Կան մի շարք հիմնական կյանքի ընտրություններ, որոնք հաճախ կանխորոշված ​​են թվում, թեև դրանք, ըստ էության, ընտրություններ են: Օրինակ՝ վերցրեք ամուսնանալու, տուն գնելու և երեխաներ ունենալու ընդհանուր հետագիծը: Թեև ամուսնության և երեխաների մասի հետ կապված նորմերը երկար ժամանակ փոխվում և ընդլայնվում են, ոչ միայն կյանքի, այլև ֆինանսական նպատակների իրականացման համար տուն գնելու ճնշումը դեռևս կարող է բավականին ուժեղ լինել:

Այնուամենայնիվ, բոլորը տարբեր են, և, ինչպես կյանքի յուրաքանչյուր այլ կարևոր ընտրություն, գույքը վարձակալելու և գնելու որոշումը արժանի է ուշադիր քննարկման: Այսպիսով, մենք դիմեցինք անձնական ֆինանսների փորձագետներին, որոնք կօգնեն մեզ կողմնորոշվել հաճախ վախեցնող որոշումների գործընթացում: Շարունակեք կարդալ այն ամենը, ինչ դուք պետք է հաշվի առնեք, և այն բոլոր դժվար, բայց անհրաժեշտ հարցերը, որոնք պետք է ինքներդ ձեզ տալ, երբ որոշում եք կայացնում տան սեփականատեր կամ վարձակալ լինելու միջև:

Ինչպես իմանալ, թե երբ է վարձակալում ընդդեմ անշարժ գույք գնելու

Ստացեք իրական այն, ինչ ցանկանում եք

Դուք կարող եք լսել ընդհանուր նախազգուշացումները, որ վարձակալությունը փողի վատնում է , կամ որ տուն ունենալը հարստություն կառուցելու միակ միջոցն է: Այնուամենայնիվ, այս փաստարկները պայմանական են, և կարևոր է կտրել աղմուկը, որպեսզի որոշեք, թե ինչն եք ամենաշատը գնահատում ձեր կյանքում: Եթե ​​մտածում եք՝ ցանկանում եք վարձակալել կամ գնել ձեր հաջորդ տունը, Մարշա Բարնս , հավաստագրված ֆինանսական սոցիալական աշխատողը, խորհուրդ է տալիս ձեռք բերել նոթատետր և գրել որոշ մեծ հարցեր: Օրինակ, հարցրեք ինքներդ ձեզ. Արդյո՞ք ես ցանկանում եմ մոտ ապագայում տեղափոխել պետություններ: Նախատեսու՞մ եմ ընդլայնել իմ ընտանիքը: Ցանկանու՞մ եմ տնից աշխատել լրիվ դրույքով, թե՞ անձամբ աշխատել: «Սրանցից մի քանիսը կարող են հեշտությամբ հասանելի պատասխաններ չլինել, բայց մեզ համար անկասկած կարևոր է հաշվի առնել այս փոքրիկ ձայները կամ ձայները, որոնք մենք լսում ենք [վարձույթի դիմաց գնելու մասին] և այնուհետև վերանայել այն, թե ինչ է դա նշանակում մեր ապրելակերպի համար: անհատներ», - ասում է Բարնսը:

Ի վերջո, կարևոր է անտեսել այն կանոնները, թե ինչ են ասում ուրիշները, որ դուք «պետք է» անեք և պարզապես կենտրոնանաք ձեր ուզածի վրա: «Չկա բոլորին համապատասխան մոտեցում այն ​​մասին, թե որտեղ եք ապրում և ինչպես եք վճարում դրա համար», - ասում է Էնդի Թեյլորը, Home & New Ventures-ի փոխնախագահ և գլխավոր տնօրենը: Վարկային կարմա .

Որոշեք, թե արդյոք ձեր ապրելակերպն ավելի հարմար է վարձակալության համար

Ֆինանսական փորձագետներից շատերը վիճարկում են այն ընդհանուր հայտարարությունը, որ «վարձակալությունը փողի վատնում է»: Ինչպես ասում է Բարնսը. «Եթե [վարձույթը] ձեզ տանիք է տրամադրում ձեր գլխավերեւում և ապրելու տեղ, մենք բոլորս պետք է ունենանք դա, այնպես որ դա հաստատ փողի վատնում չէ»: Թեյլորը համաձայնվում է՝ ասելով. «Ամեն ինչ կախված է նրանից, թե ինչ կարող ես քեզ թույլ տալ և որտեղ ես գտնվում քո կյանքում»:

Ինչ-որ մեկի համար, ով դեռ խնայում է կանխավճարի համար, կամ մեկի համար, ով չի ցանկանում տնօրինել գույքի պահպանումը այնպես, ինչպես տանտերը, Թեյլորն ասում է, որ վարձակալությունը հիանալի տարբերակ է: «Կամ գուցե դուք նոր քաղաք եք ուսումնասիրում կամ փորձում եք տեսնել, թե ինչ է զգում նոր թաղամասը», - ասում է նա՝ բացատրելով, թե ինչպես դա նույնքան հիմնավոր պատճառ է վարձակալությունը շարունակելու համար: Երբեմն, այն ճկունությունը, որ վարձակալությունը կարող է ձեզ թույլ տալ ապրելու ձեր ուզած կյանքով, ավելի քան բավարար է ամսական վճարած գումարը փոխհատուցելու համար, բացատրում է նա:

Ճռճռացրեք որոշ թվեր

Եթե ​​տուն ունենալու կամ վարձակալելու որոշում կայացնելիս ձեր նպատակն է ընտրել ամենաարդյունավետ երթուղին, ապա կարևոր է համեմատել բոլոր թվերը: Երբեմն, ճիշտ է, որ տուն գնելը կարող է խնայել գումար ձեր ամսական ծախսերի վրա: «Դուք կարող եք պարզել, որ այն, ինչ դուք վճարելու եք ամսական հիփոթեքի համար, ավելի քիչ է, քան այն, ինչ դուք կվճարեիք վարձավճարով համեմատելի գներով տարածքի համար, նույնիսկ երբ դուք սեփական կապիտալ եք կառուցում», - ասում է Թեյլորը:

Այնուամենայնիվ, լայնորեն տարածված այն փաստարկը, որ վարձակալությունը փողը դեն նետում է, կարող է կիրառվել նաև տան սեփականության որոշակի իրավիճակներում: «Ներդրումների ֆոնդային շուկայում եկամտաբերությունը տարեկան միջինը կազմել է մոտ 10 տոկոս», - ասում է ֆինանսական փորձագետ Շանգը այս շաբաթվա դրվագում: Գաղտնի գումար podcast. 'Համաձայն Zillow , բնակարանների գների միջին տարեկան աճը կազմել է տարեկան 4 տոկոս։ Եթե ​​ես խոսում եմ սովորական մարդու հետ, ով մտածում է գումար ներդնել ֆոնդային շուկայում, այլ ոչ թե փորձում է սեփական կապիտալը կամաց-կամաց կառուցել տանը, ես պարզապես նայում եմ այդ երկու թվերին և ասում եմ, որ դա չի համընկնում: Դուք իրականում ավելի շատ գումար եք նետում՝ գնելով այդ տունը»։

(Ստացեք ամբողջական սղագրությունը Այս շաբաթվա Money Confidential փոդքաստն այստեղ .)

Մտածեք՝ պատրա՞ստ եք տան սեփականության պարտականություններին

Ձեր սեփական տան բանալիներ ունենալու տեսլականը կարող է գեղեցիկ բան լինել, բայց այդ տեսլականը հաճախ չի ներառում դրա հետ կապված բոլոր սպասարկումն ու ծախսերը: «Դուք նաև պետք է հիշեք, որ տուն ունենալը գալիս է ավելին, քան պարզապես կպչուն գները, ինչպիսիք են գույքահարկը, սպասարկումը և կոմունալ ծառայությունները», - ասում է Թեյլորը: Եթե ​​դուք պատրաստ չեք (կամ շահագրգռված լինել) միանձնյա պատասխանատու լինել ձեր տան ողջ պահպանման համար, ապա շարունակել վարձակալությունը կարող է ձեզ համար ավելի լավ տարբերակ լինել:

Այնուամենայնիվ, Թեյլորն ասում է. «Քո սեփական կեղտի մեջ իսկապես առանձնահատուկ բան կա՝ պատերը ներկելու կամ պատի միջով շան դուռ տեղադրելիս, որն ունի իր գրավչությունը»: Եթե ​​այս բաները կարծես ձեր երազանքն են, և դուք պատրաստ եք վերցնել այդ երազանքի հետ կապված բոլոր ոչ այնքան գրավիչ կողմերը, ապա գուցե ժամանակն է ավելի լրջորեն մտածել տուն գնելու մասին:

Գնահատեք ձեր ֆինանսական վիճակը

Ասեք, որ որոշել եք, որ պատրաստ եք՝ ելնելով ձեր ապրելակերպից և ձեր անձնական նպատակներից, սեփական տուն ունենալ: Դա հիանալի է, բայց կա շատ ավելին պետք է արվի նախքան տների գնումներ սկսելու ժամանակը . «Ձեր ֆինանսները կարգի բերելը միշտ պետք է լինի ձեր տուն գնելու ճանապարհորդության առաջին քայլը, և երբեք վաղ չէ սկսելը», - ասում է Թեյլորը:

Թեյլորը խորհուրդ է տալիս, որ ցանկացող տների սեփականատերերը իրենց հարցնեն այս հարցերը՝ գնահատելու իրենց ֆինանսական վիճակը. Վստա՞հ եք զգում, որ կարող եք շարունակել կայուն եկամուտ ստանալ: Ինչպե՞ս է ձեր վարկը: Դուք ջրի տակ եք բարձր տոկոսներով պարտքով:

ԿԱՊՎԱԾ: Ահա, թե իրականում որքան գումար է անհրաժեշտ տուն գնելու համար

Թեև այս հարցերի պատասխանները չեն որոշի միանշանակ այո կամ ոչ պատասխան, թե արդյոք դուք պատրաստ եք տուն գնել, դրանք կարող են քարտեզ տրամադրել այն մասին, թե ինչ պետք է անեք՝ ֆինանսապես ավելի պատրաստ լինելու համար: Բարնսը նաև փորձագետից օգնություն կանչելու կողմնակից է: Եթե ​​դուք վստահ չեք վերլուծում ձեր սեփական ֆինանսական պատրաստակամությունը տան սեփականատեր լինելու համար, նա խորհուրդ է տալիս հանդիպել այնպիսի մեկի հետ, ինչպիսին է հիփոթեքային վարկատուն, քանի որ նրանք կարող են ձեզ տրամադրել ստուգաթերթ և օգնել ձեզ պլան կազմել ինքներդ ձեզ համար:

Հաշվի առեք ձեր գտնվելու վայրը և տեղափոխվելու պատրաստակամությունը

Երբեմն դուք կարող եք էմոցիոնալ և ֆինանսապես պատրաստ լինել սեփական տուն ունենալու համար, բայց ոչ այն վայրում, որտեղ այժմ ապրում եք: Օրինակ, դուք կարող եք ավելի քան պատրաստ լինել տուն գնել այնպիսի նահանգում, ինչպիսին Միչիգանն է, բայց նույն (կամ ավելի քիչ) անշարժ գույքը կարող է ձեզ ավելի քան մեկ միլիոն դոլար արժենալ Նյու Յորքի կամ Լոս Անջելեսի նման մեծ քաղաքում: Այսպիսով, եթե դուք ապրում եք մի տեղ, որտեղ տուն գնելը ձեր շրջանակից դուրս է, դուք պետք է ինքներդ ձեզ հարցնեք՝ արժե՞ արդյոք տեղափոխվել տուն ունենալու երազանքը, թե՞ ավելի կարևոր է մնալ այնտեղ, որտեղ կաք և շարունակել վարձակալել:

Մտածեք վարձակալության մասին և Գնումներ

Երբեմն պետք չէ ընտրել միայն մեկ տարբերակ: Եթե ​​ֆինանսապես պատրաստ եք ինչ-որ տեղ տուն գնել, բայց պատրաստ չեք հրաժարվել ձեր վարձակալի ապրելակերպից ավելի թանկ քաղաքում, գուցե արժե մտածել մեկ այլ վայրում անշարժ գույք գնելու մասին և շարունակել վարձակալել այնտեղ, որտեղ գտնվում եք: Ինչպես բացատրում է Բարնսը, սեփականությունում ապրելու համար սեփականություն գնելը միակ տարբերակը չէ: Դուք կարող եք նաև ներդրումներ կատարել տան մեջ՝ այն վարձակալելու համար՝ ստեղծելով ձեզ համար եկամտի այլ հոսք և սեփականություն կառուցելով սեփականության մեջ, միաժամանակ վարձակալելով ձեր սեփական տունը:

Շանգին, վարձակալության համար անշարժ գույք գնելը կարող է ներդրումների շատ ավելի լավ վերադարձ տալ, քան պարզապես ապրելու համար տուն գնելը: նրանց զուտ արժեքը չի տեղավորվում այն ​​տներում, որտեղ նրանք ապրում են, բայց նրանք կարող են վարձակալել անշարժ գույքում», - ասում է նա փոդքաստում: ― Եվ դա ինձ համար առանցքային տարբերություն է։ Ես հասկացել եմ, որ տունը ներդրում է, եթե ես տանտեր եմ, բայց եթե դա տուն է, որտեղ ես ապրում եմ, ապա ծախսերն այնքան շատ են, որ հիմնականում փողդ դեն ես նետում դրա վրա: Դա տան սեփականության թաքնված արժեքն է, որի մասին առաջին անգամ տուն գնողներից շատերը տեղյակ չեն»:

ԿԱՊՎԱԾ: Սխալներ, որոնցից պետք է խուսափել, եթե վարձակալության սեփականություն ունեք

Որոշեք, թե որ ընտրությունը ձեզ լավագույնս կպատրաստի ապագա հաջողության համար

Տան սեփականության վերաբերյալ ամենատարածված փաստարկներից մեկը ձեր տանը սեփական կապիտալ կառուցելու հնարավորությունն է: Այնուամենայնիվ, ինչպես քննարկվեց, տուն ունենալը միշտ չէ, որ առաջարկում է ձեր փողի լավագույն վերադարձը, ուստի կարևոր է խելացի լինել ձեր ընտրության հարցում, այլ ոչ թե հետևել ամենահայտնի հետագծին:

«Դուք չափահաս չեք, քանի դեռ անկախ չեք և ձեր սեփական տանը» շեշտադրում կա, - ասում է Շանգը փոդքաստում: «Բայց ես կասեի նաև, որ չափահաս լինելը նշանակում է պատասխանատու լինել ձեր ունեցած գումարների և այն ակտիվների համար, որոնք ձեզ տրվել են և կարողանալ հոգ տանել ձեր ապագայի մասին ձեր կենսաթոշակային ծրագրերի, ձեր կենսաթոշակային հիմնադրամների միջոցով [և ավելին]»:

Շանգը շարունակում է. «Եթե տուն ունենալն իրականում խանգարում է ձեզ հոգ տանել ձեր ապագա անձի մասին, ապա դա չափահասություն չէ, դա ձեզ համար փոս է փորում, որից դուրս գալը շատ դժվար կլինի»:

լավագույն քողարկիչը մուգ շրջանակների և բարակ գծերի համար