Իմ «անպարտելի» երիտասարդ հասունության ընթացքում, կյանքի ապահովագրություն իմ մտքից ամենահեռին բանն էր: Ես ոչ միայն համոզված էի, որ նման քաղաքականության անհրաժեշտությունը շատ հեռու է, այլև անթերի էի շատ խնայողությունների և ներդրումային առավելություններ որը հաճախ կարող է ստացվել որոշակի քաղաքականության տեսակներից:

Արագորեն առաջ տարեք ավելի շատ տարի, քան ես մտածում եմ բացահայտել ցանկացած առանձնահատկությամբ, և ես դժվարությամբ իմացա իմ նախկին մտածողության ծախսատար սխալը: Մի շարք պատճառներով կյանքի ապահովագրություն ստանալը Այս պահի դրությամբ քաղաքականությունը կլինի լուրջ գին, որը ես ուղղակի չեմ կարող թույլ տալ: Ահա թե ինչու ես նպատակադրվեցի օգնել ուրիշներին խուսափել նման սխալից: Մասնավորապես, հազարամյակները պետք է ուշադրություն դարձնեն:

Մինչ COVID-19- ը բարձրացրել է իրազեկվածությունը ընտանիքում կյանքի ապահովագրության կարևոր դերի մասին և apos; ֆինանսական անվտանգություն, նոր հետազոտություն LIMRA- ից ցույց է տալիս, որ ամերիկացիների 42 տոկոսը վեց ամսվա ընթացքում ֆինանսական դժվարությունների կբախվեր, եթե առաջնային աշխատավարձ ստացողը անսպասելիորեն մահանար: Նույն ուսումնասիրությունը ցույց է տալիս, որ ամերիկացի երիտասարդներն առավել վտանգված են, քանի որ հազարամյակների կեսից ավելին կյանքի ապահովագրության ծածկույթ չունի:

Ահա հինգ պատճառ, որոնք հազարամյակները իսկապես պետք է հաշվի առնեն կյանքի ապահովագրություն ստանալը ավելի շուտ, քան ուշ:

Հարակից իրեր

Երբ երիտասարդ եք, կյանքի ապահովագրության պոլիսներն ավելի էժան են

Եկեք սկսենք ամենաակնհայտ կետից, որը դուք կայուն հարվածային հարվածով կլսեք կյանքի յուրաքանչյուր ապահովագրության փորձագետի կամ ֆինանսական խորհրդատուի կողմից. Որքան շուտ ստանաք կյանքի ապահովագրության պոլիս, այնքան ավելի մատչելի կլինի:

Կյանքի ապահովագրությունն ավելի էժան և հեշտ է ստացվում, երբ երիտասարդ եք և առողջ, ասում է ընկերության սեփականատեր Միխա Մետկալֆը Metcalf Financial , լիովին թվային ապահովագրական գործակալություն: Ageերացման հետ մեկտեղ ձեր առողջությունը նույնպես ծերանում է, ինչը կարող է բերել մի ամբողջ շարք բժշկական բարդությունների, որոնց մասին երևի չէիք էլ մտածել ձեր 20-ականների ընթացքում: Բաներ, ինչպիսիք են շաքարախտը, դեպրեսիան կամ արթրիտը, կարող են ավելի մեծ դժվարություններ առաջացնել կյանքի ապահովագրություն ստանալու հարցում, ինչը կարող է այն շատ ավելի թանկացնել:

Այս կետը տուն տանելու համար Metcalf- ը ներկայացնում է դոլարով և ցենտով հետևյալ օրինակը: Եթե ​​առողջ 25-ամյա տղամարդը կյանքի տևական ապահովագրություն ստանար հենց հիմա, ապա ամսական ծախսը կկազմեր ընդամենը $ 30: Սա հիմնված է այնպիսի ընկերությունների մեջբերումների վրա, ինչպիսիք են AIG, Protective և Banner William Penn: Այնուամենայնիվ, եթե 45-ամյա մասնագետը պետք է ծածկույթ փնտրեր, այդ ամսական պրեմիումի ծախսերն ավելի քան հինգ անգամ ավելի բարձր էին ՝ սկսած $ 164-ից $ 169 ամսական 25-ամյա մասնագետի համար նշված նույն ապահովագրական ընկերություններից:

Չնայած մենք քաղաքականության արժեքի թեմային ենք վերաբերվում, բայց ավելի փոքր է նաև ավելի մեծ քաղաքականություն ստանալ ավելի թանկ, երբ երիտասարդ ես, ինչը աննշան նկատառում չէ:

ինչպես խնամել զամբյուղի բույսերը

Դուք կարող եք ավելի շատ ծածկույթ ստանալ ավելի քիչ գումարի դիմաց, ասում է insuranceեսիկա Լեփորը ՝ կյանքի ապահովագրության գործակալության հազարամյա հիմնադիրը Համոզված , Ավելի մեծ քաղաքականություն վարելը շատ ավելի էժան է, երբ կրտսեր տարիքում ես: Չնայած դուք չեք կարող մտածել, որ 1 միլիոն ԱՄՆ դոլարի կյանքի ապահովագրության պոլիսն անհրաժեշտ է, երբ միայնակ եք ապրում Նյու Յորք քաղաքի ձեր ստուդիական բնակարանում, բայց մտածեք հինգ, 10, 20 և նույնիսկ 30 տարի տողում: Ձեր կարիքներն անկասկած կփոխվեն մինչև այդ պահը, և հետևելով լուսաբանմանը, քանի դեռ երիտասարդ եք, դուք կխնայիք շատ ավելի շատ գումար, քան եթե սպասեիք կյանքի ավելի ուշ ՝ ծածկույթը սկսելու համար:

Քաղաքականությունը նույնպես ավելի հեշտ է ձեռք բերել, երբ երիտասարդ եք

Եվս մեկ կարևոր պահ, երբ երիտասարդությունը ձեր կողքին է. Երբ երիտասարդ եք և առողջ, կյանքի ապահովագրության պոլիսներն ավելի հեշտ են որակավորվում (բացի գործարք լինելուց): Այս մետաղադրամի ակնհայտ կողմն այն է, որ երբ դու մեծ ես և առողջության հետ կապված մարտահրավերների մեջ ես, կարող ես ընդհանրապես չհամալրվել, կամ քաղաքականություն ապահովելը կարող է արժենալ մի փոքր կարողություն ՝ ձեր կողմից մշակված ցանկացած էական առողջական պայմանների պատճառով: Եվ դա փոքր մտահոգություն չէ նույնիսկ հազարամյակների շրջանում, քանի որ վերջերս կատարված Harris Poll- ի հարցումը պարզել է, որ հին հազարամյակների 44 տոկոսը արդեն ունեն քրոնիկական առողջական պայմաններ:

Շատ դեպքերում, երբ դուք երիտասարդ եք, կարող եք ի վիճակի լինել քաղաքականություն ստանալ ՝ առանց նույնիսկ բժշկական քննություն անցնելու: Մեծանալուն պես ՝ գուցե այլևս այդպես չլինի: Կյանքի ապահովագրության ընկերությունները կարող են ձեզնից պահանջել քննություն անցնել, արյան աշխատանք կատարել կամ նույնիսկ պահանջել ձեր բժշկական գրառումներից մինչև հինգ տարի `միայն հաստատվելու համար, ասում է Մեթքալֆը:

Որպես հավելյալ բոնուս, երբ ավելի երիտասարդ ծածկույթ եք ստանում, նախքան առողջության հետ կապված որևէ լուրջ խնդիր ընկնելը, քաղաքականությունն այդ պահից հաճախ երաշխավորվում է: Այսինքն, եթե կյանքի ավելի ուշ առողջական պայմաններ եք զարգացնում, ապա չպետք է անհանգստանաք կյանքի ապահովագրություն չկարողանալու ձեռք բերելուց, քանի որ դուք եք արդեն քաղաքականություն ունենալ

Որոշ քաղաքականություն երաշխավորվում է, որ ժամկետի ավարտին վերականգնվելու է, այնպես որ, եթե այժմ մուտք գործեք, այլևս չպետք է անհանգստանաք հետագայում որակավորվելու համար, եթե բժշկական վիճակ զարգանա, ասում է Դելավեր քաղաքում հիմնված Դերեկ Սզետոն: Ընկույզի ապահովագրություն ,

Ուսանողների պարտքերի առատություն

Ձեռքը բարձրացրեք, եթե ուսանողական պարտք ունեք: Հավանական է, որ այդ ձեռքն այժմ օդում է, քանի որ 2019 ֆինանսական տարվա երկրորդ եռամսյակի դրությամբ 25-ից 34 տարեկան տարիքի վարկառուների համար - հազարամյա բնակչության զգալի մասը - ուսանողական վարկի պարտքի $ 497,6 միլիարդ դոլար էր, ըստ Նոր Ամերիկայի: Ավելին, վերջերս կատարված Harris Poll- ի հարցումը պարզել է, որ տարեց հազարամյակների մեծամասնությունը (68 տոկոսը) դեռ վճարում է ուսանողական պարտքը մոտ մեկ տասնամյակ անց: Հիմա ո՞վ է մեղադրվելու այդ պարտքը մարելու համար, եթե ձեզ հետ ինչ-որ բան պատահի:

Unfortunatelyավոք, երբ մենք կյանքից հեռանում ենք, մեր պարտքերը միշտ չէ, որ մեզ հետ են գնում, ասում է Surevested- ի Լեպորը: Նույնիսկ եթե դուք ընտանիքի կամ հիփոթեքի մեջ գտնվող անձ չեք, կարող եք ունենալ այլ պարտքեր, ինչպիսիք են ուսանողական վարկերը: Երիտասարդ տարիքում թեկուզ փոքր կյանքի ապահովագրության քաղվածք վերցնելով ՝ կարող եք համոզվել, որ ձեր ընտանիքը չի մնա այդ պարտքերը հետ վերադարձնելու բեռով, եթե ձեզ հետ ինչ-որ բան պատահի:

Եվ մինչ մենք գնում ենք այս ճանապարհով, դուք պատահականորեն ունե՞ք այդ ուսանողական պարտքի համազորագրող: Առավել եւս, որ դուք պետք է մտածեք այս հարցերի շուրջ:

ձեր սենյակը մաքրելու լավագույն միջոցը

Եթե ​​ձեր ուսանողական վարկերի վրա համազոր ստորագրող ունեիք, այդ անձը դեռ կարող էր պատասխանատու լինել ձեր պարտքի համար, նույնիսկ եթե մահացել էիք, բացատրում է Ալիսոն Քեյդը, թվային կյանքի ապահովագրական ընկերության հազարամյակի փողի փորձագետ Գործվածք , Եթե ​​ցանկանում եք համոզվել, որ ձեր ծնողները կամ այլ համանախագահողներ խրված չեն ձեր բացակայության պայմաններում միայնակ մարելու ձեր պարտքը, կարող եք ստանալ կյանքի ապահովագրության պոլիս, որը նրանց գումար կտա ձեր վարկերը մարելու համար:

Կենսաթոշակային խնայողություններ

Այժմ ձեր հեռախոսը և դանդաղ հաղորդագրությունները դրեք «մի խանգարեք» -ի վրա և որոշ ժամանակ անցկացրեք այս հաջորդ կետի հետ, որպեսզի կարողանաք լիովին ներծծել դրանք. Նվազագույն հասկացվածներից և մեծ մասը կյանքի ապահովագրության արժեքավոր առավելություններն այն է, որ այն կարող է օգտագործվել որպես շահութաբեր ներդրումային միջոց `ձեր կյանքի ընթացքում կանխիկ նշանակալի արժեք ստեղծելու համար: Սա հատկապես կարևոր է, եթե հետ եք մնում կենսաթոշակի համար խնայողություններից:

Կանխիկ արժեքով կյանքի ապահովագրությունը, որը նաև կոչվում է մշտական ​​կյանք, ապահովում է մահվան նպաստ և կարող է օգտագործվել կանխիկ փող կառուցելու համար (ի տարբերություն կյանքի ժամկետային ապահովագրության, որը չի առաջարկում կանխիկի արժեքի բաղադրիչը): Այս քաղաքականության մեջ ձեր ներդրած գումարները կարող են օգտագործվել ներդրումային պորտֆոլիո ստեղծելու համար, որն օգնում է ձեզ հարստություն կուտակել: Եվ տարիքի հետ միասին, քաղաքականության մեջ եղած կանխիկ դրամը կարող է օգտագործվել `կենսաթոշակային կյանքի ծախսերը ծածկելու համար:

Եվ ահա թերևս լավագույն մասը. Դուք հարստություն եք կուտակում առանց հարկի:

Սա միջին սպառողի կողմից կյանքի մշտական ​​ապահովագրության առավել սխալ ընկալված և անտեսված օգուտն է, ասում է հավաստագրված ֆինանսական մասնագետ և հարստության կառավարման փոխնախագահ Բրայան Կառլսոնը GCG Ֆինանսական. Properlyիշտ օգտագործման դեպքում կյանքի մշտական ​​ապահովագրության պոլիսը կարող է հսկայական արժեք ապահովել մարդու երկարաժամկետ խնայողական նպատակների համար: Հասկացությունը ՀՐՇԵ ((Ֆինանսական անկախությունը շուտ թոշակի է անցնում) հազարամյակների շրջանում թեժ է, և կյանքի մշտական ​​ապահովագրության քաղաքականության օգտագործումը հիանալի կերպով տեղավորվում է ՀՐՇԵ ռազմավարության մեջ `շնորհիվ 59 և կես տարեկան հասակում առանց հարկերի կամ տույժերի միջոցներ հանելու ունակության: Կյանքի մշտական ​​ապահովագրության պոլիսներն ունեն հսկայական օգուտ ՝ կանխիկ արժեքի տեսքով:

Մշտական ​​քաղաքականությունը ապահովում է, որ ապահովագրության սեփականատերը հնարավորություն ունենա միջոցներ աճեցնել հարկային առավելությունների հիման վրա և ապագայում միջոցներ հանել ՝ առանց որևէ հարկ գանձելու պատշաճ կերպով հանելու դեպքում, բացատրում է Կառլսոնը: Բայց, ինչպես կենսաթոշակային հաշիվները, որքան շուտ սկսեք վճարել, այնքան ավելի մեծ կլինի հաշվի արժեքի տարիքը աճելուն պես:

Ինչպես կյանքի ապահովագրության անկախ գործակալ Սուսանա innինը բացատրում է, որ հազարամյակների մեծամասնությունը չունի ֆինանսական ծրագիր, որը բավականաչափ ուժեղ է `կենսաթոշակը հաջողությամբ ծածկելու համար: Կյանքի ապահովագրության պոլիսը կարող է շտկել այդ պակասը:

Հազարամյակների յոթանասուն մեկ տոկոսը չի կարծում, որ 65 տարեկանում կխնայեր այնքան, որքան կարող էր բավարարել կենսաթոշակային կարիքները, ասում է innինը: Եվ ըստ Կենսաթոշակային անվտանգության ազգային ինստիտուտի, աշխատանքային հազարամյակների 66 տոկոսը կենսաթոշակի համար խնայված ոչինչ չունի: Փոխարենը, նրանք զբաղված են պարտքերի մարումով և իրենց ընդհանուր կյանքի ծախսերը հոգալով, մինչդեռ կենսաթոշակի համար խնայողությունները մղվում են իրենց առաջնահերթությունների ցուցակի վերջին հորիզոնական:

ինչպես եք մաքուր պահում սպիտակ կոշիկները

Սատկած ձի ծեծելու ռիսկի տակ կյանքի ապահովագրությունը կարող է օգնել ձեզ, քանի որ հազարամյակը ապահովում է ֆինանսապես առողջ կենսաթոշակ:

Կյանքի ապահովագրությամբ այն օգտագործելու համար հարկավոր չէ մեռնել. Դուք ունեք ճկունություն, թե ինչպես են փողերն օգտագործվում, ինչը կարող է օգնել ֆինանսական կարիքների և՛ ձեր պլանավորված, և՛ չնախատեսված ծախսերի համար, ավելացնում է innինը:

Լավ, այժմ կարող եք վերադառնալ ձեր պարբերաբար ծրագրավորված ծրագրավորմանը:

Գնալուց հետո պաշտպանեք ձեր բիզնեսը

Իրականում ևս մեկ կետ: Եվ դա պետք է լինի հպարտության կետ: Millennials- ը ամենաշատ ձեռներեց սերունդներից մեկն է, որը Ամերիկան ​​տեսել է վաղուց: Ա GoDaddy- ի վերջին հետազոտությունը 3000 ամերիկացիներից, այդ թվում ՝ 1000 հազարամյա, 1000 գեներալ Քերս և 1000 նորածնի բումեր, գտան, որ հազարամյակները գլխավորում են ձեռնարկությունը ձեռնարկատիրական ջանքերում, ընդ որում երեք հազարամյակների գրեթե մեկը (30 տոկոս) հաղորդում է, որ ունի փոքր բիզնես կամ կողմնակի խառնաշփոթ: Կյանքի ապահովագրության ապահովումը կարող է լինել այս ժառանգությունը պաշտպանելու միջոց ՝ համոզվելով, որ ձեր բիզնեսը գոյատևել է ձեր անհետանալուց շատ ժամանակ անց:

Օրինակ, եթե դուք կիսում եք ձեր բիզնեսը մեկ այլ ձեռնարկատիրոջ հետ, «այդ մարդը կարող է օգտագործել ձեր կյանքի ապահովագրության կանխիկ գումարը որպես անցում դեպի ձեր բացակայության դեպքում բիզնեսի հոսքը պահելը», - ասում է Քադեն ՝ «Ֆաբրիկս» ընկերությունից:

Ֆինանսական բեռը, որը դուք կթողնեիք ձեր ետևում

Եթե ​​արդեն նշված բոլոր պատճառները բավարար համոզիչ չեն, ինքներդ ձեզ տվեք այս վերջին հարցը. Արդյո՞ք որևէ մեկը ֆինանսական բեռ կունենա, եթե ես կյանքից հեռանամ: Կարիք չկա մեզ պատասխան տալու, պարզապես համոզվեք, որ ուշադրություն կդարձնեք այս վերջին խորհուրդներին:

Եթե ​​պատասխանը դրական է, ապա ձեզ հիմա կյանքի ապահովագրության պաշտպանություն է պետք, այնպես որ ձեր ընտանիքին չեք թողնի հազարավոր դոլարներ կորցրած եկամուտ կամ պարտք, ասում է Մեթքալֆը: