Նոր աշխատանքի համար հարցազրույց տալը կարող է սարսափելի և սթրեսային փորձ լինել, բայց դա կարևոր ժամանակ է ձեր մասին խելք պահելու համար, հատկապես երբ խոսքը վերաբերում է նոր աշխատանքի հետ կապված ֆինանսական հարցերի քննարկմանը, ինչպիսիք են կենսաթոշակային նպաստները և ծրագրերը:
Հարմարավետ ապրելու համար բավականաչափ գումար կուտակելը, երբ աշխատուժը թողնում եք հետևում, վերելք է, և կան բազմաթիվ եղանակներ, որոնք գործատուի կողմից արտոնությունների ամուր փաթեթը կարող է օգնել թեթևացնել ձեր բեռը, ապահովելով, որ ձեր կենսաթոշակային տարիները լավ են ֆինանսավորվում և հնարավորինս առանց սթրեսի: Ահա որոշ կենսաթոշակային նպաստներ, որոնց մասին պետք է հարցնել, երբ հարցազրույց եք ունենում պոտենցիալ գործատուի հետ:
Առնչվող նյութեր
Արդյո՞ք նրանք առաջարկում են 401k կամ 403b և ե՞րբ են նոր աշխատակիցները իրավասու դառնում:
Որքան շուտ դուք կարող եք սկսել ներդրում կատարել կենսաթոշակային խնայողական հաշվին ինչպիսին է 401k կամ 403b, այնքան շուտ դուք կարող եք սկսել աճեցնել ձեր բույն ձուն ապագայի համար, ասում է Լորնա Կապուստան՝ կին ներդրողների և հաճախորդների ներգրավվածության ղեկավարը Fidelity Investments-ում: Աշխատանքի համար հարցազրույց տալիս հարցրեք, թե ինչ տեսակի ծրագրեր են առաջարկվում, և կոնկրետ երբ նոր վարձու աշխատողները կարող են նպաստել: Հիմնական բանն այստեղ այն է, որ դուք չեք ցանկանում բաց թողնել բաց գրանցումը, քանի որ դա երբեմն կարող է նշանակել, որ պետք է սպասել ևս վեց ամսից մինչև մեկ տարի ծրագրին ներգրավվելու հաջորդ հնարավորության համար:
«Վաղ սկսելը և հետևողականորեն նպաստելը հնարավորություն է տալիս օգտվել բարդ տոկոսադրույքի ուժից և ժամանակի ընթացքում ձեր ներդրած խնայողությունների աճից», - ասում է Կապուստան:
որքան գումար պետք է ունենամ բանկում
Արդյո՞ք գործատուն կատարում է համապատասխան 401 հազար ներդրում:
Համապատասխան 401 հազար վճարումները ամենաարժեքավոր կենսաթոշակային նպաստներից են, որոնք գործատուները տրամադրում են աշխատողների մեծամասնությանը: Սովորաբար, որպես այս տեսակի նպաստի մաս, գործատուն կհամապատասխանի այն, ինչ դուք անձամբ եք ներդրում ընկերության կողմից հովանավորվող 401k-ի մեջ, մինչև որոշակի տոկոս, օրինակ՝ ձեր վճարումների 5 տոկոսի 4 տոկոսը: Դա անվճար գումար է ձեր կենսաթոշակային գանձարանում:
«401 հազար ներդրումների համընկնումն ամենահեշտ ձևն է, ինչպես նաև ավտոմատ գրանցումը, որպեսզի ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները ներդնեք ավտոմատ օդաչուի վրա, և հաճախ կրկնապատկեք թոշակի անցնելու համար գանձվող միջոցները», - ասում է JP Morgan-ի նախկին խորհրդական և հիմնադիր և գործադիր տնօրեն Ռայան Հորգանը: կենսաթոշակային պլանավորման հարթակ Արծաթե .
ինչպես եք ասում մատանու չափը
Օրինակ, եթե դուք խնայել եք ամսական 125 դոլար գործատուի կողմից հովանավորվող 401 հազար ծրագրում, և ձեր գործատուն ամբողջությամբ համապատասխանեցրեց այդ վճարումները, ապա ամեն ամիս խնայողությունը կկազմի 250 դոլար, ասում է Հորգանը:
Ե՞րբ եք դուք դառնում օժտված:
Որոշ կենսաթոշակային ծրագրեր ժամանակի ընթացքում են հատկացվում, ինչը նշանակում է, որ աշխատողին պատկանում է ծրագրի աճող տոկոսը աշխատանքի յուրաքանչյուր անցնող տարում:
«Երբ 100 տոկոսով ձեռք բերված է, հաշվի բոլոր խնայողությունները ձերն են, նույնիսկ եթե դուք հեռանաք այդ գործատուից», - բացատրում է Կապուստան: Մյուս կողմից, եթե դուք թողնեք գործատուին մինչև 100 տոկոսով վստահված լինելը, դուք կկորցնեք գումարի մի մասը կամ ամբողջը: Ծրագրի այս հատուկ կանոնի մասին հարցնելը կարող է կարևոր լինել՝ կախված նրանից, թե որքան երկար է կտևի աշխատանքային պայմանագիրը:
Արդյո՞ք գործատուն առաջարկում է մուտք գործել առողջապահական խնայողական հաշիվ (HSA):
Առողջապահական խնայողական հաշիվները (հաճախ կոչվում են պարզապես HSAs) կարող են լինել ևս մեկ շատ արժեքավոր օգուտ, երբ խոսքը վերաբերում է թոշակի համար ֆինանսապես պատրաստված լինելուն: HSA-ները հաշիվներ են, որոնք թույլ են տալիս խնայել նախահարկային դոլարներ՝ վճարելու համապատասխան բժշկական ծախսերն այսօր, կամ կարող եք գումարը խնայել HSA-ում և օգտագործել այն ապագայում ինչ-որ պահի, այդ թվում՝ թոշակի անցնելու ժամանակ , ասում է Կապուստան։
որքա՞ն ժամանակ պետք է կանխիկացնել չեկը մինչև դրա ժամկետի ավարտը
Fidelity-ն ասում է, որ HSA-ները աշխարհի ամենաարդյունավետ խնայողական միջոցներից են, քանի որ առաջարկում են եռակի հարկային խնայողություններ: Այսինքն՝ դուք ներդրումներ եք կատարում HSA-ին նախքան հարկային դոլարները, դուք ոչ մի հարկ չեք վճարում HSA-ում եկամուտների վրա և կարող եք հանել գումարը HSA-ից առանց հարկերի այժմ կամ թոշակի անցնելու ժամանակ՝ վճարելու որակյալ բժշկական ծախսերը:
Արդյո՞ք գործատուն (կամ նրանց կենսաթոշակային խնայողությունների ծրագրի մատակարարը) առաջարկում է ֆինանսական կրթություն:
Fidelity's Kapusta-ն ասում է, որ սա նույնպես աներևակայելի կարևոր հարց է և օգուտ, որի մասին կարելի է հարցնել: Fidelity-ի նման ընկերությունները, որոնք ղեկավարում են հազարավոր կազմակերպությունների կենսաթոշակային խնայողությունների պլանները ողջ երկրում, առաջարկում են կրթական սեմինարներ և անհատական խորհրդատվություններ՝ օգնելու աշխատակիցներին պլանավորել և խնայել կենսաթոշակի համար:
Կարո՞ղ են բանակցել կենսաթոշակային նպաստները:
Վերջին կետը կենսաթոշակային նպաստների մասին. Չնայած այն ամենին, ինչ դուք կարող եք մտածել կամ լսել, դա հազվադեպ է հնարավոր բանակցել Աշխատանքի ընդունման գործընթացում կենսաթոշակային նպաստները, քանի որ ընկերության նպաստների փաթեթների մեծ մասը ստանդարտացված է:
«Սովորաբար, կենսաթոշակային նպաստները, եթե դուք ավագ գործադիր ղեկավար չեք, լայնորեն հասանելի են ողջ ընկերությունում», - ասում է Հորգանը: Այսինքն, քիչ հավանական է, որ դուք կարող եք պահանջել հատուկ կենսաթոշակային նպաստներ ձեզ համար:
Այնուամենայնիվ, դա չի նշանակում, որ դուք չեք կարող պաշտպանել արդիականացման առավելությունները նոր ընկերություն մտնելիս, որպեսզի օգնեք ինչպես ձեզ, այնպես էլ ձեր նոր գործընկերներին: Օրինակ, եթե գործատուն արդեն չի առաջարկում HSA, դուք կարող եք առաջարկել, որ նրանք քննարկեն այն ավելացնել բոլորի համար նախատեսված նպաստների փաթեթին:
ինչ իրեր է թույլատրվում տեղափոխել ինքնաթիռով
«Թոշակի անցնելու ընթացքում դուք կարող եք օգտագործել ձեր HSA-ն՝ ձեր Medicare-ի, երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության կամ COBRA-ի հավելավճարները ծածկելու համար, եթե դեռ իրավասու չեք Medicare-ի համար», - ասում է Հորգանը: «65 տարին լրանալուն պես դուք կարող եք օգտագործել միջոցները ցանկացած պատճառով: Այնուամենայնիվ, հիշեք, որ այլ բանի համար, քան որակավորված բժշկական ծախսերը, դուրսբերումները կհարկվեն դաշնային և նահանգային մակարդակներում:
