Եթե ​​դուք տուն ունեք, և ձեր ֆինանսները բացասաբար են ազդել COVID-19- ի և ֆիզիկական կամ սոցիալական հեռավորության պահպանում, ձեր ամենամեծ մտահոգությունը, հավանաբար, բռնագանձումներից խուսափելն է: Օգնությունը ճանապարհին է `խթանման հիմնական փաթեթի, ինչպես նաև բանկերի և հիպոթեկային վարկատուների կողմից վճարումները հետաձգելու առաջարկների տեսքով: Բայց ինչպե՞ս պետք է շարունակես: Այս մասնագետները առաջարկում են հիմնավոր խորհուրդներ այն մասին, թե ինչպես պահպանել ձեր տունը և ձեր ողջամտությունը հիփոթեքային վարկավորման այս հիմնական որոշումներում նավարկելու ընթացքում:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Ձեր խթանման ստուգումն օգտագործելու 7 ամենախելացի եղանակները

Հարակից իրեր

Այն, ինչ անում է կառավարությունը

Համագումարը մարտ ամսին ընդունեց CARES (Coronavirus Aid, Relief and տնտեսական Security) օրենքը, որն ուժի մեջ մտավ կառավարության կողմից հիպոթեկային վարկերի մորատորիում (բացի ուղարկելուց կորոնավիրուսի օգնության ստուգումներ ) Մտածեք Ֆաննի Մեյի և Ֆրեդի Մաքի մասին. Եթե գրավ եք պահում որևէ մեկի միջոցով, հնարավոր է, որ կարողանաք դադարեցնել ձեր ամսական վճարումները մինչև 360 օր (չնայած տարբերակները սկսվում են 180 օրից): Բացի այդ, այս վարկերի մեծ մասի համար ձեր վարկատուն չի կարող ձեզանից բռնագանձել առնվազն մինչև 2020 թվականի դեկտեմբերի 31-ը:

Բացի դաշնային ծրագրերից, շատ հիփոթեքային վարկատուներ առաջարկում են օգնության տարբերակներ, ինչպիսիք են հետաձգված վճարումները և հրաժարվել ուշ վճարներից, վարկառուներին, որոնք ֆինանսապես ազդել են COVID-19- ի ազդեցության վրա: TD բանկ Ստուգեք ձեր փոխատուի հետ, քանի որ այս տարբերակները կարող են տարբեր լինել ըստ պետությունների, ասում է Կամինսկին:

Կարող եք նաև որակվել խթանիչ ստուգման համար ՝ որպես CARES օրենքի մի մաս, որի դեպքում լրացուցիչ գումարը կարող է լինել վճարները շարունակական պահելու միջոց: Ted Rossman, արդյունաբերության վերլուծաբան CreditCards.com, խորհուրդ է տալիս օգտագործել այդ գումարը հնարավորության դեպքում հիպոթեկային վարկերի վճարման համար ՝ կախված նրանից, թե երբ կեկնի ձեր կտրոնը և ինչքան եք ակնկալում ստանալ:

Նա ասում է, որ շատ մարդիկ պետք է օգտագործեն իրենց խթանիչ վճարները `ծախսեր կատարելու համար և խթանելու արտակարգ իրավիճակների խնայողությունները:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Հիմա անվտանգ է գումար ծախսել Փորձագետները կշռում են

Հիփոթեքային վճարումներ կատարելը

Եթե ​​դուք կորցրել եք եկամուտը և կանխատեսում եք, որ ձեր հիպոթեկային վարկը առաջ մղելու հետ կապված խնդիրներ կունենաք, ունեք մի քանի տարբերակ: Առաջինը `օգտագործել վատթարագույն սցենարի համար ձեր տրամադրած ցանկացած արտակարգ խնայողություն: Այդ խնայողությունները հենց այսպիսի ժամանակների համար են, ասում է արդար ընկերության խորհրդականը Evan Press. Ասաց, որ դուք չեք ցանկանում սպառել ձեր խնայողությունները:

տարբերությունը թանձր հարած սերուցքի և կես ու կեսի միջև

Եթե ​​վճարումներ կատարելու համար պլանավորում եք խնայողությունների մեջ ընկնել, նախ կցանկանաք կապվել ձեր հիպոթեկային վարկատուի հետ ՝ տեսնելու, թե որոնք են ձեր բոլոր տարբերակները, քանի որ դրանք տարբեր կլինեն: Ընդհանուր առմամբ, նրանք ասում են, որ կարող եք հետաձգել կամ կրճատել վճարումները, ասում է Press- ը:

Բայց ահա խնդիրը. Եթե ընտրեք հիփոթեքի հետաձգումը, միգուցե ստիպված լինեք բանկին վճարել այն, ինչ պարտք եք մեկանգամյա վճարված բաց թողնված վճարումներից: Որոշ դեպքերում այդ վճարները պարզապես կավելացվեն ձեր վարկի երկարության վրա: Եթե ​​դա առաջինն է, կարճաժամկետ հեռանկարում դուք դեռ փողի վրա եք մնալու, ինչը կարող է մեծ հետևանքներ ունենալ: Ասենք, որ դուք գնում եք համբերությամբ և 90 օր հետո մեզ պարտական ​​եք այս միանվագ գումարը, ասում է Պրեսը: Եթե ​​դուք չեք վճարում այն, ապա այո, դա, անշուշտ, կարող է վնասել ձեր վարկին:

Եթե ​​եկամուտը չեք կորցրել, Press- ը հորդորում է տանտերերին շարունակել վճարումները կատարել սովորական ռեժիմով: Վճարների մորատորիումը ձեզ կխնայի միայն կարճաժամկետ հեռանկարում, և դա նախատեսված է վատագույն սցենարների համար:

Որոշում կայացնելուց առաջ դիմեք ձեր հիպոթեկային վարկատուին `տեսնելու, թե որոնք են ձեր տարբերակները: Օգնությունը մատչելի է, բայց միայն եթե դուք հարցնում եք, և ավելի լավ է հարցնել, քանի դեռ դեռ վճարում եք, ասում է Ռոսմանը: Եթե ​​ձեր վարկատուն ստիպված է հետևել ձեզ հետ մնալուց հետո, նրանք, հավանաբար, այդքան մեծահոգի չեն լինի:

Եվ եթե մտածում եք, արդյո՞ք իրավասու եք ինչ-որ տեսակի հիփոթեքային վարկի տրամադրման, Ffեֆ Թաքեր, illիլլոյի հետ կապված տնտեսագետն ասում է, որ նախ առցանց ստուգեք: Սովորաբար, իրավասության միակ պահանջն այն է, որ վարկառուն հաստատի, որ նրանք կորցրել են եկամուտը COVID-19- ի արդյունքում, ասում է նա: այս ամիս փորձելով բանկում հեռախոսով մարդ ձեռք բերել:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Գործազրկության խնդիրնե՞ր եք ներկայացնում: Այս անվճար հավելվածը կարող է օգնել

Վերաֆինանսավորե՞ք:

Կախված այն բանից, թե որքան ժամանակ եք ունեցել ձեր գրավը, այժմ կարող է լավ պահ լինել ձեր վարկի վերաֆինանսավորումը դիտարկելու համար: Որոշ տանտերերի համար վերաֆինանսավորումը առաջարկում է ձեր տունը պահելու միջոց ՝ միաժամանակ ամսական ավելի քիչ վճարելով: Մյուսների համար դա ձեր ամսական վճարն իջեցնելու միջոց է, մինչդեռ ավելի քիչ տոկոսավճարներ եք վճարում, նույնիսկ եթե ձեզ չի մտահոգում ներկայումս վճարումը կատարելը:

Press- ը ասում է, որ պարզելը, թե վերաֆինանսավորումը ձեզ համար լավ տարբերակ է, կախված կլինի ձեր ընթացիկ տոկոսադրույքից և ընթացիկ հիպոթեկային վարկի վճարման տևողությունից: Եթե ​​մի քանի տարի ձեր տանն եք պատկանում, և այժմ վերաֆինանսավորվում եք, 30 տարվա գրավադրմամբ կվերադառնաք մեկին: Իհարկե, կարող եք նաև վերաֆինանսավորել 15-ամյա հիպոթեկային վարկը, եթե այդ ցուցանիշին մոտ եք, բայց որոշ դեպքերում ամեն ամիս ավելի շատ գումար կվճարեք, նույնիսկ եթե իջեցնեք ձեր տոկոսադրույքը:

Wayանկացած դեպքում, դուք կցանկանաք համոզվել, որ վերջնական արդյունքի վերաֆինանսավորման գինը իրականում ձեզ գումար է խնայում: Սովորաբար վերաֆինանսավորման հետ կապված կա որևէ արժեք, անկախ այն բանից `վճարում եք գնահատման համար, թե փակման, - սովորաբար վճարում եք ինչ-որ բանի համար, ասում է Press- ը:

Ռոսմանը համաձայն է: Նա ասում է, որ սովորաբար կարող եք գումար խնայել վերաֆինանսավորմամբ, եթե ձեր նոր տոկոսադրույքը զգալիորեն ցածր է ձեր ընթացիկ տոկոսադրույքից: Փակման ծախսերը կարող են թանկ նստել, այնպես որ համոզվեք, որ պլանավորում եք այնքան երկար մնալ, որ դրանք հետ վերցնեք և ավելին:

Քիմբերլի Փալմերը, անձնական ֆինանսների փորձագետ, որի հետ NerdWallet, առաջարկում է օգտագործել NerdWallet’s հիփոթեքի վերաֆինանսավորման հաշվիչ գնահատելու համար, արդյոք այս տարբերակը ձեռնտու է ձեր իրավիճակին:

Պարզապես վերաֆինանսավորել ցանկանալը չի ​​նշանակում, որ որակավորվելու եք: Փոխատուները շատ ուշադիր են հենց հիմա ստուգելու վարկառուների եկամուտները, ասում է Թաքերը: Եթե ​​դուք աշխատում եք կորոնավիրուսային ճգնաժամի ժամանակ ռիսկային ընկալվող զբաղմունքի մեջ, կամ եթե վերջերս եք տեսել, որ ճգնաժամի արդյունքում ձեր տան աշխատավարձերը նվազում են, ապա դրա հիման վրա կարող եք շատ լավ մերժվել:

Իսկ Կամինսկին ասում է, որ վերաֆինանսավորումը հիմա տարբեր կլինի, քան վերաֆինանսավորումը սովորական պայմաններում, ուստի համբերությունը վճարում է: Ներկայումս արդյունաբերությունը խափանումներ է տեսնում գործընթացի յուրաքանչյուր փուլում, քանի որ շրջանի գրասենյակները, գնահատող ընկերությունները, տիտղոսային ընկերությունները և վարկառուները ձգտում են մեղմել իրենց COVID-19 ռիսկը, ասում է նա: Հիպոթեկային վարկի կամ վերաֆինանսավորման համար դիմող վարկառուները պետք է սպասեն որոշ ուշացումների:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Ինչպես վաղաժամկետ մարել ձեր վարկը

ՀԱՐԱԿԻ ՝ 10 բան, որ կարող եք անել կարանտինի ընթացքում ՝ ձեր ֆինանսական ապագան պաշտպանելու համար