Ձեզ հարկավոր է ա ֆինանսական պլանավորող ? Sadավալի ճշմարտություն. Մարդկանց մեծամասնությունը այնքան հարուստ չէ, որ նույնիսկ կարողանա խոսել ֆինանսական խորհրդատուի հետ, առավել եւս ՝ մուտք ունենալու փողի կառավարման պրոֆեսիոնալ գործիքների մեջ: Փողերի կառավարիչների մեծ մասն այսօր կաշխատի ձեզ հետ միայն այն դեպքում, եթե դուք & amp;; արդեն իսկ շատ մեծ գումար եք հավաքել (ասենք, մոտ $ 1 միլիոն), որպեսզի նրանք կառավարեն, - քանի որ նրանք վաստակում են տոկոսների հիման վրա: (Նաև հաճախ իմաստ չունի, որ այն մարդիկ, ովքեր դրանից պակաս գումար ունեն, վճարեն ֆինանսական պլանավորման համար ՝ ծախսերի պատճառով): Բայց, ի վերջո, դա նշանակում է, որ խնայելով և վաստակում եք, շատ մարդիկ այդպես են վարվում մթության մեջ: ,

Մուտքագրեք նման նոր սկսնակ գործարարներ Facet հարստություն , STASH հարստություն , և Անձնական կապիտալ , որոնք նպատակ ունեն ժողովրդավարացնել մասնագիտական ​​ֆինանսական պլանավորումը: Facet Wealth- ը և STASH Wealth- ը երկուսն էլ հարստության կառավարման ֆիրմաներ են, որոնց համար վճարվում է հաստատուն վճար աշխատում է Վավերացված ֆինանսական պլանավորողի հետ ստեղծել ձեր փողի ամբողջական ծրագիր:

Շատ CFP- ներ կարող են գանձել մինչև 5000 ԱՄՆ դոլար մեկ համապարփակ ֆինանսական ծրագրի համար: Համեմատության համար ՝ STASH- ը գանձում է շուրջ 1800 դոլար: Facet Wealth- ը գանձում է ամսական բաժանորդային վճար ՝ հիմնված անհատական ​​բարդության վրա ՝ շարունակական հարաբերությունների և ձեր նվիրված ֆինանսական պլանավորողի հետ անսահմանափակ հանդիպումների համար: Միեւնույն ժամանակ, Անձնական կապիտալ պլանավորման ծրագրակազմը դարձնում է անվճար օգտագործման, և առաջարկում է ներդրումային խորհուրդներ այն մարդկանց համար, ովքեր ունեն $ 100,000 ներդրումներ կատարելու համար:

Շատ լավ է հնչում ճշմարիտ լինելու համար: Personիշտ մարդու համար դա կարող է չլինել: Բայց հնարքն այն է, պարզել ՝ արդյո՞ք դուք այդ մարդկանցից մեկն եք: «Ես սիրում եմ, որ այդ ընկերություններն ավելի մատչելի են դարձնում ֆինանսական պլանավորումը», - ասում է Էլիզաբեթ Ուինդիշը, CFP, Կոլորադոյի Aspen Wealth Management- ից: «Բայց դուք ուզում եք համեմատել ծախսերը. Դրանք կարող են մեծ լինել, բայց կարող են ավելին լինել, քան ձեզ հարկավոր է»:

Եթե ​​դու ինչ-որ մեկը ես, ով արդար է սկսած ձեր կարիերայից , օրինակ, դուք կարող էիք պատրաստ չլինել այն ծառայության, ինչպիսին առաջարկում են այս ընկերությունները: «Ձեր կարիերայի սկզբում, պարզապես փորձելով ֆինանսավորել ձեր 401 (k) - ը, գուցե կարիք չլինի ինչ-որ մեկի հետ այդքան հաճախ խոսել: Կան բազմաթիվ ֆինանսական խորհրդատուներ, որոնք կատարելու են միանվագ ֆինանսական պլանավորում », - ասում է Ուինդիշը: «Ես օգնել եմ շատ մարդկանց, ովքեր պարզապես մեկ կամ երկու ժամի կարիք ունեն»:

Մյուս կողմից, թույլ տվեք ասել, որ դուք ձեր կարիերայում մի փոքր ավելի մեծ եք դառնում: Դուք ստացել եք որոշ հայեցողական եկամուտներ (վերջապես!), Բայց փորձում եք պարզել, թե ինչպես լավագույնս օգտագործել այն բազմաթիվ նպատակների համար. Պարտք վճարելը (Ուգ ուսանողական վարկեր), ձեր կենսաթոշակի ֆինանսավորում և ձեր երեխաների խնայողություն & apos; քոլեջ կամ պարզապես պարզապես վճարելով ցերեկային խնամքի համար: Դրանից բացի, գուցե դուք & apos; ունեք ֆոնդային տարբերակներ աշխատավայրում կամ փոքր բիզնեսում (եթե դուք հանդիսանում եք նվագախմբի աշխատող / կողմնակի խառնաշփոթ, դուք ունեք մի փոքր բիզնես): Այդ դեպքում գուցե իսկապես օգուտ քաղեք ձեր անկյունում ֆինանսական պլանավորող ունենալուց, և միգուցե այդ նոր ընկերություններից մեկը ձեզ համար պիտանի լինի:

Եթե ​​դուք հարցնում եք Windisch- ին, հիմնական օգուտը այն է, որ նրանք ավելի հեշտացնում են փորձագետ գտնելը: «Ֆինանսական խորհրդատու գտնելը կարող է ճնշող լինել: Բայց դրանք հեշտացնում են », - ասում է նա:

Յուրաքանչյուր աշխատանք մի փոքր այլ կերպ է աշխատում: Առջևում մենք կկոտրենք յուրաքանչյուրի հիմունքները:

լավագույն դեմքի կրեմ կարմիր բծերով մաշկի համար

Հարակից իրեր

Ինչպես է գործում երեսպատման հարստությունը

Facet հարստություն Հիմնական տարբերակիչն այն է, որ այն կապում է ձեզ հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողի հետ, որը նշանակված է ձեզ: Դուք ձեր պլանավորողի հետ հանդիպում եք սովորական գրաֆիկով. Փաստորեն, նրանց հետ կարող եք հանդիպել, երբ ցանկանաք: Դուք պարզապես պետք է ժամանակ արգելափակեք նրանց օրացույցում: (Կարող եք ցանկացած պահի էլփոստով ուղարկել նրանց:) Ձեր CFP- ն առանց լրացուցիչ ծախսերի կարող է կառավարել ձեր ներդրումները ձեզ համար, եթե ցանկանում եք: Բայց հիմնական առավելությունն այն է, որ դրանք կօգնեն ձեզ կազմել ձեր նպատակների շուրջ համապարփակ ֆինանսական պլան: Դա նշանակում է, որ դրանք կօգնեն ձեզ պարզել այն հարցերի պատասխանները, ինչպիսիք են `համոզվեք, որ ապահովագրված եք և որքան ապահովագրություն եք գնել, ինչպես սկսել խնայել ձեր երեխաների քոլեջի համար, մինչդեռ ձեր մյուս նպատակները ձեռնածելով, և ինչպես լավագույնս կառավարել ձեր դրամական միջոցների հոսքը: (Կարո՞ղ եք իսկապես ձեզ թույլ տալ նոր մեքենա:) Քանի որ Facet- ի մասնագետները CFP- ներ են, դրանք ֆիդուցիարիաներ են, ինչը նշանակում է, որ նրանք իրավաբանորեն պարտավոր են խորհուրդներ առաջարկել `ի շահ ձեզ: Ի տարբերություն ֆինանսական խորհրդատուների մի քանի այլ տեսակների, նրանք ձեզ արտադրանք վաճառելով չեն կատարում միջնորդավճարներ:

Արժեքը $ 100 / ամիս ելակետային: «Ակտիվներ կառավարման տակ» վճարի փոխարեն, այն է, երբ ֆինանսական խորհրդատուները գանձում են, ասում են ՝ ձեզ համար իրենց ղեկավարած գումարի 1 տոկոսը - Facet- ը ամսական բաժանորդավճար է գանձում ՝ ելնելով ձեր ֆինանսական իրավիճակի բարդությունից: Կարող եք ցանկացած պահի չեղարկել, բայց գաղափարը այն է, որ ձեր ծրագրավորողը երկար ժամանակ ձեզ հետ է: Երբ ձեր կյանքը փոխվում է, ձեր ծրագրավորողը այնտեղ է, որպեսզի օգնի ձեզ կողմնորոշվել նոր մարտահրավերներում: Վճարը, որը վճարում եք, մշակվում է Facet Wealth- ի հետ նախնական զրույցներում: Նրա կայքի միջոցով կարող եք նշանակել անվճար 30 րոպեանոց ներածական զանգ:

Ինչպես է աշխատում STASH հարստությունը

STASH Wealth- ն իրեն վաճառում է ՝ առաջարկելով ժամանակակից ֆինանսական խորհրդատվություն, որը հարմարեցված է հազարամյակների յուրահատուկ իրավիճակներին. Գիտեք, hella ուսանողական վարկի պարտք և ավոկադոյի ամենօրյա տոստի ցանկություն: Փոխանակ երկարաժամկետ ֆինանսական ուղեկիցի, STASH- ը տրամադրում է համապարփակ ֆինանսական ծրագիր, որը հարմարեցված է ձեզ ՝ մի քանի շաբաթվա ընթացքում ձեզ հետ աշխատելով: Դուք զուգորդվում եք Գրանցված ներդրումների խորհրդատուի (RIA) հետ, որը նաև դավաճանության նշանակում է, այնպես որ կարող եք վստահ լինել, որ ստացված խորհուրդը ձեզ ձեռնտու է: Եթե ​​ցանկանում եք, այնուհետև կարող եք գրանցվել «STASH Management» - ում `ձեր ծրագրի շարունակական թարմացումների և միանգամյա հարցերի համար ձեր խորհրդատուի մուտքի համար:

Արժեքը STASH- ը առաջարկում է ծառայությունների երեք հիմնական աստիճան. Ֆիզիկական անձանց համար ծախսերը սկսվում են 1497 դոլարից: Նրանք նաև առաջարկում են պլաններ զույգերի և ձեռնարկատերերի համար: Եթե, ի վերջո, գրանցվեք STASH մենեջմենթում, այն այնուհետև գանձում է տարեկան 1,2 տոկոս կառավարման վարձի տակ գտնվող ակտիվներ: Դու կարող ես արագ վիկտորինա անցկացրեք իր կայքում ՝ տեսնելու համար արդյոք պե՞տք եք նրա ծառայությունների համար, թե՞ նշանակեք ներածական զանգ:

Ինչպես է աշխատում անձնական կապիտալը

Անհատական ​​կապիտալը գործում է STASH- ից և Facet- ից մի փոքր այլ կերպ, քանի որ դրա հիմնական նվագարկումը անվճար է ծրագրակազմի գործիքներն ու գործիքատախտակը: Իր ծրագրում գրանցվելուց հետո կարող եք կապել ձեր բազմաթիվ հաշիվները և ամբողջական պատկերացում կազմել ձեր ֆինանսական կյանքի և ներդրումների մասին: Կառավարման վահանակն առաջարկում է գործիքներ ձեր դրամական միջոցների հոսքը կառավարելու, ձեր զուտ արժեքը հասկանալու և թոշակի անցնելու ճանապարհին տեսնելու համար: Դրանից հետո դուք կարող եք նաև գրանցվել նրա Ներդրումային ծառայության համար (եթե ունեք $ 100,000 ներդրում կատարելու համար) կամ Wealth Management (եթե $ 200,000 ներդրելու համար ունեք): Անհատական ​​կապիտալի տարբերակիչն այն է, որ դա հիմնականում մեկ քայլ առաջ է `ռոբ-խորհրդատու լինելուց: Չնայած դա հենվում է տեխնոլոգիայի վրա, դուք նաև ստանում եք շուրջօրյա աշխատանք (7 ժամ, իրոք, կարող եք էլեկտրոնային փոստով զանգահարել կամ զանգահարել «շուրջօրյա») աջակցություն նաև երկու մարդկային խորհրդատուներից:

Արժեքը Կառավարման վահանակն անվճար է: 100,000 ԱՄՆ դոլարի հաշիվներից «Անձնական կապիտալ» -ը տարեկան գանձում է 0,89 տոկոս: Վճարը իջնում ​​է 200,000 ԱՄՆ դոլարից հետո:

Ո՞ր մեկն է ճիշտ ինձ համար:

Այս հարցին կարող եք պատասխանել միայն դուք: Ձեր իրավիճակը եզակի է ձեզ համար, և ֆինանսական պլանավորման շատ օգուտներ կարող են գալ անձնական փոխհարաբերությունից, որը դուք ունեք ձեր փողի և ձեր ծրագրավորողի հետ:

Կարևոր է նաև նշել, որ այս երեք ընկերությունները շուկայի միակ տարբերակները չեն: Բացի ֆինանսական պլանավորման նոր սկսնակ ձեռնարկությունների անընդհատ աճելուց, շատ անկախ ֆինանսական պլանավորողներ առաջարկում են համադրելի ծառայություններ: Չնայած դրանք կարող են ավելի դժվար գտնել, կախված ձեր ֆինանսական վիճակից, Windisch- ը խորհուրդ է տալիս հարցնել ընկերներին կամ սիրելիներին, ովքեր ունեն ձեր նման ֆինանսական իրավիճակներ: Լավագույն խորհուրդը ձեր տնային աշխատանքը կատարելն է:

- Դուք ուզում եք նրանցից հարցազրույց վերցնել: Հարցազրույց անցկացրեք անկախ խորհրդականների հետ: Եվ համեմատեք ծախսերը: Փորձեք ամեն ինչ խնձոր դարձնել խնձոր - այնպես որ նայեք, թե որքան ժամանակ եք ստանում խորհրդատուի հետ և կատարեք մաթեմատիկա այն բանի մասին, թե ինչ վճարներ կլինեն », - ասում է Ուինդիշը: «Մի վճարեք ավելին, քան ձեզ հարկավոր է, քանի որ դա ձեր հարստությունը կուտի»: