Իմ «անպարտելի» երիտասարդ հասուն տարիքում կյանքի ապահովագրությունն ամենահեռավոր բանն էր իմ մտքից: Ես ոչ միայն վստահ էի, որ նման քաղաքականության անհրաժեշտությունը շատ հեռու է, այլև չգիտեի բազմաթիվ խնայողությունների և խնայողությունների մասին: ներդրումային օգուտներ որոնք հաճախ կարող են առաջանալ որոշակի տեսակի քաղաքականությունից:

Ավելի շատ տարիներ, քան ես ցանկանում եմ բացահայտել ցանկացած կոնկրետությամբ, և ես սովորեցի իմ նախկին մտածելակերպի թանկարժեք սխալը: Տարբեր պատճառներով կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն ձեռք բերելը այս պահին լուրջ թանկ աշխատանք կլինի, որը ես պարզապես չեմ կարող թույլ տալ: Ահա թե ինչու ես որոշել եմ օգնել ուրիշներին խուսափել նմանատիպ սխալից: Հատկապես հազարամյակները պետք է ուշադրություն դարձնեն:

Մինչ COVID-19-ը բարձրացրել է իրազեկվածությունը ընտանիքի ֆինանսական ապահովության մեջ կյանքի ապահովագրության կարևոր դերի մասին, նոր հետազոտություն LIMRA-ից ցույց է տալիս, որ ամերիկացիների 42 տոկոսը վեց ամսվա ընթացքում ֆինանսական դժվարությունների կհանդիպի, եթե հիմնական աշխատավարձ ստացողը անսպասելիորեն մահանա: Նույն ուսումնասիրությունը ցույց է տալիս, որ երիտասարդ ամերիկացիներն ամենից շատ վտանգի տակ են, քանի որ հազարամյակների կեսից ավելին կյանքի ապահովագրություն չունի:

Ահա հինգ պատճառ, թե ինչու հազարամյակները իսկապես պետք է հաշվի առնեն կյանքի ապահովագրություն ստանալը ավելի շուտ, քան ուշ:

Առնչվող նյութեր

Երբ դուք ավելի երիտասարդ եք, կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունն ավելի էժան է

Սկսենք ամենաակնառու կետից, որը դուք կլսեք կյանքի ապահովագրության գրեթե յուրաքանչյուր փորձագետի կամ ֆինանսական խորհրդատուի կայուն թմբուկի պես. որքան շուտ ստանաք կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը, այնքան այն ավելի մատչելի կլինի:

Կյանքի ապահովագրությունն ավելի էժան է և ավելի հեշտ է ձեռք բերել, քանի դեռ երիտասարդ և առողջ եք, ասում է Միկա Մետկալֆը՝ ընկերության սեփականատերը Metcalf Financial , լիովին թվային ապահովագրական գործակալություն: Տարիքի հետ ձեր առողջությունը նույնպես ծերանում է, ինչը կարող է բերել մի շարք բժշկական բարդությունների, որոնց մասին գուցե երբեք չեք էլ մտածել 20 տարեկանում: Այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են շաքարախտը, դեպրեսիան կամ արթրիտը, կարող են ավելի շատ դժվարություններ առաջացնել կյանքի ապահովագրություն ձեռք բերելու համար, ինչը կարող է շատ ավելի թանկացնել այն:

Այս կետը տուն տանելու համար Մետկալֆը ներկայացնում է հետևյալ դոլար-ցենտ օրինակը. Եթե ​​առողջ 25-ամյա տղամարդը հենց հիմա ստանա կյանքի ժամկետային ապահովագրություն, ամսական արժեքը կկազմի ընդամենը : Սա հիմնված է այնպիսի ընկերությունների գնանշումների վրա, ինչպիսիք են AIG-ը, Protective-ը և Banner William Penn-ը: Այնուամենայնիվ, եթե 45-ամյա անձը պետք է ապահովագրություն փնտրի, ապա պրեմիումի այդ ամսական ծախսերը ավելի քան հինգ անգամ ավելի բարձր են՝ տատանվում է ամսական 4-ից մինչև 9 նույն ապահովագրական ընկերությունների կողմից, որոնք նշված են 25-ամյա երիտասարդի համար:

նվերներ մարդկանց համար, ում չեք սիրում

Մինչ մենք քաղաքականության արժեքի թեմայի շուրջ ենք, ավելի էժան է նաև ավելի էժան է ավելի էժան քաղաքականություններ ստանալ, երբ երիտասարդ եք, ինչը աննշան նկատառում չէ:

Դուք կարող եք ավելի շատ ծածկույթ ստանալ ավելի քիչ գնով, ասում է Ջեսիկա Լեպորը՝ կյանքի ապահովագրության գործակալության հազարամյա հիմնադիրը։ Surevested . Ավելի մեծ քաղաքականություն վարելը շատ ավելի էժան է, երբ դուք ավելի երիտասարդ եք: Թեև դուք չեք կարող մտածել, որ 1 միլիոն դոլարի կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը անհրաժեշտ է, երբ դուք միայնակ եք ապրում Նյու Յորքի ձեր ստուդիայի բնակարանում, մտածեք հինգ, 10, 20 և նույնիսկ 30 տարի հետո: Ձեր կարիքները, անկասկած, կփոխվեն մինչև այդ պահը, և երբ երիտասարդ եք, դուք շատ ավելի շատ գումար կխնայեք, քան եթե սպասեիք մինչև կյանքի վերջը ծածկույթը սկսելու համար:

Քաղաքականությունները նույնպես ավելի հեշտ է ձեռք բերել, երբ դուք ավելի երիտասարդ եք

Մեկ այլ կարևոր կետ, երբ երիտասարդությունը ձեր կողքին է. Երբ երիտասարդ եք և առողջ, կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը ավելի հեշտ է որակավորվել (ի լրումն գործարքի: Այս մետաղադրամի շրջադարձային կողմն այն է, որ երբ դուք ավելի մեծ եք և տառապում եք առողջական խնդիրներով, դուք կարող եք ընդհանրապես որակավորում չունենալ, կամ կարող է մի փոքր հարստություն արժենալ քաղաքականություն ապահովելու համար, քանի որ ձեր զարգացած առողջական լուրջ պայմանները: Եվ դա փոքր մտահոգություն չէ նույնիսկ հազարամյակների շրջանում, քանի որ Հարիսի վերջին հարցումը պարզել է, որ ավելի հին հազարամյակների 44 տոկոսը արդեն ունեն քրոնիկ առողջական խնդիրներ.

Շատ դեպքերում, երբ երիտասարդ եք, կարող եք քաղաքականություն ստանալ՝ նույնիսկ առանց բժշկական հետազոտություն անցնելու: Քանի որ դուք մեծանում եք, դա այլևս չի կարող լինել: Կյանքի ապահովագրման ընկերությունները կարող են ձեզանից պահանջել անցնել քննություն, արյան հետազոտություն կամ նույնիսկ պահանջել մինչև հինգ տարվա ձեր բժշկական գրառումները միայն հաստատվելու համար, ասում է Մետկալֆը:

Որպես հավելյալ բոնուս, երբ դուք ստանում եք ծածկույթ ավելի երիտասարդ, նախքան որևէ լուրջ առողջական խնդիր ունենալը, քաղաքականությունը հաճախ երաշխավորվում է այդ պահից սկսած: Նշանակում է, որ եթե ձեր կյանքում ավելի ուշ առողջական պայմաններ են առաջանում, դուք չպետք է անհանգստանաք կյանքի ապահովագրություն ձեռք բերելու անկարողությունից, քանի որ դուք արդեն քաղաքականություն ունենալ.

Որոշ քաղաքականություններ երաշխավորված են ժամկետի վերջում վերականգնվող, այնպես որ, եթե դուք մուտք գործեք հիմա, դուք չպետք է անհանգստանաք ավելի ուշ որակավորում ստանալու համար, եթե հիվանդությունը զարգանա, ասում է Դելավեր նահանգի համահիմնադիր Դերեկ Սզետոն: Ընկույզի ապահովագրություն .

Ուսանողների պարտքերի առատ

Բարձրացրեք ձեր ձեռքը, եթե ուսանողական պարտք ունեք: Հավանական է, որ այդ ձեռքը հենց հիմա օդում է, քանի որ 2019 ֆինանսական տարվա երկրորդ եռամսյակի դրությամբ 25-ից 34 տարեկան վարկառուների համար, որը հազարամյա բնակչության զգալի մասն է, եղել է 7,6 միլիարդ դոլարի չմարված ուսանողական վարկի պարտք: ըստ New America-ի: Ավելին, Հարիսի վերջին հարցումը պարզել է, որ տարեց հազարամյակների մեծամասնությունը (68 տոկոսը) դեռևս վճարում է իր ուսանողական պարտքը մեկ տասնամյակ կամ ավելի ուշ: Հիմա ո՞ւմ վրա է դրվելու այդ պարտքը մարելու համար, եթե ձեզ հետ ինչ-որ բան պատահի։

Ցավոք, երբ մենք մահանում ենք, մեր պարտքերը միշտ չէ, որ գնում են մեզ հետ, ասում է Լեպորը Surevested-ից: Նույնիսկ եթե դուք ընտանիքով կամ հիփոթեքով մարդ չեք, դուք կարող եք ունենալ այլ պարտքեր, ինչպիսիք են ուսանողական վարկերը: Երիտասարդ տարիքում կյանքի ապահովագրության նույնիսկ մի փոքր պայմանագիր կնքելով՝ դուք կարող եք վստահ լինել, որ ձեր ընտանիքին չի մնա այդ պարտքերը վերադարձնելու բեռը, եթե ինչ-որ բան պատահի ձեզ հետ:

Եվ մինչ մենք գնում ենք այս ճանապարհով, դուք պատահաբար ունե՞ք համահեղինակ ստորագրող այդ ուսանողական պարտքի համար: Առավել եւս, որ դուք պետք է մտածեք այս հարցերի մասին:

Եթե ​​դուք ունեք ուսանողական վարկերի համահեղինակ, այդ անձը դեռ կարող է պատասխանատու լինել ձեր պարտքի համար, նույնիսկ եթե դուք մահանաք, բացատրում է Էլիսոն Քեյդը, հազարամյա փողի փորձագետը թվային կյանքի ապահովագրական ընկերության կողմից: Գործվածք . Եթե ​​ցանկանում եք համոզվել, որ ձեր ծնողները կամ այլ համահեղինակները ձեր բացակայության դեպքում միայնակ չեն վճարում ձեր պարտքը, կարող եք կյանքի ապահովագրության քաղաքականություն ստանալ, որը նրանց գումար կտա ձեր վարկերը մարելու համար:

Կենսաթոշակային խնայողություններ

Այժմ դրեք ձեր հեռախոսի և Slack հաղորդագրությունները «մի անհանգստացեք» և որոշ ժամանակ անցկացրեք այս հաջորդ կետի վրա, որպեսզի կարողանաք ամբողջությամբ կլանել այն. մեծ մասը Կյանքի ապահովագրության արժեքավոր առավելություններն այն են, որ այն կարող է օգտագործվել որպես եկամտաբեր ներդրումային միջոց՝ ձեր կյանքի ընթացքում դրամական նշանակալի արժեք ստեղծելու համար: Սա հատկապես կարևոր է, եթե դուք հետ եք մնում կենսաթոշակի համար խնայողություններից:

Կանխիկ արժեքով կյանքի ապահովագրությունը, որը նաև կոչվում է մշտական ​​կյանք, ապահովում է մահվան նպաստ և կարող է օգտագործվել կանխիկ գումար ստեղծելու համար (ի տարբերություն կյանքի ժամկետային ապահովագրության, որը չի առաջարկում դրամական արժեքի բաղադրիչ): Այս քաղաքականության մեջ ձեր ներդրած գումարը կարող է օգտագործվել ներդրումային պորտֆելի մշակման համար, որն օգնում է ձեզ հարստություն կուտակել: Եվ տարիքի հետ, քաղաքականության մեջ առկա կանխիկ գումարը կարող է օգտագործվել կենսաթոշակային կյանքի ծախսերը հոգալու համար:

Եվ ահա, հավանաբար, ամենալավ մասը. Դուք հարստություն եք կուտակում առանց հարկերի:

Սա սովորական սպառողի կողմից մշտական ​​կյանքի ապահովագրության ամենաթյուրըմբռնված և անտեսված առավելությունն է, ասում է Բրայան Կարլսոնը՝ հավաստագրված ֆինանսական մասնագետ և հարստության կառավարման փոխնախագահ։ GCG ֆինանսական. Եթե ​​ճիշտ օգտագործվի, մշտական ​​կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը կարող է հսկայական արժեք տալ մարդու երկարաժամկետ խնայողությունների նպատակներին: Հայեցակարգը FIRE (Ֆինանսական անկախության վաղաժամկետ թոշակի անցնել) Հազարամյակների շրջանում թեժ է, և կյանքի մշտական ​​ապահովագրության քաղաքականության օգտագործումը լիովին տեղավորվում է FIRE ռազմավարության մեջ՝ մինչև 59 ու կես տարեկանը առանց հարկերի կամ տուգանքների միջոցները հեռացնելու ունակության շնորհիվ: Կյանքի մշտական ​​ապահովագրության պոլիսները հսկայական առավելություններ ունեն՝ կանխիկ արժեքի տեսքով:

Մշտական ​​քաղաքականությունը քաղաքականության տիրոջը հնարավորություն է տալիս աճեցնել միջոցները հարկային արտոնյալ հիմունքներով և ապագայում հեռացնել միջոցները առանց որևէ հարկի, եթե պատշաճ կերպով հեռացվի, բացատրում է Կարլսոնը: Բայց, ինչպես կենսաթոշակային հաշիվները, որքան շուտ սկսեք ներդրումներ կատարել, այնքան ավելի մեծ կլինի հաշվի արժեքը, քանի որ տարիք եք անցնում:

Ինչպես կյանքի ապահովագրության անկախ գործակալ Սյուզանա Զիննը բացատրում է, որ հազարամյակների մեծամասնությունը չունի ֆինանսական ծրագիր, որը բավականաչափ ամուր է, որպեսզի հաջողությամբ ծածկի իրենց կենսաթոշակը: Կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը կարող է շտկել այդ պակասը:

Հազարամյակների 71 տոկոսը չի կարծում, որ 65 տարեկանում բավականաչափ խնայողություններ կանեն իրենց կենսաթոշակային կարիքները հոգալու համար, ասում է Զիննը: Իսկ կենսաթոշակային անվտանգության ազգային ինստիտուտի տվյալներով՝ աշխատող հազարամյակների 66 տոկոսը թոշակի անցնելու համար խնայված ոչինչ չունի: Փոխարենը, նրանք զբաղված են պարտքերը մարելով և իրենց ընդհանուր կյանքի ծախսերը հոգալով, մինչդեռ կենսաթոշակի համար խնայողությունները մղվում են իրենց առաջնահերթությունների ցանկի վերջում:

ինչքա՞ն են տևում դդումները փորագրված

Սատկած ձիուն ծեծելու վտանգի դեպքում կյանքի ապահովագրությունը կարող է օգնել ձեզ որպես հազարամյակ ապահովել ֆինանսապես առողջ կենսաթոշակ:

Կյանքի ապահովագրության դեպքում դուք պետք չէ մեռնել այն օգտագործելու համար. Դուք ճկունություն ունեք փողի օգտագործման հարցում, ինչը կարող է օգնել ֆինանսական կարիքներին և՛ ձեր պլանավորված, և՛ չպլանավորված ծախսերին, ավելացնում է Զիննը:

Լավ, այժմ կարող եք վերադառնալ ձեր կանոնավոր պլանավորված ծրագրավորմանը:

Պաշտպանեք ձեր բիզնեսը հեռանալուց հետո

Իրականում ևս մեկ կետ. Եվ դա պետք է հպարտության առիթ լինի։ Millennials-ը ամենաձեռներեց սերունդներից մեկն է, որն Ամերիկան ​​տեսել է երկար ժամանակ: Ա GoDaddy-ի վերջին հարցումը 3000 ամերիկացիներից, ներառյալ 1000 հազարամյակները, 1000 Gen Xers-ը և 1000 Baby Boomers-ը պարզել են, որ հազարամյակները առաջատար են ձեռնարկատիրական ջանքերում, ընդ որում գրեթե յուրաքանչյուր երեք հազարամյակներից մեկը (30 տոկոս) նշում է, որ ունի փոքր բիզնես կամ կողմնակի բարդություններ: Կյանքի ապահովագրության ապահովումը կարող է լինել այս ժառանգությունը պաշտպանելու միջոց՝ համոզվելով, որ ձեր բիզնեսը գոյատևում է ձեր հեռանալուց երկար ժամանակ անց:

Եթե ​​դուք կիսում եք ձեր բիզնեսը մեկ այլ ձեռնարկատիրոջ հետ, օրինակ, «այդ անձը կարող է օգտագործել ձեր կյանքի ապահովագրության պոլիսից ստացված կանխիկ գումարը՝ որպես անցում ձեր բացակայությամբ բիզնեսի ընթացքը պահպանելու համար», - ասում է Քադը, Fabric-ից:

Ֆինանսական բեռը, որը դուք կթողնեիք

Եթե ​​արդեն ասված բոլոր պատճառները բավականաչափ համոզիչ չեն, ինքներդ ձեզ տվեք այս վերջին հարցը. Որևէ մեկը ֆինանսական բեռ կունենա՞ր, եթե ես մահանամ: Կարիք չկա մեզ ասելու պատասխանը, պարզապես համոզվեք, որ լսեք այս վերջին խորհուրդը:

Եթե ​​պատասխանը այո է, ապա այժմ ձեզ կյանքի ապահովագրության պաշտպանություն է անհրաժեշտ, այնպես որ դուք չեք թողնի ձեր ընտանիքին հազարավոր դոլարների կորցրած եկամուտով կամ պարտքով, ասում է Մետկալֆը:

• 5 հարց, որ պետք է տալ, երբ պետք է ընտրել երկու աշխատանքի միջև
• Ինչպես սկսել կենսաթոշակի պլանավորումը ձեր 20, 30, 40 և 50 տարեկանում
• Ահա, թե որ նահանգներն են զրոյական գույքի կամ ժառանգության հարկեր հավաքում
• Թոշակառուների համար տունը կարող է լինել ձեր ամենամեծ ակտիվը կամ ամենամեծ պարտավորությունը