Ոչ յուրաքանչյուր բաժնետոմսի ընտրություն կարող է հաղթող լինել. Բայց նույնիսկ պարտվողները կարող են արժանի լինել հարկերի ժամանակ, եթե պատրաստ եք կրճատել ձեր կորուստները: Սա ֆինանսական քայլ է, որը կոչվում է հարկերի կորստի հավաքում, և դրանից օգտվելը կարող է ոչ միայն թեթևացնել ֆոնդային շուկայում ներդրումներ կատարելիս գումար կորցնելու խայթոցը. դա կարող է նաև նվազեցնել ձեր հարկերը:
Չիկագոյում գործող ֆինանսական հետազոտությունների և վարկանիշային ընկերության Morningstar-ի անձնական ֆինանսների տնօրեն Քրիստին Բենզը բացատրում է, որ հարկերի կորուստների հավաքագրմամբ դուք կարող եք կրճատել ձեր կորուստները և «օգտագործել դրանք հաղթողներին փոխհատուցելու համար»: Դա կարող է հիանալի ռազմավարություն լինել անկայուն շուկաներում»:
Ահա թե ինչ պետք է իմանաք.
Ի՞նչ է հարկերի կորստի բերքահավաքը:
Հարկային կորուստների հավաքագրումը տեղի է ունենում, երբ արժեթուղթը վաճառում եք ավելի քիչ, քան վճարել եք դրա համար: Ձեր հարկերից դուք կարող եք ներդրումների վրա կորցրած գումարը հանել ձեր ֆոնդային շուկայի շահույթից՝ նվազեցնելու ձեր ներդրումային շահույթի վրա ունեցած հարկերը:
«Արժե ստուգել, թե արդյոք ունեք գնված արժեթղթեր, որոնք այժմ վաճառվում են ձեր ինքնարժեքից ցածր», - ասում է Բենցը, նկատի ունենալով արժեթուղթ գնելու համար վճարված արժեքը:
ինչպես եք իմանում, արդյոք պատրաստվել է դդումի կարկանդակ
Դուք պետք է վաճառեք ձեր բաժնետոմսերը վնասով, որպեսզի կարողանաք հաշվի առնել ձեր հարկերը. ստորջրյա ներդրումները ձեր պորտֆելում հաշվի չեն առնվում:
Հարկային կորուստների հավաքագրումը վերաբերում է միայն հարկվող բրոքերային հաշիվներին, այնպես որ դուք պետք է այլ ճանապարհ գտնեք ձեր կենսաթոշակային հաշիվների ցանկացած կորուստների հետ կապված ստամոքսի հետ: «Մարդկանց մեծամասնությունը ներդրումներ է կատարում կենսաթոշակային որոշ տեսակի հաշվի միջոցով», - ասում է Բենցը: «Եթե դա այդպես է, ապա այս ամենից ոչ մեկը ձեզ համար կիրառելի չէ»:
Եթե դուք ներդրումներ եք կատարում ֆինանսական պլանավորողի միջոցով կամ ռոբո խորհրդատվական ծառայություն , հարկերի կորստի հավաքագրումը կարող է արդեն տեղի ունենալ ձեր պորտֆելի կուլիսներում ձեր կենսաթոշակային հաշիվներից դուրս: «Մենք մեր բոլոր պորտֆելներում կատարում ենք հարկային կորուստների հավաքում, որպեսզի տեսնենք, թե որտեղ կարող ենք կորուստներ ունենալ, որպեսզի կարողանանք փոխհատուցել որոշ շահույթներ», - ասում է Էնդի Լյունգը, Procyon Partners-ի մասնավոր խորհրդատուը Կոնեկտիկուտում:
Եթե կա մի պաշար, որի հետ դուք մեծ հույսեր էիք կապում, բայց դրանից հետո հրաժարվել եք, դա կարող է լինել հիմնական թեկնածուն հարկերի կորստի համար: «Դա այն ժամանակ է, երբ դու ուզում ես դուրս գալ», - ասում է Լյունգը:
Ինչ է տեղի ունենում, եթե դուք չունեք կապիտալ շահույթ:
Եթե դուք գումար չեք վաստակել բաժնետոմսեր կամ փոխադարձ հիմնադրամներ վաճառելով, կամ կորցրել եք ավելի շատ գումար, քան մեկ տարի ներդրել եք, կարող եք օգտագործել այդ ֆոնդային շուկայի կորուստները՝ նվազեցնելու ձեր եկամտահարկը, հնարավոր է գալիք տարիների ընթացքում:
Ամեն տարի ներդրողները կարող են դիմել մինչև 3000 դոլար արժեթղթերի շուկայում կորուստներ նվազեցնել իրենց հարկվող սովորական եկամուտը։ 00-ից ավելի կորուստները կարող են փոխանցվել ապագա տարիներին խնայողությունների համար: Ամուսնացած մարդկանց համար, ովքեր իրենց հարկերն առանձին են ներկայացնում, այդ թիվը կազմում է 1500 դոլար մեկ անձի համար:
ինչպես կտրատել սոխն առանց լաց լինելու
Եթե դուք նախատեսում եք այս մոտեցումը կիրառել, հավանաբար արժե այն ներդրումներ կատարել անձնական հարկի նախապատրաստման օգնության մեջ:
Նուրբ տպագիր
Մինչև դուք պետք է մինչև ապրիլի 15-ը մուծումներ կատարեք ձեր նախորդ տարվա կենսաթոշակային հաշիվներին, դուք պետք է վաճառեք կորցրած դիրքերը մինչև հարկային տարվա վերջին առևտրային օրը, որպեսզի այն հաշվվի որպես վնաս այդ հարկային տարվա համար:
«Բոլոր տեսակի մարդիկ փորձում են դա խաղալ», - ասում է Լեունգը: «Կան բազմաթիվ խոշոր հաստատություններ, որոնք տարեվերջին կիրականացնեն հարկային վնասների վաճառք, ուստի դա կարող է թուլություն առաջացնել բաժնետոմսերում»:
Դուք նաև չեք կարող շրջվել և հետ գնել նույն կամ նմանատիպ արժեթղթերը այն վաճառելուց հետո 30 օրվա ընթացքում: Եթե դուք անեք, ապա դա համարվում է լվացման վաճառք IRS-ի կողմից, և դուք չեք կարող օգտագործել կորուստը ձեր հարկերը ընդմիջելու համար: Դուք պետք է խորհրդակցեք հարկային խորհրդատուի հետ, եթե վստահ չեք, թե արդյոք ձեր դիտարկած ներդրումը կհամարվի լվացքի վաճառք:
