Մենք բոլորս պարտք ունենք. Մեծ, անխուսափելի ծախսերից, ինչպիսիք են քոլեջի վարկերն ու հիպոթեկային վարկերը, վերջացրած փոքրով, ինչպես վարկային քարտի մնացորդը, որը հավաքել եք մեքենայի անսպասելի նորոգման կամ տոնական նվերների գանձմամբ, որոնք ավելի թանկ են, քան իրականում կարող էիք վճարել: ,

2012-ի հունվար ամսվա մամուլը տպագրվելուն պես ՝ ամերիկացիները ավելի քան $ 8,5 տրիլիոն դոլար պարտքեր ունեին բնակարանային հիփոթեքային վարկեր, գրեթե $ 1 տրիլիոն $ ուսանողական վարկեր և $ 789,6 միլիարդ դոլար վարկային քարտերի պարտքեր: Ըստ ԱՄՆ-ի Դաշնային պահուստային համակարգի, դա միջին տնային տնտեսության պարտքը կազմում է ավելի քան 200,000 ԱՄՆ դոլար: Չնայած 2007-ին ռեցեսիան սկսվելուց ի վեր մեր պարտքերի բեռը մի փոքր նվազել է (մասամբ այն պատճառով, որ ծախսերը կրճատվել են), վերջին վիճակագրությունը ցույց է տալիս, որ հսկայական վարկերը շարունակում են ավերածություններ պատճառել մեր ֆինանսների վրա:

ԱՄՆ կրթության նախարարությունը հայտնում է, որ տասը վարկառուներից մեկը, ովքեր սկսել են ուսանողների վարկերը մարել 2008-ի հոկտեմբերից մինչև 2009-ի սեպտեմբերը, դեֆոլտ է հայտարարել մինչև 2010 թ. Հոկտեմբերը ՝ 14 տարվա բարձրագույն տոկոսադրույքը: Իսկ 2010-ին ռեկորդային 2.8 միլիոն գույքի գրավագրման վարկեր են ներկայացրել գրավատու վարկատուները (2008-ի համեմատ 23% աճ), ըստ RealtyTrac- ի `բռնագրավման տվյալների համախառն: Ուստի զարմանալի չէ, որ 2010-ին անձնական սնանկության գործերը 9% -ով թանկացան:

Այս ամբողջ պարտքը ցավ է պատճառում ոչ միայն մեր դրամապանակներից. դա կարող է նաև վնասել մեր առողջությանը և մեր հարաբերություններին: Վարկային խորհրդատվության շահույթ չհետապնդող ազգային հիմնադրամի (NFCC) կողմից վերջերս անցկացված հարցումը ցույց է տվել, որ մարդկանց 24 տոկոսն ասում է, որ ֆինանսական անհանգստությունը բացասաբար է ազդում իրենց առողջության վրա, իսկ 27 տոկոսը ասում է, որ դա բացասաբար է ազդում իրենց ամուսնության վրա:

Եթե ​​ծանրացել եք այս ամբողջ պարտքից, ապա ո՞րն է այն կրճատելու բանալին: Ի սկզբանե իմանալով, թե ինչպես ես դրա մեջ մտել:

Ինչու են մեզ ավելի մեծացնում

Մենք այնքան էլ լավ չենք պատկերացնում փողեր, որոնք տեղ չեն զբաղեցնում մեր դրամապանակներում: Երբ մարդիկ գումար են ծախսում կրեդիտ քարտով, նրանց ուղեղը գործարքն այլ կերպ է մշակում, քան կանխիկ օգտագործելու դեպքում, ասում է Jonոնա Լերերը ՝ « Ինչպես ենք որոշում ($ 15, amazon.com ) Մեր ուղեղի այն մասը, որը մշակում է վճարումը, իրականում չի հասկանում, թե ինչ է պատահում, երբ պլաստմասը հանում ենք: Առարկայական դեպք. 2000 թ.-ի Մասաչուսեթսի տեխնոլոգիական ինստիտուտի ուսումնասիրությունը ցույց է տվել, որ աճուրդում հայտնված մարդիկ պատրաստ են կրկնակի ավելի վճարել, երբ կանխիկ դրամի փոխարեն օգտագործում են վարկային քարտ: Պարզվում է, երբ փողը չես կարող տեսնել, դրանով ավելի հեշտ է ազատ լինել: Սա կարող է նաև բացատրել, թե ինչու մեզանից շատերն ի վիճակի են թանկ հիփոթեքային վարկեր և ավտոմեքենաների վարկեր տրամադրել համեմատաբար զայրույթից զերծ: Կետավոր գծերի վրա հսկա գումարները պարզապես չափազանց մեծ են և վերացական ՝ մտածելու համար:

Մենք չափազանց լավատես ենք Դուք երբևէ կազմել եք օրվա անելիքների ցուցակ ՝ միայն այն բանի համար, որ խիստ թերագնահատել եք, թե յուրաքանչյուր գործի ժամանակը որքան ժամանակ կպահանջի: Նույնը տեղի է ունենում պարտքի դեպքում, ասում են փորձագետները: Դա մի ֆենոմեն է, որը կոչվում է ապագա զեղչում, որում մենք հակված ենք գերագնահատել մեծ գումարներ աշխատելու կամ զգալի վճարումներ կատարելու մեր ճանապարհին: Մենք ինքներս մեզ ասում ենք. «Ես պարտավոր եմ բարձրացում ստանալ» կամ «Ես կարող եմ վճարել դա այն բանից հետո, երբ ես կստանամ ճարպի հարկի վերադարձ», - ասում է Քեթլին Գարնին, Ph.D. Corporation, խորհրդատվական ընկերություն, որը մասնագիտանում է փողի հոգեբանության ոլորտում: Մանրածախ վաճառողներն ապագա զեղչերն օգտագործում են իրենց օգտին: 12 ամսվա ընթացքում այդ առաջարկներն առաջարկում են 0 տոկոս տոկոս, թե՞ ոչ փող: Առևտրականները հույսը դնում են ձեր վրա հիմա գնելու վրա և պարզելու, թե ինչպես հետո վճարել հաշիվը: Իսկ եթե չես անում, ապա դրանք քեզ գուլացնում են հսկայական տոկոսադրույքով ցատկումներով և այլ տույժերով:

Մենք իմպուլսիվ ենք Ուղղեք ձեր միտքը այն բանի վրա, երբ վերջին անգամ գրասենյակ եք այցելել առեւտրի կենտրոն ՝ գրասենյակում վատ օր անց: Դուք մտածեցի՞ք Ես քրտնաջան աշխատում եմ. Ես արժանի եմ մի հաճելի բանի , թե՞ ցավում է այն փաստի համար, որ դուք երբեք բուժում չեք ստանում: Նման վայ-մտքերը կարող են ծանրաբեռնել ուղեղի տրամաբանական կենտրոնները և հանգեցնել ամեն պահի գնումների, որոնք ձեզ ավելի լավ են զգում: (Բոլոր գնումների ցնցող 60 տոկոսը պլանավորված չէ, ըստ Popai, գլոբալ շուկայավարման առևտրի միություն): Unfortunatelyավոք, այդ բարձր ցուցանիշը անցողիկ է, ասում է NFCC- ի խոսնակ Գայլ Քյունինգհեմը, այնպես որ դուք վերջապես կրկնում եք ցիկլը նորից

Մենք մոռանում ենք մանրուքների մասին: Մտածեք երեկվա մասին: Հիշու՞մ եք վաճառքի մեքենայից խորտիկի վրա 75 ցենտ ծախսել, երաժշտություն ներբեռնելու համար 10 դոլար, իսկ անձրևանոցին ՝ 6 դոլար: Հավանաբար ոչ. Երբ տարբեր իրեր եք գնում, ամենօրյա մանր ծախսեր չեք նկատում, ասում է Պիտսբուրգի Քարնեգի Մելլոնի համալսարանի տնտեսագիտության և հոգեբանության պրոֆեսոր Georgeորջ Լուվենշտեյնը:

Մենք լսում ենք հեղինակավոր գործիչների: Եկեք ընդունենք, որ մենք ամբողջությամբ պարտքերի մեջ չենք ընկել: Մինչև 2008 թվականը բանկերը, վարկային քարտերի ընկերությունները և կառավարությունը մեզ հնարավորություն էին տալիս ավելի ու ավելի շատ գումար վերցնել: (Հիշեք, թե ինչպես էին մասնագետներն ասում, որ դա այդպես է) միշտ ավելի լավ է գնել, քան վարձակալե՞լ:) Ագրեսիվ շուկայավարման արշավները և որակավորման թույլ սահմանափակումները դյուրին դարձան դրամապանակային պլաստիկի համար գրանցվելը կամ տան մեծ վարկ ստանալը: Unfortunatelyավոք, տնտեսական տապալումից մի քանի տարի անց սպառողները դեռ փորձում են պարզել, թե ինչպես կարելի է մաքրել իրենց անձնական պարտքի խառնաշփոթը: