավտովարկերի, այնպես էլ վարկային քարտերի հետ: Ընկերությունը նաև դռներ է բացում այլ ֆինանսական ապրանքների, ինչպես նաև ներգաղթյալների համայնքների համար: «Նորեկները կարող են նաև դիմել MPOWER Financing-ի միջոցով ուսանողական վարկի համար և բնակարան վարձել տանտերերի միջոցով, ովքեր օգտագործում են վարձակալների զննման հարթակներ, ինչպիսիք են Yardi, Intellirent կամ First Advantage մեր հարթակի միջոցով», - բացատրում է Nova Credit կայքը: «Ներկայումս մենք նաև փորձնական համագործակցություն ենք իրականացնում ԱՄՆ-ի խոշոր բջջային հեռախոսների ընկերության հետ Միացյալ Նահանգների ընտրված քաղաքներում»: Այս բոլոր ծառայությունների ընդհանուր թեման այն է, որ դրանք թվային են: Նրանք չեն պահանջում ամեն անկյունում աղյուսով բանկի կամ ներդրումային ընկերության առկայությունը: Այս փաստը փոխեց խաղը շատ ու շատ առումներով՝ սկսած մուտքի ծախսերի կրճատումից մինչև համակարգային կողմնակալության վերացմանն օգնելը: «Թվայինը ժողովրդավարացնում է անապահով համայնքները», - ասում է Կումարը: «Սա հատկապես ճիշտ է նեոբանկերի առաջացման պատճառով, որոնք բոլորը թվային են, այսինքն՝ յուրաքանչյուր օգտատեր այդպիսին է տեսել է նույնը , դարձնելով դրանք շատ մատչելի պատմականորեն անապահով համայնքների համար»։ Նեոբանկերը, ասում է Կումարը, օգնել են անապահով բնակչությանը մուտք գործել բանկային հաշիվներ, մինչդեռ վարկային ֆին-տեխնոլոգիաները այդ բնակչությանը տրամադրում են վարկային քարտեր և նաև վարկերի կառուցման ծառայություններ: Իսկ հիմա նույնիսկ ավանդաբար իրավազրկվածներին վարկ տրամադրող հարթակներ կան։ «Դուք կարող եք բանկային հաշիվ ստանալ, գումար խնայել, վարկեր վերցնել և ներդրումներ կատարել», - ասում է Կումարը: Այս ամենը թողնում է վերջին և շատ կարևոր ծառայությունների բացը նման համայնքների համար, ինչպես դա տեսնում է Կումարը՝ ամբողջական ֆինանսական խորհրդատվական ծառայություններ: Այդ Կումարը նշանակում է խորհրդատվական ծառայություններ, որոնք օգնում են այս նույն համայնքներին և անհատներին մշակել ամբողջական ֆինանսական ծրագիր իրենց կյանքի և ապագայի համար, ներառյալ համապարփակ տնային բյուջեի մշակումը և այնպիսի կարևոր իրադարձությունների պլանավորում, ինչպիսիք են տուն գնելը և թոշակի անցնելը: «Փաստն այն է, որ անապահով համայնքներում շատ մարդիկ, հավանաբար, աշխատում են մի քանի աշխատանքով, և եկեք ընդունենք, որ նրանք ժամանակ չունեն դա անելու», - բացատրում է Կումարը: «Եվ շատ մարդիկ վախենում են նաև ֆինանսներից։ Այսպիսով, որտե՞ղ է այդ ամբողջական ֆինանսական խորհուրդը, որն օգնում է օգտատերերին սկսել ճանապարհորդությունը և ուժեղանալ ներդրումների, բնակարան գնելու, վարկի և այս բոլոր բաների հետ միասին: Դա, թվում է, մնում է ֆինտեխնոլոգիական աշխարհի հաջորդ սահմանը: Առնչվող նյութեր
Աջակցություն վարկերի կառուցման հարցում
Ֆին-տեխնոլոգիաների օգտագործման նվազեցված ծախսերը նվազեցնում են մուտքի խոչընդոտը
Էժան և մասնակի ներդրումային հավելվածներն ապահովում են մուտք դեպի շենք
Վարկավորման հավելվածները նաև հավասարեցնում են խաղադաշտը
Թվային հասանելիությունը հանգեցնում է ընդհանուր ժողովրդավարացման
«Robinhood-ը մարդկանց թույլ է տալիս ներդրումներ կատարել առանց ծախսերի, ինչը երեք կամ չորս տարի առաջ չէր», - ասում է Կումարը:
Robinhood-ը նաև ներկայացրել է նոր բեկումնային ծրագիր, որը կոչվում է IPO Access: Թեև IPO-ի բաժնետոմսերը սովորաբար սահմանափակ են, Robinhood-ի IPO Access-ը հարթակի օգտատերերին տալիս է, անկախ պատվերի չափից կամ նրանց հաշվի արժեքի չափից, IPO-ում ներդրումներ կատարելու նույն հնարավորությունը, ինչ բոլորը:
Ֆին-տեխնոլոգիական հավելվածների միջոցով կոտորակային ներդրումների առաջացումը, ինչպիսիք են Ստաշ (որը թույլ է տալիս սկսել 5 դոլարից պակաս) և Ուեբուլ (առանց նվազագույն ավանդի, զրոյական միջնորդավճարի, կոտորակային ներդրումների) նույնպես բացել են դռները ֆոնդային շուկայի միջոցով հարստության կառուցման համար:
«Եթե ես մենահամերգային տնտեսության աշխատող եմ և վաստակել եմ 100 դոլար, ապա այժմ կարող եմ ներդնել դրանից 10 դոլարը, ինչը չէր կարելի անել երեք տարի առաջ», - ավելացնում է Կումարը: «Fin-tech-ը նաև ստիպել է գործող ընկերություններին նվազեցնել վճարները, որպեսզի այժմ կարողանաք առևտուր անել Schwab-ում կամ Fidelity-ում և ակնկալել, որ առևտուրը պետք է լինի անվճար»:
Վարկավորման հավելվածները նաև հավասարեցնում են խաղադաշտը
Նոր վարկ ուղղված է այս երկիր նոր ներգաղթյալների առջև ծառացած ամենամեծ մարտահրավերներից մեկին՝ ԱՄՆ-ում ֆինանսական պատմության պակասին: Ֆին-տեխնոլոգիական ընկերությունը, որն իրեն բնութագրում է որպես անդրսահմանային բյուրո, ասում է, որ այն ստեղծվել է օգնելու ներգաղթյալներին «առաջնորդել դեպի ԱՄՆ ֆինանսական ինտեգրման [իրենց] ճանապարհը»:
«Ներքին վարկային պատմության բացակայությունը թույլ է տալիս Միացյալ Նահանգներում միլիոնավոր ներգաղթյալների իրականացնել իրենց երազանքները», - ասվում է Nova կայքում, որը պետք է օգնի նորեկներին և աշխարհի այլ քաղաքացիներին դիմել ֆինանսական ծառայությունների համար՝ օգտագործելով իրենց միջազգային վարկային պատմությունը:
Պլատֆորմը թարգմանում է միջազգային վարկային տվյալները ԱՄՆ-ին համարժեք միավորի և հաշվետվությունների ձևաչափով, որը ծանոթ է ամերիկյան տեղաբաշխողներին, որոնք այնուհետև օգտագործում են դրանք հայտերը գնահատելու համար:
Nova Credit-ը օգտվողներին կապում է ինչպես ավտովարկերի, այնպես էլ վարկային քարտերի հետ: Ընկերությունը նաև դռներ է բացում այլ ֆինանսական ապրանքների, ինչպես նաև ներգաղթյալների համայնքների համար:
«Նորեկները կարող են նաև դիմել MPOWER Financing-ի միջոցով ուսանողական վարկի համար և բնակարան վարձել տանտերերի միջոցով, ովքեր օգտագործում են վարձակալների զննման հարթակներ, ինչպիսիք են Yardi, Intellirent կամ First Advantage մեր հարթակի միջոցով», - բացատրում է Nova Credit կայքը: «Ներկայումս մենք նաև փորձնական համագործակցություն ենք իրականացնում ԱՄՆ-ի խոշոր բջջային հեռախոսների ընկերության հետ Միացյալ Նահանգների ընտրված քաղաքներում»:
Թվային հասանելիությունը հանգեցնում է ընդհանուր ժողովրդավարացման
Այս բոլոր ծառայությունների ընդհանուր թեման այն է, որ դրանք թվային են: Նրանք չեն պահանջում ամեն անկյունում աղյուսով բանկի կամ ներդրումային ընկերության առկայությունը: Այս փաստը փոխեց խաղը շատ ու շատ առումներով՝ սկսած մուտքի ծախսերի կրճատումից մինչև համակարգային կողմնակալության վերացմանն օգնելը:
«Թվայինը ժողովրդավարացնում է անապահով համայնքները», - ասում է Կումարը: «Սա հատկապես ճիշտ է նեոբանկերի առաջացման պատճառով, որոնք բոլորը թվային են, այսինքն՝ յուրաքանչյուր օգտատեր այդպիսին է տեսել է նույնը , դարձնելով դրանք շատ մատչելի պատմականորեն անապահով համայնքների համար»։
Նեոբանկերը, ասում է Կումարը, օգնել են անապահով բնակչությանը մուտք գործել բանկային հաշիվներ, մինչդեռ վարկային ֆին-տեխնոլոգիաները այդ բնակչությանը տրամադրում են վարկային քարտեր և նաև վարկերի կառուցման ծառայություններ: Իսկ հիմա նույնիսկ ավանդաբար իրավազրկվածներին վարկ տրամադրող հարթակներ կան։
«Դուք կարող եք բանկային հաշիվ ստանալ, գումար խնայել, վարկեր վերցնել և ներդրումներ կատարել», - ասում է Կումարը: Այս ամենը թողնում է վերջին և շատ կարևոր ծառայությունների բացը նման համայնքների համար, ինչպես դա տեսնում է Կումարը՝ ամբողջական ֆինանսական խորհրդատվական ծառայություններ: Այդ Կումարը նշանակում է խորհրդատվական ծառայություններ, որոնք օգնում են այս նույն համայնքներին և անհատներին մշակել ամբողջական ֆինանսական ծրագիր իրենց կյանքի և ապագայի համար, ներառյալ համապարփակ տնային բյուջեի մշակումը և այնպիսի կարևոր իրադարձությունների պլանավորում, ինչպիսիք են տուն գնելը և թոշակի անցնելը:
«Փաստն այն է, որ անապահով համայնքներում շատ մարդիկ, հավանաբար, աշխատում են մի քանի աշխատանքով, և եկեք ընդունենք, որ նրանք ժամանակ չունեն դա անելու», - բացատրում է Կումարը: «Եվ շատ մարդիկ վախենում են նաև ֆինանսներից։ Այսպիսով, որտե՞ղ է այդ ամբողջական ֆինանսական խորհուրդը, որն օգնում է օգտատերերին սկսել ճանապարհորդությունը և ուժեղանալ ներդրումների, բնակարան գնելու, վարկի և այս բոլոր բաների հետ միասին:
Դա, թվում է, մնում է ֆինտեխնոլոգիական աշխարհի հաջորդ սահմանը:
