Գուցե COVID-19- ը հաշվի առնելով ձեր ֆինանսները (և քայլեր ձեռնարկելով դրան ուղղված) պահիր քո ֆինանսական ապագան ), կամ գուցե դուք որոշ ժամանակ մտածում էիք, թե ինչպես բարձրացնել ձեր փողերի խաղը: Wayանկացած դեպքում, դուք հավանաբար զարմանում եք ֆինանսական պլանավորողների կամ խորհրդատուների կողմից առաջարկվող ծառայությունների մասին:
Անկախ այն բանից, թե դուք հետևո՞ւմ եք ամուր կենսաթոշակի անցնելու ճանապարհին, թե՞ դեռ պարտքի մարման և հիմնադրման սկզբնական փուլերում եք: արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ և փողի հետ առողջ փոխհարաբերությունները, ֆինանսական պլանավորողը կարող է օգնել. Ֆինանսական պլանավորողը կարող է օգնել յուրաքանչյուրին ավելի լավ տիրապետել իրենց ծախսերին և խնայողություններին ՝ անկախ նրանից, թե նրանք աշխատում են հարստություն ստեղծելու կամ առողջ բույնի ձվի վրա նստելու միջոցով:
Հետ կորոնավիրուսի անկում Կողմնակի և ֆինանսական ժամանակաշրջանների խստացումը, այժմ կարող է ավելի լավ ժամանակ լինել, քան երբևէ `ֆինանսական պլանավորողի հետ աշխատելու համար: Բայց դու իսկապես հարկավոր է ֆինանսական պլանավորող Որքա՞ն արժեն ֆինանսական պլանավորողները: Եվ որքանո՞վ նրանք կարող են իրականում օգնել ձեզ: Գտեք այստեղ որոշ պատասխաններ, ինչպես նաև նայեք, թե ինչպես գտնել ձեր կարիքներին համապատասխան ֆինանսական պլանավորող կամ խորհրդատու:
Հարակից իրեր
Ձեզ հարկավոր է ֆինանսական պլանավորող:
Ամուրի կամ ամուսնացած, ապահով վիճակում կամ պայքարում են բոլորը կարող է օգուտ ունենալ իրենց կյանքում ֆինանսական պլանավորող ունենալուց: Բայց իսկապես պե՞տք է կանխիկ գումար հավաքել, որպեսզի վճարես մեկի դիմաց:
Հազարամյակի անձնական ֆինանսների հեղինակ Ստեֆանի Օ’Կոննել ասում է, որ դուք կարող եք ոչ: Երբ դու պարզապես սկսում ես ուշադրություն դարձնել քո փողերին, կենտրոնանալը կարող է լինել այնպիսի վարքագիծ, որը դու ինքդ կարող ես անել, ասում է նա: Այսպիսով ՝ գործատուի կենսաթոշակային ծրագրին նպաստելը, արտակարգ իրավիճակների ֆոնդում գումար խնայելը, բյուջե ունենալը և ձեր հնարավորությունների սահմաններում սովորելը սովորելը: Հիմնական հիմքի տեսակը:
Եթե դու անում ես այդ բոլոր բաները, և տասնյակ տարիներ հեռու ես թոշակի անցնելուց, ապա խաղից առաջ ես, ասում է Օ’Քոնելը: Այդ մակարդակում ֆինանսական պլանավորող վարձելը, որը կօգնի ձեզ հաշվետու լինել բյուջեի կատարման ժամանակ և խնայողություն անել, պարզապես բոնուսային ֆինանսական խնայողության միավորներ է վաստակել:
Քենեթ Լին, հիմնադիր և գլխավոր գործադիր տնօրեն Վարկային կարմա, համաձայն է Եթե դուք վստահ եք ձեր հմտություններին և գիտելիքներին, երբ խոսքը վերաբերում է բյուջետավորմանը, կենսաթոշակային պլանավորմանը և ներդրումներ կատարելուն, կարող է ձեզ հարկավոր չէ ֆինանսական խորհրդատու ունենալ, ասում է նա: Եթե ցանկանում եք ժամանակ հատկացնել անձնական ֆինանսները կարդալուն, համոզվեք, որ ձեր կենսաթոշակային խնայողություններն ու ներդրումները ճիշտ են ընթանում, և աշխատեք այլ ֆինանսական նպատակների իրականացման համար, գուցե ինքներդ պարզապես լավ ղեկավարեք ձեր փողերը:
Եթե դժվարանում եք այդ բաներն անել, միգուցե մի փոքր օգնություն ստանաք:
ինչպես բացել ջրահեռացումը առանց քիմիական նյութերի
Որոշում կայացնել վարձել ֆինանսական պլանավորող կամ խորհրդատու
Օ’Քոնելը ասում է, որ ֆինանսական պլանավորողին օգնության կանչելը լավագույնն այն է, երբ դուք պատրաստվում եք ֆինանսական կարևոր փոփոխություն կատարել: Դա կարող է լինել այն ժամանակ, երբ դուք պլանավորում եք հարսանիք կամ ցանկանում եք խնայել տան ծախսերը: Գուցե դուք պատրաստվում եք երեխաներ ունենալ, և ցանկանում եք նրանց աջ ոտքով հանել ա 529 հատակագիծ, կամ վերջերս եք ստացել ժառանգություն: Ֆինանսական տեղաշարժը կարող է անհրաժեշտ լինել նաև այն դեպքում, երբ ինչ-որ բան սխալ է տեղի ունեցել. Գուցե դուք ամուսնալուծության միջով եք անցնում, կամ ձեր կինը մահացել է:
Ուղղակի կան շատ ավելի շատ եղանակներ այդ փուլերում օպտիմալացնելու համար, ասում է Օ’Քոնելը: Եվ իրավական նկատառումների, ֆինանսական նկատառումների, հարստության նկատառումների և հարկային հետևանքների հատումը իսկապես պահանջում է փորձաքննության մակարդակ:
Եթե դուք ամուսնացած եք կամ ձեր ֆինանսները զուգակցել եք ձեր զուգընկերոջ հետ, ապա պետք է պլանավորեք միասին մասնակցել ֆինանսական պլանավորման նիստերին և միմյանց տեղիք տալ: Այսպիսով, երկուսդ էլ գնում եք հիմնական որոշումներ կայացնելու հարցում և երկուսն էլ հասկանում են, թե ինչպես են աշխատում ձեր ֆինանսները:
Բոլոր ֆինանսական շահագրգիռ կողմերը պետք է ներառվեն ֆինանսական պլանավորման մեջ: Լավ ֆինանսական պլանավորողը կցանկանա համոզվել, որ դա տեղի է ունենում, ասում է ԲԲԲ Ռեբելը, CFP և անձնական ֆինանսների փորձագետ Թալի
Financialիշտ ֆինանսական պլանավորող կամ խորհրդատու գտնելը
Պատրա՞ստ եք սուզվել և սկսել աշխատել ֆինանսական պլանավորողի հետ: Ահա թե որտեղ ամեն ինչ կարող է ճնշող լինել: Հարկային հաշվապահների կամ վարսահարդարների պես, կան բազմաթիվ տարբերակներ, երբ բանը հասնում է ձեզ գտնել, որ ձեզ համար հարմար լինի ձեր և ձեր իրավիճակի համար ֆինանսական պլանավորող կամ խորհրդատու:
ինչպես շտկել գծավոր ինքնահոսքը
Դուք ցանկանում եք, որ ֆինանսական գիտակցություն ունեցող մեկը օգնի ձեր բյուջետավորմանը, խնայողություններին, ներդրումներ կատարելուն և ավելին, բայց ցանկանում եք նաև մեկին, ով հասկանում է փողի մարդկային ասպեկտը, այսինքն ՝ նա ձեզ չի դատի չպլանավորված հեղեղման կամ ֆինանսական վատ որոշման համար: O’Connell- ն առաջարկում է փնտրել հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող (CFP), մեկը, ով անցել է լրացուցիչ դասընթացներ և փորձարկումներ `սերտիֆիկացված դառնալու համար:
Բացի այդ, CFP- ները պահվում են որոշակի էթիկական չափանիշների համաձայն, ասում է Ռեբելը: Դուք կարող եք գտնել մեկը ՝ Եկեք ծրագիր կազմենք, վավերացված ֆինանսական պլանավորողի ստանդարտների խորհրդի կայքէջ:
Չնայած դուք կարող եք մտածել ձեր տեղական բանկում որոնումը սկսելու մասին, O’Connell- ն ասում է, որ բերանի խոսքով և անձնական առաջարկությունները նույնպես գործում են: Եվ հաշվի առնելով դիրքի թվային բնույթը, դուք ստիպված չեք լինի սահմանափակել ձեր որոնումը ձեր տարածքում գտնվող այդ մասնագետներով. Ֆինանսական շատ ծրագրավորողներ կաշխատեն հեռավոր հաճախորդների հետ վիրտուալ հանդիպումների միջոցով:
Եթե օգնության կարիք ունեք, O’Connell- ը առաջարկում է նման կայք XYPlanning ցանց սկսել Եվ մի՛ թերագնահատեք, թե ում հետ եք վարձում, որ շփվեք: Լին ասում է, որ խորհրդատուի համար գնումներ կատարելը կարող է երկարաժամկետ կտրվածքով լավ տեղավորել:
Հիմնական բանը `վստահել ձեր ֆինանսական խորհրդատուին: Նույնիսկ եթե նրանք ակտիվորեն չեն կառավարում ձեր գումարը, նրանք կունենան ձեր զգայուն ֆինանսական տեղեկատվությունը և խորհուրդ կտան ձեզ, որը կարող է ձևավորել ձեր ֆինանսական ապագան, ասում է նա: Դուք պետք է իմանաք, որ նրանց մտքում կա ձեր լավագույն հետաքրքրությունը:
Շատ հաճախ, եթե պլանավորող առցանց ներկայություն ունի, դուք կարող եք ստուգել դա ՝ խուզելով նրանց բլոգերը և այն տեսակի արժեքը, որը նրանք տրամադրում են անվճար առցանց բովանդակության միջոցով: Դուք ցանկանում եք լավ զգալ նրանց մոտեցման և արժեքային համակարգի մասին, ասում է Օ’Քոնելը: Դուք ուզում եք մեկին, ում հետ կարող եք ապահով զգալ, մեկին, որը չի դատում ձեր կյանքի ընտրությունը:
Պարզելով, թե որքան արժե ֆինանսական պլանավորողը
Ֆինանսական պլանավորողի գինը կախված է նրանից, թե ինչպես է ֆինանսական պլանավորողը գումար վաստակում: Rebell- ն առաջարկում է փնտրել միայն վճարային ֆինանսական ծրագրավորողներ կամ մարդկանց, ովքեր աշխատում են վարձավճարների կամ ժամավճարների համար:
Այստեղ է, որ անհրաժեշտ է դառնում հարցնել ձեր ֆինանսական ծրագրավորողին, թե ինչպես են նրանք վճարվում, ասում է Ռեբելը: Դա կարող է թվալ «անվճար», եթե պլանավորողը վճարվում է միջնորդավճարով, երբ գնում եք նրանցից ապրանք: Բայց եթե դրանք միայն վճարների պլանավորող են, այն կարող է շատ տարբեր լինել ՝ կախված գործոններից, ներառյալ նրանց փորձը, նրանց ծախսերը և իրենց հաճախորդների բյուջեները:
O’Connell- ը ասում է, որ դավաճանության պլանավորողն իրավաբանորեն պարտավոր է գործել ձեր լավագույն շահի համար և ձեր կարիքները դնել իրենց առաջ: Նրանք նաև հայտնի են որպես միայն խորհրդատուների վարձատրություն, քանի որ չեն ընդունում ներդրումներ կամ իրենց առաջարկած ապրանքների հանձնաժողովներ, ասում է նա:
Ոչ ֆիդուսարական խորհրդատուն կարող է գումար վաստակել երկու եղանակներից մեկը. Կամ վերցնելով ձեր ներդրումների տոկոսը կամ ստացված ապրանքների հիման վրա միջնորդավճար ստանալու միջոցով, նույնիսկ եթե այդ ապրանքները ձեզ համար հիանալի չեն համապատասխանում: Դա մի քիչ հնացած մոդել է, և դավաճանությունն ավելի ու ավելի շատ ստանդարտ է, ասում է Օ’Կոնելը: Դա մի բան է, որն իսկապես առաջնորդվել է մատաղ սերնդի կողմից:
թեյավճար եք տալիս մերսման սրահի տիրոջը
Պարզելու համար, արդյոք խորհրդականը ֆիդուցիար է, Լին ասում է, որ պարզապես հարցնի: Նրանց համար, ովքեր իրենց ֆինանսական խելամիտ չեն զգում, միայն վարձատրության ֆինանսական խորհրդատուն կարող է լինել լավագույն ընտրությունը, քանի որ այդ խորհրդատուները սովորաբար ավելի քիչ հետաքրքրություն ունեն վաճառելու ձեզ այն, ինչ ձեզ հարկավոր չէ կամ ճնշում են ձեզ ավելի շատ գումար ներդնել, քան դուք: ասում է նա.
Ինչ կանի ձեր ֆինանսական պլանավորողը
Երբ լավ կապվեք միմյանց հետ, ձեր հանդիպումների հաճախությունը և ձեր հարաբերությունների տևողությունը կախված կլինի ձեր ֆինանսական իրավիճակի բարդությունից: Դա կախված է ձեր կարիքներից և բյուջեից, ասում է Լինը: Եթե ձեր ֆինանսները շատ բարդ չեն, միգուցե տարեկան հանդիպումը հնարք է տալիս: Եթե նախընտրում եք ավելի կանոնավոր ներդրում ունենալ կամ ավելի բարդ պորտֆել ունենալ, և կարող եք ձեզ թույլ տալ շարունակել վճարել խորհրդատուին, գուցե նախընտրեք այդ ռեսուրսը երկարաժամկետ հասանելի դարձնել:
Կարող եք նաև ֆինանսական պլանավորող վարձել միանվագ խորհրդատվության համար, եթե պարզապես հարց եք տալիս որոշակի հարցի վերաբերյալ, օրինակ `ինչ անել մեծ բոնուսի հետ կամ ինչպես մեծ գումար հատկացնել (կամ հարմարվել եկամտի կորստին: կամ կրճատում): Հազվագյուտ խորհրդատվություններն ավելի դյուրին դարձնելու համար Rebell- ն առաջարկում է հարաբերություններ հաստատել ֆինանսական պլանավորողի կամ խորհրդատուի հետ, որին կարող եք հասնել մի պտղունց, նույնիսկ եթե պարբերաբար չեք հանդիպում:
Նույնիսկ եթե դուք չեք ցանկանում ձեր փողի հետ կապված մեծ օգնություն ցուցաբերել, ամոթ չունի մասնագետի վարձելը, որը կօգնի հիմք դնել ձեր իդեալական ֆինանսական ապագայի ճանապարհին, ասում է Լինը: Պարզապես համոզվեք, որ ընտրեք մի խորհրդատու, որն առաջին հերթին ձեր կարիքներն ու նպատակներն է դնում:
