Դիտարկենք մի քանի փաստ. կանայք միջինում հինգ տարով ավելի երկար են ապրում, քան տղամարդիկ։ Իրականում այրիացած մարդկանց 77 տոկոսը կանայք են։ Ավելին, 85 տարեկանում կանայք երկուսից մեկում գերազանցում են տղամարդկանց թվին, իսկ հարյուրամյակների մեծ մասը՝ ապշեցուցիչ 81 տոկոսը, կանայք են:
Ինչու են այս փաստերը կարևոր: Քանի որ երկարակեցությունը պետք է գործոն լինի բոլորին կենսաթոշակային պլանավորումը, դա հատկապես կարևոր է կանանց համար, ասվում է Merrill Lynch-ի ակնառու զեկույցի վերնագրով: Կանայք և ֆինանսական առողջությունը .
Իրականությունն այն է, որ կանայք ավելի հավանական է, քան տղամարդիկ մենակ մնալու և ֆինանսապես ինքնապահով իրենց հետագա տարիներին: Բացի այդ, կանայք կարող են ավարտին հասցնել իրենց բույնի ձվի մի մասը ծախսել զուգընկերոջ առողջության կամ կյանքի վերջում խնամքի ծախսերի վրա՝ հետագայում լարելով ֆինանսները, եթե նրանք պատշաճ պատրաստված չլինեն: Եվ խոսելով ոչ պատշաճ պատրաստվածության մասին…
Թեև կանանց կեսից ավելին (64 տոկոս) ասում է, որ կցանկանար ապրել մինչև 100 տարեկանը, այդ նպատակին անհանգստացնող հակադրությունն այն է, որ կանանց 60 տոկոսը վախենում է. նրանց փողը կպակասի եթե նրանք իրականում նման երկարակեցություն են ապրում: Բայց դա ամենավատը չէ: Կանանց 42 տոկոսը վախենում է, որ մինչև 80 տարեկանը կվերջանա կանխիկ գումարը: Եվ նրանք կարող են դա անել. սովորական կենսաթոշակի արժեքը կազմում է մոտ 8,000, ասվում է Merrill Lynch-ի զեկույցում (և ահա ամենաապշեցուցիչ կետը): Ամերիկացի կանանց ընդամենը 9 տոկոսն ունի 300,000 դոլար կամ ավելի շատ պահված: Ինը տոկոս։ Դա հսկայական պակասություն է: Բազմաթիվ մակարդակներում:
Ահա թե ինչու շատ կարևոր է կարդալ ստորև բերված խորհուրդներն ու պատկերացումները կանանց և փողի վերաբերյալ երկու առաջատար ձայներից՝ Լորնա Կապուստա Fidelity Investments-ից և Քերի Շաֆմանը, UBS Global Wealth Management ԱՄՆ-ի Կանանց ռազմավարական հաճախորդների սեգմենտի տնօրեն և ղեկավար: Երկուսն էլ կշռադատում են 100-ամյա կյանքի համար մտածված պլանավորման կարևորության և այն մասին, թե կանայք ինչ կարող են և պետք է սկսեն անել (երեկ) հենց հիմա:
Առնչվող նյութեր
Հիմնական խնդիրները, որոնց մասին կանայք պետք է մտածեն երկարակեցության առումով
Անցյալ տարի Fidelity-ն մեկնարկեց նոր փորձ, որը կոչվում էր «Կանայք խոսում են փողի մասին»՝ քննարկումների շարքը, որը, ի թիվս այլ բաների, խորամուխ է եղել. եզակի խոչընդոտներ, որոնք կանայք պետք է իմանան երբ խոսքը վերաբերում է մեր երկարատև կյանքին նախապատրաստվելուն, ինչը միասին պահանջում է ֆինանսական պլանավորման այլ մոտեցում: Այս իրողությունները ներառում են.
Կանանց առջև ծառացած որոշ այլ մարտահրավերներ ներառում են հանգամանքներ, որոնք կարող են պահանջել վաղաժամկետ թոշակի անցնել (այդպիսով նախապես պլանավորումը դարձնելով կարևոր) և ամբողջությամբ չհասկանալ Սոցիալական ապահովության իրավասության մանրամասները՝ առավելագույնի հասցնելու համար նպաստները:
Ֆինանսական պլան ունենալու կարևորությունը
Մանրակրկիտ մտածված ֆինանսական պլանի ստեղծումը չափազանց կարևոր է այն հարցերին համարժեք պատրաստվելու համար, որոնք մենք հենց նոր ուրվագծեցինք, և եթե լավ կատարվի, նման ծրագիրը կօգնի կանանց տեսնել այն լրացուցիչ տարիները, որոնք նրանք կարող են ապրել թոշակի անցնելու ընթացքում, ասում է Fidelity's Kapusta-ն: ' Ֆինանսական ճանապարհային քարտեզ ունենալը մեծ սթրես է նվազեցնում», - նշում է նա:
Բայց ինչպե՞ս կարելի է սկսել պլան ստեղծել, և ի՞նչ է այն ներառում: Մտածեք ձեր ծրագրի մասին որպես կյանքի ճանապարհային քարտեզ. այն ներառում է շատ տարբեր բաներ, բացատրում է Կապուստան։
Ընդհանրապես, այս ջանքերը սկսվում են՝ բացահայտելով և գրառելով ձեր նպատակները երեք տարվա ընթացքում, 10 տարի շարունակ և նույնիսկ 20 կամ ավելի տարիներ շարունակ: Մտածեք, թե ինչի եք փորձում հասնել այդ ժամանակացույցից յուրաքանչյուրի համար: Իհարկե, որքան շատ մանրամասն ներառեք, այնքան լավ: Բայց սկսեք պարզապես բացահայտելով յուրաքանչյուր նպատակ: Օրինակ. «Ես ուզում եմ թոշակի անցնել 30 տարի հետո»։ Կամ «Ես ուզում եմ ստեղծել հարմարավետ արտակարգ խնայողություններ հինգ տարվա ընթացքում»:
Նպատակները գրելն օգնում է դրանք իրական դարձնել: Իրականում, երբ գրում եք ինչ-որ բաներ, այդ նպատակին հասնելու համար հաջողության հասնելու հավանականությունը 42 տոկոսով ավելի է, ըստ Fidelity-ի:
Հաջորդը, դուք պետք է հասկանաք, թե ինչ եք այժմ սեփական , և այն, ինչ դուք պարտք , ասում է Կապուստան։ Այս քայլը ներառում է թղթի վրա մեկ սյունակում գրել այն բոլոր իրերը, որոնք դուք ունեք, լինի դա կենսաթոշակային հաշիվ, չեկային հաշիվ կամ խնայողական հաշիվ: Այս բոլոր բաները դրեք ձեր թղթի ձախ սյունակում: Նույն թղթի երկրորդ սյունակում, աջ կողմում, գրեք ձեր ունեցած յուրաքանչյուր իրի արժեքը:
Այժմ թվարկեք ձեր բոլոր բաները պարտք գումար, ձախ կողմում գտնվող առաջին սյունակում: (Մտածեք ուսանողական վարկերի, կրեդիտ քարտի պարտքի և այլնի մասին:) Եվ աջ սյունակում գրեք, թե կոնկրետ որքան եք պարտք յուրաքանչյուր պարտքի համար: Ավարտելուց հետո այս վարժությունը պետք է օգնի ձեզ հստակ տեսնել, թե որտեղ եք գտնվում ֆինանսապես:
Ֆինանսական պլանավորման ճանապարհային քարտեզի ջանքերի լրացուցիչ մասերը, որոնց անդրադարձել է Կապուստան, ներառում են ձեր ամսական բյուջեի իրական կառավարումը, և երբ ավարտեք բոլոր մյուս քայլերը, ժամանակն է նայելու, թե ինչպես եք ներդրումներ կատարել՝ հասնելու համար: ձեր նպատակները.
«Այս ամենն անելը ձեզ հիմք է տալիս։ Եթե դուք ձեռնարկում եք այս քայլերը՝ նպատակներ և ճանապարհային քարտեզ մշակելու համար՝ ձեր ֆինանսական հիմնադրամը կազմակերպելու համար, և այդ ամենը մշակված եք 10, 20 և դրանից հետո, ապա կարող եք ներդրումներ կատարել ձեր մեջ», - բացատրում է Կապուստան:
UBS-ից Շաֆմանը նման տեսակետ է առաջարկում՝ նշելով, որ ակտիվները պարտավորությունների հետ համեմատելը հնարավորություն է տալիս ավելի լավ հասկանալ սեփական զուտ արժեքը:
«Կանայք պետք է սկսեն հաշվել իրենց ֆինանսական դրությունը և իսկապես խորամուխ լինել՝ հասկանալու, թե որտեղ են նրանք կանգնած իրենց եկամուտների, ծախսերի, ընթացիկ ակտիվների և պարտքերի մասով», - բացատրում է նա: «Սեփական եկամուտը հասկանալը, ծախսերի համեմատ, հստակ պատկեր կներկայացնի ընթացիկ դրամական հոսքերի մասին՝ ներառյալ ցանկացած գերծախսում կամ հետագա խնայողությունների կամ ներդրումներ կատարելու հնարավորության ոլորտները»:
Այժմ ավելացրեք ձեր ներդրումները
Հիմա եկեք նայենք հաջորդ կարևոր քայլին. Ներդրումներ: Անկախ նրանից, թե դուք ինքնուրույն ներդրումներ եք կատարում, աշխատում եք պրոֆեսիոնալ խորհրդատուի հետ, կամ օգտվում եք Robo խորհրդատուից, ներդրումները (ձեր կենսաթոշակային պլանից վեր և ավելին) կարևոր է այդ 100-ամյա կյանքին համարժեք պատրաստվելու համար:
«Ցանկացած գումար, որը չկա ձեր կենսաթոշակային հաշիվներում, և ոչ ձեր արտակարգ իրավիճակների խնայողություններում, դուք պետք է նայեք ներդրումներ կատարել, որպեսզի այն հասնի իր ամենամեծ ներուժին», - բացատրում է Կապուստան՝ հավելելով, որ կանանց մոտ պետք է մտածելակերպի փոփոխություն՝ գիտակցելով, որ ձեր փողը պետք է ակտիվ լինի պատրաստում փող. Սա, իհարկե, հղում է այն փաստին, որ պարզապես խնայողական հաշվին գումար դնելը, ինչպես հակված է կանանց, պարտադիր չէ, որ լավագույն մոտեցումը լինի: Այո, դուք պետք է ունենաք շտապ օգնության ֆոնդ, բայց դրանից բացի, դուք չեք ցանկանում գումար թողնել սեղանի վրա՝ բաց թողնելով վաստակը:
«Երբ դուք հասցնեք ձեր շտապ խնայողությունները երեքից վեց ամսվա ծախսերի, ապա dial-up թոշակի [ներդրումներ]», - ասում է Կապուստան: «Թույլ մի տվեք, որ այդ գումարը նստի բանկում»։
Հավատարմության հետազոտություն պարզել է, որ կանայք հաճախ չեն ներդրումներ կատարում իրենց կենսաթոշակային ծրագրերից դուրս: Այնուամենայնիվ, երբ նրանք դա անում են, նրանց վերադարձն ավելի լավ է: Օրինակ, եթե ավանդական խնայողական հաշվում ունեիք ,000, ապա հինգ տարի հետո դա կարող է կազմել ամբողջ… ,030: Այո, դուք կվաստակեք մոտավորապես : Մյուս կողմից, եթե դուք ներդրել եք այդ գումարը պահպանողականորեն, միջին շուկայում, դուք կարող եք այդ 25,000 դոլարը դարձնել 29,089 դոլար:
Այդուհանդերձ, եթե ազատ ներդրման գաղափարը վախեցնող է թվում, եկեք պարզաբանենք:
«Ներդրումներ անել չի նշանակում բաժնետոմսեր հավաքել», - խորհուրդ է տալիս Կապուստան: «Այժմ, առավել քան երբևէ, ներդրումների իրականությունն այն է, որ դուք կարող եք հետամուտ լինել խառնուրդին: Դուք կարող եք ընտրել բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր…դուք կարող եք ունենալ խառը պորտֆոլիո, ոչ բոլոր բարձր ճոճվող, բարձր պոտենցիալով բաժնետոմսերը: Եվ դա այն է, ինչ մենք ուզում ենք, որ կանայք հասկանան»։
Կան ներդրումների տարբեր տարբերակներ, որոնք թույլ կտան մշակել այնպիսի մոտեցում, որը ձեզ հարմար է: Դուք կարող եք առցանց գնալ և դա անել ինքներդ, կամ համագործակցել ներդրումային մատակարարի հետ:
Եզրակացությունն այն է. Կանայք պետք է ժամանակ տրամադրեն՝ ավելին իմանալու առկա ներդրումային տարբերակների մասին:
ինչով կարող եմ փոխարինել խնկունին
«Եթե կանայք հիմա սկսեն զբաղվել իրենց ֆինանսական ապագայով, նույնիսկ եթե դա պարզապես փոքր քայլեր են առաջ գնալու և սովորություն ձևավորելու համար, նրանք իրենց շատ ավելի ապահով կդասավորեն գալիք տարիների համար», - ասում է Շաֆմանը: «Ֆինանսական գիտելիքները կարող են ստեղծվել ժամանակի ընթացքում և գործում են որպես հիմք՝ օգնելու կանանց պատրաստվել անսպասելիին, միաժամանակ թույլ տալով նրանց գծել իրենց ֆինանսական ապագան և բացել իրենց ուզած կյանքն ու ժառանգությունը»:
Նախքան իր պատկերացումները ամփոփելն այն մասին, թե ինչու է մեր կենսաթոշակային ֆոնդից դուրս ներդրումներն այդքան կարևոր կանանց համար, Կապուստան ավելացնում է վերջին գոհարը, որ, ազնվորեն, կանայք ամենուր պետք է ներքաշեն.
Մենք բոլորս այնքան շատ ենք աշխատում: Ձեր գումարը պետք է աշխատի նույնքան ջանասիրաբար, որքան դուք:
Բինգո.
Խմբագրի Ընտրություն
Մեր Մասին
