Համաձայն վերջերս կատարված հարցում Կրեդիտ Կարմայի կողմից, սոցիալական լրատվամիջոց 2021-ին ֆինանսական գրագիտության կրթության հարցում խիստ վերահսկողություն ունի. Gen Z-ի և հազարամյակների 56 տոկոսն ասում է, որ իրենք միտումնավոր օգտագործում են առցանց ռեսուրսներ, ինչպիսիք են Instagram-ը, Facebook-ը, Snapchat-ը և Tik Tok-ը՝ անձնական ֆինանսների վերաբերյալ խորհրդատվություն ստանալու համար . «Երբ խոսքը վերաբերում է մեր ֆինանսական կյանքի այն մասերին, որոնք նույնիսկ դժվար է անդրադառնալ», - բացատրվում է Credit Karma-ի 2021 թվականի հուլիսի զեկույցում, «Gen Z-ը և millennials-ը ցուցակում են 401K vs Roth IRA տարբերակները (27 տոկոս), ֆոնդային շուկայի ներդրումները (25 տոկոս) , իսկ կրիպտոարժույթի և թվային ակտիվների ներդրումները՝ որպես ամենահուսալի»։
Իհարկե, պատճառներից մեկը, թե ինչու են երիտասարդներն այդքան խորապես շփոթված ներդրումներ կատարելիս, այն է, որ դա համեմատաբար նոր հայեցակարգ է այս տարիքային բրա համար: Ագրեսիվ ներդրումներ դարձել է ժողովրդականություն, քանի որ ընկերության կողմից ղեկավարվող կենսաթոշակները կանխատեսելի վճարումներով կամաց-կամաց անհետացել են, և, իր հերթին, կենսաթոշակի հասկացությունն իսկապես վերաիմաստավորվել է գործատուների կողմից առաջարկվող կարիերայի ավարտի ֆինանսական նպաստների լուծարմամբ:
Իրենց բնույթով այս պլանները ծառայել են որպես պահպանման գործիք՝ աշխատողներին խրախուսելու՝ մնալու նույն աշխատանքում ողջ կյանքի ընթացքում: Նույնիսկ եթե նրանք չէին սիրում աշխատանքը կամ ղեկավարին, ֆինանսական ապահովության այս խոստումը իր ոսկե տարիների ընթացքում գայթակղիչ սոցիալական կոմպակտ էր մեր բազմաթիվ Baby Boomers-ի համար: Ինչն այսօրվա անձնական ֆինանսների ազդեցիկներին թողնում է երազողների, ակտիվներ փնտրողների և սերիական ձեռնարկատերերի գերի լսարանի հետ, քանի որ այդ հին սոցիալական պայմանագիրն այլևս չի առաջարկվում շատ ամերիկացիների իրենց գործատուի կողմից:
Ջորջ Բլունթ , ֆինանսական թերապևտ և կառավարող գործընկեր nԲալանս Ֆինանսական , բացատրում է, որ «վերջին 40 տարիների ընթացքում թոշակի անցնելը դարձել է նախկինի պատյան, սակայն այն էական տարր է նոր սերունդներին մեր աշխատուժի մեջ մտցնելու համար: Եթե մենք չսկսենք անդրադառնալ թոշակի անցնելու բնածին հավատի բացակայությանը, մենք կարող ենք ունենալ այնպիսի հասարակություն, որն ավելի շատ նման է. գերոնտոկրատիա .
Այն Աշխատանքի և վիճակագրության բյուրոյի 2020 թ պաշտպանում է Բլաունտի գնահատականը։ Տվյալները ցույց են տալիս, որ «մասնավոր արդյունաբերության աշխատողների 67 տոկոսը հասանելի է եղել գործատուի կողմից տրամադրված կենսաթոշակային ծրագրերին 2020 թվականի մարտին»: Այդուհանդերձ, միայն 52 տոկոսն ուներ մուտք դեպի a սահմանված է ներդրում կենսաթոշակային պլան , ինչը նշանակում է, որ գործատուն որոշակի պարտավորություն է ստանձնել վճարել պլանի մեջ, բայց բոլորը կռահում են, թե աշխատողը որքան գումար կունենա, երբ իր կարիերան ավարտվի տասնամյակներ անց:
Աշխատակիցների միայն 3 տոկոսն ուներ մուտք դեպի ինչ Baby Boomers կմտածեի որպես կենսաթոշակ, որը լավագույնս բնութագրվում է որպես սահմանված օգուտ կենսաթոշակային պլան. Այն, ինչ շատ երիտասարդ սերնդի մարդիկ չեն գիտակցում, այն է, որ այս տեսակի ծրագրերը, որոնցում գործատուն թափանցիկորեն երաշխավորում և կիսում է այն գումարը (կամ իրական գումարի ետևում գտնվող հաշվարկը), որն իրավունք ունի ստանալ աշխատողը թոշակի անցնելուց հետո. անցյալի։
Իրականում, 20-30 տարեկան աշխատող ամերիկացիների մեծամասնության համար այս ծրագրերը գործնականում անհետացել են. 2019 թվականի հաշվետվություն նշել է, որ 2017 թվականին Fortune 500 ընկերությունների միայն 16 տոկոսն է առաջարկել ավանդաբար սահմանված նպաստների կենսաթոշակային պլան իր նոր աշխատողներին՝ համեմատած գործատուների նույն խմբի 59 տոկոսի հետ, որոնք կենսաթոշակներ են առաջարկել 1998 թվականին: Այստեղ հիմնական բառերն են «նոր վարձու աշխատողներ»: ' հազարամյակներ և Gen Zers - Սա քեզ նման է?
Լավագույն առանց մետաղալարով կրծկալ մեծ կրծքերի համար
Ինչ են ասում ֆինանսական փորձագետները Gen Z-ը պետք է իմանա թոշակի անցնելու մասին
Սոցիալական լրատվամիջոցների ազդեցիկներին չթակելու համար, սակայն կենսաթոշակային պլանավորումը հաճախ պահանջում է անցանց խոսակցություն: Դանիել Խրտվիլակ , CDDA Ուոլ Սթրիթի ավելի քան 20 տարվա փորձ ունեցող ֆինանսական ծառայությունների մասնագետն ասում է, որ չափազանց կարևոր է նստել պրոֆեսիոնալի հետ, ինչպես հաշվապահը, որպեսզի իսկապես հասկանաք, թե ինչ է ձեզ անհրաժեշտ թոշակի անցնելու համար, որպեսզի կարողանաք համապատասխան պլանավորել դրանից առաջ: շատ ուշ է. Կենսաթոշակի համար բյուջե ստեղծելու համար դուք պետք է նայեք իրական կյանքի ծախսերին: Սա շատ դժվար է անել, և մի բան, որում շատերը չեն կարողանում»:
Նա բացատրում է, որ հարկադիր թոշակի գնալը հազվադեպ է լինում արհմիության և պետական աշխատատեղերից դուրս, ուստի կենսաթոշակի անցնելու ամսաթվերը և տարիքը կարող են զգալիորեն տարբերվել՝ կախված այն բանից, թե երբ է մարդը ցանկանում դադարեցնել աշխատանքը, և երբ նա ունի դրա համար ֆինանսական հնարավորություններ: Ստրախմանը ասում է, որ ամենակարևոր քայլերը, որոնք դուք կարող եք անել, հետևյալն են.
Վճարիր նախ ինքդ քեզ:
Մարդկանց ամենամեծ սխալն այն է, որ նրանք չեն օգտվում հարկադիր խնայողություններից, որոնք ապահովում են կենսաթոշակային համընկնման ծրագրերը՝ անկախ տարիքից կամ թոշակի անցնելու մերձությունից: Ձեզ անհրաժեշտ է առավելագույն ներդրում կատարել՝ առավելագույն կորպորատիվ համընկնում ստանալու համար: Եթե դա չես անում, սեղանին անվճար գումար ես թողնում։
Պատշաճ կերպով պաշտպանեք և բաշխեք ձեր ակտիվները:
Համոզվեք, որ ձեր ակտիվները պաշտպանված են և պատշաճ կերպով բաշխված են ձեր տարիքին և կյանքի փուլին: Դուք չեք ցանկանում մի առավոտ արթնանալ և տեսնել, որ ձերն է 401 հազար դարձել է 201k շուկայական զանգվածային վաճառքի պատճառով: Կարևոր է ունենալ վստահելի ներդրումային մասնագետ, որը կօգնի ձեզ հատկացումների հարցում՝ համոզվելու համար, որ դուք հարվածում եք ձեր ռիսկային պրոֆիլին: Կրիպտոարժույթներ կարող է և կխաղա թոշակի անցնելու հարցում առաջիկա 10 տարում, ճիշտ այնպես, ինչպես անում են նավթը, արծաթը, ոսկին և այլ ապրանքներ: Հարցը եթե-ի խնդիր չէ, այլ երբի։
Նկարագրեք, թե ինչպես եք գումար տեղափոխելու թոշակի անցնելու ընթացքում:
Դուք պետք է պլանավորեք, թե ուր են գնալու ձեր գումարները թոշակի անցնելուց հետո: Երբեմն մարդիկ այն թողնում են կենսաթոշակային պլան(ներ)ում. մյուսները տեղափոխում են այն ֆինանսական խորհրդատուի մոտ: (Փող պահելը ֆինանսական խորհրդատուի մոտ, ով կարող է տեսնել ձեր ակտիվների ամբողջական պատկերը, կարող է ավելի լավ լինել, քան պարզապես պլանում պահելը):
Կենսաթոշակային հիմնական որոգայթները, որոնցից պետք է ուշադրություն դարձնել
Ամեն օր Բլաունթը խորացնում է էմոցիոնալ, վարքային և հոգեբանական տարրերը, որոնք ազդում են ֆինանսական որոշումների վրա: Նա հեղինակ է Ի՞նչ է կենսաթոշակը: Հայեցակարգը, պլանի կառավարումը և կենսաթոշակի անցնելու պատրաստակամությունը , որն օգնում է մարդկանց նավարկելու իրենց հարստության ճամփորդությունը ավելի տեղեկացված ձևով:
Թեև թոշակի անցնելու գաղափարը, ինչպես նախկինում գիտեինք, խամրում է, նա դեռ ասում է, որ կան մի քանի եղանակներ, որոնք անհատները կարող են պատրաստվել այն ժամանակին, երբ նրանք այլևս ամեն օր չեն աշխատի իրենց եկամուտների համար: Նա կիսում է տարբեր զգուշացումներ՝ հիմնված այն բանի վրա, թե երբ եք ակնկալում դադարեցնել ձեր ամենօրյա հացի աշխատանքը:
Առնչվող նյութեր
Եթե դուք 30 տարի հեռու եք թոշակի անցնելուց, պարզեք եկամտի հոսքերը:
Ինչպես ասում են ազդեցիկները, հարստություն ստեղծելու համար անհրաժեշտ է ունենալ եկամտի բազմաթիվ հոսքեր: Եթե կարծում եք, որ դա ճիշտ է այսօր, ապա դա ավելի ճիշտ կլինի թոշակի ժամանակ: Անկախ նրանից, թե անհատները ունեն Անհատական կենսաթոշակային հաշիվ (ԻՐԱ) կամ 401 (k) պլան , կարևոր է իմանալ, որ այս ապրանքները ակտիվների կուտակման մեքենաներ են:
Դրանք նախատեսված են օգնելու ձեզ խնայել, սակայն կուտակված խնայողությունները ինքնաբերաբար եկամտի հոսքի վերածելու միջոց չկա: Դա անելու համար անհրաժեշտ է, որ ակտիվը տեղափոխվի այլ ապրանք, որը կստեղծի եկամտի հոսք: Ոմանք կարող են հարկվել կամ ենթակա լինել դուրսբերման տույժերի, որոնք պետք է հաշվարկվեն հիմա՝ ապահովելու համար, որ ձեր կենսաթոշակային նպատակները ճիշտ չափորոշված են:
Gen Zers-ը կարող է առաջ անցնել թանկարժեք թակարդներից՝ ավելին իմանալով հարկերի մասին, պահպանելով խնայողություններն ու ներդրումային ապրանքները ցածր վճարներով և չափից ավելի հաշվարկելով այն գումարը, որը նրանց անհրաժեշտ կլինի հետագայում կյանքում ձեռքի տակ գտնվող հարմարավետ գումար ստեղծելու համար:
Եթե թոշակի անցնելուց 20 տարի է մնացել. Խաղացեք երկար խաղ:
Պլանավորել ներդրումներ կատարել մեջ թոշակի անցնելը և ընթացքում թոշակի անցնելը. Քանի որ անհատները ներդնում են իրենց խնայողությունները շուկայում, կարևոր է հիշել, որ մարդիկ ավելի երկար են ապրում, և դուք պետք է ակտիվներ ներդնեք այդ կենսաթոշակային տարիների ընթացքում՝ ապահովելու համար, որ գումարը չսպառվի:
մաշկի խնամքի միջոցներ, որոնք վաճառվում են մաշկաբանների կողմից
Կենսաթոշակի անցնելու ժամանակ պահանջվում է այլ ներդրումային ռազմավարություն, քան կենսաթոշակի անցնելուն նախորդող տարիներին: Հետևաբար, ֆինանսական մասնագետները, ովքեր կարող են օգնել ձեզ կուտակել կենսաթոշակային միջոցները, կարող են լինել այն նույն նրանք, ովքեր օգնում են ձեզ կառավարել դրանք կենսաթոշակի ժամանակ: Մտավոր պատրաստվեք ձեր ներդրումային հաշիվներին զգոն աչք պահելու ողջ կյանքի համար. ստեղծեք պրոֆեսիոնալ ցանցեր ֆինանսական փորձագետների հետ, որոնք կարող են օգնել ձեզ հարստություն ստեղծել ինչպես թոշակի անցնելուց առաջ, այնպես էլ հետո:
Եթե թոշակի անցնելուց 10 տարի է մնացել. լավ տեղեկացված և վստահ որոշումներ կայացրեք:
Ձեր եկամուտը տարեցտարի ավելանալու ավելի քիչ հավանականություն կա, եթե մոտենաք թոշակի անցնելուն հաջորդ տասնամյակի ընթացքում, և դուք ստիպված կլինեք մրցակցել ցանկացած աշխատաշուկայում երիտասարդ սերունդների հետ: Պատրաստվեք ձեզ թոշակի անցնելու համար, կարծես ձեռնարկատեր լինեիք, որը նոր բիզնես է սկսում, քանի որ, ըստ էության, դա կարող է լինել:
Ակտիվներ կուտակելիս ավելացրեք ձեր ֆինանսական կրթությունը՝ ֆինանսական որոշումների համատեքստը հասկանալու համար: Բյուջետավորումը, արտակարգ իրավիճակների խնայողությունները, բնակարանային, տրանսպորտը և ժամանցի գործունեությունը ներառում են ֆինանսներ: Եթե ձեզ դեռ վախեցնում է փողը և ֆինանսական պլանավորումը, որոշեք լուծել այդ մտահոգությունները հենց հիմա: Դա չանելը ձեզ խոցելի է դարձնում խարդախության համար:
