Ձեր վարկային հաշիվը ձեր ֆինանսական կյանքի կարևոր մասն է: Լավ վարկային միավորը լավագույն վարկերն ու տոկոսադրույքները փակելու բանալին է խոշոր գնումների համար, ինչպիսիք են a նոր տուն կամ մեքենա, և ձեզ որակավորում է տարբեր վարկային քարտերի տեսակները ավելի բարձր վարկային գծերով և արտոնություններով: Այն ցույց է տալիս վարկատուներին ձեր վճարումների պատմությունը, որքան պարտք ունեք (և ինչպես եք այն մարում), և քանի վարկային գիծ ունեք բաց: Կան բազմաթիվ գործոններ, որոնք կարող են ազդել ձեր վարկային միավորի վրա, ուստի կարևոր է ժամանակին կատարել այդ ամսական վճարումները և ստուգել ձեր վարկային քարտի քաղվածքները՝ համոզվելու համար, որ բոլոր գանձումները ձերն են. վարկային քարտի սխալներ կարող է շտկել դժվարություն և կարող է ազդել ձեր գնահատականի վրա:

Կարևոր է հիշել, որ ձեր իդեալական վարկային միավորը կախված է ձեր անձնական իրավիճակից: Այս գործոններից մի քանիսը ներառում են՝ «Սոցիալ-տնտեսական դիրքը, համակարգային խնդիրները, որոնք կարող են նպաստել, աշխատատեղերի տեսակը, որը դուք ունեք և կարող եք ստանալ, որքան հավանական է, որ վարկատուները գործ ունենան ձեզ հետ», - ասում է Ջեյք Հիլը՝ ընկերության գործադիր տնօրենը։ Պարտքի մուրճ , առցանց հարթակ, որն օգնում է մարդկանց դուրս գալ պարտքերից։

Լավ վարկային միավոր պահելու ընդհանուր կանոններն են՝ ամեն ամիս վճարել ձեր քաղվածքը, դիմել միայն այն դեպքում, երբ դրա կարիքն ունեք, և ունենալ վարկի ցածր օգտագործում, ինչը նշանակում է օգտագործել ձեր ընդհանուր վարկային սահմանաչափի միայն փոքր տոկոսը՝ ըստ Մեթ Ֆրանկելի: վավերացված ֆինանսական պլանավորող և կրեդիտ քարտի փորձագետ Վերելքը .

Թեև չպետք է ձեզ համեմատեք ուրիշների հետ, սակայն հաճելի է ունենալ որոշ ուղեցույցներ, որոնց նպատակն է հասնել միավորների: Ահա միջին վարկային միավորների ուղեցույց՝ ըստ տարիքի, և ինչ կարող եք անել այն պահպանելու համար:

խնձորի խնձորօղի քացախը տարիքային բծերի համար գործում է

20-ական թթ. 663-680*

Ձեր 20-ականների լավ նպատակը արդարացի լինելն է վարկ կառուցել . Վարկ հաստատելու հիանալի միջոց է ապահով վարկային քարտ ստանալը: Սրանց համար հեշտ է հաստատվել և զեկուցել բոլոր վարկային բյուրոներին, ինչը թույլ է տալիս ստեղծել վարկ՝ առանց ավելորդ պարտքերի մեջ մտնելու, քանի որ քարտը բացելիս կարող եք վարկի սահմանաչափը սահմանել ավանդի միջոցով:

«Ստեղծեք լավ վճարումների պատմություն ձեր կրեդիտ քարտերով, ավելացրեք ձեր վարկային քարտերի սահմանաչափերը, երբ հաստատում եք վճարման պատմությունը», - ասում է Կառլոս Մեդինան, գործառնությունների և բիզնեսի զարգացման SVP One Technologies, LLC, վարկային միավորների և հաշվետվությունների ընկերության ստեղծող: ScoreSense . «20 տարեկանում ձեր վարկով լավ ընտրություն կատարելը ապագայում ավելի կհեշտացնի գործերը»:

Քանի որ վարկերի ստեղծումը ժամանակ է պահանջում, լավ է սկսել որքան հնարավոր է շուտ, եթե դա չեք արել սովորել վարկի մասին Որպես երեխա, ձեր 20-ը լավ ժամանակ է առողջ վարկային սովորություններ ստեղծելու համար:

Եթե ​​ունեք վարկային քարտի պարտք, վավերացված ֆինանսական պլանավորող Ամի Շահ առաջարկում է ավտոմատ վճարումներ սահմանել առավելագույն չափով, որը դուք կարող եք թույլ տալ: Շահն ասում է, որ դա «ամենակարևոր բանն է, որ դուք կարող եք անել ձեր վարկային հաշիվը բարելավելու համար», քանի որ պարտքի վճարման պատմությունը կազմում է ձեր վարկային միավորի 35 տոկոսը:

30-ական թթ. 677-693*

Դիվերսիֆիկացրեք ձեր վարկը ձեր 30-ականներին. նպատակ դրեք ունենալ առնվազն մեկ ապառիկ վարկ, ինչպիսին է հիփոթեքը կամ ավտովարկը: «Հաշիվների լավ խառնուրդը կօգնի ցույց տալ բազմազանություն վարկը կառավարելու ձեր կարողության մեջ», - ասում է Մեդինան:

Եթե ​​պարտք ունես, պարզիր, թե որքան ես պարտք ու սկսիր մարել այն: Հստակ իմանալով, թե որքան եք պարտք, որո՞նք են մարման ժամկետները և ինչ է ձեր APR-ը յուրաքանչյուր վարկի համար, կօգնի ձեզ պլան կազմել այն մարելու և նվազեցնելու համար: ֆինանսական անհանգստություն դա գալիս է ձեր փողը լավ չիմանալուց:

«ԱՄՆ տնային տնտեսությունների ավելի քան 75 տոկոսը պարտքերի մեջ է, բայց չգիտի, թե իրականում որքան է պարտք», - ասում է Շահը: Զանգահարեք ձեր կրեդիտ քարտերի ընկերություն և փորձեք բանակցել ավելի ցածր ապրիլ ամսաթվի համար՝ 40-50 տոկոսով ավելի ցածր՝ ասելով նրանց, որ դուք ստանում եք մրցունակ գներ այլ քարտերից և որ ցանկանում եք ագրեսիվ կերպով մարել ձեր պարտքը: Եթե ​​ուսանողական վարկեր ունեք, որոնք մարում եք, Շահը խորհուրդ է տալիս փորձել նման ծառայություն SoFi կամ Անկեղծ վերաֆինանսավորելու ձեր ուսանողական վարկի վճարումները:

40-ական թթ. 685-701*

Պահպանեք և օգտագործեք ձեր վարկը 40 տարեկանում: Կարգավորեք ավտոմատ վճարում այն ​​կրեդիտ քարտի վրա, որն ունեցել եք ամենաերկարը, օրինակ՝ Netflix-ի կամ Amazon Prime-ի բաժանորդագրությունը, որպեսզի կարողանաք շարունակել քարտի վրա վարկ ստեղծել՝ առանց այն անջատելու: Օգտագործեք ձեր երկարաժամկետ վարկը ընկերությունների հետ և համոզվեք, որ դուք ստանում եք ամենացածր տոկոսադրույքը:

Եթե ​​դուք ունեք երեխաներ և ունեք խնայողություն քոլեջի համար , խոսեք ձեր երեխայի հետ նրա ապագա պլանների և տարբերակների մասին, որպեսզի կարողանաք կատարել ա ֆինանսապես կայուն որոշում .

«Եթե դուք բավական վաղ սկսեք, դուք կարող եք խուսափել ուսանողական վարկեր ստանալուց կամ «Ծնող PLUS» վարկի համար, որոնք բոլորը կարող են բացասաբար ազդել ձեր վարկի վրա, եթե ժամանակին չվճարեք», - ասում է Էրիկա Սեպալան, վարկային և ֆինանսական վերլուծաբան: Merchant Maverick .

Եթե ​​դուք ունեք տարիների ընթացքում կուտակված պարտքեր, ապա Seppala-ն առաջարկում է վերաֆինանսավորել բարձր տոկոսներով պարտքերը, համախմբել վարկերը և պլաններ մշակել պարտքը արագ մարելու համար:

50-ական թթ. 703-723*

Երբ գնում եք դեպի կենսաթոշակ, պաշտպանեք ձեր վարկը: «Դուք ցանկանում եք համոզվել, որ ձեր վարկային զեկույցում չկա որևէ բան, որը կարող է առաջացնել անկանխատեսելի ֆինանսական հետևանքներ, ինչպիսիք են ուշ վճարումները կամ սխալները», - ասում է Մեդինան: Համոզվեք, որ ստուգեք ձեր վարկային հաշվետվությունը և վերահսկեք ձեր վարկային հաշիվը և հայտարարությունները, որպեսզի համոզվեք, որ սխալներ կամ հնարավոր անհաջողություններ չկան:

որտեղից սկսվեց կծկելը սուրբ Պատրիկի օրը

Համոզվեք, որ չունեք տարիներ առաջ բացված վարկային քարտեր, որոնց մասին մոռացել եք: Շահը խորհուրդ է տալիս չունենալ ավելի քան երկու կամ երեք վարկային քարտ. դժվար է հետևել պատահական խանութի վարկային քարտերին, որոնք դուք կարող եք բացել տարիների ընթացքում՝ վտանգի տակ դնելով բաց թողնված վճարումները, որոնք կարող են ազդել ձեր վարկային միավորի վրա:

60 և ավելի՝ 719-755*

Վերագնահատեք ձեր բյուջեն: «Շատ մանկական բումեր գտնում են, որ կարող են կրճատել կամ նույնիսկ ծախսերը կրճատել 10-15 տոկոսով», - ասում է Սեպալան: Ամեն ամիս խնայողությունները կարող են ուղղվել պարտքի մարում , ներդրումներ կատարել կենսաթոշակի վրա , կամ նպաստել շտապ օգնության հիմնադրամին, որպեսզի կարողանաք խուսափել վարկային քարտերի վրա չափազանց շատ ծախսերից:

* Վարկային միավորներ VantageScore միջինից