Որտե՞ղ եք թոշակի անցնելու ճանապարհին: Ըստ Fidelity 2021-ի կենսաթոշակային վիճակի հետազոտության՝ մեզանից ավելի քան մեկ երրորդը նոր է սկսում կազմել կենսաթոշակի անցնելու մեր ծրագրերը:

Եթե ​​դա դուք եք, «Թոշակի անցնել ձեր սեփական պայմաններով» վիրտուալ միջոցառումը կարող է լինել կատարյալ մեկնարկ, որը կօգնի ձեզ պատկերացնել, թե ինչպիսին է ձեր իդեալական կենսաթոշակի անցնելը և սկսել դրան հասնելու ուղին:

Ֆինանսական փորձագետների մասնակցությամբ, այդ թվում Կոզել գարեջուր Բրենդի Բրոքսսոն, Լավ ձեռք բերեք փողով հեղինակ Թիֆանի Ալիչ, և Գաղտնի գումար Փոդքասթի հաղորդավար Ստեֆանի Օ'Քոնել Ռոդրիգեսը, Fidelity Investments-ի կանանց և հաճախորդների ներգրավման բաժնի ղեկավար Լորնա Կապուստայի հետ միասին, մեկ ժամ տևողությամբ միջոցառումն օգնում է ձեզ որոշել, թե ինչն է ձեզ համար կարևոր թոշակի անցնելու համար և ինչպես ձեռնարկել այն քայլերը, որոնք այժմ ձեզ անհրաժեշտ են դա անելու համար: պատահել. Մեղադրեք այստեղ դիտելու ամբողջ միջոցառման ձայնագրությունը: Այնուհետև կարդացեք ամենատարածված հարցերից մի քանիսի պատասխանները և հիշեք, որ ոչինչ չի գերազանցում ֆինանսական մասնագետի կողմից ձեր յուրահատուկ իրավիճակի համար անհատականացված խորհրդատվություն ստանալը:

Հարց. Ինչպե՞ս կարող եք իմանալ, թե բավականաչափ ունեք թոշակի անցնելու համար:

Դա (բառացի) միլիոն դոլարի հարցն է: Բազմաթիվ գործոններ ազդում են, ներառյալ, թե որքան եք ակնկալում ծախսել ձեր կենսաթոշակի համար, ցանկացած կենսաթոշակ, 401K և այլ կենսաթոշակային հաշիվներ, և արդյոք նախատեսում եք կրճատել կամ կարգավորել ձեր կենսապայմանները՝ ծախսերը նվազագույնի հասցնելու համար:

Ըստ Հավատարմություն 2021 թոշակային վիճակի հետազոտություն , մեզանից միայն 25 տոկոսն է ճիշտ պատասխանել, որ ֆինանսական փորձագետները խորհուրդ են տալիս ձեր կենսաթոշակային հաշիվներում պահել ձեր վերջին տարվա աշխատանքային եկամուտը 10-ից 12 անգամ՝ նախքան թոշակի անցնելու պատրաստ լինելը:

Ֆինանսական խորհրդատուի հետ ձեր կարիքների և իրավիճակի մասին խոսելը կօգնի ձեզ ճշգրիտ որոշել ձեր կենսաթոշակային հաշիվների նպատակային գումարը:

Հարց. Արդյո՞ք տնային կապիտալը համարվում է կենսաթոշակի համար գումար:

ինչ չափսի մատանին եմ ես

Ձեր ունեցած ցանկացած ակտիվ կարող է օգտագործվել ձեր կենսաթոշակի համար ֆինանսավորելու համար, բայց ձեր սեփական կապիտալը հաշվի կառնվի միայն ձեր կենսաթոշակային նպատակների մեջ, եթե դուք կարողանաք մուտք գործել այն, կամ փոքրացնելով ավելի փոքր, ավելի էժան տուն, կամ տան սեփական կապիտալի վարկով: կամ հակադարձ հիփոթեք .

Հարց. Որտե՞ղ կարող եմ գտնել լավագույն կողմնակի արշավները՝ ակտիվ մնալու կորպորատիվ Ամերիկայում:

Ձեր տեսլականը թոշակի անցնելը դեռ կարող է ներառել որոշակի աշխատանք — Շատ թոշակառուներ իսկապես որոշում են որոշակի պաշտոններում ակտիվ մնալ աշխատուժում: Կողմնակի հուզումներ որոնք եկամուտ են բերում, բայց թույլ են տալիս ճկունություն, օրինակ՝ ֆրիլանսը, բիզնես սկսելը որպես վիրտուալ օգնական կամ խորհրդատվություն ձեր ոլորտում, կարող են հիանալի տարբերակներ լինել, որոնք թույլ կտան ձեզ գումար վաստակել և մնալ մարտահրավերներ կորպորատիվ ապրելակերպը թողնելուց հետո:

Հարց. Երբ դուք սկսում եք դուրս գալ 401K-ից և IRA-ներից, ինչպե՞ս եք նվազագույնի հասցնում ձեր վճարած հարկերը:

Կենսաթոշակային հաշիվները, ինչպիսիք են 401Ks-ը և IRA-ները, հիանալի են կենսաթոշակի համար խնայողությունների համար, քանի որ դրանք թույլ են տալիս ձեր գումարն աճել ձեզ համար՝ առանց հարկերի. դուք հարկվում եք միայն այն դեպքում, երբ գումարը հանում եք կենսաթոշակի ժամանակ:

Ոմանց համար իմաստ ունի փոխարկել իրենց կենսաթոշակային հաշիվները Roth հաշիվների և վաղաժամկետ վճարել հարկերը, քանի որ ներդրումները կարող են կանխիկացվել, առանց հարկերի, Roth-ի հաշիվներից: Մյուսների համար դա կարող է նույնիսկ իմաստ ունենալ տեղափոխվել ավելի ցածր հարկերով պետություն , որտեղ նրանք կարող են նվազեցնել իրենց հարկային բեռը կենսաթոշակի ժամանակ:

Ձեր լավագույն խաղադրույքը: Ստուգեք ֆինանսական խորհրդատուի հետ, ով կարող է օգնել ձեզ ռազմավարություն կազմելու լավագույն դրամական քայլերը, որոնք դուք կարող եք անել, որպեսզի նվազագույնի հասցնեք հարկերը կենսաթոշակի ժամանակ:

ինչ տալ հիվանդին

Հարց. Կենսաթոշակային հաշիվներից դուրսբերումների մասին. Ես ուզում եմ իմանալ, թե ինչպես պարզել, թե տարեկան որքան գումար է թույլատրելի հանել, որպեսզի հավասարակշռեն մինչև մահը բավարար չափով մնացին և չվայելեն իմ գումարը:

Ընդհանուր առմամբ, ֆինանսական փորձագետներից շատերը խորհուրդ են տալիս տարեկան հանել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների 4 տոկոսը, որպեսզի համոզվեք, որ ձեր գումարը պահպանվում է ձեր կենսաթոշակի ողջ ընթացքում: (Սա այն պատասխանն է, որ Fidelity-ի հարցման մասնակիցների ավելի քան մեկ քառորդը սխալ է ստացել. նրանք կարծում էին, որ դուք կարող եք վերցնել 10-15 տոկոսը):

Բայց դա կախված է նաև այլ գործոններից, ինչպիսիք են կենսաթոշակի, որը դուք նախատեսում եք ունենալ (այսինքն՝ ուրախ կլինե՞ք շրջվելով տանը, թե՞ պլանավորում եք շքեղ արձակուրդային արձակուրդներ), և եթե կենսաթոշակի ժամանակ կունենաք մեծ առողջապահական ծախսեր, մի բան, որ մեզանից ոչ ոք չի կարող կանխատեսել:

Հարց. Որպես թոշակառու՝ ես մտածում եմ, թե ինչպես նավարկեմ բժշկական ապահովագրության շուկայում, քանի որ ներկայումս 61 տարեկան եմ: Ամուսինս շուտով կգնա թոշակի, այնպես որ մեզանից ոչ մեկը չի ունենա առողջական ապահովագրություն:

Օգտվելով բժշկական ապահովագրության շուկա Ամենայն հավանականությամբ, դա կլինի ձեր լավագույն խաղադրույքը, քանի դեռ չեք կարող օգտվել Medicare-ի ծածկույթից 65 տարեկանում:

Եթե ​​դուք կարդում եք սա և դեռ մի քանի տարի է անցել վաղաժամկետ կենսաթոշակի անցնելը , մտածեք սկսել խնայել a Առողջության խնայողական հաշիվ (HSA) , որը թույլ է տալիս խնայել և ներդնել նախահարկային դոլարներ ապագա առողջապահական ծախսերի համար և կարող է օգնել ձեզ ֆինանսավորել ձեր ապահովագրական և բժշկական ծախսերը կենսաթոշակի ժամանակ:

Հարց. Ի՞նչ տեսակի հաշիվ կառաջարկեիք շտապ խնայողությունների համար: Ես ենթադրում եմ, որ դա սովորական խնայողական հաշիվ չէ:

Դուք անպայման ցանկանում եք պահել ձեր արտակարգ իրավիճակների խնայողությունների մի մասը հեղուկ և ավելի ապահով հաշիվներում, այնպես որ դուք ստիպված չեք լինի հանել միջոցները ավելի ռիսկային ներդրումներից՝ հնարավոր վնասով: Ներդրեք ձեր ֆոնդի առնվազն երեք ամսվա արժեքը բարձր տոկոսադրույքով խնայողական հաշվին, իսկ մնացածը կարող եք ներդնել: Թեև շտապ օգնության ֆոնդի համար ավելի լավ է դիտարկել ավելի ապահով ներդրումներ, ինչպիսիք են ավանդի վկայագրերը, պարտատոմսերը և այլ ցածր ռիսկային մեքենաներ:

Հարց. Ձեզ կենդանի վստահությո՞ւն է պետք, ինչպես նաև կամք:

ինչպես հեռացնել կարմիր գինու բիծը

Ձեր կենսաթոշակային պլանավորման մի մասը պետք է լինի նաև գույքի պլանավորումը և պատրաստվել ապագայի, որտեղ դուք կարող եք անգործունակ լինել: Երկուսն էլ ա կենդանի վստահություն և ա կամք Օգտակար կլինի ապահովելու ձեր ցանկությունները ձեր և ձեր ունեցվածքի համար:

Հարց. Ես 51 տարեկան եմ և ունեմ միայն ,500 խնայված իմ Roth IRA-ում և մոտ ,500 401(k)-ում հին աշխատանքից: Արդյո՞ք ուշ է, որ ես կուտակեմ կենսաթոշակի համար: Ինչ կարող եմ անել ?

Երբեք ուշ չէ սկսել ավելի շատ գումար ծախսել, և որպես 50-ն անց մարդ, դուք կարող եք ներդնել այն, ինչ հայտնի է որպես «բռնել» ներդրումները Դուք կարող եք լրացուցիչ ,000 տեղադրել ձեր IRA-ում և լրացուցիչ ,500 ձեր 401K-ում: (Դա 6000 ԱՄՆ դոլարի գումարն է, որը դուք կարող եք տեղադրել IRA-ում և 19,500 ԱՄՆ դոլարը, որը դուք կարող եք տեղադրել 401 հազար դոլար ամեն տարի):

Բայց նախ պետք է գտնել գումար ձեր բյուջեում թաքցնել հեռու. Փնտրեք իրեր, որոնք կարող եք կրճատել ձեր բյուջեից, կամ կողքից հուզումներ, որոնք կարող եք օգտագործել լրացուցիչ եկամուտ ստանալու համար, և այդ ամբողջ գումարը դրեք ձեր կենսաթոշակային հաշիվներում:

Հնարավոր է, որ բավարար չլինի վաղաժամկետ կենսաթոշակի ֆինանսավորումը, բայց ձեր յուրաքանչյուր կոպեկը, որը դուք հիմա գցում եք, կօգնի ձեր թոշակային կյանքն ավելի հարմարավետ դարձնել:

Հարց. Երբ ես դիմեմ իմ երեխաների համար քոլեջի համար ֆինանսական օգնության համար, իմ 401 հազարը կհաշվեն իմ դեմ, երբ նրանք գնահատեն, թե ինչ կարող եմ ինձ թույլ տալ: վճարել քոլեջի համար ?

Ձեր կենսաթոշակային հաշիվները հաշվի չեն առնվում ֆինանսական օգնության ձևերում. հանգիստ եղեք, որ ձեր կենսաթոշակային խնայողությունները չեն ազդի ձեր երեխայի ֆինանսական օգնության փաթեթի վրա:

Հիշեք, որ շատ բան կարող եք անել դարձնել քոլեջն ավելի մատչելի , ներառյալ խնայողությունները 529 պլաններում: