Վարկային քարտերն առաջարկում են հարմարավետության մի աշխարհ, հատկապես, երբ ավելի ու ավելի շատ բիզնեսներ գնում են առանց կանխիկ գումարի, բայց ինչպես ցանկացած այլ բան, այդ քարտը սահեցնելու շքեղությունն ունի բազմաթիվ որոգայթներ և հնարավոր ռիսկեր: Սովորել, թե ինչպես դուրս գալ կրեդիտ քարտի պարտքից, ոչ մեկի համար հեշտ չէ, սակայն վարկային քարտի պարտքից խուսափելն առաջին հերթին շատ ավելի հեշտ է, երբ հասկանում եք ձեր քարտի պայմանները:

Ինչպես սովորել, թե ինչպես բյուջե կազմել կամ ինչպես սառեցնել ձեր վարկը, սովորելը, թե ինչպես պատասխանատու (և ռազմավարական) կառավարել վարկային քարտերը, կարող է հսկայական դրական ազդեցություն ունենալ ձեր երկարաժամկետ ֆինանսական առողջության վրա: Վարկային քարտերը ոչ բոլորն են վատը, և նույնիսկ կան տարբերակներ նրանց համար, ովքեր վարկ չունեն կամ վատ են, քանի դեռ հասկանում եք, թե ինչպես են դրանք աշխատում, ինչ ռիսկեր են պարունակում և ինչպես կարող եք դրանք օգտագործել ձեր օգտին:

Անկախ նրանից, թե դուք ցանկանում եք ավելին իմանալ ձեր արդեն իսկ ունեցած վարկային քարտ(ների) մասին, թե փնտրում եք լավագույն վարկային քարտը ձեզ համար, ահա այն պայմանները, պայմանները և թվերը, որոնք դուք պետք է հասկանաք նախքան սահեցնելը:

Լսեք Kozel Bier-ի «Money Confidential» փոդքաստը, որպեսզի փորձագիտական ​​խորհուրդներ ստանաք բիզնես սկսելու, ինչպես դադարեցնել «փողով վատ լինելը», ձեր գործընկերոջ հետ գաղտնի պարտքերի քննարկումը և այլն:

Առնչվող նյութեր

Հասկացեք, թե ինչպես են կուտակվում տոկոսները և տարբերությունը հետաձգված և հաշվեգրված տոկոսների միջև

Վարկային քարտերի մեծ մասը կա՛մ հաշվեգրված տոկոսներ ունի, կա՛մ հետաձգված տոկոսներ: Հաշվարկված տոկոսները պարբերաբար ավելանում են: Եթե ​​կրեդիտ քարտի վրա հաշվեգրված տոկոսադրույքով մնացորդ եք կրում, տոկոսները կհաշվարկվեն ձեր տարեկան տոկոսադրույքի հիման վրա (APR) և ամեն ամիս կավելացվեն ձեր ընդհանուր մնացորդին նույն տոկոսադրույքով, առանց հնարքների կամ անակնկալների:

Մյուս կողմից, հետաձգված տոկոսները սովորաբար առաջարկում են ներածական տոկոսադրույք և այնուհետև ավելացնում են տոկոսները, եթե ամբողջական մնացորդը չի մարվում:

Հետաձգված տոկոսները իսկապես վերաբերում են այնպիսի բաներին, ինչպիսիք են խանութի քարտերը, ասում է Մայք Կինանը, ԱՄՆ Բանկային քարտերի ղեկավարը: TD բանկ. Եթե ​​դուք մնացորդ եք կրում գովազդային ժամանակաշրջանի համար և անցնում եք այդ գովազդային շրջանը մնացորդի հետ, ապա տոկոսները հետաձգվում են առաջին օրվանից: Դուք կվճարեք տոկոսներ [այն ամենի համար, ինչ կուտակվել է] գնումը կատարելուց հետո:

Մարդկանց մեծամասնությունը կհանդիպի հետաձգված տոկոսների հետ, երբ նրանք գրանցվում են խանութի վարկային քարտի համար, որն առաջարկում է, օրինակ, զրոյական տոկոս տոկոսադրույք մինչև վեց ամիս ժամկետով: Եթե ​​դուք չեք կարող ձեզ միանգամից թույլ տալ մեծ գնումներ (օրինակ՝ կահույք), խանութի այս գովազդային քարտը թույլ կտա ձեզ վճարել վեց ամսվա ընթացքում՝ առանց որևէ հավելյալ տոկոս վճարելու: Եթե ​​ներածական ժամանակահատվածում չվճարեք ամբողջական մնացորդը կամ բաց թողնեք վճարումը, այնուամենայնիվ, քարտի վրա կարող եք տեսնել ամբողջ տոկոսը, որը կուտակված կլիներ այդ ժամանակահատվածում:

Հետաձգված տոկոսադրույքով զրոյական տոկոս ներածական APR-ն իրականում չի վերացնում տոկոսները. այն դուրս է մղում այն ​​սահմանված ժամկետի համար, այնպես որ դուք կարող եք ստիպված լինել ավելի ուշ վերադարձնել այն: Եթե ​​դա տեղի ունենա, դուք իսկապես դեռ վճարում եք այդ ամբողջ տոկոսը, ասում է Անդրեա Կորին Ուիլյամս, CFP, CLU, ChFC, հարստության կառավարման խորհրդատու Northwestern Mutual-ի հետ: Դա մի բան է, որի վրա անպայման ուզում ես ուշադրություն դարձնել, ասում է նա:

Հետաձգված տոկոսադրույքով քարտերը դեռ կարող են աշխատել ձեր օգտին, բայց միայն այն դեպքում, եթե դուք կարողանաք մարել ամբողջական մնացորդը ներածական ժամանակահատվածում: Ուիլյամսն առաջարկում է ձեր հաշվեկշիռը բաժանել կառավարելի մասերի, որոնք կարող եք մարել մինչև գովազդային շրջանի ավարտը. Համոզվեք, որ հասկանում եք, թե երբ է դա, և եթե խանութի քարտը հետաձգված տոկոսներ ունի, նախքան գրանցվելը:

Kinane-ն ասում է, որ ընդհանուր նշանակության քարտերի մեծ մասը կունենա հաշվեգրված տոկոսներ, այլ ոչ թե հետաձգված, այնպես որ կարող եք մի փոքր ավելի հեշտ հանգստանալ:

Իմացեք ձեր տոկոսադրույքը

Ձեր վարկային քարտի տոկոսադրույքը կամ APR-ը ամենակարևոր թվերից է, որը դուք պետք է իմանաք: Այնուամենայնիվ, սպառողների մեծամասնությունը իսկապես լավ չի պատկերացնում, թե որն է իրենց տոկոսադրույքը, ասում է Կինանը:

Այս խառնաշփոթի մի մասը կարող է ծագել այն փաստից, որ շատ քարտեր ունեն մեկից ավելի տոկոսադրույքներ: Վարկային քարտերի տոկոսադրույքների տեսակները ներառում են պայմանագրային կամ ստանդարտ դրույքաչափ, տույժի դրույքաչափ, կանխիկի կանխավճար և գովազդային դրույքաչափ; պարզելու համար, թե որն է ձեր քարտը, կարդացեք ձեր վարկային քարտի պայմանագիրը: (Այո, նույնիսկ բոլոր մանրատառերը):

Ձեր պայմանագիրը կամ ստանդարտ դրույքաչափը սովորական պայմաններում գործող դրույքաչափն է, երբ ձեր հաշիվը լավ վիճակում է, և դուք ժամանակին վճարումներ եք կատարել, որոնք առնվազն նվազագույն մնացորդն են:

Եթե ​​դուք բաց եք թողնում վճարումը կամ վճարում եք նվազագույն մնացորդից պակաս, կարող է տուգանք սահմանվել. դրանք սովորաբար ավելի բարձր են, քան ձեր պայմանագրային դրույքաչափը:

Կանխիկ կանխավճարները, երբ դուք օգտագործում եք ձեր վարկային քարտը բանկում կամ բանկոմատից կանխիկ գումար վերցնելու համար, կարող են նաև ունենալ առանձին տոկոսադրույք:

Խթանման դրույքաչափերը, օրինակ՝ զրոյական տոկոս տոկոսադրույքը որոշակի ժամանակահատվածի համար, չեն սահմանափակվի ձեր պայմանագրի դրույքաչափով գովազդային ժամանակաշրջանի ավարտից հետո: Հաշվեկշռի փոխանցման ներածական դրույքաչափերը, որոնց դեպքում դուք որոշակի ժամանակահատվածում տոկոսներ չեք վճարում մնացորդի փոխանցման համար, գործում են նույն կերպ:

Հիշեք, որ APR-ը տարեկան դրույքաչափն է, և որ վարկային քարտի տոկոսները հաշվարկվում են օրական կտրվածքով: Ձեր օրական տոկոսադրույքը հաշվարկելու համար ձեր APR-ը բաժանեք 365-ի: Եթե ամեն ամիս ամբողջությամբ մարում եք ձեր վարկային քարտի մնացորդը, ստիպված չեք լինի տոկոսներ վճարել:

Կարևոր է նաև հիշել, որ ձեր APR-ը, նույնիսկ ձեր պայմանագրի դրույքաչափը, կարող են փոխվել: Գները կարող են բարձրանալ և իջնել՝ կախված ձեր վարկային պատմությունից, շուկայական պայմաններից և այլ գործոններից: Ձեր կրեդիտ քարտի թողարկողը պարտավոր է ձեզ տեղեկացնել ցանկացած փոփոխության մասին, սակայն, այնպես որ դուք անզգույշ չեք լինի, և որոշ դեպքերում դուք կարող եք նույնիսկ հրաժարվել տոկոսադրույքի փոփոխությունից:

Տեղյակ եղեք, թե ինչ է լավ APR-ը

Գրեթե բոլոր դեպքերում ավելի լավ է վարկային քարտի ավելի ցածր APR-ը: Սա նշանակում է, որ տոկոսները, և, հետևաբար, ձեր ընդհանուր պարտքը, ավելի դանդաղ կկուտակվեն: Վարկային քարտերի տոկոսադրույքները հակված են շատ ավելի բարձր լինել, քան այլ տեսակի պարտքերի դրույքաչափերը, ինչը հանդիսանում է վարկային քարտի պարտքի վերացման մի մասը:

Համաձայն WalletHub, Վարկային քարտի միջին տոկոսադրույքը 19,02 տոկոս է նոր առաջարկների համար և 15,10 տոկոս՝ առկա հաշիվների համար: Համեմատության համար նշենք, որ 2020թ. NerdWallet. (Գումարներն այժմ ավելի ցածր են, քան նախորդ ամիսներին՝ կորոնավիրուսային ճգնաժամի հետևանքով առաջացած անկման պատճառով): ուսանողական վարկի միջին տոկոսադրույքը կազմում է 5,8 տոկոս։ Եթե ​​ձեր APR-ը 19 տոկոսից բարձր է, ապա այն կարող է իդեալականից պակաս լինել. եթե ձեզ հաջողվել է ձեռք բերել 15 տոկոսից պակաս մեկը, ապա ձեր կրեդիտ քարտի վրա ունեք հիանալի APR:

Ձեր APR-ը կախված կլինի ձեր վարկային միավորից, վարկային պատմությունից, եկամուտից և այլ գործոններից: Մեծ մասամբ, ավելի բարձր վարկային միավորներ և լավ վարկային պատմություն ունեցող մարդիկ կարժանանան ավելի ցածր տոկոսադրույքների. ցածր կամ վարկ ունեցող մարդիկ կարժանանան ավելի բարձր դրույքաչափերի: Այնուամենայնիվ, եթե դուք ի վիճակի եք զսպել ձեր կրեդիտ քարտի ծախսերը և միշտ ամբողջությամբ մարել ձեր կրեդիտ քարտի քաղվածքի մնացորդը, ձեր տոկոսադրույքն անտեղի է, ըստ Kinane-ի, քանի որ երբեք չեք ունենա մնացորդ գանձվող տոկոսների համար: վրա.

Մի մոռացեք ձեր վարկային սահմանաչափը

Վարկային քարտ ստանալը չի ​​նշանակում, որ դուք կարող եք գնել այն, ինչ ուզում եք, երբ ցանկանաք: Բոլոր քարտերն ունեն վարկային սահմանաչափ, որը վերահսկում է, թե որքան գումար կարող եք ծախսել ամեն ամիս: Ձեր վարկային սահմանաչափը կարող է ցածր լինել. որոշ քարտեր մարդկանց կանգնեցնում են ամսական 0-ով, մինչդեռ որոշները կարող են աննախադեպ բարձր լինել. դա կախված է ձեր վարկային պատմությունից և եկամուտից:

Եթե ​​դուք չափից շատ գումար եք ծախսում ձեր կրեդիտ քարտի հետ, ապա ձեր քարտը կառանձնացնեք, և ձեզանից կարող է գանձվել վճար կամ գանձումներ մերժել: Եթե ​​դուք նույնպես մնացորդ եք կրում ամեն ամիս, ձեր իրական ծախսերի սահմանաչափը կփոքրանա, քանի որ ձեր մնացորդը մեծանում է:

Նույնիսկ եթե ամեն ամիս մարում եք ձեր վարկային քարտը, քարտի վրա չափազանց շատ գումար դնելը կարող է վնասել ձեր վարկային հաշիվը՝ շնորհիվ ձեր վարկի օգտագործման մակարդակի կամ հարաբերակցության: Ենթադրենք, ձեր վարկային սահմանաչափը կազմում է ամսական ,000: Եթե ​​դուք օգտագործում եք ձեր կրեդիտ քարտը՝ մեկ ամսում 00 արժողությամբ ապրանքներ գնելու համար, ապա ձեր վարկի օգտագործման տոկոսադրույքը կկազմի 50 տոկոս, և ձեր վարկատուն կարող է անհանգստանալ, որ դուք ապրում եք ձեր հնարավորություններից դուրս կամ որ ձեր պարտք-եկամուտ հարաբերակցությունը շատ է։ բարձր. (Ընդհանուր առմամբ, վարկի օգտագործման լավ հարաբերակցությունը 30 տոկոս է):

Ձեր կրեդիտ քարտի վրա չափազանց մեծ գումարներ գցելու համար չվհատվելու լավագույն միջոցը, նույնիսկ եթե ի վիճակի եք այն մարել, վարկային սահմանաչափի ավելացում խնդրելն է: Եթե ​​դուք ապացուցել եք, որ վարկային քարտի հուսալի օգտագործող եք, ձեր վարկային քարտի ընկերությունը կարող է անմիջապես ավելացնել ձեր սահմանաչափը: Պահպանեք ձեր ծախսերը ցածր, և ձեր հարաբերակցությունը կմնա ցածր՝ պահպանելով ձեր վարկային հաշիվը և պարտք-եկամտի հարաբերակցությունը լավ վիճակում:

Դիտեք այդ լրացուցիչ վճարները

Տոկոսադրույքները կարող են լինել այն բանի մի մասը, ինչն այդքան բարձր է դարձնում վարկային քարտի պարտքը, սակայն որոշ վարկային քարտեր կրում են այլ վճարներ, որոնք դուք կարող եք ստիպված լինել վճարել: Ուշադիր կարդացեք ձեր վարկային քարտի պայմանագիրը՝ համոզվելու համար, որ հասկանում եք այդ վճարները, ինչպես են դրանք առաջանում և ինչպես կարող եք խուսափել դրանցից:

Ամենատարածված վճարներից մեկը ուշացման կամ տուգանքի վճարն է, որը կարող է ավելացվել ձեր հաշվեկշռին, եթե բաց եք թողնում վճարումը, ուշ եք վճարում կամ նվազագույն վճարում չեք կատարում:

Մեկ այլ ընդհանուր վճար, որը հնարավոր չէ խուսափել, տարեկան վճարն է: Որոշ վարկային քարտեր տարեկան վճարներ են գանձում այն ​​քարտերից, որոնք պարգևներ և այլ արտոնություններ են առաջարկում կրեդիտ քարտի օգտագործողներին. այս քարտերը կարող են ունենալ ավելի ցածր APR, սակայն տարեկան վճարը ամեն տարի ավտոմատ կերպով ավելացվում է ձեր հաշվին: Բարեբախտաբար, ոչ բոլոր վարկային քարտերն են տարեկան վճարներ գանձում:

Եթե ​​ձեր բանկը չի կատարում ձեր կրեդիտ քարտի հաշվին կատարած վճարումը, ինչը կարող է տեղի ունենալ, եթե ձեր հաշվում բավարար գումար չմնա վճարումը ծածկելու համար, ձեզանից կարող է գանձվել վերադարձված վճարման վճար:

Այլ սովորական վճարներ, որոնք կարող են առաջանալ, երբ դուք օգտագործում եք ձեր կրեդիտ քարտը տարբեր գործարքների համար, ներառում են մնացորդի փոխանցման վճարներ, չափից ավելի վճարներ, կանխիկ կանխավճարներ, արագացված վճարումների վճարներ, արտասահմանյան գործարքների վճարներ և քարտի փոխարինման վճարներ: Ձեր վարկային քարտի պայմանագրում նշված կլինեն քարտի հետ կապված բոլոր վճարները. ուշադիր կարդացեք:

Իմացեք, արդյոք Ձեզ անհրաժեշտ է ապահով կամ անապահով վարկային քարտ

Ապահովագրված պարտքը այն պարտքն է, որը կապված է շոշափելի առարկայի հետ (այսինքն՝ գրավ): Հիփոթեքը երաշխավորված պարտքի ձև է, քանի որ եթե դուք չեք վճարում ձեր հիփոթեքային վարկը, տունը կարող է ձեզնից խլել: Նույնը վերաբերում է ավտոմեքենաների վարկերին։ Ահա թե ինչպես են վարկերի որոշ տեսակներ ունեն ավելի ցածր տոկոսադրույքներ, քան մյուսները. Վարկատուները ավելի քիչ ռիսկ են վերցնում, քանի որ նրանք գիտեն, որ եթե դուք չվճարեք ձեր պարտքը, ինչպես պայմանավորվել եք, նրանք կարող են հետ պահանջել ձեր գնած ապրանքը ձեր պարտքով գումարով:

Չապահովված պարտքը շատ ավելի ռիսկային է վարկատուների համար, քանի որ նրանք ոչինչ չունեն ետ պահանջելու, եթե դուք չվճարեք ձեր պարտքը: Վարկային քարտերը չապահովված պարտքի ձև են, քանի որ դրանք կապված չեն որևէ ապրանքի հետ, որը փոխատուները կարող են վերադարձնել որպես վճար, և, հետևաբար, ունեն ավելի բարձր տոկոսադրույքներ: Վարկատուները հիմնվում են վարկային միավորների և վարկային պատմության վրա՝ որոշելու համար, թե արդյոք նրանք պատրաստվում են վարկային քարտ առաջարկել ինչ-որ մեկին, այնպես որ, եթե դուք ունեք ցածր վարկային միավոր կամ խայտաբղետ վարկային պատմություն, արժանանում եք բարենպաստ պայմաններով վարկային քարտի (կամ ընդհանրապես որակավորման) կարող է դժվար լինել:

Բարեբախտաբար, ցածր վարկային միավորներ ունեցող կամ վարկ չունեցող մարդկանց համար վարկային քարտեր ստանալու իրավունք կա՝ ապահով վարկային քարտեր:

Ապահովված կրեդիտ քարտով, ասում է Կինանը, վարկառուները մի փոքր գումար կառաջարկեն, ասենք, 500 դոլար, որպեսզի ծառայեն որպես գրավ իրենց քարտի վրա: Նրանք վարկային քարտ կստանան՝ հասկանալով, որ եթե չկատարեն իրենց վճարումները, կկորցնեն այն գումարը, որը տվել են վարկային քարտի ընկերությանը: Ապահովված վարկային քարտերը վարկային քարտի վարկավորումը դարձնում են ապահով վարկ և հիանալի են այն մարդկանց համար, ովքեր կարիք ունեն բարելավելու իրենց վարկը կամ ովքեր վարկ չունեն, օրինակ՝ քոլեջի շրջանավարտները, ասում է Կինանը:

Եթե ​​դուք կարող եք որակավորվել անապահով կրեդիտ քարտի համար՝ բարենպաստ պայմաններով, դա, հավանաբար, լավագույն տարբերակն է ձեզ համար: Այնուամենայնիվ, եթե չեք կարող, ապա անապահով քարտը հիանալի տարբերակ է վարկ ստեղծելու համար:

ԿԱՊՎԱԾ: Բանկերը, վարկատուները և ավելին ներողամտություն են առաջարկում նրանց համար, ովքեր տուժել են կորոնավիրուսից. ահա թե ինչ պետք է իմանաք.

Ծանոթացեք (և օգտվեք) պարգևներից

Վարկային քարտերի պարգևները ամենուր են: Ճանապարհորդական վարկային քարտերն առաջարկում են միավորներ և մղոններ ճանապարհորդության և ավիաընկերությունների համար, թռիչքների վաուչերներ, չեղարկված ուղեբեռի վճարից հրաժարվելու և այլն: Cashback վարկային քարտերը օգտատերերին ամեն ամիս վերադարձնում են որոշակի գումար՝ կախված նրանից, թե ինչ են նրանք գնել: Խանութի վարկային քարտերն առաջարկում են կանոնավոր զեղչեր և անվճար առաքում: Կրեդիտ քարտի նույնիսկ ավելի շատ պարգևները ներառում են զեղչեր կամ զեղչեր որոշ առևտրականներից, ավտոմեքենաների կամ ճանապարհորդական անվճար վարձակալության ապահովագրություն, գնումների պաշտպանություն և այլ արտոնություններ: Ցանկը գրեթե անվերջ է, և յուրաքանչյուր պարգևատրման վարկային քարտ ունի իր առավելությունների շարքը:

Կարևորն այն է, որ համոզվեք, որ օգտագործում եք այդ արտոնությունները: Վարկային քարտի պարգևներն անօգուտ են, եթե չօգտվեք դրանցից: Բազմաթիվ պարգևների վարկային քարտեր նույնպես տարեկան վճար են գանձում՝ այդ արտոնություններին հասանելիություն ունենալու արտոնության համար: Եթե ​​վճարում եք տարեկան վճար և չեք օգտվում պարգևներից, դուք վատնում եք այդ գումարը:

Մի գրանցվեք պարգևների վարկային քարտի համար միայն այն ունենալու համար: Գրանցվելուց առաջ ուշադիր ուսումնասիրեք պարգևներն ու բոնուսները և որոշեք, թե արդյոք առավելությունները գերակշռում են քարտի բացասական հատկանիշներին (օրինակ՝ բարձր APR կամ բարձր տարեկան վճար): Ուիլյամսն ասում է, որ դուք նույնպես ցանկանում եք համապատասխանեցնել ձեր վարքագծի և վարկային քարտի իրական առավելությունները, այնպես որ համոզվեք, որ ձեր ընկերոջ պատմած պարգևների վարկային քարտը համապատասխանում է ձեր ապրելակերպին, նախքան կատարելը:

Պարզապես իմացեք, որ դուք կարող եք դժվար ժամանակ ունենալ՝ որակավորվելով հիանալի բոնուսներով ֆլեշ պարգևների վարկային քարտի համար: Տարեկան վճարները սովորաբար համադրվում են ավելի լավ պարգևների հետ, և ավելի լավ պարգևները սովորաբար վերապահվում են վարկային քարտերի համար, որոնք ունեն ավելի խիստ հայտատուի գործընթաց, ասում է Ուիլյամսը:

Ինչպես ընտրել լավագույն վարկային քարտը ձեզ համար

Եթե ​​մտածում եք, թե որ վարկային քարտն է ճիշտ ձեզ համար, սկսեք ազնիվ լինել ինքներդ ձեզ հետ. Կկարողանա՞ք ամեն ամիս մարել ձեր կրեդիտ քարտի մնացորդը: Եթե ​​ոչ, ապա դուք կցանկանաք վարկային քարտ փնտրել ցածր վճարներով և ցածր APR-ով:

Հաճախորդների դեպքում, որոնք ունեն մնացորդ և ստանում են գանձված տոկոսներ, այն, ինչի վրա նրանք պետք է կենտրոնանան, տոկոսադրույքն է, ասում է Կինանը: Որքան ցածր, այնքան լավ:

Եթե ​​դուք ունեք ցածր վարկային միավոր, կարող եք փնտրել ապահով վարկային քարտեր: Հիմնական բանը գիտակցելն է, որ դուք կկուտակեք կրեդիտ քարտի պարտքը, այնուհետև ուղիներ որոնեք այդ պարտքը նվազագույնի հասցնելու համար. բարձր APR-ները և տուգանքների վճարները միայն կբարձրացնեն ձեր պարտքի ընդհանուր գումարը, ինչը կդժվարացնի ի վերջո պարտքից ազատվելը: Եվ հիշեք, դուք չեք կարիք վարկային քարտ: Նրանք հարմար են, նրանք առաջարկում են պարգևներ և ունեն որոշակի պաշտպանություն, որը չունեն վճարման այլ ձևեր, բայց եթե վարկային քարտ ստանալը նշանակում է պարտքեր կուտակել կամ այլ կերպ վնասել ձեր ընդհանուր ֆինանսական պատկերը, կարող եք բաց թողնել այն: Դեբետային քարտերը նույնքան լավ են աշխատում, և դրանք շատ ավելի հեշտ է կառավարել:

Եթե ​​կարծում եք, որ կկարողանաք ամեն ամիս մարել ձեր վարկային քարտը, կամ նախատեսում եք նվազեցնել ձեր ծախսերը դա հնարավոր դարձնելու համար, դուք ունեք ևս մի քանի տարբերակներ:

Եթե ​​դուք ունեք ցածր վարկ, դուք կարող եք չարժանանալ շքեղ պարգևների վարկային քարտի: Սկսեք ամենացածր մակարդակի քարտից, որոնցից շատերն առաջարկում են որոշակի բոնուսներ և առանց տարեկան վճարի, և աշխատեք վարկ ստեղծելու վրա՝ ամեն ամիս ժամանակին մարելով ձեր մնացորդը: Մի քանի ամսվա ընթացքում դուք կարող եք թարմացնել ավելի լավ պարգևներով քարտի:

որն է տարբերությունը հարած սերուցքի և թանձր սերուցքի միջև

Եթե ​​դուք ունեք լավ վարկային միավոր և ամուր վարկային պատմություն, դուք ունեք վարկային քարտերի ձեր ընտրությունը: Սկսեք առաջնահերթություն տալով, թե ինչն է ձեզ համար կարևոր. Ցանկանու՞մ եք քարտ, որն առաջարկում է ավիաընկերության մղոններ և ճանապարհորդական այլ արտոնություններ, թե՞ ոչ տարեկան վճարով կանխիկացման քարտը ճիշտ է ձեզ համար:

Առաջին հարցը, որ ես կհարցնեի ինքս ինձ, եթե վարկային քարտ բացեի, այն է, որ «որքա՞ն եմ օգուտ քաղում», - ասում է Ուիլյամսը: Ես խրախուսում եմ մարդկանց ընտրել վարկային քարտեր, որոնցից նրանք կարծում են, որ առավելագույնս կշահեն: Վերցրեք այսպես. Եթե դուք շատ չեք ճանապարհորդում, ճամփորդական պարգևների վարկային քարտը ձեզ համար ճիշտ չէ:

Եթե ​​դուք ձեր գումարի մեծ մասը ծախսում եք մթերքների վրա, ընտրեք մի քարտ, որն առաջարկում է լրացուցիչ միավորներ մթերային ծախսերի համար: Եթե ​​ամեն երեկո դրսում եք ուտում, գտեք մի բացիկ, որը կպարգևատրի ձեզ դրա համար: Հավանական է, որ ձեզ համար ճիշտ վարկային քարտը կա. պարզապես պետք է գտնել այն: Կատարեք ձեր հետազոտությունը, ժամանակ տրամադրեք, և դուք կարճ ժամանակում կունենաք հիանալի վարկային քարտ:

ԿԱՊՎԱԾ: Պարտք ունենալը չի ​​նշանակում, որ ձեր ֆինանսական ապագան կործանված է. ահա թե ինչպես կառավարել այն