Դու փորձեցիր լավը լինել: Երբ փորձագետները ձեզ ասացին, որ ձեր 401 (k) կամ 403 (b) կետերում ներդրումներ կատարեք կենսաթոշակի համար խնայելու համար, դուք դա արեցիք: Հետո փոխեցիք աշխատանքը և նորից արեցիք դա: Եւ կրկին. Այժմ, չնայած ձեր լավագույն մտադրություններին, դուք ի վերջո ստացաք տարատեսակ հաստատությունների հաշիվների խառնաշփոթություն: Այս ֆինանսական խառնաշփոթ երեւույթը տեղի է ունենում ավելի հաճախ, քան կարծում եք, և կարող է իրական խնդիր լինել: Ինչո՞ւ Եթե ​​չափազանց շատ հաշիվներ ունեք, հնարավոր է, որ չեք գիտակցում, թե երբ եք փողի նպատակը խփել, կամ, ընդհակառակը, եթե ներդրումը տանկանում է: Նույնիսկ ավելի վատ, դուք կարող եք մոռանալ ձեր հաշիվներից մեկի մասին, ասում է Մայքլ Բ. Ռուբինը, Նյու Հեմփշիր նահանգի Պորտսմութ քաղաքում հաստատված ֆինանսական պլանավորող և իրավասու հաշվապահ: Բարեբախտաբար, հեշտ է պարզեցնել ձեր կենսաթոշակային ֆոնդը: Ահա թե ինչպես:

Քայլ 1. Համախմբել

Իդեալում, դուք պետք է ունենաք միայն մեկ գործատուի կողմից հովանավորվող կենսաթոշակային հաշիվ: Այդ դեպքը չէ՞: Գործողություն ձեռնարկեք: Եթե ​​թույլատրվում է ձեր գոյություն ունեցող հաշիվների մնացորդը փոխանցել ձեր ընթացիկ գործատուի ծրագրին, ապա մտածեք, որ դա անում եք, ասում է Ռուբինը: Հակառակ դեպքում, ձեր հին հաշիվներում փողը գլորեք ավանդական IRA- ի մեջ: (Այս առաջադրանքներից որևէ մեկի համար կարող եք օգնություն խնդրել բրոքերային ընկերությունից, որը ղեկավարում է ձեր ընթացիկ գործատուի ծրագիրը:) Մի կարևոր նշում. Հին հաշիվներից միջոցներ փոխանցելիս կամ դուրս բերելուց, համոզվեք, որ այդ ֆինանսական հաստատությունները ստուգումներ կգրեն նոր բրոքերի համար: ամուր ՝ ձեր օգտի համար ոչ քեզ. Եթե ​​չեկը վճարվում է ձեզ համար, կարող եք ենթարկվել տույժերի և հարկերի:

Քայլ 2. Հատկացրեք խելացիորեն

Հիմա ժամանակն է գնահատելու, թե ինչպես են կատարում ձեր ներդրումները: Հարցրեք ինքներդ ձեզ ՝ արդյոք ցանկանում եք ռիսկային լինել և հիմնականում ներդրումներ կատարել բաժնետոմսերում, թե՞ ապահով խաղալ ՝ պահելով ձեր խնայողությունների մեծ մասը պարտատոմսերում: Ռուբինը խորհուրդ է տալիս Bankrate.com Ակտիվների տեղաբաշխման հաշվիչ , որն օգտագործում է մի քանի գործոններ, ներառյալ ձեր տարիքը, ակտիվները և ռիսկի հանդուրժողականությունը, որոշելու համար, թե ինչպես ներդնել ձեր խնայողությունները: Ապա համոզվեք, որ այդ հատկացումներն արտացոլված են ձեր ընթացիկ IRA- ում կամ գործատուի վրա հիմնված կենսաթոշակային հաշվում: (Այլընտրանքորեն, խորհրդատվություն խնդրեք ձեր բրոքերային ընկերությունից):

Քայլ 3. Մոռացեք դրա մասին

Հաճախակի մի գրանցվեք ձեր հաշիվներում: Ձեր օրացույցում տարեկան հիշեցում ստեղծեք `կենսաթոշակային պորտֆելը վերահաշվեկշռելու համար` ըստ ձեր նպատակների: Մնացած ժամանակահատվածում աշխատեք չմտածել այդ մասին: Բարորակ անտեսումը կարող է լավ բան լինել, ասում է Թիմ Մայզենհայմերը, Streamline Financial Services- ի ֆինանսական խորհրդատու Նապերվիլում, Իլինոյս նահանգում. Դուք կխուսափեք ձեր բաժնետոմսերը բեռնաթափելու ցանկությունից, եթե ֆոնդային բորսայում անկում լինի: