Ամեն տարի հոկտեմբերին և նոյեմբերին ձեզ և ձեր ընտանիքին հաջողության հասնելու կարևոր հնարավորություն է ստեղծվում գալիք տարում: Ոչ, դա Հելոուինին կոնֆետներ հավաքելը կամ արձակուրդային բյուջե սահմանելը չէ, դա բաց գրանցում է:

Բաց գրանցումը այն ժամանակահատվածն է, որը մոտ է տարվա ավարտին, երբ իրավասու անձինք կարող են ընտրել իրենց առողջության ապահովագրության պլանը գալիք տարվա համար: (2020-ի բաց գրանցումը տեղի է ունեցել 2019-ի վերջին, և մենք այժմ բաց գրանցման մեջ ենք 2021-ին, որպեսզի առողջապահությունը փոխհատուցի ձեզ հաջորդ տարի:) Գործատուի կողմից տրամադրված առողջության ապահովագրություն ունեցող մարդիկ կարող են ընտրել ծածկույթի մակարդակները, լրացուցիչ ծածկույթը, օրինակ՝ ատամնաբուժական ապահովագրությունը: կամ տեսողության ապահովագրություն և ապահովագրության այլ տարբերակներ: Իրավասու անձինք և ընտանիքները կարող են գրանցվել Medicaid-ում կամ Medicare-ում, և նրանք, ովքեր ապահովագրված չեն դրանցից որևէ մեկի կամ նրանց գործատուի կողմից, կարող են փնտրել շուկայական պլան, որը համապատասխանում է իրենց կարիքներին՝ HealthCare.gov, որը ղեկավարվում է ԱՄՆ կառավարության կողմից։

Այս տարին նորովի փորձարկեց մեր առողջապահական համակարգը։ Բացի հիվանդանոցներում կուտակումներ և պակասություն առաջացնելուց, կորոնավիրուսային համաճարակը կարևորել է առողջապահական համապարփակ ապահովագրություն ունենալու կարևորությունը։ Հարյուր հազարավոր դոլարների հիվանդանոցային օրինագծերի մասին անվերջ պատմություններ և COVID-19 թեստերի կամ հակամարմինների թեստերի անսպասելի օրինագծերի մասին, որոնք պետք է ծածկված լինեին, ամենայն հավանականությամբ, ձեզ կսկսեն մտածել, թե իրականում ինչ է անում ձեր առողջության ապահովագրությունը: Եվ դա միայն այն դեպքում, եթե դուք բավականաչափ բախտավոր եք ունենալ առողջության ապահովագրություն, համաձայն ԱՄՆ Առողջապահության վիճակագրության ազգային կենտրոն, 33,2 միլիոն մարդ, կամ ԱՄՆ բնակչության 10,3 տոկոսը, ապահովագրված չէր 2019 թվականին։

Հավանական է, որ դուք երբեք շատ չեք մտածել ձեր առողջության ապահովագրության և այլ նպաստների ընտրության հարցում բաց գրանցման ժամանակ, հատկապես, եթե դուք մուտք ունեք գործատուի կողմից տրամադրված առողջության ապահովագրություն ձեր գործատուի կամ ձեր ամուսնու գործատուի միջոցով: (Եթե դա այդպես է, դուք հաջողակներից եք):

«Մենք պարզել ենք, որ աշխատակիցները միայն 17 րոպե են ծախսում իրենց նպաստն ընտրելու համար», - ասում է Մոնա Զիլկեն, աշխատակիցների նպաստների գործառնությունների և պահանջների գծով փոխնախագահը: Voya Financial, ֆինանսական ծառայություններ մատուցող ընկերություն։

որտեղից եք գնում մանուկա մեղր

Դուք միայնակ չեք, եթե ծրագրում եք փոխել դա այս տարի: Ըստ Voya Financial-ի հարցման՝ ամերիկացիների 71 տոկոսը ծրագրում է ավելի շատ ժամանակ հատկացնել գործատուի կողմից իրենց կամավոր նպաստների տարբերակները վերանայելու համար, քան դա արել է վերջին գրանցման շրջանում՝ COVID-19-ի հետևանքով, իսկ 53 տոկոսը ծրագրում է փոփոխություններ կատարել։ դրանց ծածկույթը 2021 թ.

Եթե ​​դուք կամ ձեր ընտանիքի անդամը բժշկական բուժում է ստացել COVID-19-ի համար, դուք կարող եք շատ լավ տեղյակ լինել ձեր ծածկույթի թերությունների մասին: Եթե ​​դուք չեք արել, դուք կարող եք անհանգստանալ, թե ինչ է ձեր ապահովագրությունը ծածկելու, եթե կամ երբ ձեր ընտանիքում ինչ-որ մեկը հիվանդանա և ցանկանա ուժեղացնել ձեր ծածկույթը ամեն դեպքում: Ամեն դեպքում, դուք կցանկանաք ավելի մեծ ուշադրություն դարձնել ձեր առավելություններին այս տարի:

որքան ալկոհոլ ունի գինին

«Համաճարակը սևեռել է անսպասելի բժշկական ծախսերին ավելի լավ պատրաստված լինելու վրա», - ասում է Զիլկեն: «Անկախ ձեր տարիքից կամ սեռից, այս տարին այն տարին չէ, երբ սեղմեք ձեր աշխատավայրի նպաստների լռելյայն կոճակը»:

Այսպիսով, դուք որոշել եք ավելի մոտիկից նայել ձեր առավելություններին բաց գրանցման ժամանակ, բայց ինչի՞ վրա պետք է ուշադրություն դարձնեք: Կարդացեք վեց քայլերի մասին, որոնք կարող եք ձեռնարկել՝ համոզվելու համար, որ ձեր նպաստներն առաջարկում են այն, ինչ ձեզ անհրաժեշտ է գալիք տարվա համար:

ԿԱՊՎԱԾ: 7 բան, որ պետք է հաշվի առնել առողջության ապահովագրության պլան ընտրելիս

Առնչվող նյութեր

մեկ Ընտրեք վաղ

Առաջին հերթին, պարզեք, թե երբ է ձեր բաց գրանցման ժամկետը: Նրանց համար, ովքեր օգտագործում են շուկայական առողջության ապահովագրության պլան, բաց գրանցումը 2021-ը բացվում է 2020 թվականի նոյեմբերի 1-ին և փակվում է դեկտեմբերի 15-ին: Նրանց համար, ովքեր ապահովագրված են իրենց գործատուի կողմից, գրանցման բաց շրջանների մեծ մասը բացվում է հոկտեմբերի վերջին կամ նոյեմբերի սկզբին և փակվում է նոյեմբերի կեսերին: Մի նայեք, թե երբ է ավարտվում բաց գրանցումը. սա այն ժամանակը չէ, որ վերջին պահին պատահաբար ընտրեք ձեր առողջապահությունը: Բայց համոզվեք, որ ընտրում եք որոշակի ծածկույթ. եթե բաց գրանցման ընթացքում չգրանցվեք առողջապահական խնամքի համար, շատ դեպքերում շատ դժվար կլինի ապահովագրություն ստանալ մինչև 2022 թվականը:

Երբ իմանաք, թե երբ է բաց գրանցումը, սկսեք ուսումնասիրել և հարցեր տալ: Գործատուների մեծամասնությունը կառաջարկի վեբինարներ կամ հարցուպատասխանի նիստեր՝ գալիք տարվա նպաստների առաջարկներին ծանոթանալու համար: Կարդացեք այն, ինչ հասանելի է ձեզ, հավաքեք հարցերի կամ պարզաբանումների ցանկ, որոնք անհրաժեշտ են լավ որոշում կայացնելու համար և օգտվեք պատասխաններ ստանալու ցանկացած հնարավորությունից:

Հատկապես երիտասարդ, առողջ մարդիկ միշտ չէ, որ շատ են մտածել առողջապահություն ընտրելու հարցում, ասում է Լինա Ալվարես, Northwestern Mutual-ի ֆինանսական ներկայացուցիչ: Այս տարի մարդիկ, ովքեր չեն կարծում, որ իրենց նպաստները ուշադիր ընտրելը կարևոր է, գիտակցում են, որ անսպասելիները ծածկելու համար կարևոր է ապահովագրություն ունենալ: «Կարևոր է ծրագիր գտնել այն մարդու համար, ով մեկ անգամ [բժշկի մոտ] կգնա կապույտ լուսնի վրա», - ասում է Ալվարեսը: Հակառակ դեպքում, դուք կարող եք պարզել, որ ձեր ծածկույթը բավարար չէ ամենավատ պահին, երբ դուք իսկապես դրա կարիքն ունեք:

Պատասխանատու որոշում կայացնելու համար «մարդիկ պետք է հասկանան, թե ինչ է առաջարկում իրենց գործատուն», - ասում է Զիլկեն: Դա անելու համար դուք պետք է ակտիվ լինեք տեղեկատվություն փնտրելու և ձեզ և ձեր ընտանիքին հատուկ հարցեր տալու հարցում, նախքան որոշում կայացնելը: Մի վախեցեք կոնկրետ հարցեր տալ, որպեսզի ստանաք ձեզ անհրաժեշտ պատասխանները, և ինքներդ ձեզ շատ ժամանակ տրամադրեք ձեր տարբերակները դիտարկելու համար:

երկու Մտածեք 2021 թվականի ձեր ծրագրերի մասին

Զիելկեն ասում է՝ հարցնել. «Ինչպիսի՞ն է 2021 թվականը [ձեզ] կամ ձեր ընտանիքի համար»: Նախատեսու՞մ եք երեխա ունենալ կամ արդեն սպասում եք 2021 թվականին: Արդյո՞ք ձեր երեխան բրեկետներ ձեռք բերելու ճանապարհին է, թե՞ ձեր բժիշկն առաջարկում է ընտրովի վիրահատություն: Եթե ​​դուք արդեն գիտեք, որ հաջորդ տարի կունենաք որոշակի բժշկական ծախսեր, համոզվեք, որ ձեր ընտրած առողջապահական ծրագիրը կփոխհատուցի դրանք: Եվ նաև պլանավորեք անսպասելիի համար: Կարող են լինել անակնկալ ծախսեր, որոնք չէիք սպասում, և լրացուցիչ ծածկույթը կարող է օգնել նվազեցնել ֆինանսական բեռը:

Զիելկեն ասում է, որ միջին ընտանիքը ամեն տարի կրում է ավելի քան 4500 դոլար բժշկական ծախսեր, և եթե դուք արդեն զգում եք որոշակի ֆինանսական լարվածություն համաճարակի պատճառով, ապա դուք կցանկանաք անել ամեն ինչ՝ ձեր ընտանիքի համար այդ բժշկական ծախսերը նվազեցնելու համար:

Խոսեք նաև ձեր ամուսնու հետ, ասում է Ալվարեսը: Եթե ​​նրանք նույնպես ապահովագրված են իրենց գործատուի կողմից, համեմատեք առաջարկները՝ լավագույն տարբերակը ընտրելու համար, և եթե երեխաներ ունեք, համոզվեք, որ նրանք ծածկված են պլանով, որը համապատասխանում է մանկության հետ ընկած վայրէջքներին, կոտրվածքներին և այլ վնասվածքներին: (Դուք նույնիսկ կարող եք հաշվի առնել երկուսն էլ գրանցվելու մասին, այնպես որ ընտանիքը կրկնակի ծածկույթ ունի՝ մեկի փոխարեն երկու քաղաքականությամբ):

ինչպես հեռացնել կնճիռները չորանոցում

Մինչ դուք առաջ եք նայում, նայեք նաև նախորդ տարվան: Ալվարեսն ասում է, որ արժե հետևել ձեր գրպանից բժշկական ծախսերին: Եթե ​​այս տարի բժշկական օգնության վրա ծախսել եք ավելին, քան կցանկանայիք, ապա հաջորդ տարվա համար հաշվի առեք ավելի ցածր պահվող գումար (ավելի բարձր հավելավճարով, բայց ավելի ցածր ծախսերով): Հաշվի առնելով, թե ինչպես է ձեր 2020 թվականի պլանը լավ աշխատել կամ չի աշխատել ձեր ընտանիքի կարիքների համար, կարող է օգնել ձեզ ընտրել ավելի լավ ծրագիր 2021 թվականի համար:

3 Հաշվի առեք ծախսերը

Դա գայթակղիչ է, բայց մի ընտրեք ծրագիր պարզապես այն պատճառով, որ այն ամենաքիչն է: «Մարդիկ հակված են պարզապես գնալ այն ամենին, ինչ ամենաէժանն է», - ասում է Ալվարեսը: Փոխարենը, տվեք ավելի շատ հարցեր և հաշվի առեք այդ էժան պլանի հետևանքները:

Ուշադրություն դարձրեք, թե ինչ պլաններ են ծածկում և ինչ եք ստանում պրեմիումի համար, քանի որ առողջության ապահովագրությունը շատ ավելին է, քան այն պրեմիումը, որը դուք վճարում եք ամեն ամիս, կամ այն ​​հանվում է յուրաքանչյուր աշխատավարձից:

«Ցանկացած տարի [մարդիկ] պետք է իմանան, թե ինչ են հավելավճարները, ինչ են նշանակում նվազեցումները նրանց համար, ինչ են համավճարները և ինչ ծածկույթներ կան ծրագրում, որոնք լրացուցիչ ծախսեր չեն», - ասում է Ալվարեսը:

Հետազոտեք կամ հարցրեք, թե որ բժիշկների (եթե այդպիսիք կան) այցելություններն են անվճար, և իմացեք մանրամասները, թե ինչ կարժենա այդ գայթակղիչ ցածր պրեմիում պլանը ձեր գրպանից: Այդ էժան պլանը կարող է նշանակել, որ դուք վճարում եք շատ ավելին, քան կցանկանայիք ձեր գրպանից, եթե և երբ առաջանա բժշկական շտապ օգնություն: Հաշվարկեք պրեմիում, նվազեցվող, առավելագույն ծախսերը, թույլատրված այցելությունների քանակը և ավելին՝ պարզելու համար, թե որն է առավել ֆինանսական իմաստը ձեր ընտանիքի կարիքների և ռիսկի հարմարավետության մակարդակի համար: Նպաստների գրանցման շատ կայքեր կունենան հաշվիչ, ասում է Զիլկեն, որը կօգնի մի փոքր հեշտացնել մաթեմատիկան:

ԿԱՊՎԱԾ: Ձեր առողջական խնամքը կառավարելու 9 պարզ, առանց սթրեսի ուղիներ

4 Ուշադրություն դարձրեք HSA-ի կամ FSA-ի առկայությանը

Առողջապահական խնայողական հաշիվը կամ HSA-ն եռակի հարկային արտոնյալ հաշիվ է, որը կարող է օգնել նվազեցնել ձեր բժշկական ծախսերը: Ա ճկուն ծախսային հաշիվ կամ FSA կարող է անել նույնը, բայց ավելի շատ սահմանափակումներով: Երկուսն էլ ունեն որոշակի սահմանափակումներ, բայց դուք պետք է տեղյակ լինեք, թե որն է հասանելի ձեր նախընտրած պլանով և քայլեր ձեռնարկեք խնայողությունների հնարավորություններից լիարժեք օգտվելու համար: Ընտրելով ան HSA-ն ընդդեմ FSA-ի չպետք է լինի ձեր առաջնահերթությունը, բայց կարևոր է իմանալ, թե որ տեսակի հաշիվն է գալիս ձեր նախընտրած պլանի հետ:

թույն սանրվածքներ աղջիկների համար դպրոցի համար

Եթե ​​դուք ընտրում եք բարձր նվազեցման ենթակա առողջապահական ծրագիր (կամ HDHP) և այն չի գալիս HSA-ի հետ, կարող եք իրավասու լինեք ինքներդ ստեղծել այն: Խելացի ապահովագրական հավելվածներ և ծառայությունները հեշտացնում են ոչ գործատուի վրա հիմնված HSA (և այլ հնարավորություններ) ստանալը, քան երբևէ: Պարզապես համոզվեք, որ ստեղծել եք (և օգտագործում եք) HSA, եթե իրավասու եք ձեր HDHP-ին, ասում է Զիլկեն: HSA-ները շարժական են, դրանք տարեցտարի փոխվում են, և դրանք կարող են օգտագործվել կենսաթոշակային խնայողությունների համար, եթե մինչ այդ չօգտագործվեն: Եթե ​​դուք կարող եք ստանալ մեկը, ապա լիովին օգտվեք դրա բազմաթիվ առավելություններից:

Ձեր գործատուն կարող է նաև առաջարկել ա կախված է FSA-ից կամ մեկ այլ օգտակար հաշիվ: Հետազոտեք, թե ինչ կա և օգտագործեք այն, ինչ կարող եք. շատ դեպքերում, դուք կարող եք ընտրություններ անցկացնել միայն բաց գրանցման ժամանակ այս հաշիվները ֆինանսավորելու համար, ուստի ժամանակ հատկացրեք դա անելու համար:

5 Ուսումնասիրեք մասնագետների առողջապահական տարբերակները

2020 թվականն օգնեց մեզ բոլորիս գիտակցել հեռաառողջության բազմաթիվ առավելությունները, և հավանական է, որ հնարավորության դեպքում վիրտուալ այցելությունները նույնպես սովորական կլինեն 2021 թվականին: Հաշվի առնելով դա՝ կարևոր է ավելին իմանալ հեռաառողջության և վիրտուալ առողջապահական խնամքի հասանելիության մասին, ասում է Ալվարեսը: Եթե ​​պլանը չունի հեռաառողջապահական ծածկույթ կամ առաջարկներ, մտածեք մեկ այլ տարբերակի մասին:

Հարցրեք նաև հոգեկան առողջության աջակցության մասին: Համաճարակը բոլոր տարիքի մարդկանց համար հոգեկան առողջության աջակցության նոր կարիքներ է առաջացրել, ասում է Ալվարեսը, այնպես որ տեսեք, թե ինչպես է ձեր նախընտրած ծրագիրը կամ մատակարարը ծածկում հոգեկան առողջության ծառայությունները: Որոշ գործատուներ կամ մատակարարներ ունեն հոգեկան առողջության թեժ գիծ կամ վիրտուալ խորհրդատուներ, մինչդեռ մյուսները կարող են ծածկել հոգեկան առողջության ծառայությունները, ինչպիսիք են թերապևտի նշանակումները: Եթե ​​դուք արդեն այցելում եք թերապևտի կամ խորհրդատուի կամ ցանկանում եք դա անել 2021 թվականին, համոզվեք, որ գրանցվեք առողջապահական պլանի համար, որը կընդգրկի դա:

որքան ժամանակ է դդումի կարկանդակը լավ սառնարանում

Նույնը վերաբերում է ցանկացած մասնագետի, որը դուք տեսնում եք: Անկախ նրանից, թե դուք տեսնում եք chiropractor կամ ունեք նախապես գոյություն ունեցող պայման, դուք ցանկանում եք համոզվել, որ ձեր պլանն առաջարկում է այն ամենը, ինչ ձեզ հարկավոր է գնով, որը ձեզ հարմար է:

6 Նայեք լրացուցիչ առավելություններին

Բացել գրանցումը, քան պարզապես առողջապահական պլան ընտրելը: Շատ գործատուներ առաջարկում են լրացուցիչ արտոնություններ, ասում է Զիլկեն, ինչպիսիք են հիվանդանոցային փոխհատուցման, ծանր հիվանդության, դժբախտ պատահարների կամ նույնիսկ կյանքի ապահովագրության ծածկույթը: Այս լրացուցիչ առավելությունները կարող են անգնահատելի լինել, եթե աղետը տեղի ունենա, և դրանք հաճախ կարող են ավելացվել ձեր ընդհանուր նպաստների փաթեթին ցածր գնով: Այնուամենայնիվ, դրանք կարող են ընտրվել միայն բաց գրանցման ժամանակ, այնպես որ ժամանակ տրամադրեք ձեր տարբերակները դիտարկելու համար:

Եթե ​​դուք հետաքրքրված եք ձեր առողջապահական խնամքի բարելավմամբ, նախ նայեք, թե ինչ է առաջարկում ձեր գործատուն: Լրացուցիչ նպաստների առաջարկները գործատուից գործատու շատ կտարբերվեն, բայց եթե ցանկանում եք որոշակի ծածկույթ, որը ձեր գործատուն չի առաջարկում (կամ եթե չունեք գործատուի կողմից տրամադրված առողջապահություն), կարող եք այն ստանալ դրսի կուսակցություն.

Երբ իմանաք, թե ինչն է ձեզ հասանելի, պարզեք, թե ինչն է ծածկում այս առավելությունները, ինչպես կարող եք օգտագործել ծածկույթը և ինչ կարժենա այն ձեզ համար: (Ձեր գործատուն կամ մատակարարը, հավանաբար, շատ ռեսուրսներ կունենան ձեզ համար:) Եթե կա հավելյալ նպաստ, որը համապատասխանում է ձեր ընտանիքի կարիքներին, և ծախսերը տանելի են, ապա արժե ավելացնել, ևս մեկ անգամ, եթե COVID-19-ը սովորեցրել է. մեզ ամեն ինչ, իսկապես պետք է պատրաստ լինել անսպասելիին», - ասում է Զիլկեն: