Փողի մասին խոսելը ՝ ընկերների, ընտանիքի անդամների, գործընկերների հետ, հաճախ կարող է մեղքի և ամոթի զգացողություններ առաջացնել: Հասկանալի է. Փողը հուզիչ թեմա է, և յուրաքանչյուրի իրավիճակը, նպատակներն ու հնարավորությունները տարբեր են: Խոսելով ձեր ընկերոջ հետ լավ հագեցածների հետ արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ երբ դեռ շարունակում ես պայքարել `հասկանալու համար ինչպես դուրս գալ վարկային քարտի պարտքից կարող է ձեզ զգալ ոչ ադեկվատ կամ ամաչել ձեր սեփական ծախսային սովորությունների համար: Հեշտ է զգալ, որ դուք հետ եք մնում կամ այնքան էլ չեք անում ձեր ֆինանսական ապագայի համար, հատկապես եթե պարտք ունեք:
«Ֆինանսները հաճախ դասվում են որպես սթրեսի գլխավոր աղբյուր ամերիկացիների համար», - ասում է Քեն Լին, հիմնադիր և գործադիր տնօրեն Վարկային կարմա: «Ֆինանսական նեղությունը, հատկապես պարտքի պատճառով, կարող է լրջորեն ազդել այն բանի վրա, թե ինչպես են մարդիկ վստահ զգում իրենց ֆինանսական բարեկեցության նկատմամբ, բայց դա պարտադիր չէ»:
լավագույն քսուքը աչքերի տակ ծերացող մաշկի համար
Ֆինանսական առողջությունը նշանակում է ընդհանուր ֆինանսական առողջություն հաստատել և սովորել, թե ինչպես հաջողությամբ կառավարել ձեր ֆինանսները: Դա անելը նշանակում է, որ դուք լավ պատրաստ եք տնտեսական մարտահրավերներին, իհարկե, բայց ֆինանսական առողջություն վարելը կարող է նաև ունենալ դրական մտավոր առողջության օգուտներ, ներառյալ ինքնավստահության բարձրացում: Եվ հակառակ ձեր կարծիքի, պարտք ունենալը պարտադիր չէ, որ խանգարում է լավ ֆինանսական առողջություն ունենալուն:
«Որոշակի պարտք ունենալը լավ է», - ասում է Բրայան Ուոլշը, որի հետ ունի սերտիֆիկացված պլանավորող SoFi «Իրոք, երբ խոսքը վերաբերում է անձնական ֆինանսների հետ կապված որևէ խնդրի, բոլորի համար ճիշտ պատասխան չկա»:
Պարտքի առկայությունը չի կարող խանգարել ձեզ ֆինանսական առողջություն ունենալուն, բայց միայն այն դեպքում, եթե այդ պարտքը լավ կառավարվի. Պարտքը ձեզնից խլելը ակնհայտ նշան է, որ դուք չեք վերահսկում ձեր ֆինանսները: Անկախ նրանից ՝ երկարաժամկետ պարտք ունեք, օրինակ ՝ ուսանողական վարկեր կամ հիփոթեք, կամ վերջերս եք կուտակել պարտք կորոնավիրուսի ճգնաժամի պատճառով առաջացած ֆինանսական մարտահրավերների պատճառով, այն վերադարձնելու ձեր մոտեցումը կարող է հսկայական հետևանքներ ունենալ ձեր ընդհանուր ֆինանսական վստահության և ֆինանսական վրա: առողջություն
«Եթե դուք ապրում եք պարտքով այնպես, որ ձեզ զգում եք վերահսկողությունից դուրս կամ լիովին ափսոսում եք, ապա դա կարող է բացարձակապես խաթարել ձեր ֆինանսական վստահությունը», - ասում է Քիմբերլի Փալմերը, անձնական ֆինանսների փորձագետ NerdWallet. «Այնուամենայնիվ, պարտքը միշտ չէ, որ կապված է բացասականության հետ: Պարտքի որոշ տեսակներ օգնում են ձեզ հասնել այլ նպատակների, ինչպիսիք են ուսանողական վարկերը, որոնք օգնում են ձեզ հետամուտ լինել ձեր ուզած կյանքին կամ հիփոթեքին, որն օգնում է ձեզ ստանալ ձեր ուզած տունը: Դա իսկապես կախված է նրանից, թե ինչու եք վերցրել պարտքը և ինչպես եք կառավարում այն մարել: Եթե դուք գիտակցաբար ընտրություն եք կատարել ՝ պարտքը վերցնելու և այն մարելու համար, ամեն ամիս տեղավորվում է ձեր բյուջեի մեջ, ապա դա կարող է դրական բան զգալ »:
Typeանկացած տեսակի պարտքի, նույնիսկ վերջերս կուտակված բարձր տոկոսադրույքով պարտքի կառավարման բանալին, օրինակ `կրեդիտ քարտի պարտքը, որն առաջացել է այն բանից հետո, երբ անսպասելիորեն կորցրել եք աշխատանքը կամ եկամուտը, այն մարելու ծրագիր է կազմում: (Իհարկե, նախ պետք է դադարեցնել պարտքերի կուտակումը:) Նույնիսկ մեկ տարի տևողությամբ պլանը կարող է բարձրացնել ձեր վստահությունը պարտքը վերադարձնելու ունակության նկատմամբ, այդպիսով խթանելով ձեր ընդհանուր ֆինանսական առողջությունը:
Լսեք Real Simple & apos ;'s 'Money Confidential' podcast- ը ՝ գործարարություն սկսելու վերաբերյալ փորձագիտական խորհրդատվություն ստանալու, ինչպես դադարեցնել փողի հետ վատ լինելը & apos; ձեր գործընկերոջ հետ գաղտնի պարտքի քննարկում և ավելին:
Առաջին քայլը, ըստ Ուոլշի, պետք է հասկանալ ՝ արդյո՞ք ձեր պարտքը խնդիր է: «Բոլոր պարտքերը հավասար չեն ստեղծվում», - ասում է նա: Ընդհանրապես, 7 տոկոսից ավելի տոկոսադրույքով ցանկացած պարտք վատ պարտք է, մինչդեռ 7 տոկոսից ցածր տոկոսադրույքով ցանկացած բան լավ պարտք է: Վատ պարտքի մարումը, որը կոչվում է որպես այդպիսին, քանի որ այն արագորեն կուտակում է մեծ քանակությամբ տոկոսներ, այդպիսով մեծացնելով ձեր ամբողջ պարտքի չափը, պետք է գերադասի լավ պարտքը ամբողջությամբ վերացնելուց:
Պալմերն առաջարկում է մտածել ցածր տոկոսադրույքով պարտքերի վճարման մասին, որպես պարզապես մեկ այլ ամսական հաշիվ: SoFi- ում Ուոլշը խորհուրդ է տալիս պարտքը մարելու ձնագնդի ձևափոխված մոտեցում. Կատարեք նվազագույն վճար ձեր ամբողջ պարտքի վրա, ապա աշխատեք նախ ձեր ամենափոքր պարտքի մնացորդը մարելու վրա, նույնիսկ եթե այն չունի ամենաբարձր տոկոսադրույքը: Երբ այդ պարտքը մարվի, անցեք հաջորդ ամենափոքր մնացորդին և այլն:
Մաթեմատիկորեն, պարտքն այս եղանակով մարելը կարող է ավելի շատ ժամանակ պահանջել, քան նախ ձեր ամենամեծ մնացորդը կամ ամենաբարձր տոկոսադրույքով պարտքը մարելը, ասում է Ուոլշը, բայց դա առաջընթացի ավելի տեսանելի նշաններ ունի, ուստի մարդիկ իրենց մոտիվացված և խրախուսվում են շարունակել պարտքը մարել: Կարևոր է մնալ մոտիվացված. Հետևողական, կանոնավոր վճարման պլանը բոլոր պարտքերը վերացնելու միակ միջոցն է, և ձեր ծրագրի կեսից մոտիվացիան կորցնելը և հրաժարվելը կարող են ջնջել ձեր բոլոր առաջընթացը:
Ձեր պարտականությունը նվազեցնելը ձեր առաքելությունը դնելը չի նշանակում, որ դուք պետք է զոհաբերեք ցանկացած ոչ էական ծախս, այնուամենայնիվ:
«Պարտքերը մարելը չի նշանակում, որ դուք միշտ պետք է ասեք & apos; Ոչ, & apos; Լին ասում է. «Փոխարենը, խոսքը գնում է ձեր ծախսերը առաջնահերթ դասավորելու մասին, որը դեռ հնարավորություն կտա ձեզ վայելել ձեր կյանքը, մինչև անխնա մնալու կայուն աշխատանք»:
Բոլոր երեք փորձագետները համաձայն են, որ ամեն ինչ հավասարակշռության և չափավորության մասին է. Դուք ցանկանում եք խուսափել ավելի շատ պարտքերի կուտակումից, բայց կարող եք գտնել հավասարակշռություն պարտքը դանդաղ մարելու և այլ ֆինանսական նպատակների ՝ «կենսաթոշակի համար խնայողություն», տուն, կամ խնայողություն մեծ արձակուրդի կամ ջրհեղեղի համար:
«Նույնիսկ պարտքը մարելիս կարող եք հետապնդել այլ նպատակներ և գործողություններ», - ասում է Փալմերը: «Դուք պարզապես պետք է ձեր պարտքերի վճարումները տեղավորեք ձեր ընդհանուր բյուջեի մեջ»:
Պարտքերի մեջ ֆինանսական առողջության հասնելու առաջին քայլը այդ պարտքի կառավարման ծրագիր ստեղծելն է, բայց դա բոլորի համար հնարավորություն չէ, հատկապես հենց հիմա, երբ գործազրկությունը բոլոր ժամանակներում բարձր է, և շատերը ֆինանսական դժվարությունների են հանդիպում: կորոնավիրուսի ճգնաժամը: Եթե ներկայումս պարտք եք կուտակում ՝ առաջին անհրաժեշտության իրերը վճարելու համար, ապա հավանական է, որ քիչ բան կարող եք անել մինչև տնտեսական պայմանների փոփոխությունը: այդ իրավիճակում դուք ցանկանում եք կանխամտածված պարտք վերցնել և ամեն ինչ անել, որ վարկը վերցնելը սահմանափակվի:
ինչպես կտրատել սոխը տեսանյութ
«Ի վերջո, դա վերաբերում է կարճաժամկետ ճանապարհով անցնելուն ՝ միաժամանակ նվազագույնի հասցնելով երկարաժամկետ վնասը», - ասում է Ուոլշը:
Նվազագույնի հասցնելով, թե որքան պարտք եք վերցնում, դուք կրճատում եք այն գումարը, որը դուք պետք է հետ վճարեք ապագայում, երբ կրկին կարողանաք վճարումներ կատարել: Դուք նաև ավելի հեշտացնում եք ձեր ապագա ես-ի համար շարունակել աշխատել դեպի այլ ֆինանսական նպատակներ, նպատակներ, որոնք կարող են հետաձգվել առայժմ: Պարտքի կուտակումը կարող է երկարացնել ձեր նպատակներին հասնելու ժամանակը, բայց դա անհնարին չի դարձնում, քանի դեռ դուք այդ պարտքը կառավարելու ծրագիր եք կազմում:
«Ապագայում չի պատրաստվում ամբողջովին փչացնել ամեն ինչ», - ասում է Ուոլշը:
Ֆինանսական առողջությունը պլանավորման մեջ է: Makeրագիր կազմեք հիմա, և ձեր ապագա ֆինանսական առողջությունը կշահի:
