Վարկը կառուցելը (կամ վնասված վարկային պրոֆիլը վերակենդանացնելը) մի բան չէ, որ տեղի է ունենում մեկ գիշերում կամ առանց ջանքերի: Որպեսզի ունենաք ամուր վարկային պրոֆիլ, որը կստիպի ձեզ առավել մրցակցային տոկոսադրույքներ հավելվածների համար, դուք պետք է հաստատեք վարկային գծեր և ունենաք պատասխանատու օգտագործման պատմություն: Բայց դա պարզապես ներգրավված քայլերից մեկն է:

«Քանի որ վարկը շատ բարդ է, դրա կառուցումը ժամանակ և համբերություն է պահանջում, հատկապես, եթե փորձում ես վատ վարկը վերակառուցել», ասում է Քոլին ՄաքՔրերին, գլխավոր սպա և ֆինանսական փաստաբան Վարկային կարմա: «Իմանալը, թե որ լծակները քաշել կարող է օգնել ձեզ ճիշտ միավորել ձեր միավորները բարելավելու և պահպանելու համար»:

Գործընթացը ապօրինակի ենթարկելու համար մենք խնդրեցինք Մաքքրիիին և վարկային արդյունաբերության այլ առաջատար ձայներին կիսվել իրենց լավագույն խորհուրդներով զարգացող և աստղային վարկային պրոֆիլի պահպանում , Ահա թե ինչ են նրանք ասում:

Հարակից իրեր

Հասկացեք այն գործոնները, որոնք նպաստում են ձեր վարկային գնահատմանը

Նախքան սկսեք կառուցել ձեր վարկային պրոֆիլը, կարևոր է հասկանալ գործոններից յուրաքանչյուրը, որոնք խաղում են ընդհանուր միավորի մեջ: Գոյություն ունեն հինգ հիմնական ներդրող կատեգորիաներ. Վճարների պատմություն (ժամանակին վճարում); վարկի օգտագործում (որքանով եք պարտք առկա վարկային գծի դիմաց); վարկային պատմության տևողությունը (որքան ժամանակ եք բացել վարկային գիծը); վարկի տեսակները (քանի տարբեր տեսակի վարկային գծեր ունեք, ինչպիսիք են հիփոթեքը, ավտովարկերը, ուսանողական վարկերը և վարկային քարտերը) և նոր վարկը (անկախ նրանից, թե վերջերս եք դիմել նոր վարկի կամ այլ վարկի համար):

Իմանալով այս գործոնների մասին, և թե ինչպես են դրանք ազդում ձեր գնահատականի վրա, կօգնեն ձեզ ձեր վարկը բարելավելու ճանապարհին, ասում է ԲԲԸ-ի Բրիթնի Կաստրոն Ինչպես

լավագույն գորգ մաքրող միջոց տարածքի գորգերի համար

Բացեք ապահով կրեդիտ քարտ

Այն դեպքում, երբ դա ակնհայտ չէ. Դուք պարտավոր եք օգտագործել վարկ `վարկ ստեղծելու համար: Դա անելու լավագույն միջոցներից մեկը, եթե նոր եք սկսում, ապահով վարկային քարտ բացելն է:

Այս տեսակի քարտերի բացման համար անհրաժեշտ է կանխիկ կանխավճար ներդնել, որը հանդես է գալիս որպես գրավ `վարկային քարտ թողարկողին մի փոքր ապահովություն տալով, եթե չկարողանաք վճարումներ կատարել: Այդ պատճառով ապահովված վարկային քարտերը շատ ավելի հեշտ է ձեռք բերել, քան ստանդարտ վարկային քարտերը, եթե հաստատված վարկային պատմություն չունեք: Այս տեսակի հաշվի բացումը կարող է հիանալի առաջին քայլ լինել ձեր վարկային շենքի ճանապարհորդության մեջ:

Վարկային միավորները ամբողջությամբ գնահատում են ձեր ֆինանսական պատասխանատվության մակարդակը, ասում է Ֆրեդի Հուին, տվյալների օպտիմիզացման փոխնախագահ Ազատության ֆինանսական ցանց , Հետևաբար, անհրաժեշտ է որոշակի պատմություն, և, գերադասելի է, այդ պատմությունը գալիս է այն տեսքով, թե որքանով եք մարել պարտքը:

Օգտագործելով վարկային քարտ `ձեր վարկային պրոֆիլը կառուցելու համար, իմացեք, որ մեկ քարտը շատ է` մարման պատմությունը հաստատելու համար, ասում է Հուին:

Վերցրեք անձնական վարկ

Վարկային քարտ բացելու նման, վարկ վերցնելը և մարման հետ կապված պատասխանատվությունը կարող են օգնել ձեզ հաստատել վարկային պրոֆիլ: Օրագիր ստեղծող Էրիկ Ռայթ Իրական կյանքի ներդրող զույգ, խորհուրդ է տալիս փոքր անձնական վարկ վերցնել տեղական բանկից, նույնիսկ եթե փողի կարիքը իսկապես չունեք:

Տեղադրեք այդ գումարը հաշվի մեջ և օգտագործեք միայն վարկի վճարումները (ժամանակին) կատարելու համար, ասում է Ռայթը: Վճարն ավելի արագ մարելու համար նաև լրացուցիչ վճարեք մայր գումարի մնացորդի վրա: Դա անելով, դուք մի քիչ տոկոս կվճարեք, բայց ժամանակին վճարումները և վարկի ամբողջական մարումը կբարձրացնեն ձեր հաշիվը:

Կախված չլինեք դեբետային քարտից

Դեբետային քարտերը շատ հարմար են և դրանք շատ լավ են, եթե նախընտրում եք խուսափել կրեդիտ քարտի գայթակղությունից, բայց իմացեք, որ դրանք զրո են կազմում ձեր վարկային պրոֆիլը ստեղծելու համար:

որքան պետք է հուշել ձեր եղունգների տեխնոլոգիան

Դրանք ընդհանրապես չեն ազդում վարկային միավորների վրա, ասում է Հուին: Դա պայմանավորված է նրանով, որ դեբետային քարտով գործարքը պարզապես բանկային հաշվի գործարք է, մինչդեռ կրեդիտ քարտի գործարքը վարկային գործարք է: Ամեն անգամ, երբ դուք օգտագործում եք դեբետային քարտ, գումարը միանգամից հետ է վերցվում այն ​​բանկային հաշվից, որի հետ կապված է: Վարկային քարտով դուք փաստորեն փող եք վերցնում ՝ իրերի համար վճարելու համար, ապա ամեն ամիս ստանում եք հաշիվ, որը պետք է վճարեք:

Վաստակեք այն բաների համար, որոնք արդեն անում եք

Հաճախ հաճախորդները զարմանում են ՝ իմանալով, որ վարձավճարների, բջջային հեռախոսի կամ կոմունալ ծառայությունների վճարների համար ժամանակին վճարումներ կատարելը չի ​​ազդում նրանց ընդհանուր վարկային գնահատականի վրա: Դա այն պատճառով է, որ վարկի գնահատման ավանդական բանաձևերը հակված չեն ներառել այս կետերը, ասում է Թեդ Ռոսմանը, CreditCards.com- ի արդյունաբերության ավագ վերլուծաբան:

Բայց կա մի միջոց, որպեսզի այս աշխատասեր վճարումները հաշվարկվեն: Կարող եք գրանցվել այնպիսի ծրագրերի համար, ինչպիսիք են Experian Boost (անվճար), Պերճ (նաեւ անվճար), և էլեկտրոնային վարկանիշ (Տարեկան 24,95 դոլար) այս և այլ գործող հաշիվները ձեր վարկային պրոֆիլ ներգրավելու համար:

Experian Boost- ը պնդում է, որ միջին հաշվով 13 կետով ավելանում է: Պերչն ասում է, որ որոշ օգտվողներ անցել են վարկային ոչ մի վարկանիշից վերևի 600-ը `հիմնականում մեկ գիշերվա ընթացքում: Դա անհավանական է, ասում է Ռոսմանը:

Պարտքի վճարումները կատարեք ավելի քան ամիսը մեկ անգամ

Ահա ևս մեկ հակեր, որը ծանոթ է լավագույն վարկային պրոֆիլներ ունեցողներին. Փորձեք կրեդիտ քարտերի վճարումներ կատարել շաբաթական կամ երկու անգամ, եթե կարող եք, ինչը կպահպանի ընդհանուր մնացորդների ցածր մակարդակը ձեր քարտի ամսական բիլինգային ցիկլի ընթացքում:

Յուրաքանչյուր վարկային գործակալություն վերցնում է ձեր տեղեկատվությունը ամսվա տարբեր ժամանակներում: Ուստի ավելի լավ է շաբաթական կամ երկշաբաթյա վճարումներ կատարեք, որպեսզի ձեր մնացորդները ցածր պահեք, ասում է Բլեյք onesոնսը, Նուռ Ֆինանսական , Օրինակ, ասենք, որ դուք վճարում եք ձեր կրեդիտ քարտի մնացորդը $ 10,000 $ ամսի 20-ին, բայց վարկային գործակալությունը ձեր տեղեկությունները վերցնում է ամսի 19-ին: Չնայած դուք վճարել եք ձեր ամբողջ մնացորդը մինչև ձեր ժամկետը լրանալը, ձեր վարկային հաշիվը կարող է այնուամենայնիվ կրճատվել, քանի որ գործակալությունը վերցրել է ձեր տեղեկությունները, երբ դուք դեռ $ 10,000 մնացորդ ունեիք:

կարկանդակի մեջ գոլորշիացված կաթի փոխարինում

Միշտ վճարեք հաշիվները ժամանակին

Եթե ​​խոսենք վճարումների մասին, ապա դա պետք է անխնա լինի, բայց միայն այն դեպքում, եթե դուք դա արդեն չգիտեիք. Ձեր վարկային գնահատման ամենակարևոր գործոնը վճարների պատմությունն է: Այնպես որ, եթե ոչ այլ ինչ, համոզվեք, որ այդ ամսական վճարումները ժամանակին եք ստանում:

Անգամ մեկ բաց թողնված վճարը կարող է վնասել ձեր վարկային գնահատականին: Այնպես որ, արեք ամեն ինչ, որպեսզի վճարն ամբողջությամբ բաց չթողնեք, ասում է Մաքքրին:

Եթե ​​նախկինում սրա հետ կապված մարտահրավերներ եք ունեցել, փնտրեք միջոցներ ՝ ձեր բոլոր հաշիվների վճարումները նույն օրը համախմբելու համար, որպեսզի պարզեցվի ժամկետը հիշելը: Շատ պարտատերեր թույլ կտան հարմարեցնել ձեր ժամկետները:

Դարձեք այլ անձի հաշվի լիազորված օգտվող

Եթե ​​դուք պարզապես սկսում եք հաստատել վարկային պատմություն և հույս ունեք հատկապես արագորեն ավելացնել ձեր պրոֆիլը, խնդրեք ծնողներից կամ գործընկերներից մեկը, ով պատասխանատու կերպով օգտագործում է վարկը, ձեզ ավելացնել որպես իրենց լիազորված օգտվող իր հաշիվներից մեկում:

Լիազորված օգտվող դառնալը նշանակում է, որ որպես երկրորդական հաշվի սեփականատեր ավելացվում եք ուրիշի վարկային քարտի վրա: Ենթադրելով, որ հիմնական հաշվի սեփականատերը ժամանակին վճարումների ուժեղ պատմություն և ցածր վարկի օգտագործման տոկոսադրույք ունի, դա կարող է դրական ազդեցություն ունենալ ձեր վարկի վրա, քանի որ նրանց հաշիվը կհայտնվի ձեր վարկային ֆայլում, այդպիսով օգնելով կառուցել և բարձրացնել ձեր վարկային միավորը: սպառողի խնայողությունների և ընտանիքի ֆինանսների փորձագետ Անդրեա Ուորոչ ,

Ստրատեգիական հաշիվներ ավելացնել

Չնայած վարկային գծերի բացումը կարևոր է ձեր վարկային պրոֆիլը կազմելու համար, դուք նույնպես չեք ցանկանում խենթանալ այս ճակատում (քայլ հեռու կրեդիտ քարտի ծրագրերից), քանի որ միանգամից չափազանց շատ վարկի դիմելը կարող է իջեցնել ձեր վարկային հաշիվը և ձեզ նմանեցնել ռիսկային վարկառուի:

Դիմումների մեծ մասը խստորեն հարցում է կատարում, որը ժամանակավորապես կտրում է ձեր միավորից մի քանի միավոր: Նոր հաշիվները նաև իջեցնում են ձեր հաշիվների միջին տարիքը, ինչը ևս մեկ դինգ է, ասում է CreditCards.com- ի Ռոսմանը:

Ես կառաջարկեի դիմել վարկի համար ոչ ավելի, քան յուրաքանչյուր վեց ամիսը մոտավորապես: Հատկապես զգույշ եղեք, երբ գրավի շուկայում եք, քանի որ չեք ցանկանում ինչ-որ բան անել ձեր ֆինանսական կյանքի այդ զգայուն ժամանակահատվածում ձեր հաշիվը վտանգելու համար: Փորձեք հետաձգել ցանկացած այլ վարկ ստանալու համար դիմելը մինչև փակումն ավարտելուց հետո:

Դիտեք ձեր վարկային խառնուրդը

Հաշիվների բացման թեմայի մեկ այլ կարևոր կետ. Փորձեք դա անել ռազմավարական եղանակով, քանի որ վարկատուները իդեալականորեն ցանկանում են տեսնել, որ դուք հաջողությամբ ղեկավարել եք տարբեր հաշիվների տեսակները:

Եթե ​​դուք ունեցել եք միայն պտտվող վարկ ՝ ինչպես կրեդիտ քարտերը, ապա կարող է իմաստ ունենալ գրանցվել ապառիկ վարկի համար, ինչպիսին է վարկային կառուցապատողի վարկը, հիմնականում հարկադիր խնայողությունների ձև, որը զեկուցում է վարկային բյուրոներին, ասում է Ռոսմանը: Կամ եթե դուք ունեցել եք միայն ապառիկ վարկ, որի այլ օրինակներ են `ավտոմեքենաների վարկեր և ուսանողական վարկեր, ապա գուցե դուք պետք է պտտվող հաշիվ ստանաք` որպես ապահով վարկային քարտ:

Ահա մի կարևոր նախազգուշացում Ռոսսմանի կողմից, որը պետք է հաշվի առնել, երբ դուք դա անում եք. Ես չէի ուզենա, որ ինչ-որ մեկը պարտքի տակ ընկներ պարզապես վարկ ստեղծելու համար, բայց սրամիտ օգտագործմամբ այս ռազմավարությունները կարող են իրականում օգնել ձեզ գումար խնայել: և կառուցել վարկ.

Իջեցրեք ձեր վարկի օգտագործման գործակիցը ՝ խնդրելով վարկի բարձրացում

Ձեր ընդհանուր գնահատականին նպաստող մեկ այլ հիմնական գործոն է վարկի օգտագործման գործակիցը, որը ձեր կողմից օգտագործվող վարկի գումարն է `համեմատած ձեր հասանելի վարկի ընդհանուր գումարի հետ: Արդյունաբերության մասնագետների կողմից հաճախ առաջարկվում է 30 տոկոսից ցածր, չնայած լավագույն վարկային միավորներ ունեցողները հաճախ վարկի ընդհանուր օգտագործումը պահում են 10 տոկոսի տակ:

ինչպես շարֆով փաթաթել մարմնին

Մեկ այլ տարբերակ նայեց, եթե ձեր բոլոր վարկային քարտերի վրա առկա է $ 20,000 վարկ և հավաքել եք $ 15,000 գանձումներ, ձեր վարկի օգտագործման գործակիցը չափազանց բարձր է, և դա բացասաբար կանդրադառնա ձեր արդյունքի վրա: Բայց եթե այդ 20 000 դոլարից գանձել եք ընդամենը 2,000 ԱՄՆ դոլար, ապա դուք օգտագործում եք ընդամենը 10 տոկոսը, ինչը շատ ավելի լավ է:

Օգտագործման գործակիցը բարելավելու համար արագ հակեր է այն, որ ձեր մեկ կամ մի քանի վարկային քարտի ընկերություններից պարզապես պահանջեք վարկի սահմանաչափի բարձրացում, ինչը կխթանի ձեր հասանելի վարկի ընդհանուր գումարը:

Բայց արա ոչ դուրս եկեք և միանգամից օգտագործեք այդ բարձրացված վարկը, քանի որ դուք կվերադառնաք այնտեղ, որտեղ սկսել եք:

Ձեր մատչելի վարկի ավելացումը, բայց չօգտագործելը իջեցնում է ձեր վարկի օգտագործումը, ինչը կարող է բարելավել ձեր վարկային միավորը, ասում է Ռայթը, Real Life Investor Couple- ից:

Հին հաշիվները բաց պահեք

Այս հուշումը ավելի շատ վերաբերում է նրանց, ովքեր վարկ են նորոգում, այլ ոչ թե սկզբնական շրջանում այն ​​կառուցում են, բայց հիշեք, որ ձեր վարկային պատմության տևողությունը ազդում է ձեր պրոֆիլի վրա. Եվ ձեր հաշիվը վնասելու ամենահեշտ ձևերից մեկը հին հաշիվների փակումն է: ,

Ձեր վարկային գնահատման բաղադրիչներից մեկը վարկի ձեր միջին տարիքն է: Վարկատուները դա դիտարկում են որպես միջոց `հասկանալու, թե որքան ժամանակ եք պատասխանատու կերպով օգտագործում վարկը, ասում է SoFi- ի CFP Բրայան Ուոլշը: Քարտը փակելը կարող է իջեցնել ձեր վարկի միջին տարիքը և, հետեւաբար, բացասաբար ազդել ձեր գնահատականի վրա:

ինչպես մաքրել կոստյումների զարդերը տանը

Փոխանակ փակելու հին հաշիվները, որոնք, հնարավոր է, մարել եք, մտածեք դրանք բաց պահել, հատկապես եթե դրանք տարեկան վճար չեն պահանջում: Կարող եք նույնիսկ օգտագործել վարկային քարտը պարբերական ամսական հաշիվ վճարելու համար, առաջարկում է Ուոլշը, ապա այդ վարկային քարտի համար ստեղծել autopay, որպեսզի մնացորդն ամբողջությամբ ամբողջ ամսվա ընթացքում վճարվի: Դրանով ձեր քարտը ոչ միայն ակտիվ է պահվում, այլև կշարունակվի ստեղծել վճարների պատմություն, որն օգնում է ձեր վարկը հետագայում կառուցելուն:

Պարբերաբար վերանայեք ձեր վարկային հաշվետվությունը և վիճարկեք սխալները

Պարբերաբար վերանայում եք ձեր վարկային հաշվետվությունը: Եթե ​​դուք դա անելու սովորություն չունեք, մեծ սխալ եք թույլ տալիս: Ահա թե ինչու. Ձեր զեկույցում կարող են անճշտություններ լինել: Եվ ի՞նչ պետք է անեք, եթե նկատեք մեկը: Անմիջապես քայլեր ձեռնարկեք այն շտկելու համար, իհարկե, քանի որ այդ սխալները կարող են հանգեցնել վարկային ցածր միավորների: Այցելելով AnnualCreditReport.com ամեն տարի կարող եք մուտք գործել մեկ անվճար վարկային հաշվետվություն:

Անհրաժեշտ են լրացուցիչ ապացույցներ, թե ինչու է այս քայլը կարևոր: Այստեղ դուք գնում եք. Ըստ an FTC հարցում , հինգերորդ մարդուց մեկը սխալ է ունենում իր վարկային հաշվետվություններից գոնե մեկի վրա: Բացի այդ, յուրաքանչյուր հինգերորդ սպառողը սխալ է ունեցել դա ուղղվեց վարկային գործակալության կողմից այն վիճարկելուց հետո `իրենց երեք վարկային հաշվետվություններից առնվազն մեկի վերաբերյալ: Բայց սպասեք, դեռ ավելին կա:

Յուրաքանչյուր 10-ից մեկից փոքր-ինչ ավելի հաճախորդը նկատեց իր վարկային գնահատականի փոփոխություն այն բանից հետո, երբ վարկային հաշվետվությունների գործակալությունները սխալներ փոխեցին իրենց վարկային հաշվետվության մեջ. Մոտավորապես յուրաքանչյուր 20 հաճախորդներից մեկը առավելագույն միավորի փոփոխություն ուներ ավելի քան 25 միավոր, մինչդեռ 250-ից մեկ սպառող առավելագույն հավաքել ավելի քան 100 միավոր:

Նկարը ստանում եք Պարզապես անճշտությունների վիճարկումը կարող է հանգեցնել ձեր օգտին գլխավոր կետերի:

Գուցե ուրիշի տվյալները խառնվել են ձեր հետ, միգուցե դուք ինքնության գողության զոհ եք դարձել, կամ գուցե փոխատերը ձեզ ուշ է նշել, չնայած որ ժամանակին եք վճարել, ասում է Ռոսմանը: Ինչ էլ որ լինի, սխալը կարող է ձեզ ներքաշել, այնպես որ պարբերաբար վերանայեք ձեր վարկային հաշվետվությունները ՝ ճշտությունն ապահովելու համար:

Բաժանման հուշում

Կարող եք ընտրել և ընտրել, թե այս առաջարկվող գործողություններից որն է առավելագույնը համապատասխանում ձեզ և ձեր ֆինանսական վիճակին, բայց եթե կա մեկ հիմնական կետ, որը պետք է հիշել, դա այն է ՝ հետևողականություն:

Ամենաազդեցիկ բանը, որ կարող եք անել ձեր վարկի համար `ստեղծել մի քանի կայուն ֆինանսական սովորություններ, որոնք ժամանակի ընթացքում պահպանում եք` ձեր միավորները բարելավելու և լավ վիճակում մնալու համար, ասում է ՄաքՔրին: