Քարտերի իդեալական համարը և տեսակները

Հ. Tempեղչերից օգտվելու համար գայթակղվում եմ տոնական օրերին շատ խանութների քարտեր բացել: Դա կանդրադառնա՞ իմ վարկային գնահատականի վրա:

Այո. Յուրաքանչյուր նոր դիմում հանգեցնում է վարկային զեկույցի հարցման: Յուրաքանչյուր հարցում սովորաբար հանգեցնում է այն բանի, որ ձեր միավորը նվազում է մինչև հինգ միավոր: Եվ որքան ցածր է ձեր հաշիվը, այնքան պակաս գրավիչ եք դառնում վարկատուների համար, երբ դիմում եք վարկի, վարկի կամ գրավի: (Եթե ձեր հաշիվ վճարող գրառումը լավն է, և դուք չեք դիմում ավելի շատ քարտերի, ձեր միավորը կվերադարձվի): Ընտրեք նոր քարտեր բացելու հարցում: Հաշվի առեք, թե որքան է խնայելու արձակուրդի զեղչը, և արդյոք կկարողանաք ամբողջությամբ վճարել հաշիվը: Խանութի քարտերը սովորաբար ավելի բարձր տոկոսադրույքներ են գանձում (երբեմն `ավելի քան 20 տոկոս), այնպես որ մնացորդ պահելը կարող է ուտել ցանկացած նախնական խնայողություն:

Հ. Քանի՞ կրեդիտ քարտ կա շատ: Եվ կա՞ այնպիսի բան, որ շատ քիչ է:

ինչպես ախտահանել փայտ կտրող տախտակները

A. Շատ փորձագետներ խորհուրդ են տալիս ունենալ ոչ ավելի, քան երեք-չորս քարտ: Երբ մարդիկ չափազանց շատ են, նրանք հակված չեն հետևել, ասում է Հովարդ Դվորկինը, Համախմբված վարկային խորհրդատվական ծառայությունների հիմնադիր և «Կրեդիտ դժոխք. Ինչպես փորել պարտքից» հեղինակ Ուիլի, $ 20, amazon.com ) Չափից շատ քարտեր ունենալը կարող է նաև ստիպել վարկային սով ունենալ, ինչը կարող է վնասել ձեզ, եթե դիմեք ձեզ իսկապես անհրաժեշտ վարկի:

Քանի որ ոչ մի քարտ համընդհանուր ընդունված չէ, դուք կցանկանաք մեկ կամ երկու հիմնական քարտեր, գումարած միայն գանձման քարտը (մնացորդը միշտ պետք է վճարվի ամբողջությամբ) և խանութի քարտը, եթե պարբերաբար ինչ-որ տեղ գնում եք:

Պարգևների քարտեր, մնացորդի բաշխում

Հ. Ի՞նչ պետք է հաշվի առնել, երբ քարտը կշռում եմ վազքի կետերը կամ այլ խթաններ մեկ այլ քարտի դեմ:

Մարդիկ սիրում են միավորներ հավաքելու միտքը, բայց միավորներն անօգուտ են, եթե չօգտագործեք դրանք: Նախքան մրցանակների քարտ գրանցվելը, ստուգեք ծրագրի սահմանները: Ոմանք սահմանափակում են խանութները, որտեղ դուք կարող եք գնումներ կատարել և միավորներ ստանալ: մյուսները սահմանում են այն միավորների քանակը, որոնք կարող եք կուտակել: Նայեք նաև տոկոսադրույքին, քանի որ պարգևատրման քարտերը հաճախ ունենում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, իսկ երբեմն ՝ նաև վճարներ:

Ձեր լավագույն խաղադրույքն այն է, որ պահեք պարգևատրման քարտ ավելի փոքր առօրյա գնումների համար, որը դուք ամբողջությամբ կվճարեք ամեն ամիս, և ցածր տոկոսադրույքով քարտ `այն դեպքում, երբ անհրաժեշտ լինի հաշվեկշիռ ունենալ:

Հ. Ավելի լավ է մեկ քարտի վրա մեծ մնացորդ պահե՞լ, թե մնացորդները տարածել մի քանի քարտերի վրա:

A. Սովորաբար ավելի լավ է մի քանի քարտերի վրա պահեք ավելի փոքր մնացորդներ: Եթե ​​ունեք ընդամենը մեկ քարտ և այն գրեթե սպառված է, ապա դա (ձեր բանկին և այլ հավանական վարկատուներին) հուշում է, որ դժվարանում եք վարկ ստանալ, ասում է Ռոբերտ Դ. Մենինգը, Սպառողների ֆինանսական կենտրոնի տնօրեն, բ.գ.թ. Servicesառայություններ, Նյու Յորքի Ռոչեսթերի տեխնոլոգիական ինստիտուտում:

Բացառություն? Եթե ​​մեկ քարտ ունի հատկապես ցածր տոկոսադրույք, գուցե ցանկանաք ձեր բոլոր մնացորդները փոխել այդ մեկին ՝ գումար խնայելու համար:

Գործածություն չօգտագործված քարտերի և ուշ վճարների հետ

Հ. Ի՞նչ պետք է անեմ այն ​​քարտերի հետ, որոնք չեմ օգտագործում: Բաց թողնե՞մ, թե՞ փակեմ:

Սուրբ Ծննդյան լույսերը կախելու ամենահեշտ ձևը

A. Փակել հաշիվը և ոչնչացնել քարտը: Դա կեղծիքներից և ինքնության գողությունից խուսափելու ամենաապահով միջոցն է: Բայց նախ կշռման գործոններ կան:

Լավագույն դեպք. Դուք ցանկացած պահի պետք է օգտագործեք ձեր մատչելի վարկի կեսից ավելին, քանի որ ձեր պարտքի և մատչելի վարկի գործակիցը կազմում է ձեր վարկային հաշվի մոտ 30 տոկոսը: Եթե ​​այս գործակիցը ազդի, գուցե ավելի լավ կլինի, որ հաշիվը բաց պահեք, քանի դեռ չեք մարել ձեր պարտքը:

Վարկային երկար պատմությունը նաև խթանում է ձեր վարկային միավորը, այնպես որ, եթե որոշեք զննել որոշ քարտեր, նախ չեղյալ հայտարարեք նորագույն քարտի համար, խորհուրդ է տալիս Ռոբերտ Դ. Մենինգը, Սպառողների ֆինանսական ծառայությունների կենտրոնի տնօրեն, բ.գ.թ. Ռոչեսթերի տեխնոլոգիական ինստիտուտ, Նյու Յորք:

Հ. Կարող եմ ուշանալ կրեդիտ քարտի վճարմամբ: Ինչ պետք է անեմ?

A. Callանգահարեք ձեր բանկ bank այն կարող է հրաժարվել լավ հաճախորդի համար ուշ վճարից: Եթե ​​վճարման ժամկետի ավարտից մոտ մեկ օր ունեք, վճարեք հեռախոսով կամ նույնիսկ գիշերը չեկը: Դա սովորաբար ավելի ցածր է, քան ուշ վճարը, ասում է Էլեն Քենոնը ՝ խմբագրի խմբագիր bankrate.com, որն առաջարկում է ֆինանսական դրույքաչափի տվյալներ:

Լավագույն ռազմավարությունը. Վճարեք ձեր հաշիվը ժամանակին, ամբողջությամբ ― նույնիսկ եթե դա ձեր բանկին դուր չի գալիս: Արդյունաբերության մեջ այն մարդիկ, ովքեր հավասարակշռություն չեն կրում, կոչվում են փակուղիներ, ասում է Քենոնը, քանի որ նրանք երբեք փող չեն աշխատի ձեզ վրա: Խելացի միջոց (ձեզ համար) բիզնեսով զբաղվելու համար:

Ֆինանսական վճարներ, APR- ներ և օրավարձեր

Հ. Ես մարել եմ մնացորդս: Ինչու՞ եմ ես դեռ տեսնում իմ հայտարարության վրա ֆինանսական գանձումներ:

հագնել շարֆ որպես շալ

A. Որոշ բանկեր գանձում են հետամնաց տոկոսներ, որոնք կուտակվում են ձեր քաղվածքի ժամկետի ավարտից մինչև ձեր վճարման ստացումը: Այն չվճարելուց խուսափելու համար հարկավոր է ձեր մնացորդը մաքրել գանձումը փակցնելուց հետո 20-ից 30 օրվա ընթացքում (ստանդարտ արտոնյալ ժամանակահատվածում): Այո, դա նշանակում է մարել հաշիվը նախքան այն ստանալը: (Հարցրեք ձեր բանկին վճարման գումարի և ամսաթվի համար):

Բանկի մեկ այլ հնարք, որը պետք է զգույշ լինել. Կրկնակի ցիկլով բիլինգ Այստեղ բանկը մեկ տոկոսի փոխարեն տոկոս է գանձում երկու ցիկլով (ասենք, 60 օր, ոչ թե 30): Այսպիսով, նույնիսկ եթե դուք մարել եք հաշվեհամարի մեծ մասը, տոկոսագումարը հաշվարկվում է սկզբնական, ամբողջ գումարի վրա ՝ ավելի երկար ժամանակահատվածի համար:

Հ. Իմ հայտարարության մեջ նշված են APR և օրական դրույքաչափեր: Որն է տարբերությունը?

A. APR- ը տարեկան տոկոսադրույքն է. Տոկոսադրույքը, որը դուք կվճարեք տարվա համար, եթե մնացորդ եք տեղափոխում: Periodամանակահատվածի մյուս բոլոր դրույքաչափերը հիմնված են APR- ի վրա, բացատրում է Սքոթ Բիլկերը, ստեղծողը DebtSmart.com, կայք, որն օգնում է սպառողներին կառավարել կրեդիտ քարտի պարտքը: Օրական փոխարժեքը APR- ն է բաժանված 365-ի: Ամսական տոկոսադրույքը APR- ն բաժանված է 12-ի: Այսպիսով, ցույց տալով օրական և տարեկան տոկոսադրույքները, բանկը պարզապես մաթեմատիկա է անում ձեզ համար:

Վարկային պայմանագրերի պայմաններ, մնացորդային փոխանցումներ

Հ. Կարո՞ղ է իմ կրեդիտ քարտի թողարկողը փոխել վարկային պայմանագրի պայմանները առանց իմ թույլտվության:

Ա. Այո, քարտ թողարկողը կարող է ցանկացած պահի փոխել վարկի պայմանները point կարևոր կետ, որը, հավանաբար, տպագրվում է ձեր նախնական վարկային պայմանագրի վրա: Բանկը պետք է ձեզ տեղեկացնի փոփոխության ուժի մեջ մտնելուց առնվազն 15 օր առաջ: Unfortunatelyավոք, հաղորդագրությունը սովորաբար հասնում է հեշտությամբ անտեսված փոստատարի, և քարտը շարունակելը նոր պայմանների ընդունում է:

Եթե ​​դուք գոհ չեք նոր պայմաններից, դուք ունեք հաշիվը փակելու հնարավորություն, և որոշ բանկեր այնուհետև թույլ կտան ձեզ վճարել ձեր մնացորդը հին պայմաններով, ասում է eո Ռիդուտը, Consumer Action- ի, շահույթ չհետապնդող կրթության և շահերի պաշտպանության խոսնակ: խումբ

Հ. Որքա՞ն հաճախ կարող եմ մնացորդներ փոխանցել: Վա՞տ է ամեն անգամ առաջարկ ստանալիս տեղափոխել նոր 0 տոկոսանոց քարտ:

A. Դուք կարող եք ձեր պարտքը տեղափոխել այնքան, որքան ցանկանում եք: Եվ դա, անշուշտ, խելացի է թվում, եթե դա նշանակում է, որ դուք ավելի շուտ կվճարեք պարտքը, քանի որ տոկոսներ չեն կուտակվում: Բայց միշտ ուշադիր կարդացեք տերմինները, որպեսզի իմանաք, թե ինչ եք ստանում ― ինչը կարող է լինել (նախնական առաջարկի ժամկետից հետո) ավելի բարձր տոկոսադրույքներ: Համոզված եղեք նաև, որ ծախսատար վճարներ չկան: Եվ մի մոռացեք, որ երբ դիմում եք նոր քարտ ստանալու համար, արդյունքում ստացված վարկային ռեպորտաժի հարցումը կարող է իջեցնել ձեր միավորը:

միայն հանճարների համար 1+4=5 պատասխան

Ավտոմատ վարկային սահմանաչափը բարձրանում է

Հ. Բանկն ավտոմատ կերպով ավելացրեց իմ վարկային սահմանաչափը: Կա՞ որևէ պատճառ, որ ես պետք է ասեմ «ոչ»: Վա՞տ է բանկից պահանջել բարձրացնել իմ վարկային սահմանաչափը:

A. Սովորաբար վատ գաղափար չէ թանկացումը ընդունել (կամ խնդրել): Երբ դիմում եք նոր վարկի, վարկատու հաստատությունները հավանում են, որ դուք ունենաք ցածր կրեդիտային օգտագործման your ձեր քարտերից գանձված ընդհանուր գումարը `համեմատած ձեր ընդհանուր վարկի հետ: Վերցրեք բարձրացում, եթե անհրաժեշտ է նվազեցնել ձեր վարկային սահմանները, ասում է Սքոթ Բիլկերը DebtSmart.com Օրինակ ՝ դուք դիմում եք հիփոթեքի, և բանկն ասում է, որ չափազանց շատ մատչելի վարկ ունեք: Բանկերը ցանկանում են վստահ լինել, որ կկարողանաք մարել վարկը: Շատ մատչելի վարկը կարող է լինել ձեր քարտերը առավելագույնը հասցնելու հրավեր: