Ջոնաթան Գասմանը վերջերս Ֆլորիդայում այցելել է իր 94-ամյա մորը։ Նրա այցի առաջնային նպատակներից մեկը՞։ Դեպի օգնիր նրան իր հարկերով . «Ես պարոն ստուգաթերթն եմ», - ասում է Գասմանը, ով առաջադրվում է Gassman Financial Group , և բոլորի համար պարզ, պարզ հարկային անելիքների ստուգաթերթի կողմնակիցն է: «Եկեք այնպես անենք, որ ոչինչ չթողնենք», - ավելացնում է նա:

Ինչպես մեզանից միլիոնավոր էր, 2020 թվականը հարկային առումով շատ տարբեր տարի էր: Օրինակ, մամա Գասմանն այս տարի «հեշտությամբ ավելի քան 100,000 դոլար» ուներ բժշկական ծախսերի համար, ըստ Ջոնաթանի: Տարիների ընթացքում առաջին անգամ նա կհատկացնի նվազեցումները, այլ ոչ թե վերցնելու IRS ստանդարտ ցուցանիշը:

Հարկային ստուգաթերթիկը հիանալի խորհուրդ է որևէ մեկին 2020 թվականից հետո: Ահա որոշ բաներ, որոնք պետք է հաշվի առնել ձեր սեփականը կառուցելիս և ստուգելիս, թեև միշտ վերանայեք ձեր հանգամանքները ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ, եթե ունեք այդպիսին:

Ինչ հարցնել հարկերը պատրաստողին

Էմբեր Գրեյ-Ֆեններ, սեփականատեր Հարկային թերապիա , հորդորում է հարկ վճարողներին հարցնել հարկը պատրաստողի որակավորումների և պրակտիկայի մասին: Դա ներառում է հարցումներ, թե որքան շարունակական կրթություն են նրանք ստացել COVID-ի հետ կապված հարկային փոփոխությունների, ընդհանուր փորձի, նրանց անձնակազմի և գրասենյակի աշխատանքի ծավալի վերաբերյալ:

«Ես չեմ կարծում, որ մենք կարող ենք անել ավելին, քան, և սա առավելագույնը, 350 հարկային հայտարարագիր է մեկ սեզոնի մանրակրկիտ կերպով», - ասում է Գրեյ-Ֆենները: «Եթե դուք ունեք այս թռուցիկ կադրերից մեկը մեկ պատրաստողի հետ, և նրանք պատրաստում են տարեկան 500 վերադարձ, դուք պետք է մտածեք, թե ինչպես են նրանք դա անում»: Հարցրեք նաև հարկային կազմակերպության կողմից տեղեկատվական անվտանգության գրավոր պլանի կամ WISP-ի մասին՝ տեսնելու, թե որքանով է ապահով ձեր տեղեկատվությունը: «Եթե նրանք գնում են լուսարձակներ, հարցրեք, թե արդյոք նրանք ունեն մասնագիտական ​​պատասխանատվության ապահովագրություն», - ավելացնում է Գրեյ-Ֆենները:

Որտեղ (և երբ) սկսել

Հավաքեք ձեր բոլոր փաստաթղթերը. անցյալ տարվա հարկային փաստաթղթերը, W-2 ձևաթղթերը; 1099 ձևերը, եթե դուք ինքնազբաղված եք կամ ունեք որոշակի այլ տեսակի եկամուտներ, ինչպիսիք են ներդրումները կամ գործազրկությունը. բժշկական ծախսեր; բարեգործական նվիրատվություններ; քոլեջի ուսման վարձի հարկային ձևեր; եւ այլն։ Ոմանք կարող են լինել էլեկտրոնային և ոչ թղթային:

Սկսեք նախապատրաստվել որքան հնարավոր է շուտ: Որքան մոտենում եք ապրիլի 15-ին, այնքան մեծ է հավանականությունը, որ դուք ստիպված կլինեք երկարաձգում ներկայացնել և ավելի երկար սպասել, քան գումարը վերադարձնելու համար: պատրաստողները զբաղված են տարվա այս եղանակին:

Ստեղծեք ան առցանց հաշիվ IRS-ում . Դուք կարող եք ստուգել, ​​թե ինչ եք ներկայացրել և վճարել, և կատարել էլեկտրոնային վճարումներ (շատ ավելի լավ, քան չեկեր ուղարկելը):

Եթե ​​ձեր ընտանիքը վերջին սերնդի ընթացքում տեսել է ֆինանսական վերընթաց անցում, ռազմավարությունների վերաբերյալ խորհրդատվությունը պարտադիր է: «Մարդկանց մեծամասնությունը, որոնց հետ մենք խոսում ենք, հարստություն կերտողների առաջին սերունդն է», - ասում է Քելվին Ուիլյամսը: Freeman Capital , որը սպասարկում է անապահով համայնքներին: «Նրանք բախվում են խնդիրների, որոնց ծնողները երբեք չեն հանդիպել»։

Բացի այդ, ձեր ֆինանսական պատկերի տարեցտարի փոփոխությունները միշտ կարևոր են: Կյանքը փոխվում է այնպես, ինչպես նոր երեխա (լինի երեխա, որդեգրում կամ խնամատար երեխա), ավագ ծնողին խնամելու անհրաժեշտությունը, ամուսնությունը, ամուսնալուծությունը կամ ամուսնու մահը, ըստ Մարկ Ստեբերի, այդ բոլորը զգալի ազդեցություն ունեն հարկերի վրա: հարկերի նախապատրաստման ծառայության Ջեքսոն Հյուիթ . Նմանապես, պետք է հաշվի առնել նոր աշխատանքը, ներդրումներից անսպասելի անսպասելի եկամուտը, խոշոր բժշկական ծախսերը կամ տան առք ու վաճառքը:

2020 թվականի կոնկրետ խնդիրներ

Անցած տարին, իհարկե, հատկապես խանգարեց: Ինչպես ասում է Ստեբերը, 2020 թվականն իսկապես «աննախադեպ փոփոխությունների տարի էր, և մարդկանց մեծամասնությունը, ովքեր հարկային հայտարարագրեր կներկայացնեն, կտեսնեն, որ 2020 թվականի [շրջադարձը] արտացոլված է իրենց հարկային հայտարարագրերում»:

թեյավճար եք տալիս մերսման սրահի տիրոջը

Օրինակներից մեկը գործազրկության ապահովագրությունն է: Դա հարկվող ապրանք է դաշնային մակարդակում, ինչպես նաև շատ նահանգներում: Եթե ​​դուք վճարումներ եք ստացել և գումար չեք դրել կամ չեք որոշել պահել հարկերը, կարող եք ունենալ ավելի մեծ հարկային հաշիվ, քան սպասվում էր:

Բայց օգնությունը կարող է ճանապարհին լինել: «Կոնգրեսի սեղանին դրված և դեռ չանցածի մի մասն այն է, որ առաջին 10200 ԱՄՆ դոլարը [գործազրկության վճարումներից] կազատվի հարկերից», - ասում է. Taxaroo Նոքս Ուիմբերլի. «Եթե դա տեղի ունենա, դա կարող է զգալի ազդեցություն ունենալ»: Ոմանց համար դա կարող է նշանակել 00-ից 00 տարբերություն, ըստ Wimberly-ի:

Ասել է թե՝ միջոցը կարող է անցնել կամ չանցնի։ Այսպիսով, եթե դուք ստացել եք գործազրկություն, բայց կարող եք սպասել փոխհատուցման, մտածեք հետաձգել դիմումը, մինչև Կոնգրեսը որոշում կայացնի: Հակառակ դեպքում, դուք պետք է ավելի ուշ ներկայացնեք փոփոխված վերադարձ, որը կարող է ավելացնել մշակման զգալի ուշացումներ: Նաև հարցրեք ձեր նախապատրաստողին, արդյոք ձեր գործատուն օգտագործել է կամընտիր աշխատավարձի հարկի հետաձգումը, խորհուրդ է տալիս Գրեյ-Ֆենները: Դա կարող է նշանակել նույնիսկ ավելի շատ գումար ձեր շնորհիվ:

Ինչ վերաբերում է դրանց խթանիչ վճարումներ ? Դրանք իրականում վերադարձվող հարկային վարկեր էին, ինչը նշանակում է, որ դրանք ուղղակիորեն կիրառվում էին ձեր պարտքի դիմաց և ենթակա էին վերադարձման: Այսպիսով, եթե բավականաչափ հարկեր եք վճարել, ապա գումարը ստացել եք: Եվ չնայած որոշ անհատներ կամ զույգեր իրավասու չէին 2019 թվականի իրենց եկամտի հիման վրա լիարժեք (կամ որևէ) խրախուսական վճարումների համար, 2020 թվականի եկամտի կորուստը կարող է նշանակել, որ նրանք այժմ որակավորվում են և կարող են պահանջել իրենց հարկերի մնացորդը: Լավ է ուշ քան երբեք?

Ձեր հարկային վճարումը առավելագույնի հասցնելու անտեսված եղանակներ

Ձեր հարկերից առավելագույն օգուտ քաղելու բազմաթիվ եղանակներ կան, որոնց մասին շատերը մոռանում են: Օրինակ՝ եկամտի կրճատումը կարող է նշանակել անսպասելի մուտք դեպի «Վաստակած եկամտահարկի վարկ» կամ երեխաների հարկային վարկ՝ կախված երեխաների համար:

Եվ «եթե ձեր հարկվող եկամուտը իջնում ​​է երկարաժամկետ հարկվող շահույթի տոկոսադրույքից ցածր, դուք [նաև] կապիտալի շահույթի զրոյական տոկոսադրույքով եք», — հիմնադիր Ստեֆանի Մաքքալոուն։ Սոֆիա Կանանց ֆինանսական պլանավորումը, ասում է. «Ես հաճախորդներ ունեմ», - ավելացնում է նա, որոնց «պապերը գնել են իրենց բաժնետոմսերը իրենց բարի միցվայի կամ այլ բանի համար», որոնցից ոմանք այժմ կարող են վաճառել բաժնետոմսերը առանց վճարված հարկերի: Եվ մի մոռացեք 300 դոլար արժողությամբ բարեգործական ներդրման հատուկ նվազեցման մասին, որն ավելացրել է Կոնգրեսը: Դա հասանելի է, նույնիսկ եթե դուք չեք կարողանում մանրամասնել:

Եթե ​​դուք գումար եք վերցրել 401(k)-ից՝ ծախսերը վճարելու համար, ապա այդ կանխիկ գումարը նույնպես ենթակա է հարկման: Այնուամենայնիվ, եթե դուք դեռ չեք վճարել հարկերը, կարող եք երեք տարվա ընթացքում, և հիմա ձեզ անհարկի սթրեսի չանել:

Դուք կամ ձեր ծնողները թոշակառու՞ց եք: Հաշվեք բժշկական ծախսերը, ինչպես Գասմանը արեց իր մոր համար, և ներառեք, եթե կիրառելի է, Medicare-ի հավելավճարները, որոնք վերցրել է կառավարությունը՝ տեսնելու, թե արդյոք դա ապահովում է նոր նվազեցում կամ հարկային արտոնություն:

Նահանգները և շատ քաղաքապետարաններ նույնպես ունեն հարկեր: Դա շատերի համար կարող է կրկնակի հարկում դառնալ ովքեր 2020 թվականին աշխատել են մի նահանգի կամ քաղաքի գրասենյակում, իսկ հետո գնացել են տուն՝ կարանտինի համար մեկ այլ նահանգում , կամ գուցե նույնիսկ տեղափոխվել: «Շատ գործատուներ կրկնակի պահումներ են անում՝ այն նահանգում, որտեղ դուք աշխատում եք և այն նահանգում, որտեղ ապրում եք», որպեսզի խուսափեն շատ քիչ պահումներից, բացատրում է Գրեյ-Ֆենները: Բացի այդ, նահանգների մեծ մասը հարկում է գործազրկության եկամուտը, չնայած, ըստ Ռոբին Կարուզոյի՝ Prager Metis հաշվապահական ընկերության գործընկերոջ, «մի շարք նահանգներ, այդ թվում՝ Ալաբամա, Կալիֆորնիա, Մոնտանա, Նյու Ջերսի, Փենսիլվանիա և Վիրջինիա, չեն հարկում»։

Ուշադրություն դարձրեք ձեր գործին

Անցյալ տարի միլիոնավոր մարդիկ պաշտոնապես դիմել են բիզնես սկսելու համար, ինչը երբևէ եղած ամենամեծ թիվն է: Մյուսները, հնարավոր է, կատարած լինեն համերգային աշխատանք առցանց հարթակի միջոցով՝ օգնելու լրացնել պակասորդը՝ չմտածելով, որ իրենք բիզնես են սկսում: Եթե ​​դրանցից որևէ մեկը վերաբերում է ձեզ, ապա շնորհավորում եմ. Դուք այժմ սեփականատեր եք:

«Շատ մարդիկ իրենց կողային եռուզեռը վերածեցին իրենց հիմնական հուզումների, երբ կորցրին իրենց կորպորատիվ աշխատանքը», - Բեն Ռիչմոնդը, CPA, Xero ասում է. Իհարկե, բիզնես ունենալը ներառում է լրացուցիչ հարկային նկատառումներ, որոնք ունեն ձեր ավելի փորձառու քույր ձեռնարկատերերը: Այդ եկամտի վրա կան ավելի շատ ձևեր և հարկեր, ներառյալ Սոցիալական ապահովությունը: Բայց ձեզ սպասվում են նաև պահումներ։

«Ես գտնում եմ, որ ինքնազբաղված անձինք այնքան լավ կրթություն չունեն, որ հասկանան բոլոր հնարավոր նվազեցումները, որոնցից նրանք կարող են օգտվել», - ասում է Գասմանը: «Տնային գրասենյակի նման»։ ՄակՔալոն համաձայն է. «Մտածեք, թե ինչ օրինական բիզնես ծախսեր եք ունեցել ժամանակից շուտ կարգավորելու համար, օրինակ՝ տիրույթ գրանցելը կամ նոութբուք գնելը»:

Ձեր բիզնեսի առաջին տարում դուք «կարող եք պահանջել մինչև 00 սկզբնական ծախսեր», - նշում է Ռիչմոնդը: Նույնիսկ բիզնեսի համար մեքենայի օգտագործումը նվազեցվում է, անկախ նրանից՝ դուք օգտագործում եք վազքի ստանդարտ դրույքաչափը, որը IRS-ը հրապարակում է տարեկան, թե ուշադիր հետևելով իրական ծախսերին: Հանդիսության աշխատողները կարող են ստանալ այդ նվազեցումը և տնային գրասենյակի նվազեցում.

Տնից աշխատող աշխատակիցները չեն կարող նվազեցնել իրենց գրասենյակային տարածքի օգտագործումը, բայց նրանք, ովքեր նոր բիզնես ունեն, հավանաբար կարող են, նույնիսկ եթե այդ բիզնեսը միայն կես դրույքով է, քանի դեռ տարածքը հատկացված է այդ օգտագործմանը:

ինչպես հեռացնել բորբոսը ցնցուղի վարագույրի միջից

Իհարկե, սա կարող է թվալ որպես մի շարք քայլեր, բայց առանձին վերցրած, դրանք բոլորը կառավարելի են: Բացի այդ, դրանք ավելին են, քան արժե այն փոխհատուցման համար. նվազեցնել ձեր հարկային պարտավորությունը կամ ավելացնել ձեր վերադարձը: Պարզապես սկսեք ձեր ցուցակից մեկ տարր հեռացնելով, դուք սա ունեք:

• Էրիկ Շերմանի կողմից