Քրիստինե Գիլ 
Ինչպես ընտրել ճիշտ կենսաթոշակային տարիքը ձեզ համար՝ մոմեր տորթի վրա Վարկ՝ Getty ImagesՄարդկանց մեծամասնության գլխում կախարդական թիվ կա, երբ մտածում են թոշակի անցնելու մասին: Միգուցե դուք արագ ուղու վրա եք՝ փակելու ձեր թոշակը և թոշակի անցնելու մինչև 55 տարեկանը: Կամ գուցե դուք հույս ունեք թոշակի անցնել, երբ թոռներ ունենաք, երբ դա լինի: Հավանաբար, դուք դեռ չեք հետաքրքրվում թոշակի անցնելով և հույս ունեք լավ աշխատել մինչև ձեր 60-70-ականները:
Այդ բոլոր տարիքները կարող են աշխատել, քանի դեռ դուք կատարել եք հետազոտություն՝ համոզվելու համար, որ դրանք համապատասխանում են ձեր ընթացիկ խնայողություններին և ներդրումներին: Փորձագետներն ասում են, որ կենսաթոշակի համար ճիշտ տարիք ընտրելը պահանջում է, որ ձեր կենսաթոշակային բազմազան պորտֆելը համապատասխանի որոշակի ակտիվների իրողություններին, ինչպիսիք են Սոցիալական ապահովությունը և Medicare-ը: Ճիշտ տարիքի ընտրությունն այնուհետև կախված է այս բոլոր բաները ձեր անձնական իրավիճակում ներառելուց:
Առնչվող նյութեր
Գնահատեք ձեր կյանքի տևողությունը
Դա հիվանդագին է, բայց կենսաթոշակի պլանավորումը կախված է ձեր կյանքի տևողությունից: Ահա թե ինչու ձեր բոլոր ծրագրերը պետք է նախ և առաջ հաշվի առնեն այս իրականությունը:
Թերի Սևիջ, ազգային սինդիկացիոն ֆինանսական սյունակագիր և հեղինակ Վայրի ճշմարտությունը փողի մասին, առաջարկում է սկսել առցանց վիկտորինան: Նա զարմացավ, երբ իմացավ, որ վիկտորինան գնահատել է իր կյանքի տևողությունը մինչև 90-ականները: Եթե դուք բյուջե եք կազմել այն մտքով, որ ձեզ անհրաժեշտ կլինի 15-ից 20 տարի գումար ծախսել, գուցե հարկ լինի նորից մտածել:
Նախկինում դա թոշակ էր, որը կխնայի ձեր մասին, բայց այսօր, եթե դուք թոշակի անցնեք 65 տարեկանում, կարող եք ապրել ևս 30 տարի, ասում է Սթիվ Բոգները՝ Նյու Յորքում գտնվող հարստության կառավարման ընկերության գործադիր տնօրենը: Դա շատ ավելի երկար ժամանակահատված է, որին դուք պետք է կարողանաք պատրաստվել:
որքան է տևում մարմնի լոսյոնը
Հաշվի առեք նաև այն փաստը, որ այն գումարը, որը դուք այժմ խնայում եք, կկորցնի արժեքը գնաճի պատճառով այդ 30 տարվա ընթացքում: Դա նշանակում է, որ ձեր խնայողությունների նպատակները պետք է արտացոլեն այդ փոփոխությունները:
Նայեք կանոններին
Ցավոք, դուք չեք կարող որոշել թոշակի անցնել ցանկացած տարիքում և ակնկալել, որ որոշակի գումարներ հասանելի կլինեն ձեզ համար: Ճիշտ տարիք ընտրելը նշանակում է համոզվել, որ այս ժամկետները համընկնում են, որպեսզի կարողանաք կանխիկացնել առանց տույժերի:
Դուք պետք է թոշակի անցնեք այն տարիքում, երբ ունեք բավականաչափ եկամուտ և ակտիվներ, որպեսզի պահպանեք ձեր ապրելակերպը, մինչև դուք և ձեր գործընկերը մահանաք, ասում է Շելլի-Էնն Էվեկան՝ ֆինանսական ծառայությունների ընկերության ֆինանսական պլանավորման ռազմավարության տնօրենը։ TIAA.
քանի՞ տոկոս պետք է թեյավճար տաս
Այսպիսով, հիշեք այս հիմնական տարիքը:
Կախարդական համարը վերցնելու համար 401 (k) բաշխումներ առանց տույժերի է 59 1/2. Դուք կարող եք սկսել սոցիալական ապահովության նպաստներ ստանալ 62 տարեկանից, բայց եթե սպասեք մինչև 67 տարեկանը, ձեր վճարումները ավելի մեծ կլինեն: Կենսաթոշակների մեծ մասը սկսվում է 65 տարեկանում, բայց մյուսները թույլ կտան ձեզ սկսել վաղ՝ 55 տարեկանից: Medicare-ը նույնպես սովորաբար հասանելի է 65 տարեկանից սկսած:
Երբ պատրաստվում եք թոշակի անցնել, տեսեք, թե ինչպես են այս տարիքները համընկնում: Եթե ցանկանում եք թոշակի անցնել նախքան այս բոլոր արտոնությունները ձեզ հասանելի լինելը, դա դեռ մի տարբերակ է, դուք պարզապես պետք է լրացուցիչ աշխատանք կատարեք՝ համոզվելու համար, որ ձեր անձնական միջոցները կարող են կամրջել ծածկույթի ցանկացած բաց:
Հարցրեք ինքներդ ձեզ. «Որքա՞ն սոցիալական ապահովություն ունեմ։ Որքա՞ն եկամուտ է ինձ պետք: Ինչ վերաբերում է թոշակներին», - ասում է Էվեկվան: Այնուհետև՝ «որքա՞ն ակտիվներ ունեմ, և դա ինձ կտա՞ երաշխավորված եկամուտ, գումարած բավականաչափ գումար, որպեսզի կարողանամ մինչև մահանալս»։
կարո՞ղ եք վանիլի մածուկը փոխարինել վանիլի լոբի մածուկով
Այս ծախսերը ծածկելու համար բյուջետավորումը շատ առումներով կարող է թվալ որպես գուշակություն: Չափազանց շատ խնայեք, և ձեր ավելորդ միջոցները, հավանաբար, օգուտ կբերեն ձեր ժառանգներին: Բայց խնայեք շատ քիչ, և դուք կարող եք բեռ դնել նույն շահառուների վրա:
Որոշ մարդիկ կարող են իրենց թույլ տալ թոշակի անցնել 59 տարեկանում, բայց ցանկանում են աշխատել մինչև 70 տարեկան, և դա լավ է: Բանն այն է, որ դուք վազեցիք թվերը, ասում է Էվեկան: Փորձեք չդադարեցնել աշխատել մինչև այն տարիքը, երբ դուք կարող եք պահպանել ձեր ուզած կենսակերպը:
Fidelity կենսաթոշակային եկամուտների հաշվիչի սքրինշոթը Վարկ. Fidelity Brokerage ServicesՀաշվի առեք ձեր առանձնահատուկ ֆինանսները
Ցավոք, չկա որևէ կլոր թիվ, որի վրա բոլորը կարող են նպատակ ունենալ սահուն թոշակի անցնելու համար: Ձեր առանձնահատուկ կարիքները շատ կտարբերվեն ձեր հարևանների կամ ձեր հարազատների միջև:
Ամեն ինչից վերև մնալու եղանակներից մեկն այն է, որ զարկերակ ունենաք ձեր թոշակի անցնելու ամեն տարի: Բոգներն առաջարկում է օգտագործել անվճար առցանց գործիքներ՝ ներկա հանգամանքների հիման վրա ձեր ներդրումների ապագան կանխատեսելու համար:
Շատ կարևոր է առնվազն տարին մեկ անգամ դատաբժշկական վերլուծություն անել ձեր կենսաթոշակային իրավիճակի վերաբերյալ, ասում է նա: Պարզապես միացրեք թվերը և օգտագործեք մոդելները և փորձեք պարզել, թե որն է իրականում ճիշտ լուծումը ձեզ համար:
Ձեր հանգամանքները շատ տարբեր կլինեն՝ հիմնված որտեղ դուք ընտրում եք թոշակի անցնել և արդյոք դուք երեխաներին սովորեցնում եք քոլեջ կամ պլանավորում եք հանգստյան տուն գնել կամ կրճատել, օրինակ, և արդյոք դուք բժշկական օգուտներ կստանաք Վետերանների գործերի նման մի բանի միջոցով:
Բոլորի սցենարը յուրահատուկ է լինելու նրանց համար, ասում է Բոգները:
ես այլևս չեմ սիրում իմ ընկերներին
Ավելի անհատականացված ուշադրության համար աշխատեք ֆինանսական պլանավորողի հետ՝ համոզվելու համար, որ հստակ պատկերացում ունեք ձեր ամբողջ ֆինանսական վիճակի մասին:
Ճիշտ տարիքն այն է, երբ դու կարող ես դա թույլ տալ, ասում է Էվեկան:
Որոշում կայացրեք, որը թույլ կտա հարմարավետ ապրելակերպ
Բոգներն ասում է, որ ճիշտ կենսաթոշակային տարիքի ընտրությունը կախված է այն ապրելակերպից, որը դուք ցանկանում եք վարել:
Կենսաթոշակային պլանավորումը կապված է եկամտի փոխարինման գործակիցների հետ: Եթե ես հիմա վաստակում եմ 0,000 և ուզում եմ ,000 [տարեկան] թոշակի համար, ապա ես պետք է խնայեմ իմ ընթացիկ աշխատավարձի 10-15 տոկոսն այսօր, ասում է նա: Մենք պետք է պարզենք ձեր նպատակային տոկոսը, որը կցանկանայիք թոշակի անցնելու ժամանակ, և մենք մի տեսակ վերադառնում ենք այն բանին, ինչ ձեզ հարկավոր է այսօր խնայողություններ սկսելու համար:
երբ է սկսվում հարկային սեզոնը 2019թ
Իհարկե, ավելի լավ է սկսել թոշակի անցնելու պլանավորումը 20-30 տարեկանում, ասում է Բոգները, որպեսզի ձեր ներդրումները ժամանակի ընթացքում ավելանան և ձեզ զսպեք շուկայի ցանկացած անկումներից: Եթե դուք չեք պլանավորել թոշակի անցնել կամ բավականաչափ խնայողություններ չեք արել, կարող եք չհասնել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների նպատակներին:
Սա այն վայրն է, որտեղ թոշակի անցնելը կարող է ձեզ համար տարբերակ լինել: Annette Hammortree, սեփականատեր Hammortree ֆինանսական ծառայություններ Քրիսթալ Լեյքում, Իլ.-ում, այն կոչում է թոշակի անցնելու ճանապարհը: Նրա հաճախորդներից շատերը նախընտրում են շարունակել աշխատել թոշակի անցնելուց հետո իրենց կարիերայից։ Այդպես վարվելը նրանց ակտիվ է պահում, թույլ է տալիս գումար մուտք գործել և կարող է օգնել կամրջել սոցիալական ապահովության որակավորում ստանալու բացը:
Ասա, որ այժմ ընդամենը 63 տարեկան ես, ասում է Համմորթրին: Եկեք պարզենք, դրամական հոսքերի տեսանկյունից, արդյոք մենք կարող ենք ձեզ ազատել մեկ աշխատանքից և անցում կատարել հաջորդ հինգ տարիների ընթացքում: Գուցե դուք հիմա վաստակում եք 0,000, բայց կարող եք գնալ ,000 ինչ-որ տեղ, եթե պատրաստ եք դա անել մի քանի տարի երկար:
Ձեր կենսաթոշակային տարիքը բարձրացնելով, բայց մի փոքր հետ քաշելով ձեր աշխատանքային ժամերը, դուք պետք է մի փոքր երկար սպասեք լիարժեք թոշակի անցնելու համար, բայց ձեր կենսաթոշակային տարիները ավելի հարմարավետ կլինեն դրա համար:
