ԵՐԲԵՒԷ ԼԱ՞Վ Է ԾԱԽՍԵԼ ԱՅՆ ԳՈՒՄԱՐԸ, ՈՐԸ ՉՈՒՆԵՔ:

Այս խորհուրդները կօգնեն ձեզ որոշել, թե արդյոք պարտքերի մեջ մտնելը գիտակցված ներդրում է, որն արժե այն երկարաժամկետ հեռանկարում, թե պարզապես անհարկի շռայլություն կամ ապրելակերպի սողանքի արդյունք:

Էլիսոն Հոուփ

արտահայտությունը ապրել քո հնարավորություններից վեր կարող է հորինել մայրական կերպարի կերպար, որը մատը թափահարում է ձեզ վրա ամեն անգամ, երբ մտածում եք ձեր դրամապանակը հանել՝ գնելու մի բան, որի համար իրականում դեռ գումար չունեք վճարելու: Բայց կա՞ն դեպքեր, երբ ձեր չունեցած գումար ծախսելը իրականում նորմալ է:

Դուք հավանաբար գիտեք, որ պետք է բյուջե պահեք, հետևեք ձեր ծախսերին և միայն այդ արձակուրդի կամ գիշերային հանգստի ժամանակ ծախսեք միայն այն դեպքում, երբ դրա համար նախապես գումար եք կուտակել: Բայց իրականում մեզանից շատերը մեղավոր են, որ այդ գնումը կպչում են կրեդիտ քարտի վրա և սպասում են, որ անհանգստանան դրա համար ավելի ուշ վճարելու համար: Դու մենակ չես. Ամերիկացիների ավելի քան երկու երրորդը 1000 դոլարից պակաս խնայողություններ ունի, համաձայն 2019թ. GoBankingRates . Եվ, այնուամենայնիվ, այդ ամերիկացիներից շատերը դեռ շռայլում են նորաձևության, արձակուրդների վրա, ի՞նչ ունեք:

Այսպիսով, ինչպե՞ս կարող եք որոշել, թե արդյոք շռայլությունը գիտակցված որոշում է, որն արժե այն երկարաժամկետ հեռանկարում, թե՞ պարզապես ակամա ապրելակերպի սողանքի մի մասն է (այսինքն՝ դանդաղ, վնասակար, երկարաժամկետ ապրելը ձեր հնարավորություններից վեր):

Սահմանեք ձեր ելակետը

Երբ մտածում եք, թե արդյոք կարող եք կատարել գնումներ, որոնք չեն ծածկվում ձեր ընթացիկ հաշվում գտնվող գումարով (կամ ձեր ձեռքի տակ եղած կանխիկ գումարով), նախ պետք է իմանաք, որ դա այն է, ինչ դուք անում եք: Այլ կերպ ասած՝ ստեղծեք վերահսկվող միջավայր, որտեղ դուք գիտակցում եք ձեր ծախսային որոշումները, որպեսզի նախ իմանաք, որ գնումներ եք կատարում, որոնք գերազանցում են ձեր ակտիվները, և որպեսզի խելամտորեն ընտրեք, եթե շարունակեք:

Ծախսերի համար բյուջե ստեղծելու մի մասը սկսվում է նրանից, որ դուք բավականաչափ խնայողություններ ունեք, որոնք անհրաժեշտության դեպքում պետք է հետ կանգնեք: Արտակարգ իրավիճակների ֆոնդի ստեղծումը բարձր տոկոսադրույքով խնայողական հաշվում, ինչպիսին է Barclays առցանց խնայողական հաշիվը, կապահովի ձեր ֆինանսական անվտանգության ցանցը, միևնույն ժամանակ կավելացնի ձեր գումարը: Բացի այդ, առանց նվազագույն մնացորդի և առանց ամսական վճարների, դուք կարող եք անմիջապես սկսել և ստիպված չեք լինի անհանգստանալ թաքնված ծախսերի մասին, մինչ խնայում եք:

ինչպես եք եփում քաղցր կարտոֆիլը

Հովանավորվում է Barclays-ի կողմից

Արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ ստեղծելով և ներդնելով՝ դուք կարող եք հետևել այն ամենին, ինչ ծախսում եք և արդյոք ապրում եք ձեր հնարավորություններից վեր: Երբ դուք լավ պատկերացում ունենաք, թե ինչ է հոսում և դուրս գալիս ամեն ամիս, կարող եք որոշել, թե ինչ գնումներ կանեք, եթե այդպիսիք կան, որոնք կարող են մեծացնել ձեր ռեսուրսները:

Կատարեք իրականության ստուգում

Իհարկե, կան դեպքեր, երբ դուք այլընտրանք չունեք, քան ձեր հնարավորություններից վեր ծախսել: Սանտեխնիկական աղետներ, չնախատեսված բժշկական ծախսեր, շտապ ճանապարհորդություն կամ կոմունալ վճարում, որը սպասվածից բարձր է: Մենք միշտ չէ, որ կարող ենք հաշվել յուրաքանչյուր ակնկալվող ծախս, որը կարող է մեզ գերազանցել մեր բյուջեի սահմանը, և երբեմն դա անհրաժեշտ է: Ահա թե ինչու շատ կարևոր է ունենալ և պահպանել այդ շտապ օգնության հիմնադրամը հենց այս տեսակի չպլանավորված, անխուսափելի ծախսերի համար:

«Երբ մարդիկ մտածում են «ձեր հնարավորություններից վեր ծախսելու մասին», նրանք սովորաբար մտածում են շքեղ գնումների մասին, ինչպիսիք են արձակուրդը, շքեղ մեքենան և թանկարժեք հագուստը», - ասում է հարստության հարցերով խորհրդատու Լեոնա Էդվարդսը, CFP: Եվ թեև «մարդկանց մեծամասնությունը կհամաձայնի, որ այս ապրանքների համար ձեր հնարավորություններից ավելի ծախսելն աննպատակահարմար է... կան դեպքեր, երբ կարող է իմաստալից գումար ծախսել, որը չունեք», - նշում է Էդվարդսը:

Ներդրումներ ձեր և ձեր ապագայի մեջ, օրինակ՝ վճարել ձեր կրթության, աշխատանքի ուսուցման կամ փոքր բիզնեսի համար ծախսերը, որոնք կարող են արդյունք տալ: Սրանք մի քանի օրինակներ են «լավ պարտք» «Երբ արդար խաղ է հաշվի առնել դրամապանակի չափից ավելի երկարաձգումը, միայն ժամանակավորապես», - ասում է Էդվարդսը:

Նմանապես, նորմալ է հաշվի առնել ձեր հնարավորություններից դուրս ծախսերը, եթե դուք բախվում եք ծախսերի, որոնք կարող են ավելի վատանալ, եթե չվճարեք, օրինակ՝ առողջության, տան կամ մեքենայի շարունակական խնդիրների դեպքում, ավելացնում է Էդվարդսը:

Քայլեր՝ որոշելու, թե արդյոք ծախսել

Երբ դուք հաստատեք ձեր իրատեսական ֆինանսական լանդշաֆտը և առաջնահերթության մակարդակը պոտենցիալ դրամապանակը քանդող գործարքների համար, ըստ Էդվարդսի, կան մի քանի լրացուցիչ կարևոր նկատառումներ:

Հարցրեք ինքներդ ձեզ, թե ինչ եք ակնկալում ստանալ գնումից:

Արդյո՞ք դա կհանգեցնի ավելի շահավետ արդյունքի, պոտենցիալ, թե՞ պարզապես ձեզ ավելի մեծ պարտքի տակ կդնի ևս մեկ այլ [լրացրեք դատարկ բանը, որը դուք ստիպված եք գնել], որն իրականում ձեզ հարկավոր չէ:

Բացահայտեք, թե ինչպես եք նախատեսում վճարել:

Մտածու՞մ եք այն կպցնել կրեդիտ քարտի վրա՝ ընդդեմ վարկ վերցնելու և այլ մեթոդի: «Ինչպես»-ի միջոցով մտածելը կարևոր գործոն է, որը կարող է ազդել «ինչ»-ով առաջ շարժվելու ձեր որոշման վրա:

Պլանավորեք գումարը վերադարձնելու ձեր ժամանակացույցը:

«Եթե դա ընդամենը մի քանի շաբաթ է, և դուք ունեք հասանելի վարկ ձեր քարտի վրա, հավանաբար լավ կլինի օգտագործել այն և պարզապես վճարել այն հաջորդ անգամ, երբ ձեր հաշիվն ավարտվի», - ասում է Էդվարդսը: «Եթե դա ավելի երկարաժամկետ պարտք է լինելու, ուսանողական վարկը կամ զրոյական տոկոս տոկոսադրույքով վարկային քարտ ստանալը, եթե դուք համապատասխանում եք դրա համար, կարող է լինել ձեր լավագույն տարբերակը»:

Խոսեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ:

Անկախ նրանից, թե դուք պլանավորում եք խոշոր գնումներ, որոնք չեք կարող անմիջապես թույլ տալ ձեզ, ֆինանսական խորհրդատուի օգնությունը ձեր դրամական պլանավորման հարցում երբեք վատ գաղափար չէ, քանի որ նրանք կարող են օգնել ձեզ կշռադատել ձեր բոլոր տարբերակները տեղեկացված վայրից:

ինչ է անում խնձորի քացախը մազերի համար

Հարցրեք ինքներդ ձեզ: Սա մի բան է, որ ես իսկապես պետք է անեմ:

Այնուհետև հարցրեք ինքներդ ձեզ. Պե՞տք է արդյոք դա անել հիմա: Կամ կարո՞ղ եմ դրա փոխարեն որոշակի պլանավորում անել: Էդվարդսը բացատրում է, որ միգուցե այդ արձակուրդը ձեզ կանչում է, բայց ոչ թե հիմա այն ամրագրեք կրեդիտ քարտով, դուք կարող եք ամեն ամիս մի փոքր խնայել և ամրագրել այն մի քանի ամիս հետո:

«Վերանորոգման կամ առողջության հետ կապված իրադարձության դեպքում, հավանաբար, պետք է շուտափույթ լուծում ստանա: Բայց դուք կարող եք մի փոքր երկար սպասել ձեր բիզնեսի համար գնումներ կատարելու կամ դպրոց վերադառնալու համար, մինչ խնայեք կամ ուսումնասիրեք լրացուցիչ ռեսուրսներ», - ասում է նա:

Ի վերջո, դուք ձեր ֆինանսների դատավորն եք և ի վիճակի եք որոշումներ կայացնել այն մասին, թե երբ, կամ եթե , ծախսել ձեր գումարը, ներառյալ այն գումարը, որը դուք կարող եք այս պահին չունեք: