ԻՆՉ Է ԵՐԿԱՐԱԺԱՄԿԵՏ ԽՆԱՄՔԻ ԱՊԱՀՈՎԱԳՐՈՒԹՅՈՒՆԸ (ԵՒ ԻՆՉՈՒ ԿԱՐՈՂ ԵՔ ԴԱ ՔՆՆԱՐԿԵԼ ՀԻՄԱ)

Գնե՛ք հիմա, ավելի ուշ ստացե՛ք ձեզ անհրաժեշտ խնամքը:

Քրիստին Գիլ

Կենսաթոշակի համար խնայողությունների ստանդարտ մոտեցումը հակված է մեծ գումարի ձեռքբերմանը, որը դուք այնուհետև ներդնում եք (իդեալականորեն հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային հաշվի մեջ): Շատ թոշակառուներ (կամ նրանք, ովքեր շուտով կանցնեն թոշակի) շուտով գիտակցում են, որ նույն փողը, որը դուք օգտագործում եք սննդի, արձակուրդների և գույքահարկի համար աշխատուժից հեռանալուց հետո, նույնպես պետք է ֆինանսավորի ձեր հետագա տարիներին երկարատև խնամքի ծախսերը: , եթե դրա կարիքը ունենաք:

-ի կողմից կատարված ուսումնասիրություն ԱՄՆ Առողջապահության և մարդկային ծառայությունների դեպարտամենտ գնահատում է, որ բնակչության կեսը կպահանջի երկարաժամկետ ծառայություններ և աջակցություն, օրինակ՝ տնային խնամակալ կամ բնակություն աջակցվող բնակավայրում, եթե հասնի 65 տարեկան: Այդ ծառայությունների միջին արժեքը կկազմի մոտ 0,000, բայց շատերի համար: Ամերիկացիների թիվը շատ ավելի մեծ կլինի։

«Դա մի կետ է մեր կյանքում, որին մեզանից ոչ ոք չի ցանկանում իրականում հասնել, բայց երկարատև խնամակալության ծախսերը կարող են բառացիորեն ջնջել զույգի կենսաթոշակային խնայողությունները», - ասում է: Թերի Սևիջ, ազգային սինդիկացիոն ֆինանսական սյունակագիր և հեղինակ Վայրի ճշմարտությունը փողի մասին.

Երկարատև խնամքի (LTC) ապահովագրությունն առաջարկում է միջոց՝ նախապատրաստվելու տնային խնամքին կամ երկարատև մնալուն աջակցվող կենցաղային հաստատություններում, նույնիսկ մեծահասակների ցերեկային խնամքի համար, այս ամենը միաժամանակ պաշտպանելով ձեր բնի ձուն: Այս ծախսերի վրա ձեր դժվարությամբ վաստակած գումարը ծախսելու փոխարեն, ձեր երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը կփոխհատուցի այն:

ինչպես ձեր մազերը դարձնել փայլուն և առողջ

Առնչվող նյութեր

Ինչպես է աշխատում երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը

LTC ապահովագրությունը կփոխհատուցի ցանկացած ծախս, որը կապված է օժանդակ կենցաղային հաստատությունում, մեծահասակների ցերեկային խնամքի կամ ծերանոցում ձեր մնալու հետ: Դա կօգնի նաև հոգալ տնային խնամքի ծախսերը: Այն չի ծածկի բժշկական ծախսերը, օրինակ, եթե դուք հայտնվում եք շտապօգնության սենյակում սրտի կաթվածի պատճառով կամ սովորական թեստերի կարիք ունեք:

Բժիշկը պետք է ստորագրի LTC-ի ձեր կարիքը նախքան ապահովագրության մեկնարկը:

«Երկարատև խնամքի ապահովագրությունը տրամադրում է երկարաժամկետ խնամքի աջակցության ծառայություններ այն անհատների համար, ովքեր օգնության կարիք ունեն առօրյա կյանքի հինգ գործողություններից երկուսի համար՝ լողանալ, հագնվել, զուգարան գնալ, տեղափոխել և կերակրել», - ասում է. Ջոդի Դ'Ագոստինի, CFP, արդարացի խորհրդատու:

Այն նաև կընդգրկի Ալցհեյմերի հիվանդությամբ կամ դեմենցիայով տառապողների խնամքը, ավելացնում է նա:

Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության երկու տեսակ կա. Ֆինանսական պլանավորող Արվինդ Վեն, գլխավոր տնօրեն և հիմնադիր Կապիտալ V խումբ, Կալիֆորնիայում գտնվող հարստության կառավարման ընկերությունն առաջինը նկարագրում է որպես «օգտագործիր այն կամ կորցրու» քաղաքականություն: Այս քաղաքականությունները համարվում են առանձին LTC ապահովագրական պոլիսներ և դրանք ընդհանուր առմամբ ավելի մատչելի են: Բացասական կողմն այն է, որ դուք կարող եք վճարել այս տեսակի ապահովագրության համար մինչև 20-ից 30 տարի՝ առանց այն օգտագործելու, ինչը նշանակում է, որ փողը կլանվի:

Երկարատև խնամքի ապահովագրության երկրորդ տեսակը կոչվում է ակտիվների վրա հիմնված LTC ապահովագրություն կամ հիբրիդային քաղաքականություն, քանի որ դրանք համատեղում են LTC ապահովագրությունը կյանքի ապահովագրության հետ: Այս տեսակը հիմնականում ավելի թանկ է, բայց հավելավճարները ֆիքսված են: Կա նաև մահվան նպաստ, որը վճարվում է ձեր ժառանգներին:

«Դա ունի կանխիկ արժեք կամ մահվան նպաստ, և գումարը գնում է շահառուներին, եթե ապահովագրությունը չօգտագործվի», - ասում է Վենը:

Ո՞ւմ է պետք երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը և ով է համապատասխանում

Բոլորը կարող են LTC-ի կարիք ունենալ, և շատերը կբավարարվեն, երբ դեռ երիտասարդ լինեն: Հիմնական բանը ծածկույթ ստանալն է, նախքան գոյություն ունեցող պայմանը թույլ չի տա ձեզ ստորագրել: Քրոնիկ հիվանդությունները և հաշմանդամությունը կարող են խանգարել ձեզ ապահովել այս ծածկույթը:

Այդ իսկ պատճառով, մարդկանց մեծամասնությունը կցանկանա գնել այն 50 և 60 տարեկանում:

«Դուք կարող եք այն գնել ցանկացած ժամանակ, բայց երբ 50 տարեկանից ցածր եք, դուք խնայում եք այլ բաների համար», - ասում է Սևեյջը: «Ձեր 50-ականներին, ամենայն հավանականությամբ, դուք կունենաք այնպիսի պայման, որը կխանգարի ձեզ ապահովագրություն ստանալ: Եթե արդեն ինսուլտ եք տարել, ապա արդեն ուշ է: Հարցրեք ձեր գործակալին բժշկական ապահովագրության մասին:

Վենն ասում է, որ քաղաքականությունների մեծ մասը կպահանջի բժշկական հարցազրույց կամ գնահատում, նախքան ձեր հաստատումը:

Երբ դուք կարողանաք դա թույլ տալ, սկսեք գնումներ կատարել շուրջը: Ինչպես ասում է Դ'Ագոստինին, որքան երկար սպասեք, այնքան ավելի թանկ կլինի ծածկույթը: Այնուհետև կրկին գնեք շատ հեռու, նախքան դրա կարիքը ունեք, և դուք կարող եք գումարներ նետել մի քաղաքականության վրա, որից կարող եք չշահել:

«Որոշ մարդիկ սկսում են 40 տարեկանից և շարունակում են վճարել՝ մտածելով, որ ճիշտ են վարվել», - ասում է Վենը: «Բայց քանի որ նրանք մեծանում են, նրանք կարող են բարձրացնել հավելավճարները։ Դրանք ամրագրված չեն, և յուրաքանչյուր նահանգ ունի տարբեր օրենքներ: Բայց ընդհանուր առմամբ, քանի որ մարդիկ մեծանում են, նրանք կարող են աճել, և նրանք պետք է վճարեն սա իրենց կյանքի մնացած ժամանակահատվածում»:

Դ'Ագոստինին ավելացնում է, որ այս ապահովագրությունը գնելու որոշումը պետք է հաշվի առնի նաև ձեր եկամուտը: «Եթե դուք ունեք մոտ 300,000-ից 3 միլիոն դոլարի ակտիվներ, ապա կարող եք մտածել որոշակի ծածկույթ ապահովելու մասին», - ասում է նա:

Ցածր եկամուտ ունեցող ընտանիքները, որոնց 0,000-ից պակաս գումարը կարող է ստանալ LTC-ի ապահովագրությունը Medicaid-ի կողմից: Ավելի քան 3 միլիոն դոլար ունեցող մարդիկ կարող են ինքնուրույն ծածկել ծախսերը, սակայն ապահովագրություն ստանալը երաշխավորում է, որ դուք կարող եք ավելի շատ գումար փոխանցել ձեր ժառանգներին:

Որքա՞ն արժե երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունը

Ինչպես ապահովագրության բոլոր տեսակները, ձեր վճարած գումարը կախված կլինի ձեր անհատական հանգամանքներից, ուստի կարևոր է խոսել խորհրդատուի հետ:

«Արժեքը կախված է նրանից, թե քանի տարեկան եք, երբ դուք գնում եք քաղաքականությունը, ձեր առողջությունը, օրական առավելագույն գումարը, որը կվճարի քաղաքականությունը և որքան ժամանակ, ինչպես նաև, թե արդյոք դուք քաղաքականություն եք ստանում գնաճի բարձրացում», - Դ'Ագոստինին: ասում է.

Ինչպես ապահովագրական պոլիսների մեծ մասը, դուք կարող եք սկսել՝ խնդրելով ձեր ընթացիկ մատակարարներից հեծանվորդների տարբերակները:

«Դուք կարող եք երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն գնել ֆինանսական խորհրդատուից կամ ապահովագրական գործակալից», - ասում է Դ'Ագոստինին: «Դուք կարող եք կապվել նրանցից մեկի հետ կամ ուսումնասիրել տարբերակները ձեր նահանգի Ապահովագրության դեպարտամենտի միջոցով: Որոշ նահանգներ ունեն Պետական գործընկերության ծրագիր, որը կապված է Medicaid-ի հետ: Այն կարող է պաշտպանել ձեր ակտիվների որոշակի քանակությունը, եթե ապագայում LTC-ի կարիք ունենաք»:

Գեղեցիկ բաներ, որոնք կարելի է անել ձեր մազերի հետ դպրոցում

Savage-ն առաջարկում է դիմել LTC ապահովագրական փորձագետի:

Քաղաքականության գնումներ կատարելիս, համոզվեք, որ հարցրեք հիմնականը. սկզբի համար որքան գումար է ծածկելու քաղաքականությունը, քանի օրվա խնամքի ապահովագրություն և որքանը այն ծածկելու է կյանքի ընթացքում: