Եկեք քննարկենք մի քանի փաստ. Միջին հաշվով, կանայք հինգ տարի ավելի երկար են ապրում, քան տղամարդիկ: Փաստորեն, այրիացած մարդկանց 77 տոկոսը կանայք են: Ավելին, 85 տարեկանում կանայք գերազանցում են տղամարդկանց երկուսից մեկը, իսկ հարյուրամյակների մեծամասնությունը ՝ ցնցող 81 տոկոսը, կանայք են:

Ինչու են այս փաստերը կարևոր: Քանի որ մինչ երկարակեցությունը պետք է գործոն հանդիսանա բոլորը & apos; կենսաթոշակային պլանավորումը, դա հատկապես կարևոր է կանանց համար, ասվում է Merrill Lynch- ի ակնհայտ զեկույցում Կանայք և ֆինանսական առողջություն ,

Իրականությունն այն է, որ կանայք տղամարդկանցից ավելի հավանական են միայնակ մնալ ֆինանսապես ինքնավստահ իրենց վերջին տարիներին: Բացի այդ, կանայք կարող են ավարտել իրենց բույնի ձվի մի մասը զուգընկերոջ առողջության կամ կյանքի վերջում խնամքի ծախսերի վրա `հետագայում ծանրաբեռնելով ֆինանսները, եթե դրանք պատշաճ կերպով պատրաստված չեն: Եվ խոսելով համարժեք պատրաստ չլինելու մասին

ինչու են կլոր պիցցաները գալիս քառակուսի տուփերով

Չնայած կանանց կեսից ավելին (64 տոկոսը) ասում է, որ ցանկանում է ապրել մինչև 100 տարեկան, այդ նպատակի անհանգստացնող հակադրությունն այն է, որ կանանց 60 տոկոսը վախենան նրանց փողերը կավարտվեն եթե նրանք իրականում զգում են նման երկարակեցություն: Բայց դա ամենավատը չէ: Կանանց քառասուներկու տոկոսը վախենում է, որ մինչեւ 80 տարեկանը կսպառվի իրենց կանխիկ գումարից: Եվ նրանք կարող են դա անել. Տիպիկ կենսաթոշակն արժե մոտ 738,000 ԱՄՆ դոլար, ասում է Merrill Lynch- ի զեկույցը, բայց դեռևս (և ահա ամենազարմանալին կետը) ամերիկացի կանանց ընդամենը 9 տոկոսն ունի $ 300,000 կամ ավելի շատ փրկված: Ինը տոկոս: Դա & հսկայական պակաս է: Բազմաթիվ մակարդակներով:

Սա է պատճառը, որ շատ կարևոր է կարդալ ներքևում տրված խորհուրդներն ու հասկացությունները կանանց և փողի վերաբերյալ երկու առաջատար ձայներից. Լորնա Կապուստան ՝ Fidelity Investments- ից, և Քերի Շաֆմանը, Կանանց ռազմավարական հաճախորդների բաժնի տնօրեն և ղեկավար UBS Global Wealth- ի համար: Կառավարում ԱՄՆ: Երկուսն էլ հաշվի են առնում 100-ամյա կյանքի համար մտածված պլանավորման կարևորությունը և այն, ինչ կանայք կարող են և պետք է սկսեն անել (երեկ) հենց հիմա:

Հարակից իրեր

Հիմնական խնդիրները, որոնց մասին կանայք պետք է մտածեն երկարակեցության տեսանկյունից

Անցյալ տարի Ֆիդելիթին սկսեց մի նոր ջանք, որը կոչվում էր «Կանայք փող են խոսում», քննարկումների շարք, որը, ի միջի այլոց, ներառում էր բացառիկ խոչընդոտներ, որոնք կանայք պետք է տեղյակ լինեն երբ խոսքը վերաբերում է մեր երկարատև կյանքի նախապատրաստմանը, ինչը ընդհանուր առմամբ անհրաժեշտ է ֆինանսական պլանավորման այլ մոտեցում: Այս իրողությունները ներառում են.

• Ավելի երկար կյանք թոշակի ընթացքում ավելի շատ ծախսեր է պարունակում, հատկապես առողջապահական բարձր ծախսեր: Կանանց շուրջ 43 տոկոսը չգիտի, թե թոշակի ընթացքում որքան պետք է վճարեն առողջապահության համար, համաձայն Ֆիդելիթի: Ահա այս կարևորագույն հարցի պատասխանը. 2020 թ. Կենսաթոշակառու 65-ամյա կնոջը կենսաթոշակի ընթացքում առողջապահական ծախսերը հոգալու համար անհրաժեշտ է առնվազն 155,000 ԱՄՆ դոլար: (Կարևոր նշում է, որ այդ նախահաշիվը չի ներառում երկարատև խնամքի արժեքը):
• Խնամատարների շուրջ 75 տոկոսը կանայք են, ինչը հաճախ նշանակում է երկարաժամկետ վաստակի ներուժի և կենսաթոշակային խնայողությունների նվազում: Կանայք կոչված են կյանքում շատ դերեր խաղալ, մասնավորապես ՝ որպես խնամող: Նախ ՝ մենք խնամողներ ենք մեր երեխաների, իսկ ավելի ուշ ՝ ծերացող ծնողների կամ գուցե հիվանդ ամուսնու համար: Կարիերայի ընդմիջումների այս տեսակները կարող են գումարվել: Այդ պատճառով կարևոր է ժամանակից շուտ ծրագիր ունենալ, որպեսզի խնայողությունները շարունակեն:
• Ներդրումներ կատարելու փոխարեն չափազանց շատ գումար է պահվում խնայողությունների կամ կանխիկ միջոցների մեջ: Կանանց կեսից ավելին կանխիկ նստած է 20,000 ԱՄՆ դոլար կամ ավելի գումար: Սա գումար է, որը գերազանցում է նրանց կենսաթոշակային և արտակարգ խնայողությունները: Կանանց ավելի քան մեկ երրորդն այս տեսակի խնայողական հաշվում ունի $ 50,000 կանխիկ: Կարևոր PSA. Սա հիանալի քայլ չէ: Մասնավորապես `այսօրվա ցածր տոկոսադրույքով այն միջավայրում, որում իրականում ձեր խնայողություններն են կորցնում արժեքը և չի համընթաց գնաճի հետ: Ավելի լավ քայլ. Ներդրեք այդ լրացուցիչ գումարը: Դա անելը կարող է հզոր միջոց լինել գնաճին հետևելու համար: (Այդ մասին ավելի ուշ:)

Կանանց առջև ծառացած այլ մարտահրավերներից են այնպիսի հանգամանքներ, որոնք կարող են պահանջել շուտափույթ թոշակի անցնել (այդպիսով `պլանավորումը նախանշելով կարևոր), և լիովին չհասկանալով սոցիալական ապահովության իրավասության այն դրույքաչափերը` առավելությունները առավելագույնի հասցնելու համար:

Ֆինանսական ծրագիր ունենալու կարևորությունը

Ուշադիր մտածված ֆինանսական պլանի ձևավորումը կարևոր է այն հարցերի համար, որոնք մենք նախանշեցինք, պատշաճ կերպով նախապատրաստվելու համար, և եթե լավ կատարվի, այդպիսի ծրագիրը կօգնի տեսնել կանանց կենսաթոշակային տարիքում անցած լրացուցիչ տարիներին, ասում է Ֆիդելիթի Կապուստան: ' Ֆինանսական ճանապարհային քարտեզ ունենալը սթրեսի մեծ նվազեցում է », - ասում է նա:

Բայց ինչպե՞ս է մեկը սկսում ստեղծել ծրագիր, և ի՞նչ է այն ներառում: Մտածեք ձեր ծրագրի մասին, որպես կյանքի ճանապարհային քարտեզի: այն իր մեջ ներառում է շատ տարբեր իրեր, բացատրում է Կապուստան:

Ընդհանրապես, այս ջանքերը սկսվում են ձեր նպատակները նույնականացնելով և գրելով երեք տարի ճանապարհին, 10 տարի ճանապարհի վրա և նույնիսկ 20 կամ ավելի տարի ճանապարհի ճանապարհին: Մտածեք այն մասին, թե ինչի եք փորձում հասնել այդ ժամանակացույցերից յուրաքանչյուրի համար: Իհարկե, որքան շատ մանրամասն ընդգրկեք, այնքան լավ: Բայց սկսեք պարզապես պարզելով յուրաքանչյուր նպատակը: Օրինակ ՝ «Ես ուզում եմ թոշակի անցնել 30 տարի հետո»: Կամ «Ես ուզում եմ հինգ տարվա ընթացքում հարմարավետ խնայել արտակարգ իրավիճակները»:

Նպատակները գրելը օգնում է դրանք իրական դարձնել: Իրականում, երբ գրի ես առնում, ըստ Ֆիդելիթի, 42 տոկոսով ավելի մեծ է այդ նպատակին հասնելու հաջողությունը:

Հաջորդը, դուք պետք է հասկանաք, թե ինչ եք ներկայումս սեփական , և այն, ինչ դու պարտք ունեմ , Ասում է Կապուստան: Այս քայլը ներառում է մեկ սյունակում մի կտոր թղթի վրա գրի առնել ձեզ պատկանող բոլոր իրերը ՝ լինի դա կենսաթոշակային հաշիվ, թե հաշվիչ, թե խնայողական հաշիվ: Այս բոլոր իրերը դրեք ձեր թղթի ձախ սյունակում: Երկրորդ սյունակում նույն այդ թղթի վրա, աջ կողմում, գրի առեք ձեզ պատկանող յուրաքանչյուրի արժեքը:

Այժմ թվարկեք ձեր բոլոր բաները պարտք ունեմ փող ՝ ձախ կողմում գտնվող առաջին սյունակում: (Մտածեք ուսանողական վարկերի, վարկային քարտի պարտքի և այլնի մասին) Եվ աջ սյունակում գրեք, թե որքան եք պարտք յուրաքանչյուր պարտքին: Ավարտելուց հետո այս վարժությունը պետք է օգնի ձեզ հստակորեն տեսնել, թե որտեղ եք նյութապես կանգնած:

որքան հաճախ պետք է օգտագործեմ խնձորի քացախ դեմքիս

Kapusta- ի ֆինանսական պլանավորման ճանապարհային քարտեզի ջանքերի լրացուցիչ մասերը ներառում են ձեր ամսական բյուջեի ճշգրիտ կարգաբերումը, և երբ ավարտեք բոլոր մյուս քայլերը, ժամանակն է ուսումնասիրել, թե ինչպես եք ներդրվել ՝ դրան հասնելու համար: ձեր նպատակները

- Այս ամենն անելը ձեզ հիմք է տալիս: Եթե ​​դուք ձեռնարկեք այս քայլերը ՝ ձեր ֆինանսական հիմքը կազմակերպելու համար նպատակներ և ճանապարհային քարտեզ մշակելու համար, և այդ ամենը կազմված է 10 տարի, 20 տարի և ավելին, ապա կարող եք ներդրումներ կատարել ձեր մեջ », - բացատրում է Կապուստան:

Նման հեռանկար է առաջարկում նաև Shuffman- ը, UBS- ից, նշելով, որ ակտիվների և պարտավորությունների հետ համեմատելը առաջարկում է սեփական զուտ արժեքն ավելի լավ հասկանալու միջոց:

«Կանայք պետք է սկսեն հաշվարկել իրենց ֆինանսական իրավիճակները և իսկապես փորփրել, որպեսզի հասկանան, թե որտեղ են նրանք կանգնած իրենց եկամտի, ծախսերի, ընթացիկ ակտիվների և պարտքերի դիմաց», - բացատրում է նա: «Մարդու եկամուտը հասկանալը, ծախսերի համեմատությամբ, հստակ պատկեր կպատճառի ընթացիկ դրամական հոսքերի, ներառյալ ցանկացած գերծախսման կամ հետագա տնտեսման կամ ներդրման հնարավորության ոլորտների»:

Այժմ ուժեղացրեք ձեր ներդրումները

Այժմ եկեք դիտենք հաջորդ կարևոր քայլը ՝ Ներդրումներ կատարել: Անկախ նրանից, դուք ներդրումներ եք կատարում ինքնուրույն, աշխատում եք մասնագիտական ​​խորհրդատուի հետ կամ օգտագործում եք Robo- ի խորհրդատու, ներդրումներ կատարելը (ձեր կենսաթոշակային ծրագրից վեր և դրանից դուրս) անհրաժեշտ է 100-ամյա այդ կյանքին համարժեք պատրաստվելու համար:

զվարճալի խաղեր ընտանեկան երեկույթների ժամանակ

«Anyանկացած գումար, որը ոչ ձեր կենսաթոշակային հաշիվներում է, ոչ էլ ձեր արտակարգ խնայողությունների մեջ, դուք պետք է փնտրեք ներդրումներ կատարել, որպեսզի այն կարողանա հասնել իր ամենամեծ ներուժին», - բացատրում է Կապուստան ՝ հավելելով, որ կանանց մեջ մտածողության փոփոխություն պետք է լինի ՝ հասկանալով, որ ձեր փողը պետք է ակտիվ լինի պատրաստում փող Սա, իհարկե, վկայակոչում է այն փաստը, որ պարզապես գումար խնայողական հաշիվ դնելը, քանի որ կանայք ունեն դա անելու հակում, պարտադիր չէ, որ լավագույն մոտեցումը լինի: Այո, դուք պետք է ունենաք արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, բայց դրանից դուրս ՝ դուք չեք ցանկանում սեղանին գումար թողնել ՝ բաց թողնելով վաստակը:

«Երբ ձեր վթարային խնայողությունները հասցնեք երեքից վեց ամսվա ծախսերի, ապա հավաքեք կենսաթոշակային [ներդրումներ]», - ասում է Կապուստան: «Թույլ մի տվեք, որ այդ փողերը նստեն բանկում»:

Հավատարմության ուսումնասիրություն պարզել է, որ կանայք հաճախ չեն ներդրումներ կատարում իրենց կենսաթոշակային ծրագրերից դուրս: Սակայն երբ նրանք անում են, նրանց եկամուտներն ավելի լավ են: Օրինակ, եթե ավանդական խնայողական հաշվում ունեիք $ 25,000, հինգ տարվա ընթացքում դա կարող է կազմել 25,030 ԱՄՆ դոլար: Այո, դուք կվաստակեք մոտավորապես 30 դոլար: Մյուս կողմից, եթե այդ գումարները ներդրել եք պահպանողականորեն, միջին շուկայում, ապա այդ 25,000 ԱՄՆ դոլարը 298989 դոլարի վերածելու ներուժ ունեք:

Դեռևս, եթե ազատ ներդրումներ կատարելու գաղափարը վախեցնող է թվում, եկեք պարզաբանենք:

«Ներդրումներ անել չի նշանակում բաժնետոմսեր ընտրել», - խորհուրդ է տալիս Կապուստան: «Հիմա ավելի քան երբևէ, ներդրումներ կատարելու իրականությունն այն է, որ կարող ես խառնուրդ հետապնդել: Կարող եք ընտրել բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր… կարող եք ունենալ խառը պորտֆել, ոչ բոլոր բարձր ռիթմով գործող բարձր պոտենցիալ բաժնետոմսերը: Եվ դա այն է, ինչ մենք ուզում ենք, որ կանայք հասկանան »:

ինչ լավ հուշում է վարսահարդարի համար

Ներդրումներ կատարելու համար կան տարբեր տարբերակներ, որոնք թույլ կտան զարգացնել այնպիսի մոտեցում, որի համար ձեզ հարմար է: Կարող եք առցանց անցնել և դա անել ինքներդ, կամ համագործակցել ներդրումային մատակարարի հետ:

Եզրակացությունն այն է. Կանայք պետք է ժամանակ հատկացնեն և ավելին իմանալու համար առկա ներդրումային տարբերակների բազմազանության մասին:

«Եթե կանայք հիմա սկսեն զբաղվել իրենց ֆինանսական ապագայով, նույնիսկ եթե դա պարզապես քայլեր կատարելու և սովորություն ստեղծելու համար չնչին քայլեր լինեն, նրանք շատ ավելի ապահով դիրք կդրվեն առաջիկա տարիների համար», - ասում է Շաֆմանը: «Ֆինանսական գիտելիքները կարող են ժամանակի ընթացքում կառուցվել և հիմք հանդիսանալ կանանց օգնելու պատրաստվելուն, միևնույն ժամանակ թույլ տալով նրանց կազմել իրենց ֆինանսական ապագան և բացել իրենց ուզած կյանքն ու ժառանգությունը»:

Նախքան իր պատկերացումներն ամփոփելը, թե ինչու են մեր կենսաթոշակային ֆոնդերից այն կողմ ներդրումներ կատարելը կանանց համար այդքան կարևոր, Կապուստան ավելացնում է մի վերջին գոհար, որն, անկեղծ ասած, ամենուրեք կանայք պետք է ներքինացնեն.

Մենք բոլորս այնքան շատ ենք աշխատում: Ձեր գումարները պետք է աշխատեն նույնքան դժվար, որքան դուք:

Բինգո