Ամերիկացիները մոտ 15 տրիլիոն դոլարի պարտք ունեն՝ սկսած ուսանողական վարկերից և հիփոթեքային վարկերից մինչև վարկային քարտերի պարտքեր: Եվ շատ մարդկանց համար ապագայի ֆինանսավորման ընթացքում պարտքի մարման ուղիները պարզելը կարող է սթրեսային լինել: Այս շաբաթվա դրվագում Գաղտնի գումար , հաղորդավար Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգեսը կիսվում է նախորդ երեք հյուրերի պարտքի կառավարման վերաբերյալ փորձագիտական ​​խորհուրդներով:

Անկախ նրանից, թե որտեղ, ինչու և ինչպես եք կուտակել այդ պարտքը, դա եղել է, և դա նորմալ է: Դա ձեզ բերել է այնտեղ, որտեղ դուք այսօր եք, և այժմ դուք պարզապես ընդունում եք դա, ներում եք ինքներդ ձեզ, բայց հետո պլանավորում եք առաջ շարժվելու:

— Սինդի Զունիգա-սանչես, Zero-Based Budget Coaching ՍՊԸ-ի հիմնադիր

Առաջին քայլն առաջ գնալու ճանապարհին, ըստ փորձագետ Լինեթ Խալֆանի Քոքսի, հեղինակ Զրո պարտք. ֆինանսական ազատության վերջնական ուղեցույց, այն պարզում է, թե որքան պարտք ունես, մի ​​բան, որ շատերը չեն կարողանում անել: Նայեք մարման տարբերակներին՝ գտնելու այնպիսի մեկը, որն աշխատում է ձեր եկամտի և այլ պարտավորությունների հետ, և որը դեռ թույլ է տալիս խնայել և իրականացնել ձեր ապագա նպատակները: «Ինձ հաճախ են հարցնում, թե որն անեմ առաջինը», - ասում է Խալֆանի Քոքսը: «Պե՞տք է վճարեմ իմ պարտքը, լինի դա ուսանողական վարկի, թե վարկային քարտի պարտք, թե՞ նախ պետք է խնայեմ: Պատասխանն այն է, որ դուք իսկապես պետք է անեք երկուսն էլ։

Վարկային քարտի պարտքը հակված է արագ ձնագնդի՝ այդ պարտքի բարձր տոկոսադրույքների շնորհիվ: Բայց Սինդի Զունիգա-Սանչեսը, Zero-Based Budget Coaching-ի հիմնադիրը, խորհուրդ է տալիս վճարել նվազագույնից ավելին և փնտրել տոկոսադրույքը նվազեցնելու ուղիներ, օրինակ՝ օգտագործել մնացորդի փոխանցման առաջարկներ, որոնք ձեզ ժամանակ են ծախսում պարտքը զիջելու համար: 0 տոկոս տոկոսադրույք:

Եվ YouTube-ի աստղ Աջա Դանգը, ով երկու տարվա ընթացքում մարել է 200,000 դոլար պարտքը, հիշեցնում է մարդկանց, որ իրենց բյուջեում տեղ գտնեն փոքր պարգևների և պարգևների ազատության ճանապարհին, օրինակ՝ դեմքի դեմքերը, որոնք նա աշխատել է իր բյուջեում: «Կային փողի նպատակներ, որոնք ես մի կողմ դրեցի՝ դեռևս մարելով պարտքս», - ասում է Դանգը: «Դա ինձ թույլ տվեց ոգևորվել ֆինանսական ինչ-որ բանի հասնելու համար: Դա օգնեց ինձ կենտրոնացած մնալ»։

Դիտեք այս շաբաթվա դրվագը Գաղտնի գումար «Ո՞րն է պարտքերից ազատվելու լավագույն միջոցը»: —–մեր փորձագետների ամբողջական զրույցների համար՝ կապված ձեր պարտքի հետ: Գաղտնի գումար հասանելի է Apple podcasts , Amazon , Spotify , Stitcher , Player FM , կամ որտեղ էլ որ լսեք ձեր սիրած փոդքասթները:

______________

Սղագրություն

Լոռի Ես պարզապես գերազանցեցի բյուջեն, և հենց այդ պատճառով վարկային քարտի պարտքը գցեց մի տեղ, որտեղ ես այլևս չէի կարող հետևել դրան:

Դոն: Մեր ուսանողական վարկի պարտքերը այս սև ամպն է, որը հավիտյան մեր կյանքի վրա է

Կամիլա. Ներկայումս ես ընդհանուր առմամբ կատարում եմ մոտ 400 դոլար վճարումներ և պարզապես զգում եմ, որ այն միշտ լճացած է: t

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Սա Money Confidential-ն է՝ Kozel Bier-ի փոդքաստը մեր դրամական պատմությունների, պայքարների և գաղտնիքների մասին: Ես ձեր տանտերն եմ, Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես: Եվ այսօր մենք հետ ենք նայում մեր որոշ փորձագիտական ​​հարցազրույցներին՝ խոսելու պարտքի մասին:

Մենք զրուցել ենք շատ շոուի պարտքերի մասին՝ ուսանողական վարկեր, կրեդիտ քարտերի պարտքեր, բժշկական օրինագծեր, անձնական վարկեր, և դա այն պատճառով է, որ պարտքն իրականություն է շատ ամերիկացիների համար:

Թեև այն կարող է մեկուսացված զգալ, երբ դու դրանում ես, ամերիկացիները միասին պահում են որոշներին ,9 տրլն դոլար սպառողական պարտքը 2021 թվականի հունիսի վերջի դրությամբ՝ ռեկորդային ամենաբարձր մակարդակը։

Այսպիսով, այսօր մենք ուզում էինք հետադարձ հայացք գցել մեր որոշ փորձագետների հարցազրույցներին, որտեղ մենք խոսում ենք պարտքի մարման որոշ հիմունքների մասին, այդ թվում՝ ինչպես սկսել, ինչպես առաջնահերթություն տալ և ինչպես մնալ պարտքերից ազատվելու ճանապարհին:

Սկսելու համար մենք հետ ենք նայում իմ զրույցին ամենավաճառվող հեղինակի հետ Զրո պարտք. ֆինանսական ազատության վերջնական ուղեցույց , Լինետ Խալֆանի Քոքս.

Լինեթ Խալֆանի Քոքս. Դեռ 2001 թվականին ես միայն վարկային քարտի պարտք ունեի հարյուր հազար դոլար։ Ես այդ ամենը վճարեցի երեք տարում: Երբ ես ավարտեցի Լոս Անջելեսի USC-ի ավարտական ​​​​դպրոցը, ես ունեի ,000 ուսանողական վարկեր, ինձանից ավելի քան մեկ տասնամյակ պահանջվեց՝ վճարել իմ քոլեջի վարկերը: Եվ հավատացեք, որ ես բնավ չեմ ծնվել բերանումս արծաթե գդալով։ Մայրս քարտուղարուհի էր։ Հայրս կոշիկի փայլող մարդ էր: Այսպիսով, իմ ընտանիքում շատ քիչ միջոցներ և վարկեր են ֆինանսավորել իմ քոլեջի կրթությունը, հատկապես իմ ասպիրանտական ​​կրթությունը:

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Ես խոսեցի Լինետի հետ այն բանից հետո, երբ խոսեցի մի ունկնդրի հետ, ով ավարտել էր ավելի քան 100,000 ԱՄՆ դոլար ուսանողական վարկի պարտք, որի մասին կարող եք ավելին լսել 7-րդ դրվագում: Ես և Լինեթը խոսեցինք և՛ ֆինանսական, և՛ էմոցիոնալ քայլերի մասին՝ նման հսկայական պարտքի բեռը հաղթահարելու համար:

Լինեթ Խալֆանի Քոքս. Ես իսկապես զգում եմ, որ ընդհանուր առմամբ, արժե քոլեջի կոչում ստանալ: բայց ես զգում եմ, որ դրա մի մասը մի փոքր հաշվում է մտածել այն մասին, թե ինչպես ենք մենք վաճառել ամերիկյան երազանքը, չէ՞: Եվ ամերիկյան երազանքի մի մասն այն է, որ ես տուն եմ ուզում, կամ ես ուզում եմ քոլեջ գնալ, կամ ես ուզում եմ իմ երեխային ուղարկել քոլեջ: Եվ դրանք մեծ վեհ նպատակներ են: Բայց մենք իսկապես պետք է անկեղծ լինենք այն փաստի առնչությամբ, որ այդ նպատակների մյուս կողմում պարտքն է:

Քանի որ մարդկանց մեծամասնությունը չի կարող իրեն թույլ տալ անմիջապես կանխիկով տուն գնել: Մարդկանց մեծամասնությունը չի կարող իրեն թույլ տալ ուսման վարձի կտրոն գրել ուղղակի կանխիկ:

Եվ եթե դուք փորձում եք լուծել այս խնդիրը հիմա՝ ձեր 20-40 տարեկանում, իմացեք, որ այն հաղթահարելի է:

Երկրորդ բանը, որ ես կասեի, զգացմունքային տեսանկյունից այն է, որ դուք պետք է կենտրոնանաք այն իրերի վրա, որոնք կարող եք կառավարել: Այսպիսով, երբեմն պարտքն ինքնին այն գերհոգնածությունը, որը մարդիկ զգում են, հաճախ կապված է անզոր զգացմունքների հետ կամ այնպիսի զգացողությունների հետ, ինչպիսին, այ, սա այնքան շատ բան կա օդում, այնքան շատ բան, որ ես չեմ կարող անել:

Այսպիսով, դուք գիտեք, նորից խորը շունչ քաշեք, մի տեսակ էմոցիոնալ վերականգնեք և հասկանաք, որ մեթոդական քայլ առ քայլ մոտենալու եք խնդրին՝ մտածելով, թե ինչ կարող եք անել, ինչ կարող եք վերահսկել և ինչի մասին: դա ձեր իրավասության շրջանակում է:

Դա, գիտեք, ոչ թե տնտեսության կամ ֆոնդային շուկայի վրա հիմնված կամ, գիտեք, թե ինչ գիտեք, ուրիշները կարող են անել, և այլն: Խորը շունչ քաշեք, կանգ առեք և ասեք՝ լավ, ես պատրաստվում եմ հաղթել սա։ Ի՞նչ պետք է անեմ: Եվ այնուհետև դա մեզ տանում է դեպի գործնական և մարտավարական, որոշ ռազմավարություններ, որոնք կապված են ձեր պարտքերի հետ կապված ֆինանսապես:

Այսպիսով, շատերի համար առաջին քայլը իրականում հաշվարկելն է, թե ինչ պարտք ունեն: Ոմանք պատկերացում չունեն, թե որքան պարտք ունեն։ Նրանք պարզապես գիտեն, որ ես ստորագրել եմ, քանի որ ուզում էի դպրոցական լինել: Եվ այսպես, դուք պետք է հասկանաք, նախ պետք է գնալ կրթության բաժին, ստուգել նրանց կայքը:

Այն հիմնականում թույլ է տալիս մուտք գործել նրանց համակարգ, և նրանք ձեզ ցույց կտան դաշնային մակարդակում՝ յուրաքանչյուր ուսանողական վարկ, որը դուք վերցրել եք, և նրանք ձեզ ցույց կտան դրա կարգավիճակը: Դա տարկետումի՞ մեջ է, թե՞ հանդուրժողականության, ժամկետանց որևէ բան, գիտե՞ք:

Ցանկացած մասնավոր ուսանողական վարկի համար, որը ցանկանում եք կրկին դիմել ձեր վարկի սպասարկման գործակալին, պարզեք, թե ինչ է կազմում և որքան է ընդհանուրը: Դուք պատրաստվում եք այդ ամենը գրել:

Դուք պատրաստվում եք մուտքագրել այն, տեղադրել այն ձեր աղյուսակում: Օգտագործեք ձեր ծրագրային ծրագիրը, բյուջետավորման ծրագրային գործիքը և այլն՝ ձեր ընտրությամբ: Բայց դուք պարզապես կիմանաք, թե ինչ թվեր են սև և սպիտակ: Գուշակություն չկա, չէ՞: Դրանից հետո դուք կտեսնեք, թե որոնք են ձեր վճարման պլանի տարբերակները:

Որո՞նք են ձեր մարման պլանի տարբերակները: Դաշնային մակարդակում կա բազմազանություն, բայց դրանք բոլորն էլ տեղավորվում են չորս դույլերից մեկի մեջ: կա վարկի մարման ստանդարտ ծրագիր, որն այն է, որին նրանք իսկապես ուղղորդում են մարդկանց մեծամասնությանը կամ բոլորին, եթե դուք չփոխեք այն: Եվ դա ձեզ թույլ կտա 10 տարում մարել ձեր ուսանողական վարկերը: Բացի այդ, կա վարկի աստիճանական մարման ծրագիրը: Վարկի մարման երկարաձգված ծրագիր կա. Կրկին, դրանք երկարացնում են դրանք ժամանակի ընթացքում՝ 20 տարի, 25 տարի, որոշները կարող են լինել 30 տարի: Եվ ես գիտեմ, որ մարդիկ ատում են դա լսել, քանի որ նրանք նման են, ես չեմ ուզում որևէ բան վճարել, գիտեք, 20 կամ 30 տարվա համար: Բայց եթե ցանկանում եք կարճաժամկետ հեռանկարում ունենալ ավելի փոքր վարկի վճարումներ, մի փոքր թեթևացեք ձեզ ֆինանսական առումով, միգուցե այն պատճառով, որ ձեր եկամուտն այժմ ավելի ցածր է, և այլն, կարող եք ընտրել այդ վճարումների պլաններից մեկը, որտեղ երկարաձգեք ձեր վճարումները: ժամանակ.

Փոխանակումն այնտեղ պետք է իմանալ, որ այո, դուք ժամանակի ընթացքում ավելի շատ տոկոսներ կվճարեք, բայց ձեր ամսական վճարումները կարճաժամկետ կտրվածքով ավելի փոքր կլինեն: Եվ այսպես, դա կարող է մարդկանց համար մի փոքր ավելի լավ զգալ դրամական հոսքերի առումով: Չորրորդ տեսակի կոպիտ կատեգորիան վերաբերում է եկամտի վրա հիմնված կամ եկամտի պայմանական վարկի մարման տարբերակներին: Կրկին, սրանք բոլորը հիմնված են ձեր դաշնային ուսանողական վարկի տարբերակների վրա:

Դուք ցանկանում եք կրկին դիմել ձեր վարկատուին մասնավոր ուսանողական վարկի մասով:

Դրանք հակված են մի փոքր ավելի խիստ լինել, այդ իսկ պատճառով դուք ցանկանում եք իմանալ, թե ինչի համար եք գրանցվել սկզբում: Այսպիսով, ռազմավարական և մի տեսակ տակտիկական տեսանկյունից դուք կհասկանաք, թե ինչ եք պարտք:

Դուք պատրաստվում եք տեսնել ձեր վարկի տարբերակները: Եվ հետո դուք կգնահատեք, թե ինչ ծրագիր է ձեզ համար իմաստալից, չէ՞: Եվ եթե դուք իսկապես գիտեք, օրինակ, լավ, լավ, պարզապես ես նորեկ եմ իմ կարիերայում և իսկապես աշխատանք ունեմ, բայց, հմ, գիտեք, ես տոննա փող չեմ ստանում և ունեմ շատ այլ օրինագծեր, քանի որ ես ինչ-որ նոր քաղաքում եմ կամ նոր եմ սկսում:

Այնուհետև այն վարկերի մարման ծրագրերից մեկը, որը կապված է ձեր եկամտի հետ, իրականում կարող է իմաստալից լինել, քանի որ ժամանակի ընթացքում դուք ստանում եք այն մի տեսակ մասշտաբով: Երբ ձեր եկամուտն ավելանում է, ավելանում են նաև ձեր ամսական վճարումները: Եվ այսպես, դա լավ է շատերի համար, բայց կրկին, դուք կգնահատեք և կտեսնեք, թե որն է ձեզ համար առավել իմաստալից:

Կարծում եմ, որ դուք իսկապես ցանկանում եք սկսել ամբողջական դիտարկել ձեր բյուջեն և ձեր գործողությունների ընդհանուր ծախսային պլանը, այնպես չէ՞: Ուզում ես մտածել, թե ինչի վրա եմ ես ուղղակի կանոնավոր ծախսում փողերս:

ինչպես տանն Սուրբ Ծննդի հոտ տալ

Ես ասում եմ, որ մարդիկ նորից մտածեն անսպասելի եկամուտների մասին որպես մեկ այլ ռազմավարություն: Ի՞նչ է պատահական եկամուտը: Դա ցանկացած տեսակի անսպասելի կամ միանվագ գումար է ձեր սովորական աշխատավարձից դուրս: Այսպիսով, եթե դուք ստանում եք պետական ​​խթանման ստուգում, եթե ստանում եք հարկերի վերադարձի ստուգում, եթե ստանում եք բոնուս աշխատանքի ընթացքում, հըմ, նույնիսկ եթե դուք ստանում եք աշխատավարձի բարձրացում և ցանկանում եք դա ուղղել ձեր ուսանողական վարկերին, այդ բոլոր բաները օգտագործելով Գիտե՞ք, որ հավելյալ գումարը՝ քոլեջի պարտքը մարելու համար, լավ բան է, և դուք իսկապես շատ ուրախ կլինեք, որ արել եք:

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Հիմա ես գիտեմ, որ երբ մենք խոսում ենք միգուցե ավելի ագրեսիվ մարման ռազմավարության մասին կամ նույնիսկ պարզապես փորձում ենք ընդհանուր առմամբ հետևել ուսանողական վարկերի վճարմանը, նաև փորձում ենք այն հավասարակշռել ապագայի համար խնայողությունների հետ՝ և՛ թոշակի, և՛ խնայողությունների համար: կյանքը, որը մենք ուզում ենք ապրել, և այն [հանգնորոշումները, որոնց մենք ցանկանում ենք հասնել: Եվ ես զարմանում եմ, թե ինչպես եք մարդկանց առաջարկում հավասարակշռել այդ երկու բաները:

Լինեթ Խալֆանի Քոքս. Դե, ինձ հաճախ են հարցնում, թե որն անեմ առաջինը: Օրինակ, ես պետք է մարե՞մ իմ պարտքը: Դա ուսանողական վարկի պարտք է, թե վարկային քարտի պարտք, թե՞ նախ պետք է խնայեմ: Պատասխանն այն է, որ դուք իսկապես պետք է անեք երկուսն էլ, և երկուսն էլ միմյանց բացառող չեն:

Այսպիսով, ձեզ պետք է շարունակել և աստիճանաբար մարել պարտքը, եթե դա ձեզ համար դա անելու ամենահնարավոր ճանապարհն է: Բայց միեւնույն ժամանակ նրանք, ովքեր ընդհանրապես չեն խնայում, երկու բան են բաց թողնում. Մեկն այն է, որ նրանք չեն զարգացնում մկանները կամ հմտությունների հավաքածուները, որոնք դուք զարգացնում եք միայն խնայելու սովորությունների մեջ մտնելով: Եվ այսպես, ես սիրում եմ տեսնել, թե ինչպես են մարդիկ օգտագործում այդ խնայող մկանները և վարժվում խնայողություններին: Ժամանակի ընթացքում ավելացրեք այն, երբ դա հնարավոր է, և իմացեք, որ դուք իսկապես հիանալի կերպով առաջընթաց եք գրանցում, պարզապես խնայելու ակտի մեջ մտնելով, դրան սովորություն ձեռք բերելով:

Այսպիսով, խնայողությունների բաղադրիչը կարևոր է, քանի որ դուք ցանկանում եք ունենալ ռեսուրսներ կամ ակտիվներ, որպեսզի կարողանաք գործ ունենալ արտակարգ իրավիճակների և անսպասելի իրադարձությունների հետ: Դուք ցանկանում եք, որ այդ խնայողությունները կարողանան աճել ձեզ համար ժամանակի ընթացքում, և ցանկանում եք հեռացնել պարտքը, նույնիսկ ուսանողական վարկի պարտքը, որպեսզի այն ժամանակի ընթացքում չբավականանա տոկոսների և կուտակումների առումով, մնացորդը գնալով մեծանում է:

Եվ ես ձեզ կասեմ ուրիշ ինչ, Ստեֆանի, անշուշտ ինձ նման գունավոր մարդկանց համար, ես աֆրոամերիկացի եմ, իսկապես կարևոր է, որ մենք կառավարենք մեր ուսանողական վարկի պարտավորությունները իսկապես խելացի և ռազմավարական ձևով, քանի որ մենք գիտենք, որ Տնտեսական տեսակետից, աֆրոամերիկացիներն ընդհանուր առմամբ ավելի ցածր եկամուտներ ունեն՝ համեմատած մեր սպիտակամորթ գործընկերների հետ:

Քսան տարի անց, երբ միջին աֆրոամերիկացիները քոլեջն ավարտեցին, նրանք դեռևս պարտք են քոլեջի իրենց պարտքի 95%-ը՝ ի տարբերություն սպիտակամորթ ամերիկացիների, ովքեր քոլեջ էին գնում: Նրանք սովորաբար պարտք են իրենց ուսանողական վարկերի մոտ 6%-ը, 20 տարի անց:

Այսպիսով, ես պարզապես նշում եմ այդ անհավասարությունը, որովհետև, անկեղծ ասած, մարդկանց մեծամասնությունը չի կարծում, որ կունենա ուսանողական վարկի պարտք կամ կրելու է այն այնքան ժամանակ, որքան իրականում ունի:

ինչպես օգտագործել մագաղաթյա թուղթ տորթ թխելու համար

Բնակչության ճնշող, հսկայական, ճնշող մեծամասնության համար դա հնարավոր չի լինի անել այնպես, ինչպես հաջորդաբար, ճիշտ է: Եթե ​​դուք միայն սպասեք, մինչև հասնեք մեկ նպատակին և հարյուր տոկոսով հաղթահարեք այդ նպատակը, ապա անցնեք հաջորդ բանին, այնուհետև հաջորդին, դուք այնքան հեռու կքաշեք ձեր ժամանակացույցը այդքան շատ այլ նպատակների հասնելու համար, հըմ, որ դա հավանաբար չի լինի այնքան բավարարվածություն, օգտակար կամ պարզապես երջանկություն՝ նպատակներին հասնելու առումով:

Այսպիսով, ես կրկին խրախուսում եմ մարդկանց մի տեսակ վերակառուցել և մտածել այն մասին, թե ինչպես կարող են անել ամեն ինչ այնպես, ինչպես դրական, հնարավոր և գործնական է նրանց համար միաժամանակ: Այսպիսով, ի՞նչ կարող են նրանք օգտագործել այն առումով, թե ինչ են անում հենց հիմա: Ինչպե՞ս կարող են նրանք այնպես անել, որ իրենց դոլարներն իրենց համար հաշվի առնեն հենց հիմա:

Եթե ​​դեռ չեք գրանցվել ձեր գործատուի, կենսաթոշակային խնայողությունների ծրագրին աշխատանքի ժամանակ, 401k, a 403B, 457, դուք գիտեք, կախված աշխատանքի տեսակից, որը դուք անում եք, և ձեր գործատուն առաջարկում է ինչ-որ տեսակի համապատասխանություն, դուք Ձեր խնայողությունների դոլարները չեն օգտագործում առավելագույն ներուժին: Եվ դա ընդամենը մի փոքրիկ տեղաշարժ է, որը դուք կարող եք անել:

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Դե, դա նաև մի տեսակ ցույց է տալիս այն միտքը, որ եթե մենք կենտրոնանում ենք միայն մեր պարտքի վրա, ապա մեր բոլոր ֆինանսական ջանքերը խնայողությունների փոխարեն հետ են կենտրոնանում:

Դրա մի մասը պարզապես զգացմունքային ազդանշան է, որը տանում է դեպի ապագա, շարժվել դեպի մեր հուզմունքը, շարժվել դեպի մեր արժեքները և մեր նպատակները:

Թեև ուսանողական վարկի պարտքը կարող է հսկայական բեռ լինել, այն պարտքի բազմաթիվ տեսակներից մեկն է: Այսպիսով, ընդմիջումից հետո մենք կխոսենք մյուս ամենատարածված (և ծանրաբեռնված) տեսակներից մեկի՝ վարկային քարտի պարտքի կառավարման մասին: Բացի այդ, մենք կխոսենք առաջնահերթությունների մասին, այսինքն՝ ինչպես կարող ենք կառավարել պարտքի մարումը, երբ մենք ունենք մի շարք տարբեր պարտքեր և տարբեր դրամական նպատակներ:

Սինդի Զունիգա-Սանչես. Ես Սինդի Զունիգա-Սանչեսն եմ՝ Zero-Based Budget Coaching ՍՊԸ-ի հիմնադիրը: Ես լրիվ դրույքով առևտրային դատավարության փաստաբան եմ և նաև անձնական ֆինանսների բովանդակության ստեղծող եմ:

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Եվ դուք մարեցիք 215,000 դոլար պարտքը:

Սինդի Զունիգա-Սանչես. Այո՛։ Ամեն անգամ, երբ որևէ մեկն ասում է այդ թիվը բարձրաձայն, ես պետք է ինքս ինձ հիշեցնեմ, որ, այո, ինձ բացարձակապես խելագար էի դուր եկել:

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Այսպիսով, այժմ դուք հետ եք նայում դրան՝ այն իրականացնելուց հետո: Ասա ինձ դրա մյուս կողմում լինելու մասին:

Սինդի Զունիգա-Սանչես. Օ՜, աստված։ Դա կարծես աշխարհի լավագույն զգացողությունն է: Կյանքում քիչ բաներ կան, որոնք ես երբեք չեմ հաղթահարի:

Եվ մեկը իրավաբանական դպրոցն ավարտելու զգացողությունն է, մյուսը՝ փաստաբանական քննությունը հանձնելու զգացողությունն ու ամբողջ պարտքս փակելու զգացողությունը։ Ես երբեք չեմ մոռանա այն, թե ինչ զգացի, երբ ես հասա եզրափակիչ, ներկայացրեցի վճարումը և պաշտոնապես ավարտվեցի: Ես լաց եղա, զգացի բոլոր զգացմունքները,

Ես զգացի, որ աշխարհի ծանրությունը հանվել է իմ ուսերից։

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Ինչպե՞ս եք դուք շարունակում մնալ դրա հետ և մնալ մոտիվացված այդ բեռի ծանրությունից:

Սինդի Զունիգա-Սանչես. Պետք է միշտ նկատի ունենալ, թե ինչու: Սա այն ամենն է, ինչը ձեզ կշարունակի շարժվել: Չափազանց դժվար էր թունելի վերջում լույս տեսնելը։ Ծնողներս գաղթականներ են։

Ես ծնվել և մեծացել եմ Բրոնքսի շատ ցածր եկամուտ ունեցող համայնքում: Գիտե՞ք, մենք շատ բանով չենք մեծացել։ Եվ ես պետք է նկատի ունենայի, որ ծնողներս այդքան զոհաբերեցին։ Եվ այսպես, պարզապես նկատի ունենալով, որ ես ուզում եմ կարողանամ ապահովել նրանց համար: Եվ հետո, իհարկե, ի վերջո պարտքը մարվում է:

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Դուք ինչ-որ բան ասացիք այն մասին, թե ինչպես է ձեր պարտքն իսկապես նպաստել այն ազատությանը, որն այժմ ունեք: Եվ ես կարծում եմ, որ դա իսկապես հզոր տեսակետ է։

Սինդի Զունիգա-Սանչես. Այո. Շատ անգամ մարդիկ ինձ կհարցնեն, Սինդի, զղջո՞ւմ ես քո պարտքի համար: Եվ ես ասում եմ՝ ոչ, քանի որ ես իրավաբան չէի դառնա։

Այժմ մենք կարող ենք շարունակել և շարունակել բարձրագույն կրթության բոլորովին ճնշող գնի մասին, բայց ես կարծում եմ, որ երբ դուք մտածում եք ձեր կատարած որոշ ընտրությունների նպատակի մասին, դրանցից մի քանիսը, կարծում եմ, բավականին պատվաբեր կլինեն, [օրինակ՝ ինչպես, գիտեք, բուժումներ, որոնք անհրաժեշտ են առողջական պատճառով, դպրոց, գիտեք, նման բաներ:

Բայց որոշ մարդիկ կարող են ասել, որ, ախ, գիտե՞ք, փորձեք ամաչել այլ որոշումների վրա: Ինչպես, ասենք, գնումներ կատարել կամ ինչ-որ այլ բան: Դու չգիտես, թե այդ մարդը ինչի միջով էր անցնում այդ պահին։ Եվ այսպես, անկախ նրանից, թե որտեղ, ինչու և ինչպես եք կուտակել այդ պարտքը, դա տեղի ունեցավ, և դա նորմալ է: Դա ձեզ բերել է այնտեղ, որտեղ դուք այսօր եք, և այժմ դուք պարզապես պլան եք կազմում առաջ շարժվելու համար: Դուք ընդունում եք դա, ներում եք ինքներդ ձեզ, բայց հետո պլան եք կազմում առաջ գնալու համար:

Կարծում եմ, որ երբ խոսքը վերաբերում է պարտքին, ապա վարկային քարտի պարտքը հատկապես այն մեկն է, որը դուք ցանկանում եք լուծել առաջինը, չէ՞: Քանի որ տոկոսադրույքները պարզապես անհավատալիորեն բարձր են, և դա կարող է թվալ, որ դուք երբեք չեք պատրաստվում դուրս գալ դրանից, քանի որ, հավանաբար, ձեր կատարած վճարումները հազիվ են ծածկում վարկային քարտի պարտքի տոկոսները:

Եվ այսպես, ես կարծում եմ, որ երբ խոսքը վերաբերում է կրեդիտ քարտերին, հենց նրանց համար, ովքեր լսում են, նախ և առաջ, դուք իսկապես պետք է հասկանաք ձեր թվերը: հանեք ձեր վարկային քարտի քաղվածքները ձեր բոլոր վարկային քարտերի համար: և այդ քարտի վրա գրի՛ր մնացորդը: Գրեք ձեր նվազագույն վճարումը, որը պահանջվում է: Լավ. Չնայած, իհարկե, հասկանալով, որ դա տատանվելու է, ճիշտ, ամիս առ ամիս՝ կախված ձեր իրավիճակից: իսկ հետո նաև գրեք տոկոսադրույքը:

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Իսկ ի՞նչ է նշանակում բարձր պարտքի մնացորդ ունենալը ձեր վարկային միավորի համար:

Սինդի Զունիգա-Սանչես. Շատ անգամ մարդիկ ինձ հարցնում են. «Սինդի, իմ վարկային հաշիվը պարզապես տառապում է: Ինչպե՞ս բարձրացնեմ այն։ Եվ ես նրանց ասում եմ. Ես ասում եմ, «Թիվ մեկ բանը, որը կստիպի այն բարձրացնել…», իսկ նրանք ասում են, «Աստված իմ, այո, խնդրում եմ, ասա ինձ գաղտնիքը: Ասա ինձ հենց հիմա։ Եվ ես ասում եմ. «Վճարեք ձեր վարկային քարտերը»: վերջ։ Վճարեք դրանք և ժամանակին վճարեք դրանք

Հիմա մենք նպատակ ունենք, ճիշտ է։ Մենք ունենք հստակ նպատակ, այն է՝ մենք ուզում ենք համոզվել, որ մենք կփակենք այս վարկային քարտի պարտքը, և դուք կտեսնեք, որ վարկային միավորը պարզապես սկսում է թռիչք կատարել:

Եվ դա նույնպես կարող է լավ խթան հանդիսանալ:

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Ինչպե՞ս կարող եք հավասարակշռել արտակարգ իրավիճակների և անսպասելի ծախսերի համար խնայողությունների առաջնահերթությունը վարկային քարտի հետ, որը, գիտեք, կարող է ունենալ 25% տոկոսադրույք:

Սինդի Զունիգա-Սանչես. Եվ դա, դժվար է, չէ՞: Բայց այն, ինչ ես փորձում եմ խորհուրդ տալ, առաջին հերթին այն է, որ դուք միշտ ցանկանում եք ունենալ ձեր շտապ օգնության ֆոնդը:

Խնայեք մեկ ամիս ձեր անհրաժեշտ կեցության ծախսերից։ Աստված չանի, որ աշխատանքդ կորցնես, ճիշտ է։ Եվ մեկ ամսվա համար դուք պետք է հոգաք ձեր վարձավճարը, ձեր մթերքները, ընդամենը նվազագույնը:

Ինչ արժե? Այսպիսով, եթե, օրինակ, այդ գումարը կազմում է 00: Դե, ուրեմն սա այն է, ինչ ես կասեի. Եվ հետո 2000 դոլարը մեծ գումար է: Ճիշտ? Բայց դուք սկսում եք փոքրից և դա դնում եք ձեր բյուջեում:

Այս ամիս ես որոշել եմ 200 դոլար դնել իմ շտապ օգնության ֆոնդում։ Ես պետք է դա անեմ, քանի որ հակառակ դեպքում իմ լույսերը կտրվում են: դա այն վառելիքն է, որը դուք ցանկանում եք ունենալ:

Եվ հետո, իհարկե, ինչպես ցանկանում եք վճարել վարկային քարտի պարտքը, այնպես չէ՞: Որովհետև հետաքրքրությունը կուտակվում է։ եթե այդ տոկոսը կազմում էր , իսկ ձեր նվազագույն վճարումը է, դուք նույնիսկ չեք ծածկում տոկոսները:

Դա նշանակում է, որ եթե անգամ ձեր կրեդիտ քարտի վրա ոչ մի լրացուցիչ գնում չանեք, այն կաճի հաջորդ ամիս՝ մնացորդը ավելի բարձր կլինի:

Սինդի Զունիգա-Սանչես. Այսպիսով, ես կասեի երկու բան, ամենաքիչը, շատ, նվազագույնը, պարտավորվեք միանշանակ ավելի շատ վճարել, քան նվազագույն վճարումը, որովհետև դուք իսկապես ցանկանում եք իրականում սկսել այդ պարտքը մարել:

Բայց մեկ այլ բան է դիտարկել պարտքի մարման հաշվիչը: Դուք կարող եք պարզապես միացնել ձեր համարները այնտեղ և տեսնել, լավ: Եթե ​​ես ուղղակի հավելյալ սարքեի։ Ընդամենը 40 դոլար, ընդամենը 40 դոլար վճարում, լրացուցիչ իմ կրեդիտ քարտի պարտքին:

Ի՞նչ ազդեցություն կարող է ունենալ դա: Գործարկեք այն համարները, որոնք դուք կզարմանաք: Դուք կզարմանաք, թե ինչ ազդեցություն կարող է ունենալ ընդամենը մի փոքր, լրացուցիչ վճարումը ձեր ընդհանուր պարտքի մարման վրա:

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Հետաքրքիր է, արդյոք կան վարկային քարտերի մարման ռազմավարություններ, որոնք դուք խորհուրդ կտաք նվազագույնից ավելի վճարումներ կատարելուց դուրս:

Սինդի Զունիգա-Սանչես. Ես կասեի՝ անպայման հաշվի առեք մնացորդի փոխանցումը։ մնացորդի փոխանցումը հիմնականում այն ​​է, ինչ թվում է, երբ դուք վերցնում եք ձեր վարկային քարտերի մնացորդը և այդ գումարը փոխանցում եք մեկ այլ վարկային քարտի 0% տոկոսադրույքով: Հիմա ես ուզում եմ, որ մենք քայլենք դրա միջով, քանի որ դրա հետ կապված շատ նախազգուշացումներ կան, և ես ուզում եմ, որ մարդիկ շատ զգույշ լինեն, նախքան պարզապես ցատկեն դրա մեջ: Ճիշտ. Այսպիսով, դուք հաճախ կտեսնեք այս առաջարկները մնացորդի փոխանցումների համար՝ 0% տոկոսադրույք, 18 ամիս, չէ՞:

Հիմնականում բանկը ասում է. «հեյ, մենք հիմնականում կվերցնենք ձեր պարտքը»: Ճիշտ. Պարզապես բերեք այն մեզ մոտ: Եվ այսպես, դուք կկատարեք այն 25% տոկոսը, որը վճարում եք, որը բառացիորեն կարծես խեղդվում եք, չէ՞: Եվ հետո դու գալիս ես մեզ հետ և չունես որևէ շահագրգռվածություն, ասենք, 18 ամսվա համար: Եվ դա կարող է ֆենոմենալ լինել, ճիշտ է:

Որովհետեւ հիմա այդ պարտքի վրա տոկոսներ չեն կուտակվում։ Բայց մի որսորդություն կա, միշտ կա բռնում, լսիր, աղջիկ, եթե դու չվճարես քո վարկային քարտի պարտքը այդ 18 ամսվա ընթացքում, այժմ դու կկանգնես մի գեղեցիկ հաստ հայտարարության հետ, որն ասում է, որ քեզ հետ են վերադարձրել մինչև 25 տարեկան: տոկոս տոկոս:

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Մտքեր անձնական վարկերի վերաբերյալ:

Սինդի Զունիգա-Սանչես. Այսպիսով, ես դեմ չեմ անձնական վարկին, բայց ուզում եմ, որ դուք շատ ուշադիր լինեք պայմաններին:

Քանի որ ես ունեցել եմ հաճախորդներ, որոնք արել են դա: Նրանք ինձ ասացին, որ ես նաև անձնական վարկ ունեմ, և ես ասում եմ, լավ, ինչի՞ համար է դա: Եվ նրանք նման են, լավ, ես հանեցի այն, քանի որ ես գնացի վճարելու իմ վարկային քարտերը, և ես վճարեցի, բայց հետո նորից հավաքեցի վարկային քարտի պարտքը: Այսպիսով, հիմա ես վարկ ունեմ, որ կրեդիտ քարտի պարտքը վերադարձել է այստեղ ողջ և առողջ, և այժմ ունեմ նաև բանկային վարկ: Այսպիսով, ես ուզում եմ, որ դուք հիշեք:

Դուք պետք է մտնեք ծրագրով, քանի որ այդ իրավիճակներից որևէ մեկում, մնացորդի փոխանցման կամ անձնական վարկի իրավիճակում, եթե դուք չեք մտնում ծրագրով, կարող եք իրականում ավելի վատ վիճակում լինել, քան երբ դու եղել ես, գիտես, երբ ընդհանրապես մտել ես:

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Կարծում եմ, որ իսկապես դժվար է զբաղվել փողով, երբ թվում է, թե դա բացասական փորձ է: կա՞ն մտքեր այն մասին, թե ինչպես դա դարձնել դրական փորձ:

Սինդի Զունիգա-Սանչես. Կարծում եմ, որ դուք պետք է փոխակերպեք բացասականության, ամոթի, մեղքի այդ էներգիան։ Դուք պետք է դա վերածեք դրական բանի: Բայց անձամբ ինձ համար դա շոշափելի կերպով պետք է անեմ։ Եվ այսպես, գուցե դա մի բան է, որը կարող է լավ լինել, ճիշտ է: Արդյոք, կա, անում է նման տեսակի ընտանեկան գործունեություն դրա շուրջ: Այնպես, որ դուք նույնպես չեք ապրում դրա հետ, ինչպես ինքներդ, ճիշտ է:

Չեմ ասում, որ ձեր, գիտեք, մեղքն ու ամոթը ձեր երեխաներին դրեք։ Ոչ, իհարկե, ոչ: Բայց դուք ցանկանում եք ունենալ գծապատկերներ, կպչուն գրառումներ, պարզապես իրական նպատակներ դրեք ինքներդ ձեզ համար, որպեսզի դրանց հասնելուց հետո կարողանաք ձեզ պարգևատրել:

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Խոսելով ինքներդ ձեզ պարգևատրելու և ձեր պարտքի հետ փոխհարաբերությունները դրական դարձնելու մասին, 21-րդ դրվագում մենք խոսեցինք YouTube-ի աստղ Աջա Դանգի հետ այն ռազմավարությունների մասին, որոնք նա օգտագործում էր ուղու վրա մնալու իր նպատակին հասնելու՝ ընդամենը երկուսում ավելի քան 200,000 դոլար պարտքը մարելու համար: տարիներ։

Որովհետև պարտքի մարման պլանը նույնքան լավն է, որքան դրա հետ իրատեսորեն հավատարիմ մնալու ձեր կարողությունը:

Աջա Դանգ. Այսպիսով, ես վճարեցի իմ կրեդիտ քարտը, մեքենայիս վարկը և բակալավրիատի իմ վարկը: Եվ հենց այդ ժամանակ ես այրվեցի: Որովհետև ես հուզված չէի այն ամենի համար, ինչ ես արել էի։ Այսպիսով, այն, ինչ ես ի վերջո սկսեցի անել, ֆինանսապես գումար մի կողմ դնելն էր՝ ինձ բուժելու համար: Այսպիսով, դա կարող էր լինել իսկապես հաճելի ընթրիքից, կամ, անկեղծ ասած, իմ առաջին նպատակը նման էր լազերային էպիլյացիայի կամ լազերային էպիլյացիայի:

Դա այն է, ինչ ես ուզում էի խնայել ինձ համար: Այսպիսով, դրանք նման էին դրամական նպատակների, որոնք ես մի կողմ դրեցի՝ դեռևս մարելով պարտքս, բայց դա ինձ թույլ տվեց հավանել, ոգևորվել ֆինանսական ինչ-որ բանի հասնելու համար, նույնիսկ եթե դա այդքան փոքր էր, որքան հարյուր դոլարը այստեղ և այնտեղ: Դա ինձ մի տեսակ օգնեց կենտրոնացած մնալ:

Ես իրականում կկազմեմ նման հոսքի գծապատկերներ: Այսպիսով, ենթադրենք, ես ուզում էի հարյուր դոլար մի կողմ դնել ընթրիքի համար, որը ես կհասնեի, ի վերջո, ես այն կբաժանեի 20 դոլարանոց փոքր բլոկների: Եվ ամեն անգամ, երբ ես կարող էի 20 դոլար մի կողմ դնել, ես դա ընդգծում էի:

Եվ ես իրականում դա արեցի նաև իմ առանց պարտքերի ճանապարհորդության ժամանակ: Երբ ես ստացա իմ հսկայական 0,000 բակալավրիատի վարկը, ես այն կոտրեցի շատ, 0 արկղերի մեջ: Եվ ամեն անգամ, երբ ես մի կողմ էի դնում կամ վճարում էի 200 դոլար այդ վարկի դիմաց, ես այն կարևորում էի: Եվ հետո դա ինձ համար նաև դրդապատճառ էր, քանի որ հավանելու փոխարեն, պարզապես տեսնելով, որ ձեր պարտքը նվազում է, դա նման է խաղի: Ես շատ մրցունակ եմ: Ես պետք է կարողանամ տեսնել այնպես, ինչպես դարպասային գիծը:

Երբ ես առաջին անգամ կառուցեցի իմ բյուջեն, ես պահեցի դեմքս իմ բյուջեում, թեև 200,000 դոլար պարտք էի

Եվ երբ ես ցույց տվեցի իմ առաջին բյուջեն, ես ստացա մեկնաբանություններ, կարծես այն պետք է հանեք: Սա անընդունելի է. Պետք է դուրս հանել։ Եվ ես մտածում եմ, բայց ինչու: Որովհետև ես կարող եմ ինձ թույլ տալ դա և դեռ նպաստել: Գիտեք, այն ժամանակ ես այդքան գումար չէի ներդրում իմ նվազագույնի վրա, որովհետև այնքան գումար չէի վաստակում, որքան իմ ճանապարհորդության վերջում, բայց դեռ կարող եմ գումար դնել իմ պարտքի վրա:

Ես ամեն ամիս դեմքի մաքրում անելը չի ​​խանգարում ինձ դա անել: Այսպիսով, դա նույնպես նման է չլսելու այլ մարդկանց: Դա ձեր փողն է, դա ձեր ճանապարհորդությունն է: Դուք միշտ կարող եք խորհուրդներ ստանալ մարդկանցից, բայց վերջիվերջո, ձեր որոշումն է, թե ինչ ներառել ձեր բյուջեում:

Եվ հետո այն, ինչի համար ցանկանում եք խնայել, գիտեք, առանձնացրեք ձեր զվարճալի նպատակները ձեր իրական ֆինանսական նպատակներից:

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Ես սիրում եմ ձեր պատմությունը դեմքի խնամքի մասին:

Ինձ դուր է գալիս, որ դուք այն ներառել եք ձեր բյուջեում, և ես ուզում եմ խոսել այն մասին, թե ինչպես մենք կարող ենք պատասխանատու կերպով պատկերացնել դա: Այսպիսով, ո՞րն է սրա միջև ընկած կետը ինձ համար առաջնահերթություն և արժեք, որը ես ուզում եմ պահել իմ բյուջեում, ընդհակառակը, ես հիմա պարզապես արդարացնում եմ այն ​​բաները, որոնք ես, եթե չափից դուրս արդարացնեմ, իրականում առաջընթաց չեմ ունենա: իմ ֆինանսական ճանապարհորդության վրա:

Աջա Դանգ. Այսպիսով, ինձ համար դա մի տեսակ նման է, ակնհայտ է, որ երբ ինչ-որ բան մի կողմ ես դնում, դա չակերտի չակերտավոր անհրաժեշտություն չէ, դու զոհաբերում ես այլ բան: Ճիշտ. Այսպիսով, իմ դեմքի խնամքը, մինչդեռ, գիտեք, դեմքի խնամքը թանկ է, բայց իմը, ես կհամարեի մատչելի 85 դոլար: Այդ իսկ պատճառով ես այն պահեցի այնտեղ: Բայց ես նպաստում եմ, որ -ը խլում է սննդից կամ խլում է լրացուցիչ վճարումներ իմ պարտքի դիմաց:

Եվ երբ մտածում ես այդ մասին, այդ կերպ մտածում ես՝ արդյոք դա բավականաչափ կարևոր է, թե ոչ, փոխարինելու համար, գիտե՞ս, որ այդ գումարը գնում է ավելին որպես գնանշումային անհրաժետություն, չէ՞: Այսպիսով, ինչպես, օրինակ, իմ եղունգները պատրաստելը: Ինձ իսկապես չի հետաքրքրում դա անելը: Այսպիսով, դա մի բան էր, որը ես հեշտությամբ կարող էի մի կողմ նետել կամ սանրվածքս անել: Ես կարող եմ մեկ տարի անցնել առանց սանրվածքի։ Այսպիսով, դա կողքից էր, բայց ինձ համար դեմքի դեմքը մի բան էր, որը սակարկելի չէր, և ես պատրաստ էի զոհաբերել այլ անհրաժեշտություններ դրա համար:

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Եվ ես նաև սիրում եմ, որ դու չթողեցիր, որ մեկ ուրիշը քեզ ասի, որ դա քեզ համար արժեք չպետք է լինի:

Աջա Դանգ. Այո. Այն, ինչ ես շատ արագ սովորեցի՝ կիսվելով իմ ճամփորդությամբ, այն է, որ մարդիկ կարծիք ունեն, թե կանայք ինչի վրա են ծախսում իրենց գումարները:

Այսպիսով, ինչ-որ պահի ձեզ պարզապես պետք է դուր գա փակել այլ մարդկանց կարծիքն այն մասին, թե ինչ են նրանք համարում անհրաժեշտ և պարզապես գնալ ձեր ուզածին: «Որովհետև, ի վերջո, մենք ասում էինք, որ եթե դուք ձեր կյանքից կտրեք այն ամենը, ինչ սիրում և վայելում եք, ապա անպայման կհրաժարվեք ձեր առանց պարտքերի ճանապարհից: Որ ես կարող եմ ձեզ երաշխավորել։

Ես միշտ մարդկանց ասում եմ, որ արա այն, ինչ քեզ հարմար է: Կարծում եմ, որ դա նաև հիմնական խնդիրն է, որը ես ունեմ շատ ֆինանսական խորհրդատվության հետ կապված: Դա շատ նման է, դուք պետք է դա անեք: Սա է ճիշտ ճանապարհը։ Արեք սա, արեք սա, բայց դա իրականում հաշվի չի առնում այն ​​մարդկանց, ովքեր սիրում են իրենց ապրելակերպը, ինչպես են նրանք զգում:

Ես միշտ ասում եմ, սա այն է, ինչ ես արել եմ, և սա է պատճառը, բայց եթե դա չի համապատասխանում ձեզ, ապա, գիտեք, այստեղ կան մի քանի այլ տարբերակներ: Այսպիսով, ամենամեծ խորհուրդը, որ ես կարող եմ տալ, դա է գտնել ձեր համայնքը և շրջապատել ձեզ մարդկանցով, անկախ նրանից, թե նրանք ձեր լավագույն ընկերն են, թե առցանց բոլորովին անծանոթ մարդիկ, որոնք պարզապես այնտեղ կլինեն ձեզ աջակցելու համար և որևէ դատողություն չունենան:

«Որովհետև ակնհայտ է, որ իսկապես հեշտ է դատված զգալը, երբ խոսում ես փողի և ֆինանսական վիճակի մասին, բայց գիտես, որ այնպիսի վայրեր, ինչպիսին է քո փոդքաստը կամ հավանել իմ YouTube ալիքը, որտեղ կարող ես հավանել, մտնել մեկնաբանությունների բաժնում և պարզապես ասել՝ հեյ, լսիր։ Ես իսկապես վատ ամիս եմ ունեցել: Ես գերազանցեցի բյուջեն, գիտեք, իմ AC-ը խափանվեց:

Իմ շտապ օգնության ֆոնդը սպառվել է, և ես իսկապես հիասթափված եմ զգում: Մարդիկ կշրջապատեն ձեզ և կխրախուսեն։ Եվ մենք ձեզ խորհուրդ կտանք: Կամ մենք պարզապես կասենք՝ գիտե՞ք ինչ, ես նույնպես, ես հենց ձեզ հետ եմ, բայց մենք կարող ենք դա միասին պարզել: Այսպիսով, միշտ թվում է, թե թիվ մեկ բանը, որ դուք պետք է անեք, բացի ձեր շտապ օգնության ֆոնդը կուտակելուց առաջ պարտքը մարելուց առաջ, ձեր համայնքը գտնելն է:

կարելի է դդումի կարկանդակը բաց թողնել

Որովհետև, եթե դուք չունեք այնպիսի մարդիկ, որոնք կարող են ձեզ շրջապատել և աջակցել ձեր դատողություններին, ապա դա զգալիորեն դժվարացնում է գործընթացը:

Մի լսեք որևէ մեկին, ով ստիպում է ձեզ վատ զգալ ձեր և ձեր որոշումների վերաբերյալ: Ես այնքան զզվել եմ, որ մարդիկ ինձ ասում են, թե ինչ եմ սխալ անում, կամ, գիտեք, թե ինչ պետք է անեմ:

Եվ դա նման է, լավ, գիտե՞ք ինչ: Այնուամենայնիվ, սա իմ ճանապարհորդությունն է: Եվ ձեր խորհուրդը, գիտեք, գնահատելի է: Բայց դա չի նշանակում, որ այն, ինչ ես անում եմ, սխալ է։

Այսպիսով, իմ առաջնորդող լույսը նման է նրան, որ դուք ընդունում եք բոլոր խորհուրդները, որոնք կարող եք ստանալ և սիրում եք լսել դրանք: Բայց, ի վերջո, որոշումը ձերն է, արդյոք դուք ցանկանում եք օգտագործել այն, թե ոչ, և գնալ ձեր սեփական ճանապարհորդությանը:

Ես կատարյալ չէի իմ ճամփորդության մեջ և գիտեմ, որ դու նույնպես չես լինի, ինչպես դու, այնպես, ինչպես նա, ով լսում է: Եվ ես նկատի ունեմ, որ ես կարծում եմ, որ ընդհանրապես կյանքի հետ կապված, որքան շատ ես կենտրոնանում քո սխալների վրա, այնքան ավելի դժվար է սիրում անցնել դրա կողքով: Բայց երբ դուք մտնում եք այդ հոսքի մեջ, պարզապես ավելի հեշտ է ապրել, ապրել կյանքը:

Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգես. Ցանկացած չափի և ցանկացած տեսակի պարտքը կարող է առաջացնել ամոթի, վախի, մեղքի, անօգնականության, դեպրեսիայի, անհանգստության ճնշող զգացումներ, և այդ զգացմունքները կարող են սպառիչ լինել, այդ իսկ պատճառով կարևոր է հասկանալ և ընդունել, որ դուք ձերը չեք: պարտք. Ձեր զուտ արժեքը չի թելադրում ձեր ինքնարժեքը: Եվ այն, որտեղ դուք այսօր կանգնած եք, մշտական ​​չէ և չի վերահսկում, թե որտեղ կարող եք գնալ ապագայում:

Պարտքը չպետք է հավերժ լինի, և ռազմավարությունները, որոնց մասին մենք խոսել ենք այստեղ, կարող են օգնել ձեզ ստեղծել պլան, որպեսզի կարողանաք ապրել ձեր կյանքն ուժով և ոգևորված ձեր ապագայով, փոխարենը զգալով ձեր անցյալ պարտքի թակարդում:

Հիմա, եթե պարտքի մարման գործընթացի ցանկացած պահի բախվեք վախի, կասկածի և գերակշռելու այդ զգացողություններին, որոշ ժամանակ հատկացրեք ձեր «ինչու»-ին նորից միանալու համար. պատկերացրեք, թե ինչպիսին կլինի ձեր կյանքը պարտքերից ազատվելուց հետո. ինչպես կարող եք զգալ և ինչ կարող եք անել՝ օգտագործելով այդ զգացմունքները, որպեսզի մնաք մոտիվացված և ուղու վրա՝ դիմակայելով մարտահրավերներին և անհաջողություններին:

Եվ տոնեք յուրաքանչյուր փոքրիկ հաղթանակ, յուրաքանչյուր ժամանակին վճարում, պարտքի մարման յուրաքանչյուր նշաձող ճանապարհին:

Վերջապես, գտեք որոշակի աջակցություն: Կարդացեք գրքեր և լսեք փոդքասթեր: Հետևեք ձեր ամենամեծ ոգեշնչմանը սոցիալական ցանցերում: Կարդացեք այլ մարդկանց պատմությունները, ովքեր դուրս են եկել պարտքից, ինչն էլ ձեզ ոգեշնչված և հաշվետու է պահում ֆինանսական ճանապարհորդության համար, որը ձեզ ավելի է մոտեցնում պարտքի ազատությանը:

եղել է Գաղտնի գումար Kozel Bier-ից: Եթե ​​ունեք դրամական պատմություն կամ հարց, որով ցանկանում եք կիսվել, կարող եք ինձ էլ. Կարող եք նաև մեզ ձայնային փոստ թողնել (929) 352-4106 հեռախոսահամարով:

Վերադարձեք հաջորդ շաբաթ, երբ մենք կհարցնենք, թե որն է բառացիորեն միլիոն դոլարի հարց. Արդյո՞ք այժմ լավ ժամանակ է նոր տուն գնելու համար:

Համոզվեք, որ հետևեք Money Confidential-ին Apple Podcasts-ում, Spotify-ում կամ որտեղ լսում եք, որպեսզի բաց չթողնեք դրվագ: Եվ մենք կցանկանայինք ձեր կարծիքը: Եթե ​​դուք վայելում եք շոուն, թողեք մեզ ակնարկ, մենք իսկապես երախտապարտ կլինենք: Մեզ կարող եք գտնել նաև առցանց realsimple.com կայքում:

ՎԱՐԿԵՐ. Kozel Bier-ը գտնվում է Նյու Յորքում: Money Confidential-ի պրոդյուսերն են Միկի Օ'Քոնորը, Հիզեր Մորգան Շոթը և ես՝ Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգեսը: Շնորհիվ Pod People-ի մեր արտադրական թիմի՝ Ռեյչել Քինգին, Մեթ Սավին, Դանիել Ռոթին, Քրիս Բրաունինգին և Թրեյ Բադին: