Ոչինչ այնքան անհարմար է, որքան ընտանիքի անդամների հետ փողի մասին խոսելը, բայց մտածեք այս 10 կարևոր, և այո, դրանք էական խոսակցությունների մասին ՝ որպես ֆինանսական սրտի սրտեր ՝ ի շահ յուրաքանչյուրի: Օրվա վերջում իմանալով, որ դուք և ձեր սիրելիները նույն էջում եք, կհեշտացնի բոլորի կյանքը: Անկախ նրանից ՝ դա խոսակցություն է ձեր ամուսնու հետ ամսական ծախսերի մասին, քոլեջի համար բյուջե նախանշելը կամ ձեր ծնողների համար տևական լիազորագիր գրելը, սրանք այն դրամական թեմաներն են, որոնք պետք է քննարկվեն հիմա, որպեսզի հետագայում չլինեք մի պտղունց:

Փողի խոսակցություններ ձեր ամուսնու հետ

Ո՞ւր են գնում մեր ամբողջ փողերը:

Ինչու է դա կարևոր. Եթե ​​չգիտեք, թե ուր է այն գնում, կարող եք ի վերջո ցածր լինել, էլ չեմ ասում լարել ձեր հարաբերությունները: Ֆինանսական խնդիրները թիվ մեկ պատճառն են, որ ես տեսնում եմ զույգերի ամուսնալուծության մասին, ասում է Բարտոն Գոլդսմիթը, հոգեթերապևտ և «Էմոցիոնալ ֆիթնես» ինտիմ հարաբերությունների համար ($ 11, amazon.com ) Նրանց մեջ ամենամեծ ամուսնություննե՞րը Գերծախս. Գոլդսմիթն ասում է, որ շատ անգամ ծախսողը ամուսնանում է խնայողի հետ: Նրանք պետք է տիրապետեն փոխզիջման արվեստին, և եթե ոչ, նրանց հարաբերությունները կարող են արագ բարդանալ:

Երբ խոսել դրա մասին. Երեկ, ասում է Գոլդսմիթը: Եթե ​​լուրջ, ամեն զույգ պետք է ունենա, թե ուր են գնում մեր փողերը: քննարկում. Նույնիսկ եթե ձեր ֆինանսները կարծես լավ վիճակում են, դուք պետք է պարբերաբար ստուգեք, եթե առաջնահերթությունները փոխվեն կամ պարտքն աննկատ մնա:

Ինչ անել նախ. Առաջարկեք ձեր ամուսնուն, որ երկուսդ ― միասին ― պահեք մեկամսյա ծախսերի օրագիր, որը հետևում է անձնական և տնային ծախսերին:

Ինչպե՞ս դաստիարակել այն. Երբ ամիսն ավարտվում է, և խոսելու ժամանակն է, կենտրոնացեք ձեր զգացմունքների, այլ ոչ թե միմյանց գործողությունների վրա: Մի բան, ինչպիսին ես ավելի լավ կքնեմ, իմանալով, որ մեր ֆինանսները կարգին են, քննարկումից դուրս է հանում ցանկացած դատողություն և ձեր ամուսնուն առաջարկում է ձեզ հետ աշխատելու կոնկրետ միջոց: Դրանից հետո օգտագործեք ծախսերի ամսագիրը ՝ բյուջե պահելու, ծախսերը կրճատելու կամ ավելի շատ տնտեսելու եղանակներ փնտրելու համար: Լավ ժամանակ է նաև երկարաժամկետ խնայողությունների նպատակների ցուցակ ստեղծելու համար:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Անսպասելի ֆինանսական խնդիրը, որը կարող է ազդել ձեր ամուսնության վրա, և ինչպես միասին լուծել այն

Պե՞տք է փոխել, թե ով ինչ է անում:

Ինչու է դա կարևոր. Հազվադեպ է, և միշտ չէ, որ գործնական է, երբ զույգերը հավասարապես կիսվում են առօրյա ֆինանսական պարտականություններում: Եթե ​​հաշվեկշիռը դուրս գա վիճակագրությունից կամ դուք կատարում եք այնպիսի առաջադրանքներ, որոնք լիովին չեք հասկանում, այդ դեպքում հաշիվները կարող են բաց թողնել, վարկային միավորները կարող են տուժել, և կրկին կարող են առաջանալ դժգոհություններ և բախումներ:

Երբ խոսել դրա մասին. Որքան հնարավոր է արագ. Ինչու՞ շարունակել աշխատել փչացած համակարգով, երբ հեշտությամբ կարող եք առողջ զրույց ունենալ ձեր մտահոգությունների մասին:

Ինչ անել նախ. Կազմեք ձեր տնային տնտեսությունում կատարված յուրաքանչյուր ֆինանսական որոշման կամ առաջադրանքի ցուցակ ՝ սկսած բենզինի վճարումը, մինչև ձեր 401 (կ) ներդրումների վերաբաշխումը:

Ինչպե՞ս դաստիարակել այն. Առաջարկեք անցկացնել տնային տնտեսություն-գործարարություն ամենամսյա հանդիպում (այն մի փոքր պակաս վախեցնող դարձնելու համար վերածեք ամսական փողի ամսաթվի): Գոլդսմիթը ասում է, որ երբ նշանակված ժամին խոսում ես փողի մասին, խառնուրդը մնում է հսկողության տակ և աշխատանքն ավարտվում է: Առաջինում անցեք ձեր ցուցակը և ավելի հավասարաչափ և պատշաճ կերպով վերաբաշխեք պարտականությունները: Կրկնել անհրաժեշտության դեպքում:

գորգի բծերը մաքրելու լավագույն միջոցը

Արդյո՞ք մեր կենսաթոշակային պլանները ճիշտ են:

Ինչու է դա կարևոր. Իդեալական աշխարհում աշխատելը դադարեցնելու համար ձեզ տարեկան մոտ ութ անգամ աշխատավարձ է հարկավոր, ինչը մեծ գումար է: Եթե ​​հիմա ուղու վրա չեք, սկսելու ժամանակն է (ձեր ապագա ես-ը շնորհակալություն կհայտնի ձեզ):

Երբ խոսել դրա մասին. SMխել ,

Ինչ անել նախ. Բացեք ձեր հաշվի քաղվածքները: Գայթակղիչ է անտեսել դրանք և մնալ ինքնալեզու օդաչուում, բայց կծել գնդակը և մտնել այնտեղ:

Ինչպե՞ս դաստիարակել այն. Ուղղակի անցեք կետին. Ես ուշադիր ուսումնասիրել եմ մեր ներդրումները և մտահոգ եմ, որ 65 տարեկանում չենք կարողանա թոշակի անցնել, հաստատ կգրավենք ձեր ամուսնու ուշադրությունը: Հետո արագ հետևեք, Եկեք պարզենք, թե ինչպես վերադառնալ դասընթացին: Կենսաթոշակային առցանց հաշվիչ (ինչպես money.cnn.com ) կարող եմ օգնել. Կարող է նաև լավ ժամանակ լինի ֆինանսական պլանավորողի հետ հանդիպում նշանակելու համար, որը կարող է օբյեկտիվ խորհուրդներ առաջարկել և համոզվել, որ անտեսում եք որևէ տարբերակ: (Գտեք լիցենզավորված մեկը ՝ fpanet.org .)

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Կենսաթոշակների պլանավորման հիմնական խորհուրդներ, որոնք պետք է հետևել հենց հիմա (որպեսզի հետագայում կարողանաք հանգստանալ)

Ո՞րն է մեր ռիսկերի հանդուրժողականությունը, երբ խոսքը վերաբերում է ներդրումներին:

Ինչու է դա կարևոր. Ես եթե ձեզնից մեկը կարծում է, որ շուկայում կարող է անելիք ունենալ, իսկ մյուսը չի դիմանա մեկ ցենտ կորցնելու գաղափարին, դուք կգայթակղվեք շարունակել փոխել ընթացքը և երբեք չհամապատասխանել ձեր ներդրումային նպատակներին: Եվ ամեն ինչ թիմային աշխատանքի մասին է:

Երբ խոսել դրա մասին. Դա հանելու բնական ժամանակներ. Հարկային սեզոնի ընթացքում, երբ նայում եք ձեր ներդրումային եկամուտը, և տարվա վերջին, երբ շատ մարդիկ վերագնահատում են իրենց ֆինանսները: Պարզապես առցանց ձեր պորտֆոլիոյի ստուգումը կարող է հնարավորություն տալ բարձրացնել թեման:

Ինչ անել նախ. Սովորեք անհրաժեշտության տերմինաբանություն: Կարդացեք ներդրումների վերաբերյալ որոշ հոդվածներ կամ գրքեր, ինչպիսիք են Jonathan D. Pond- ի «You Can Do It! ($ 10, amazon.com ) և «Խելացի և պարզ ֆինանսական ռազմավարություն զբաղված մարդկանց համար», հեղինակ ՝ Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, $ 21, amazon.com ), և դուք կտեսնեք, որ իմանալով ձեր ռիսկի հանդուրժողականության մակարդակը `լինի դա ցածր, թե բարձր, անհրաժեշտ է հաջող ներդրումներ կատարելու համար: (Այս գրքերը կօգնեն ձեզ գնահատել ձեր հանդուրժողականությունը:) Մինչ դուք դրան եք, խուսափեք այնպիսի դրամատիկ հայտարարություններից, ինչպիսին ես եմ, ես վախենում եմ, որ կկորցնենք մեր ամբողջ գումարը: փոխարենը սկսեք օգտագործել ավելի մեղմ լեզու, ինչպիսին է ռիսկի հանդուրժողականությունը, փոխարենը ՝ ձեր ներդրումները խոսելու ժամանակ սառնասրտություն պահպանելու համար:

Ինչպե՞ս դաստիարակել այն. Եթե ​​դուք այն մարդն է, ով հակված է ռիսկային ներդրումներ կատարելուն, պարզապես նշեք, որ ձեզ հարմար չէ այդպիսի ագրեսիվ պորտֆել ունենալը: Եթե ​​դուք ավելի ագրեսիվ եք, հեշտությամբ զբաղվեք դրանով ... դուք չեք ցանկանում վախեցնել ձեր զուգընկերոջից: Ասելով այնպիսի մի բան, ինչպիսին ես կարծում եմ, որ մենք հսկայական հնարավորություններ ենք բաց թողնում, քանի որ չափազանց պահպանողական ենք, պետք է օգնենք գնդակը գլորել: Անկացած դեպքում, երկուսդ էլ պետք է պատրաստ լինեք հանուն ձեր հարաբերությունների, եթե ոչ ձեր պորտֆոլիոյի, միջնադար գտնելու: Հանդիպումը միայն վարձավճարով ֆինանսական պլանավորողի հետ (ով ձեզ չի տանի ներդրումներ կատարելու համար, որոնք նրան վճարում են ամենաբարձր միջնորդավճարները) կարող է նաև օգնել ձեզ գտնել ներդրումներ և ձևակերպել երկարաժամկետ խնայողական նպատակներ, որոնց համար երկուսդ էլ հարմար եք:

Conրույցներ ձեր երեխաների հետ

Ձեզ հարկավոր չէ այդ նոր iPhone- ը.

Ինչու է դա կարևոր. Որոշելը, թե ինչն է էականը, կօգնի նրանց ծախսելու սովորություններին մի ամբողջ կյանքի ընթացքում (և կօգնի նրանց հասկանալ, թե ինչու է երբեմն դուք, որպես ծնող, անհրաժեշտ է առաջնահերթություն դնել այլ բանի, քան իրենց ուզած ապրանքը):

ինչ ուտել շնորհակալության օրը, որն առողջարար է

Երբ խոսել դրա մասին. Հենց որ ձեր երեխաները սկսում են նկատել, թե ինչ արժեն իրերը, սովորաբար առաջին կամ երկրորդ դասարանում: Մուրճով տունը պահում են իրենց բրենդի մասին գիտակցող դեռահասների և պատանիների ընթացքում:

Ինչ անել նախ. Տպեք ձեր ընտանեկան բյուջեի պատճենը: (Եթե չեք ուզում ցույց տալ ձեր եկամուտը, սահմանափակեք ցուցանիշները ամսական ծախսերով): Այնուհետև անցեք ձեր երեխաների հետ միասին: (Բյուջե չունե՞ք: Microsoft 360 ունի անվճար ձևանմուշներ, որոնք բաժանորդները կարող են ներբեռնել:

Ինչպե՞ս դաստիարակել այն. Եկեք տեսնենք, թե որտեղ է փողը լավ բան բացում: Երեխաներին հետաքրքրելը կարող է հեշտ լինել. Schwab ներդրումային ընկերության և Ամերիկայի տղաների և աղջիկների ակումբների կողմից անցկացված ուսումնասիրության ընթացքում հարցված պատանիների 60 տոկոսը նշել է, որ փողի կառավարման մասին տեղեկանալը գերխնդիրն է:

Ես քեզ տալիս եմ քո առաջին կրեդիտ քարտը: Բայց

Ինչու է դա կարևոր. Մտածեք, որ դա նման է մեքենա վարելուն. Միակ միջոցը, որով երեխաները կարող են սովորել կրեդիտ քարտ օգտագործել խելացիորեն, ձերն է պարտք վերցնելը:

ինչպես ստանալ կատարյալ ավարտ

Երբ խոսել դրա մասին. Երբ նրանք ավագ դպրոցում կրտսեր կամ ավագ են: Իհարկե քոլեջից առաջ, որտեղ նրանք ողողված կլինեն կրեդիտ քարտերի առաջարկներով և ենթակա են անպատասխանատու ծախսերի:

Ինչ անել նախ. Ձեր հաշվին ավելացրեք ձեր մինչև 18 տարեկան պատանին որպես լիազորված օգտվող: Նրանց քարտի վրա 100 ԱՄՆ դոլարի վարկային սահմանաչափ սահմանեք, ասում է ennենիֆեր Օսթին Լին, Psy.D., հոգեբան և ընտանիքի խորհրդատու Նյու Յորքում: Եթե ​​ձեր պատանին այդքան լավ է վարվում, ավելացրեք այն $ 100-ով: Եթե ​​երեխաներին սկսելու համար չափազանց շատ վարկ եք տալիս, ապա նրանց կարգադրում եք ձախողվել, նախազգուշացնում է Լին:

Ինչպե՞ս դաստիարակել այն. Քարտը հանձնելը ձեր երեխայի ուշադրությունը կգրավի: Բայց հետևեք դրան 50 դոլար արժողությամբ պիցցայի անալոգիայով, ասում է Լինդա Շերին, Consumer Action, սպառողների կրթության շահերի պաշտպանության խմբի ազգային գերակայությունների տնօրեն: Դուք գանձում եք $ 10 կարկանդակ, բայց մոռանում եք վճարել հաշիվը: Հետո ձեզ հարվածում են $ 40 ուշ վճարով, և շուտով այդ պիցցան արժե հինգ անգամ ավելի: Այդտեղից դուք կարող եք բացատրել տոկոսագումարները, նվազագույն ամսական վճարումները, վարկային միավորները, վարկային հաշվետվությունները և ինչպես դա կարող է ձեզ բերել, եթե պատասխանատվություն չեք կրում ձեր պլաստիկի նկատմամբ:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Վարկային քարտի 8 ամենատարածված առասպելները, որոնց չպետք է հավատաք

Եկեք պլանավորենք, թե ինչպես լավագույնս վճարել քոլեջի համար

Ինչու է դա կարևոր. Քոլեջի տարեկան միջին ծախսը: Համաձայն Քոլեջի խորհուրդը 52 500 ԱՄՆ դոլար մասնավոր քառամյա դպրոցի համար և 25 890 ԱՄՆ դոլար քառամյա հանրակրթական դպրոցի համար (որպես ներպետական ​​աշակերտ): Որպես ծնող ՝ ձեր գործն է մշակել, թե ինչպես երեխային քոլեջի միջոցով դնել ՝ առանց լուրջ պարտքերի տակ թողնելու կամ ձեր սեփական կենսաթոշակը սնանկացնելու, ասում է Նյու Յորք քաղաքում գտնվող Campus Consultants քոլեջի խորհրդատվական ընկերության հիմնադիր Քալման Ա. Չանին: Անկախ նրանից, թե ձեր երեխան պետք է օգնի նպաստել, ներառեք դրանք քննարկման մեջ:

Երբ խոսել դրա մասին. Դուք և ձեր կինը պետք է սկսեն հաշվի առնել բարձրագույն կրթության ծախսերը հենց ձեր երեխան ծնվի, ասում է Չանին: Եվ սկսեք միանգամից խնայել: Երբ ձեր երեխան սկսի խոսել քոլեջի մասին, ինչը սովորաբար պատահում է, երբ նրանք սովորում են միջին դպրոցում, լավ ժամանակ է, որ ներկայացնեք, թե որքան է դա արժե:

Ինչ անել նախ. Սկսեք ներդրումներ կատարել 529 պլանների և Coverdell կրթության խնայողական հաշիվներում, որոնք աշխատում են Roth IRA- ի նման: Այցելություն savingforcollege.com , կայք, որը համեմատում է խնայողության տարբեր տարբերակներ:

Ինչպե՞ս դաստիարակել այն. Եղեք դրական ձեր երեխայի նկատմամբ: Խոսքը նրանց բարձրագույն կրթությունից հուսահատեցնելու կամ վախեցնելու մասին չէ. դա շեշտելու մասին է, որ այդ գինը կարող է ազդել որոշման մեջ: Բացատրեք tweens- ին, որ ուսումը կարող է թանկ լինել. Ես շատ ուրախ եմ, որ մտածում եք քոլեջի մասին: Մենք բոլորս պետք է սկսենք խոսել այն մասին, թե ինչպես վճարել դրա համար: Ավագ դպրոցի երեխաների համար առանձնահատուկ տեղեկություններ ստացեք. Դրանք հիանալի տարբերակներ են, բայց եկեք ձեր ցուցակում ներառենք ևս մի քանի մատչելի դպրոց: Առջևում եղեք ֆինանսական օգնության հարցում. Որոշ դեպքերում դուք պետք է խոսեք այն մասին, թե ինչպես բաժանեք ծախսերը և ուսումնասիրեք կրթաթոշակների և / կամ վարկերի տարբեր հնարավորություններ:

Conրույցներ ձեր ծնողների հետ

Բավականին կա՞ հարմարավետ թոշակի անցնելու համար:

Ինչու է դա կարևոր. Շատերը նպաստում են իրենց ծնողների ֆինանսներին: 80 տարեկանից բարձր և ավելի տարիքի ապրող շատ մարդկանց հետ միասին, առավել քան երբևէ, հավանական է, որ կենսաթոշակառուները գոյատևեն իրենց խնայողությունները:

Երբ խոսել դրա մասին. Երբեք շուտ չէ դա ներկայացնել, նույնիսկ եթե դա անհարմար թեմա է: Եթե ​​ձեր ծնողները չափազանց երիտասարդ են թվում կամ արդեն թոշակառուներ են, քննարկեք նրանց երկարաժամկետ ծրագրերն ու նպատակները, և արդյոք նրանք ընթանում են ճիշտ հունով:

Ինչ անել նախ. Ստուգեք ձեր եղբայրների և քույրերի հետ ՝ տեսնելու, թե արդյոք նրանք նման խոսակցություններ ունեցել են ձեր մարդկանց հետ: Գուցե ամենալավը կլինի, որ ընդամենը մեկ չափահաս երեխա մոտեցում ցուցաբերի: Կենսաթոշակային կենսաթոշակային հաշվիչը ժամը bankrate.com կարող է գնահատել, թե որքան մեծ բույն ձու է պետք ձեր կենսաթոշակային տարիներին ձեր ծնողներին:

Ինչպե՞ս դաստիարակել այն. Մեղմորեն Momրույցի համար ենթատեքստ ունենալը օգնում է. Մայրիկ, ես նկատեցի, որ դու զգույշ ես մթերային խանութում: Ես չեմ ուզում, որ թոշակի ընթացքում մտահոգվեք գումարով: Հիշեք. Դա կարող է տևել մեկից ավելի փորձ, ասում է Վիրջինիա Մորիսը ՝ «Ինչպես հոգ տանել ծեր ծնողների մասին» գրքի հեղինակ ($ 13, amazon.com ) Հաճախ ծնողները չեն ցանկանում երեխաների հետ խոսել ֆինանսների մասին:

Դուք մտածե՞լ եք երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության մասին:

Ինչու է դա կարևոր. Aերանոցում գտնվող մասնավոր սենյակի համար միջին գինը կարող է հասնել տարեկան ավելի քան $ 90,000: Երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրությունն օգնում է ծածկել այսպիսի ծախսերը:

Երբ խոսել դրա մասին. Երբ ձեր ծնողները 50-ականների վերջին կամ 60-ականների վաղ տարիքում են և լավ առողջ են: Հենց այդ ժամանակ նրանք ամենայն հավանականությամբ կգտնեն մատչելի քաղաքականություն:

լավագույն տափակ միջոցը պզուկների հակում ունեցող մաշկի համար

Ինչ անել նախ. Որոնեք և ցույց տվեք նրանց թեմային վերաբերող հոդվածներ, որպեսզի կարողանաք պարզորեն ներկայացնել փաստերը: Պոտենցիալ ծախսերի և ապահովագրական օգուտների զգացման համար տես ՝ LTC Ապահովագրական Գնահատողի գործիքը այստեղ aarp.org ,

Ինչպե՞ս դաստիարակել այն. Որպես արդարացում օգտագործեք ձեր տատիկ-պապիկներին, առաջարկում է Marilee Kern Driscoll- ը, հիմնական զեկուցող, բիզնեսի խորհրդատու և «Marilee Driscoll» ընկերության նախագահ: Ասա մայրիկի նման մի բան, հիշիր, թե ինչով ես անցել տատիկի հետ, երբ նա ծերանոցում էր: Նա ստիպված էր գրպանից սարսափելի մեծ գումար վճարել: Դուք պլաններ կազմե՞լ եք, եթե դա պետք է պատահեր ձեզ կամ հայրիկին ճանապարհին: Եթե ​​ձեր սեփական ընտանիքը չի համապատասխանում այս սցենարին, նշեք ձեր ընկերներից մեկին, ով նման իրավիճակ է անցել իր տատիկ-պապիկի կամ ծնողների հետ: Դրանից հետո հետևեք ՝ կիսելով ձեր կարդացած հոդվածները:

Արտակարգ իրավիճակներում ո՞վ եք ուզում կառավարել ձեր ֆինանսները:

Ինչու է դա կարևոր. Եթե ​​ծնողը հանկարծ անգործունակ է, նրանց պետք է տևական լիազորագիր, որպեսզի ինչ-որ մեկը իր փոխարեն ֆինանսական որոշումներ կայացնի:

Երբ խոսել դրա մասին. Հիմա — անկախ նրանից, թե որքան երիտասարդ կամ առողջ են ձեր ծնողները:

Ինչ անել նախ. Նախագիծ ա երկարակյաց լիազորագիր for yourself ― յուրաքանչյուրին պետք է մեկը:

Ինչպե՞ս դաստիարակել այն. Օգտագործեք ինքներդ ձեզ որպես օրինակ: Տեղեկացրեք ձեր ծնողներին, որ դուք գրել եք տևական լիազորագիր և հարցրեք, արդյոք նրանք ունեն: Եթե ​​դա անում են, պարզեք, թե որտեղ են փաստաթղթերը: Եթե ​​նրանք դա չեն անում, առաջարկեք օգնել: Օգտագործեք հնարավորությունը քննարկելու արտակարգ այլ իրավական փաստաթղթեր, ինչպիսիք են կենդանի կտակը և առողջության վստահված անձը:

ՀԱՐԱԿԻ ՝ Դուք այժմ մեծահասակ եք. Ժամանակն է այս 3 անհարմար զրույցները վարել ձեր ծնողների հետ

• Մեգգի Սիվերի կողմից
• Վալեցիա Կոնրադի կողմից