Ստանդարտ մոտեցումը դեպի խնայողություն կենսաթոշակի համար հակված է ձեռք բերել մի մեծ դրամ բանկ, որը դուք այնուհետև ներդնում եք (իդեալական ՝ հարկերից առավելագույնի մեջ կենսաթոշակային հաշիվ ) Այն, ինչ շատ թոշակառուներ (կամ շուտով թոշակի անցողները) շուտով գիտակցում են, այն է, որ նույն փողը, որ դուք օգտագործում եք սննդի, արձակուրդների և գույքահարկի համար աշխատուժը թողնելուց հետո, պետք է նաև ֆինանսավորի ձեր հետագա տարիների երկարատև խնամքի ծախսերը: , եթե դա ձեզ պետք լինի:

Ուսումնասիրություն է ԱՄՆ առողջապահության և մարդկային ծառայությունների վարչություն գնահատում է, որ բնակչության կեսը կպահանջի երկարաժամկետ ծառայություններ և աջակցություն, ինչպիսին է տնային խնամակալը կամ օժանդակ կենդանի համայնքում բնակվելը, եթե նրանք հասնեն 65 տարեկան: Այդ ծառայությունների միջին ծախսերը կկազմեն մոտ $ 140,000, բայց շատերի համար Ամերիկացիների թիվը շատ ավելի մեծ կլինի:

«Դա մեր կյանքի մի կետն է, բայց ոչ մեկս չենք ցանկանում իրականում հասնել դրան, բայց երկարատև խնամակալության խնամքը կարող է բառացիորեն վերացնել մի քանի կենսաթոշակային խնայողություն», - ասում է Terry Savage, ազգային սինդիկացված ֆինանսական սյունակագիր և հեղինակ Դաժան ճշմարտությունը փողի մասին:

Երկարաժամկետ խնամքի (ԼԹԿ) ապահովագրությունն առաջարկում է միջոց տնային բուժքույրական խնամքին կամ երկարացված կացարաններին օժանդակ կենցաղային հաստատություններում `նույնիսկ մեծահասակների ցերեկային խնամքի, բոլորը պաշտպանելով ձեր բույնի ձուն: Փոխանակ ձեր դժվար վաստակած գումարը ծախսելու այս ծախսերի վրա, ձեր երկարատև խնամքի ապահովագրությունը կփոխհատուցի դրանք:

Հարակից իրեր

Ինչքանով է գործում երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը

ԼՏԿ-ի ապահովագրությունը ծածկելու է ձեր կողմից օժանդակ կացարանում, մեծահասակների ցերեկային խնամքի կամ ծերանոցում գտնվելու հետ կապված ցանկացած ծախս: Դա կօգնի նաև ծածկել տնային խնամքի ծախսերը: Այն չի ծածկելու բժշկական ծախսերը, օրինակ ՝ եթե դուք հայտնվում եք շտապ օգնության սենյակում սրտի կաթվածի համար կամ ձեզ հարկավոր է կատարել սովորական թեստեր:

Լավագույն առանց մետաղալարով կրծկալ մեծ կրծքերի համար

Բժիշկը ստիպված կլինի ստորագրել LTC- ի ձեր կարիքը նախքան ապահովագրության մեկնարկը:

Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը տրամադրում է երկարաժամկետ խնամքի աջակցության ծառայություններ այն անձանց համար, ովքեր օգնության կարիք ունեն առօրյա կյանքի հինգ գործողություններից երկուսում. Լողանալը, հագնվելը, զուգարանակոնքը, տեղափոխելն ու կերակրելը: Jody D’Agostini, CFP, արդար խորհրդատու:

Այն նաև կներառի Ալցհեյմերի հիվանդություն կամ տկարամտություն ունեցողների խնամքը, ավելացնում է նա:

Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը կա երկու տեսակի: Ֆինանսական պլանավորող Արվինդ Վեն, գործադիր տնօրեն և հիմնադիր Capital V Group, Կալիֆոռնիայում տեղակայված հարստության կառավարման ընկերություն, առաջինը նկարագրում է որպես դրա օգտագործման կամ դրա կորստի քաղաքականության տեսակ: Այս պոլիսները համարվում են առանձին LTC ապահովագրության պոլիսներ և դրանք, ընդհանուր առմամբ, ավելի մատչելի են: Բացասականն այն է, որ այս տեսակի ապահովագրության համար դուք կարող եք վճարել 20-ից 30 տարի `առանց այն երբևէ օգտագործելու, ինչը նշանակում է, որ փողը կթափվի:

Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության երկրորդ տեսակը կոչվում է ակտիվների վրա հիմնված LTC ապահովագրություն կամ հիբրիդային ապահովագրություններ, քանի որ դրանք համատեղում են LTC ապահովագրությունը կյանքի ապահովագրության հետ: Այս տեսակն ընդհանուր առմամբ ավելի թանկ է, բայց պրեմիաները ֆիքսված են: Կա նաև մահվան նպաստ, որը վճարվում է ձեր ժառանգներին:

Դա ունի կանխիկ արժեք կամ մահվան օգուտ, և փողը գնում է շահառուներին, եթե ապահովագրությունը չի օգտագործվում, ասում է Վենը:

Ում է պետք երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն և ով է որակավորվում

Բոլորին կարող է անհրաժեշտ լինել LTC, և նրանց մեծ մասը կկարողանա որակավորվել, երբ դեռ երիտասարդ է: Հիմնականը ծածկույթ ստանալն է, նախքան գոյություն ունեցող պայմանը խանգարում է ձեզ մուտք գործել համակարգ: Քրոնիկ հիվանդությունները և հաշմանդամությունը կարող են խանգարել ձեզ ապահովել այս ծածկույթը:

Այդ պատճառով, մարդկանց մեծամասնությունը կցանկանա գնումներ կատարել դրա համար 50-60 տարեկան հասակում:

Դուք կարող եք այն գնել ցանկացած պահի, բայց երբ 50 տարեկան եք, խնայում եք այլ բաների համար, ասում է Savage- ը: Ձեր 50-ականներին, ամենայն հավանականությամբ, չեք ունենա այնպիսի պայման, որը կխանգարի ձեզ ծածկույթ ստանալուց: Եթե ​​արդեն ինսուլտ եք ունեցել, արդեն շատ ուշ է: Հարցրեք ձեր գործակալին բժշկական տեղաբաշխման մասին:

Վենն ասում է, որ քաղաքականության մեծամասնությունը նախքան հաստատվելը կպահանջի ինչ-որ տեսակի բժշկական հարցազրույց կամ գնահատում:

Երբ կարողանաք դա թույլ տալ, սկսեք շրջել գնումներով: Ինչպես ասում է D’Agostini- ն, որքան երկար սպասեք, այնքան թանկ կլինի ծածկույթը: Կրկին, գնեք շատ ավելի շուտ, քան դա ձեզ պետք կգա, և դուք կարող եք գումար նետել այն քաղաքականության վրա, որը կարող է ձեզ ձեռնտու չլինել:

Որոշ մարդիկ սկսում են 40-ականներից և շարունակում են վճարել ՝ կարծելով, որ ճիշտ են վարվել, ասում է Վենը: Բայց տարիքի հետ նրանք կարող են բարձրացնել պարգևավճարները: Դրանք ամրագրված չեն, և յուրաքանչյուր նահանգ ունի տարբեր օրենքներ: Ընդհանուր առմամբ, մարդիկ մեծանում են, նրանք կարող են աճել և ստիպված են դա վճարել իրենց կյանքի մնացած ժամանակահատվածի համար:

D’Agostini- ն ավելացնում է, որ այս ապահովագրությունը գնելու որոշումը պետք է հաշվի առնի նաև ձեր եկամուտը: Եթե ​​դուք ունեք $ 300,000-ից $ 3 միլիոն ակտիվներ, ապա կարող եք մտածել, որ որոշակի ծածկույթ ապահովեք, ասում է նա:

300,000 ԱՄՆ դոլարից ցածր ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքները կարող են ստանալ LTC ծածկված Medicaid- ի կողմից: Ավելի քան 3 միլիոն ԱՄՆ դոլար ունեցող մարդիկ գուցե իրենք կարողանան հոգալ ծախսերը, բայց ապահովագրություն ստանալը երաշխավորում է, որ կարող եք ձեր գումարի ավելի շատ մասը փոխանցել ձեր ժառանգներին:

Որքան արժե երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը

Ապահովագրության բոլոր տեսակների նման, ձեր վճարածը տարբեր կլինի ՝ ելնելով ձեր անհատական ​​հանգամանքներից, ուստի կարևոր է խոսել խորհրդատուի հետ:

կանանց համար ամենատարածված օղակի չափը

Արժեքը կախված է նրանից, թե քանի տարեկան եք, երբ գնում եք պոլիսը, ձեր առողջությունը, օրական առավելագույն գումարը, որը վճարելու է պոլիսը և որքանով, ինչպես նաև այն բանից, թե արդյոք պոլիսների վրա գնաճի բարձրացում եք ստանում, ասում է Դ'Ագոստինին:

Ապահովագրական պոլիսների մեծամասնության պես, դուք կարող եք սկսել ՝ խնդրելով ձեր ընթացիկ մատակարարներին հեծյալի ընտրանքներ:

Դուք կարող եք ձեռք բերել երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն ֆինանսական խորհրդատուից կամ ապահովագրական գործակալից, ասում է D’Agostini- ն: Կարող եք կապվել դրանցից մեկի հետ կամ ընտրանքներ ուսումնասիրել ձեր նահանգի Ապահովագրության վարչության միջոցով: Որոշ նահանգներ ունեն Պետական ​​գործընկերության ծրագիր, որը կապվում է Medicaid- ի հետ: Այն կարող է պաշտպանել ձեր ակտիվների որոշակի քանակություն, եթե ապագայում ԼՏԿ-ի կարիք ունենաք:

Savage- ն առաջարկում է դիմել LTC ապահովագրության փորձագետին:

Երբ գնում եք քաղաքականություն, համոզվեք, որ սկսնակների համար հիմունքները. Որքան է ծածկելու այդ քաղաքականությունը ամեն տարի, քանի օրվա խնամք է ապահովագրվելու, և որքան է այն ամբողջ կյանքի ընթացքում: