Մարդկանց մեծամասնությունը թոշակի հարցը հաշվի առնելիս գլխում ունի կախարդական թիվ: Միգուցե դուք արագորեն գնում եք ձեր կենսաթոշակը փակելու և 55 տարեկանում թոշակի անցնելու արագ ճանապարհով: Կամ գուցե դուք հույս ունեք թոշակի անցնել, երբ թոռներ ունեք, երբ դա լինի: Միգուցե դուք դեռ հետաքրքրված չեք կենսաթոշակի անցնելով և հույս ունեք լավ աշխատել մինչև 60-70 տարեկանները:

Այդ բոլոր տարիքները կարող են աշխատել, քանի դեռ դուք & nbsp; ուսումնասիրություն եք կատարել ՝ համոզվելու, որ դրանք համապատասխան են ձեր ընթացիկ խնայողությունների և ներդրումների համար: Փորձագետներն ասում են, որ կենսաթոշակի համար ճիշտ տարիքի ընտրությունը պահանջում է, որ ձեր բազմազան կենսաթոշակային պորտֆելը համապատասխանեցվի որոշակի ակտիվների իրողություններին, ինչպիսիք են Սոցիալական ապահովությունը և Մեդիքերը: Ageիշտ տարիքի ընտրությունն այնուհետև կախված է այս բոլոր իրերի ձեր սեփական անձնական իրավիճակում ֆակտորինգից:

ինչպես լվանալ փափուկ խաղալիքները ձեռքով

Հարակից իրեր

Գնահատեք ձեր կյանքի տևողությունը

Հիվանդագին է, բայց կենսաթոշակային պլանավորումը գալիս է մինչև ձեր կյանքի տևողությունը: Ահա թե ինչու ձեր բոլոր ծրագրերը պետք է նախ և առաջ հաշվի առնեն այս իրողությունը:

Terry Savage, ազգային սինդիկացված ֆինանսական սյունակագիր և հեղինակ Դաժան ճշմարտությունը փողի մասին, սկսելու համար առաջարկում է առցանց վիկտորինա անցկացնել: Նա զարմացավ ՝ իմանալով, որ վիկտորինայում գնահատվել է նրա կյանքի տևողությունը 90-ականների ընթացքում: Եթե ​​բյուջե եք կազմել այն գաղափարի հետ կապված, որ ձեզ հարկավոր է 15-20 տարի գումար ծախսել, գուցե նորից մտածեք:

Նախկինում դա կենսաթոշակ էր, որը հոգ էր տանում ձեր մասին, բայց այսօր, եթե թոշակի գնաք 65 տարեկանում, կարող եք ևս 30 տարի ապրել, ասում է Սթիվ Բոգները, Նյու Յորք քաղաքում գտնվող հարստության կառավարման ֆիրմայի գործադիր տնօրեն: Դա շատ ավելի երկար ժամանակահատված է, որին դուք պետք է կարողանաք պատրաստվել:

Հաշվի առեք նաև այն փաստը, որ այժմ ձեր խնայող գումարը կկորցնի արժեքը գնաճի հետ այդ 30 տարվա ընթացքում: Դա նշանակում է, որ ձեր խնայողությունների նպատակները պետք է արտացոլեն այդ փոփոխությունները:

Նայեք կանոններին

Unfortunatelyավոք, դուք չեք կարող որոշել թոշակի անցնել ցանկացած տարիքում և ակնկալել, որ որոշակի կաթսաներ ձեզ հասանելի կդառնան: Ageիշտ տարիքը ընտրել նշանակում է համոզվել, որ այս ժամանակացույցերը հավասարեցված են, որպեսզի կարողանաք կանխիկացնել առանց տույժերի:

Դուք պետք է կենսաթոշակի անցնեք այն տարիքում, երբ ունեք բավականաչափ եկամուտ և միջոցներ ձեր ապրելակերպը պահպանելու համար, մինչև ձեր և ձեր զուգընկերը չմեռնեք, ասում է Շելի-Էն Էվեկան, ֆինանսական ծառայությունների ընկերության ֆինանսական պլանավորման ռազմավարության տնօրեն TIAA.

Այսպիսով, հիշեք այս առանցքային դարերը:

Կախարդական համարը վերցնելու համար 401 (կ) բաշխում առանց տույժերի 59 1/2: Սոցիալական ապահովության նպաստներ կարող եք սկսել ստանալ 62 տարեկանում, բայց եթե սպասեք 67 տարեկանը, ձեր վճարումներն ավելի մեծ կլինեն: Կենսաթոշակների մեծ մասը սկսվում է 65 տարեկանից, բայց մյուսները թույլ կտան սկսել վաղաժամ ՝ 55 տարեկանում: Medicare- ը հիմնականում մատչելի է նաև 65 տարեկանից:

Երբ պատրաստվում եք թոշակի անցնել, տեսեք, թե ինչպես են շարվում այս տարիքը: Եթե ​​ցանկանում եք կենսաթոշակի անցնել նախքան այս բոլոր արտոնությունները ձեզ հասանելի լինեն, դա դեռևս տարբերակ է. Դուք պարզապես ստիպված կլինեք լրացուցիչ աշխատանք կատարել, որպեսզի ապահովեք, որ ձեր անձնական միջոցները կարողանան հաղթահարել ծածկույթի ցանկացած բաց:

Հարցրեք ինքներդ ձեզ. ‘Որքա՞ն սոցիալական ապահովություն ունեմ: Որքա՞ն եկամուտ է ինձ պետք: Ի՞նչ կասեք կենսաթոշակների մասին: - ասում է Եվեկվան: Հետո ՝ «ինչքա՞ն ակտիվներ ունեմ, և դա ինձ կտա՞ այդ երաշխավորված եկամուտը, գումարած ՝ այնքան գումար հանելու համար, որը կտևի մինչև իմ մահը»:

մատանու չափը պարզելու հեշտ միջոց

Շատ առումներով, այդ ծախսերը հոգալու համար բյուջետավորումը կարող է կարծես գուշակության խաղ լինել: Չափից շատ խնայեք, և ձեր ավելորդ միջոցները, ամենայն հավանականությամբ, օգուտ կբերեն ձեր ժառանգներին: Բայց շատ քիչ տնտեսեք, և կարող էիք բեռ դնել այդ նույն շահառուների վրա:

ինչ գույնն է ստիպում մարդկանց գումար ծախսել

Որոշ մարդիկ կարող են իրենց թույլ տալ թոշակի գնալ 59 տարեկանում, բայց ցանկանում են աշխատել մինչև 70 տարեկան, և դա լավ է: Բանն այն է, որ դու վազեցիր համարները, ասում է Եվեկան: Փորձեք չդադարեցնել աշխատանքը մինչև այն տարիքը, երբ կկարողանաք պահպանել ձեր ուզած ապրելակերպը:

Հաշվի առեք ձեր առանձնահատուկ ֆինանսները

Դժբախտաբար, կա կլոր թիվ, որը յուրաքանչյուրին կարող է նպատակ ունենալ սահուն կենսաթոշակ ապահովելու համար: Ձեր հատուկ կարիքները շատ տարբեր կլինեն ձեր հարևանների կամ ձեր հարազատների կողմից:

Իրերի վրա մնալու միջոցներից մեկը տարեկան կենսաթոշակային զարկերակ ստանալն է: Բոգներն առաջարկում է օգտագործել անվճար առցանց գործիքներ `կանխատեսելու ձեր ներդրումների ապագան` ելնելով առկա հանգամանքներից:

Շատ կարևոր է առնվազն տարեկան փորձաքննություն կատարել կենսաթոշակային իրավիճակի վերաբերյալ, ասում է նա: Պարզապես միացրեք թվերը և օգտագործեք մոդելները և փորձեք պարզել, թե իրականում որն է ձեզ համար ճիշտ լուծումը:

Ձեր հանգամանքները շատ տարբեր կլինեն ՝ ելնելով դրանցից որտեղ եք ընտրում թոշակի անցնելը և արդյոք երեխաներին քոլեջ եք դնում, թե՞ պատրաստվում եք արձակուրդ տուն գնել կամ փոքրացնել, օրինակ, և արդյոք բժշկական օգուտներ կստանաք Վետերանների գործերի նման մի բանի միջոցով:

Բոլորի սցենարները յուրահատուկ են լինելու նրանց համար, ասում է Բոգները:

Ավելի անհատականացված ուշադրության համար աշխատեք ֆինանսական պլանավորողի հետ, որպեսզի համոզվեք, որ հստակ պատկերացում ունեք ձեր ամբողջ ֆինանսական իրավիճակի մասին:

Ekaիշտ տարիքը այն ժամանակն է, երբ դու կարող ես դա թույլ տալ, ասում է Եվեկան:

Որոշում կայացրեք, որը թույլ կտա ունենալ հարմարավետ ապրելակերպ

Բոգներն ասում է, որ կենսաթոշակային ճիշտ տարիքի ընտրությունը կախված է այն կենսակերպի պլանավորմամբ, որը ցանկանում եք վարել:

Կենսաթոշակային պլանավորումը վերաբերում է եկամտի փոխարինման գործակիցներին: Եթե ​​ես հիմա վաստակում եմ 100,000 ԱՄՆ դոլար և ուզում եմ $ 70,000 [տարեկան] կենսաթոշակ ստանալ, ապա այսօր ես պետք է տնտեսեմ իմ ներկայիս աշխատավարձի 10-15% -ը, ասում է նա: Մենք պետք է հասկանանք ձեր նպատակային տոկոսը, որը կցանկանայիք թոշակի անցնելիս, և մենք մի տեսակ կանդրադառնանք այն ամենին, ինչ ձեզ հարկավոր է այսօր խնայել:

Իհարկե, ամենալավն է սկսել պլանավորում կենսաթոշակի համար ձեր 20-ական և 30-ականներին, ասում է Բոգները, թույլ տալ, որ ձեր ներդրումները ժամանակի ընթացքում բարդանան և ինքներդ ձեզ շտկեն շուկայում առկա ցանկացած անկման դեմ: Եթե ​​կենսաթոշակային պլան չեք նախատեսել կամ բավականաչափ խնայողություն չեք կատարել, հնարավոր է ՝ չհասնեք ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների նպատակներին:

ինչ կարող եք օգտագործել գորգի շամպունի մեջ

Սա այն դեպքում, երբ կենսաթոշակային կենսաթոշակի թուլացումը կարող է ձեզ համար տարբերակ լինել: Annette Hammortree, ընկերության սեփականատեր Hammortree ֆինանսական ծառայություններ Crystal Lake- ում, Ill., այն անվանում է բեմադրություն `թոշակի անցնելու ճանապարհով: Նրա հաճախորդներից շատերը նախընտրում են շարունակել աշխատել թոշակի անցնելուց հետո իրենց կարիերայից: Դրանով նրանք ակտիվ են պահում, գումարները պահում են և կարող են օգնել բաց թողնել սոցիալական ապահովության իրավունք ստանալու իրավունքը:

Ասա, որ դու հիմա 63 տարեկան ես, ասում է Համմորտրին: Եկեք հասկանանք, որ դրամական միջոցների հոսքի տեսանկյունից, արդյոք մենք կարող ենք ձեզ հանել մեկ աշխատանքից և անցում կատարել հաջորդ հինգ տարիների ընթացքում: Գուցե դուք այժմ վաստակում եք $ 150,000, բայց կարող եք ինչ-որ տեղ $ 80,000 աշխատել, եթե ցանկանում եք դա անել մի քանի տարի ավելի:

Կատարելով կենսաթոշակային տարիքը, բայց մի փոքր հետ կանչելով ձեր աշխատանքային ժամերը, դուք ստիպված կլինեք մի փոքր ավելի սպասել, որպեսզի լիարժեք թոշակի անցնեք, բայց ձեր կենսաթոշակային տարիներն առավել հարմարավետ կլինեն դրա համար: